Heute an Morgen denken - Professionell Altersvorsorge planen und umsetzen!

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1 Heute an Morgen denken - Professionell Altersvorsorge planen und umsetzen! Gerade Sie als Gesellschafter Geschäftsführer befinden sich in einer besonderen Situation. Sie tragen hohe Verantwortung und das damit verbundene Risiko. Sichern Sie sich Ihren Lebensstandard von heute auch im Alter. Wir analysieren Ihre Möglichkeiten und konzentrieren uns auf den steuerlich optimalen Aufbau Ihrer Altersversorgung. Einen hohen Stellenwert in der Planung sollte grundsätzlich die betriebliche Altersversorgung einnehmen. Eine strukturierte bav-analyse ermittelt die Umsetzungsmöglichkeiten in Ihrem Unternehmen und trägt dazu bei, eine steueroptimierte und insolvenzgeschützte Versorgungslösung aufzubauen. Durch die erstellten Produktanalysen und Renditeberechnungen nach Steuer der einzelnen Vorsorgeprodukte kann gezielt die Umsetzung der Planung erfolgen. Erfassung der derzeitigen Versorgungssituation. Ermittlung des inflationsbereinigten Rentenbedarfs. Ihre persönliche Altersvorsorge - Planung strukturierte bav Analyse. Auswahl der Produkte zur Schließung der Versorgungslücke mit Renditeberechnung.

2 Musterberechnung zur persönlichen Altersvorsorge Für Herrn Klaus Muster und Frau Karin Muster Ihre persönliche Altersvorsorge-Planung wurde erstellt von: Dieter Krämer Group of Consultants GmbH Herr Dieter Krämer Gepr. Unternehmensberater bav (iofc), Sachverständiger für betriebliche Altersversorgung (BDSF) Versicherungsmakler Pallaswiesenstrasse Darmstadt Telefon: Fax: Mobil:

3 Inhaltsverzeichnis Auszug aus der AVP In dieser Analyse finden Sie folgende im Beratungsgespräch vom besprochenen Sachverhalte. 1. Ihre persönliche Situation 2. Ihr Rentenbedarf im Alter 3. Ihre bestehende Bruttoversorgung 4. Ihre bestehende Nettoversorgung 5. Ihre Versorgungslücke 6. Ihre Anlagewünsche 7. Ihre gewünschten Vorsorgeprodukte 8. Informationen und Hinweise

4 4. Ihre bestehende Nettoversorgung Aus den aufgeführten Rentenbezügen/Einkünften (1.010 brutto) stehen Ihnen nach Abzug von Steuern (0 ) und Kranken-/ Pflegeversicherungsbeiträgen (736 ) zum gewünschten Rentenbeginn mit 67 Jahren 274 (netto) pro Monat zur Verfügung. Folgende Abbildung veranschaulicht Ihnen grafisch, welche Nettoversorgung Ihnen in den einzelnen Jahren Ihres Ruhestands verbleibt: Bei der Berechnung der bestehenden Nettoversorgung werden alle bestehenden Altersvorsorgeprodukte sowie bestehende Anwartschaften erfasst. Unsere Berechnungen basieren auf der aktuellen Steuer- und Sozialgesetzgebung. Stand:

5 5. Ihre Versorgungslücke Die Gegenüberstellung Ihres Rentenbedarfs, der aufgrund der angenommenen Inflationsrate von 1,50 % bis zu Ihrem Rentenbeginn noch erheblich steigt, mit Ihrer bestehenden Nettoversorgung ergibt für Sie in den einzelnen Rentenjahren folgende Versorgungslücke: Bei Ermittlung der Versorgungslücke wurde eine Restlebenserwartung ab Ruhestandsbeginn von 27 Jahren zugrunde gelegt. Zur Schließung der Lücke während Ihres Ruhestandes mit einer klassischen privaten Rentenversicherung benötigen Sie zum Ruhestandsbeginn ein Kapital von Zur Aufbringung der notwendigen Mittel müssten Sie monatlich 387 sparen, jährlich um 5,00 % ansteigend. Der nötige monatliche Eigenaufwand von 387 kann durch die Inanspruchnahme staatlicher Förderungen erheblich gemindert werden. Welche Produkte für Sie besonders geeignet sind und welche weniger passend sind, erfahren Sie auf der nächsten Seite.

6 7. Ihre Vorsorgeprodukte: Direktversicherung Auf Grundlage Ihrer individuellen Verhältnisse und persönlichen Anlagewünsche haben Sie sich entschlossen, Ihre Altersversorgung mit der Direktversicherung ( 3 Nr. 63 EStG) (klassische Produktvariante) aufzustocken. Im aktuellen Jahr ermittelt sich Ihr zu leistender Nettobeitrag wie folgt: Beiträge des Partners Bruttobeitrag pro Monat 370 abzgl. Arbeitgeberzuschüsse pro Monat - 0 = Entgeltumwandlung pro Monat = 370 abzgl. Sozialversicherungsersparnis pro Monat - 45 abzgl. Steuerersparnis pro Monat = Nettobeitrag pro Monat = 203 Bis zu Ihrem Ruhestandsbeginn erreichen Sie bei einer Beitragszahlung bis zum Jahr 2050 ein angespartes Kapital in Höhe von Dieses setzt sich wie folgt zusammen:

7 Aus diesem Kapital ergeben sich für Sie zu Rentenbeginn folgende Rentenbezüge: Renten des Partners Bruttorente pro Monat abzgl. Steuerbelastung pro Monat abzgl. Kranken-/Pflegeversicherung pro Monat = Nettorente pro Monat = In den weiteren Rentenjahren erhöhen sich Ihre Bruttobezüge um die prognostizierte Rentensteigerung von 1,50 % pro Jahr.

8 7. Ihre gewünschten Vorsorgeprodukte: private Rente Auf Grundlage Ihrer individuellen Verhältnisse und persönlichen Anlagewünsche haben Sie sich entschlossen, Ihre Altersversorgung mit der privaten Rentenversicherung (klassische Produktvariante) aufzustocken. Im aktuellen Jahr ermittelt sich Ihr zu leistender Nettobeitrag wie folgt: Ihre Beiträge Bruttobeitrag pro Monat 100 abzgl. Steuerersparnis pro Monat - 0 = Nettobeitrag pro Monat = 100 * Die private Rente wird in der Ansparphase steuerlich nicht gefördert. Bis zu Ihrem Ruhestandsbeginn erreichen Sie (unter Berücksichtigung der gewünschten Beitragsdynamik von 5,00 %) bei einer Beitragszahlung bis zum Jahr 2050 ein angespartes Kapital in Höhe von Dieses setzt sich folgendermaßen zusammen: Aus diesem Kapital ergeben sich für Sie zu Rentenbeginn folgende Rentenbezüge: Ihre Renten Bruttorente pro Monat abzgl. Steuerbelastung pro Monat - 27 abzgl. Kranken-/Pflegeversicherung pro Monat - 0 = Nettorente pro Monat = In den weiteren Rentenjahren erhöhen sich Ihre Bruttobezüge um die prognostizierte Rentensteigerung von 1,50 % pro Jahr.

9 7. Versorgungslücke nach Umsetzung Durch die Umsetzung der oben dargestellten Vorsorgeprodukte erzielen Sie im Jahre 2051 eine Nettorente von pro Monat. Bei einer bestehenden Nettoversorgung von 274 vermindert sich Ihre Versorgungslücke auf pro Monat. Bedingt durch die angegebene Inflationsrate von 1,50 % ergibt sich während Ihres Ruhestandes unter Umständen wieder eine Versorgungslücke. Folgende Abbildung veranschaulicht Ihnen, wie sich Ihre neue Versorgungssituation im Ruhestand mit den zusätzlichen Rentenbezügen (netto) aus den gewünschten Vorsorge-Produkten darstellt: Diese Altersvorsorge-Planung beruht auf Ihrer heutigen persönlichen Situation. Sofern größere Änderungen wie z.b. eine deutliche Gehaltserhöhung eintreten, sollten Sie ein erneutes Beratungsgespräch vereinbaren, da sich dadurch Veränderungen bei der Analyse und der Empfehlung ergeben können.