Professionelle Vermögensplanung

Transkript

1 Professionelle Vermögensplanung

2 Ihre Herausforderungen Ist Ihr Bedarf im Ruhestand gesichert? Kennen Sie alle Ihre Anlagen und Verträge? Welche finanziellen Risiken entstehen der Familie im Todesfall? Wie treff ffen Sie die richtigen Entscheidungen? Wie wirken sich Veränderungen auf Ihre steuerliche Situation aus? Wie entwickelt sich Ihr Vermögen in der Zukunft?

3 Unsere Leistungen Wertpapieranalyse Immobilienauswertung Steuerermittlung Unternehmensbeteiligungen Risikoszenarien Altersvorsorge Nachfolgeplanung Handlungsempfehlungen Expertise Wertpapieranalyse Entscheidungsgrundlage für die Portfolio-Optimierung Chancen und Risiken erkennen: Dazu bedarf es einer gründlichen Bewertung und Beurteilung aller vorhandenen Wertpapiere, wie zum Beispiel Aktien, Anleihen oder strukturierten Produkte im Hinblick auf deren Vor- oder Nachteile für eine Kapitalanlage. Zur Optimierung des Wertpapierportfolios durchleuchten wir die Struktur Ihrer Wertpapieranlagen und zeigen Investments nach Merkmalen von Asset-Klassen auf. So können Klumpenrisiken sichtbar gemacht werden.

4 Immobilienauswertung Vollständige Kennzahlen im Blick Verkehrswert Fremdkapital Immobilien stellen einen wichtigen Bestandteil eines Finanzportfolios dar. Wir bieten eine kompakte + Tilgungsinstrumente Eigenkapital Mieteinnahmen Unterhaltskosten Liquiditätsfluss - Instandhaltungsrücklagen , Mietreinertrag Mietreinertrag - Zinsen Steuerlicher Mietertrag - Abschreibung - Zinsen - Resultierende Steuer - Tilgung Liquidität = Einkünfte aus VuV Mietreinertrag x erweitertem Steuersatz Resultierende Steuer - Zinsen - Resultierende Steuer Darstellung von Kennzahlen sowohl zu jeder einzelnen Immobilie als auch über das gesamte Immobilienportfolio, Wertsteigerung Ertrag Nettomietrendite 1, Nettomietrendite nach Steuern,6 Eigenkapitalrend. ohne Wertsteig. -,5 Eigenkapitalrend. mit Wertsteig. 2,4 Fremdkapitalzins nach Steuern 2,7 Objektrendite 2,5 so wie Sie es noch nie gesehen haben. Wir visualisieren die Auswirkung der Finanzierung sowohl auf die Renditen, als auch auf Ihre steuerliche Situation. Ein unverzichtbarer Bestandteil Ihrer Kauf-, Verkaufs- oder Finanzierungsentscheidungen. Steuerermittlung Umfängliche und detailgetreue Berechnungen Wir weisen Steuerlasten vor- oder nach- Steuerpflichtiges Einkommen gelagert sowie Steuerfreibeträge für jedes Jahr aus und Zu versteuerndes Einkommen liefern auf diese Weise wirklichkeitsgetreue Nettozahlen. Abgeltungsteuerpflichtig 298 Progressionsvorbehalt So wird es Ihnen ermöglicht, Ihre Handlungen auch unter steuerlichen Gesichtspunkten zu optimieren. Verbesserungen durch Modelle zur Steuerersparnis, wie zum Beispiel geschlossene Fonds oder Altersvorsorgeprodukte können individuell au Ihre Situation dargestellt werden. Im Hinblick auf eine langfristige Vermögensplanung ermöglicht die Software die Entwicklung von steueroptimierten Anlageportfolios. Steuersatz 33, Grenzsteuersatz 42, Erweiterter Steuersatz 46,3 Steuerlast Einkommensteuer Abgeltungsteuer 83 Außerordentliche Steuern Solidaritätszuschlag Kirchensteuer 5.396

5 Unsere Leistungen Nachfolgeplanung Umfassende Finanzstrategie für den Erbfall Ihre familiäre Situation wird durch einen Steuerlicher Erwerb Vorerwerbe Verträge zugunsten Dritter - Abzugsbetrag für Betriebsvermögen Persönlicher Freibetrag -5. bei der gesetzlichen Erbfolge sowie die Pfl flichtteile bei - Versorgungsfreibetrag Pauschale für Erbfallkosten -1.3 der gewillkürten Erbfolge berechnet. Die zusätzlichen - Hausratsfreibetrag -41. flexibel erweiterbaren Stammbaum dargestellt. Aus diesem Stammbaum werden automatisch die Erbquoten Auswertungen liefern Ihnen den zivilen und steuerlichen - Steuerfreier Zugewinn Erwerb, Pfl flichtteile, Pfl flichtteilsergänzungsansprüche, den Zu versteuernder Erwerb Zugewinn, sowie die Erbschaftsteuer getrennt für jeden Bemessungsgrundlage Progressionsvorbehalt Steuerklasse einzelnen Erben. I Steuersatz 15, Steuern Steuern auf Vorerwerbe Entlastungsbetrag nach 19a - Anrechnung Steuer Ausland Zu zahlende Erbschaftsteuer Handlungsempfehlungen Bis zu fünf individuelle Szenarien Ziel einer jeden fundierten Finanz- und Nachfolgeplanung ist die Entwicklung einer auf den jeweiligen Beratungskunden passgenau zugeschnittenen Lösungsstrategie. Art Die in den Auswertungen herausgearbeiteten Problemfelder können durch gezielte Empfehlungen wie n oder Kündigungen geschlossen werden. Unsere Software ermöglicht die Darstellung von bis Bezeichnung Änderung Hypothekendarlehen - IngDiba Kündigung Wohngebäude-Versicherung Verkauf Kastanienallee Vermögensverwaltung Tagesgeld - Musterbank Risiko-Lebensversicherung - Universa zu fünf alternativen Empfehlungsszenarien. Damit wird Hausratversicherung - Universa sie dem Anspruch gerecht, dass häufi fig mehrere Konstel- Wohngebäude-Versicherung - Pfefferminzia lationen zum erwünschten Ziel führen. Riesterrente Beitragsfreistellung Lebensversicherung Happy Life - Pfefferminzia Vorher-nachher-Vergleiche demonstrieren zudem sehr anschaulich, wie sich die Gesamtsituation mit und ohne Empfehlung darstellt.

6 Unsere Leistungen Praxis und Praxisbeteiligungen Abbildung klassischer und seltener Formen Dazu zählen neben Ihrer Praxis auch geschlossene Fonds, Geschäftsanteile an GmbHs, Personengesellschaften oder Beschreibung Einh. 214 Einnahmen 36. Umsatz 36. Sonstige Erlöse Ausgaben Personalkosten Raumkosten Einzelunternehmen. Einkommens- und Kostenstruktur im Griff: Übersichtliche Darstellungen zeigen auf einen Blick die Entwicklungen im Unternehmen, seien es die Fortschreibung der Versicherungen Gewinn Kraftfahrzeugkosten Einnahmen 36. Reisekosten - Ausgaben Gerätekosten - Zinsaufwand Materialkosten - Afa Bürokosten Werbungskosten Sonstige Kosten Liquidität Gewinn - Gewerbesteuer Investitionen + Afa + Darlehensaufnahmen - Tilgung Risikoszenarien betriebswirtschaftlichen Analyse oder die Entwicklung der Abschreibungen. Erhalten Sie einen kompakten Überblick über den Verlauf Ihrer Anlagen mit aussagekräftigen Datenblättern. Situationen richtig einschätzen Was wäre, wenn...? Eine umfassende Finanz- und Nachfolge- bzw. Vorsorgeplanung muss die persönlichen und finanziellen Risiken, denen ein Anleger im Laufe seines Lebens ausgesetzt ist, aufzeigen und quantifizieren können. Dazu haben wir spezielle Tools zur Simulation von bis zu fünf Risikoszenarien: darunter Einkommenseinbußen und -belastungen als Folge von Krankheit, Berufsunfähigkeit, Pfl flegebedürftigkeit oder frühzeitigem Tod. So genannte Worst-Case-Szenarien machen deutlich, wie sich Ihre Liquidität im schlimmsten Fall entwickeln kann. Die Risikosimulation hilft Ihnen dabei, die Situation richtig einzuschätzen und auf die individuellen Gegebenheiten zugeschnittene, verantwortungsvolle Strategien zu entwickeln.

7 Altersvorsorge Realistische Werte für die Situation im Ruhestand Beschreibung Einh. Basisrente Riesterrente Direktversicherung Rentenversicherung Nettobeitrag (in 214) Förderung Bruttobeitrag Nettorente (in 238) Bruttorente Steuern Erweiterter Steuersatz 3. Ruhestand ,6 27,7 27,8 24,4 1. Lebenserwartung Friedrich T Einnahmen 224 Ausgaben Zusätzlicher Bedarf Nettovermögen Wir bilden alle drei Schichten des Alterssicherungssystems Situation mit Hilfe des Schichtenvergleichs. Bei vollständig ab. Außerdem berechnen wir die einem vorgegebenen Nettobeitrag wird jede gewünschte Versorgungslücke - oder auch einen Liquiditätsüberschuss - Anlage einzeln durchgerechnet und ermittelt neben dem im Alter anhand aller Einkünfte und Ausgaben, Bruttobeitrag und der Bruttorente auch die eff ffektive die mit Eintritt in den Ruhestand bis zum Ende der Nettorente. Dazu wird neben der gestiegenen Steuer- statistischen Lebenserwartung zum Tragen kommen. progression auch die Auswirkung auf die Sozialabgaben berücksichtigt. Alternativ kann auch die Wunschrente als Dabei werden neben der gesetzlichen, betrieblichen und Zielvorgabe erfasst werden, woraufhin die Software die privaten Altersvorsorge auch Erträge aus Kapital- und erforderlichen Beiträge individuell berechnet. Immobilienvermögen sowie Steuerabzüge und Lebenshaltungskosten im Alter berücksichtigt. Die auf diese Weise umfassend ermittelte Versorgungslage bildet die finanzielle Situation im Ruhestand weitaus realistischer ab als gemeinhin üblich. Welche Rentenform ist die Beste? Ermitteln Sie die Vorteile der verschiedenen Durchführungswege Ihrer konkreten

8 Steve Seehawer Finanzökonom (ebs) Certifi fied Financial Planner Besuchen Sie uns Text Consulting Seehawer Fehrbelliner Str. 47 F Gschwind Software GmbH 1119 Berlin Hirzenrott Aachen Sprechen Sie uns an T: F: info@seehawerconsulting.de Testen Sie uns Demoversion kostenlos und unverbindlich! Ein Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich!