IT-Steuerung im Anlageberatungsprozess

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Carl Zimmermann
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1 IT-Steuerung im Anlageberatungsprozess Regulierungswerke FIDLEG, MiFID II und PRIIPs als zentrale Innovationstreiber Zürich, Mario Baude, morgenbau consulting GmbH

zentrale Innovationstreiber Zürich, 05.11.2015 www.

2 AGENDA I. Die Schweiz II. Swiss Private Banking 2.0 another New normal III. Zwänge regulatorischer und steuerlicher Natur IV. Anforderungen seitens der Kunden V. Swiss Private Banking 2.0 der Beratungsprozess von einst VI. Swiss Private Banking 2.0 der Beratungsprozess nach MiFID II und FIDLEG VII. Prozessgesteuerte IT-Lösungen als einzig sinnvoller Lösungsansatz 2

Swiss Private Banking 2.0 der Beratungsprozess von einst VI. Swiss Private Banking 2.

3 ALTE WAHRNEHMUNG DER SCHWEIZ AUS DEM AUSLAND Aussenwahrnehmung der Schweiz durch Investoren vor 10 Jahren Landschaftliche Schönheiten Stabiles politisches Umfeld Die sichersten Banken der Welt Eine der stabilsten Währungen der Welt Last but not least: das Bankgeheimnis, mit dem nicht wenige Anleger einen vermeintlichen Steuervorteil verknüpften 3

sichersten Banken der Welt Eine der stabilsten Währungen der Welt Last but not least:

4 SWISS PRIVATE BANKING 2.0 ANOTHER NEW NORMAL Abgeltungsteuer UK und Österreich Der freundliche Herr Staatsanwalt FATCA US Program FATF (G7) MiFID I und II OECD Muster-DBA OECD-AIA Revidiertes Lugano- Übereinkommen 4

5 ZWÄNGE REGULATORISCHER UND STEUERLICHER NATUR Cross-Border-Einschränkungen Was ist im grenzüberschreitenden Geschäft erlaubt? Welche Regeln muss die Bank dabei beachten? Anlegerschutzbestimmungen Onshore: Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG): Die Schweiz historisch liberal und wenig reguliert, auf dem Weg hin zum europäischen Weg (MiFID) Offshore: Schweizerische Banken müssen ausländisches Aufsichtsrecht einhalten (u.a. MiFID I und bald MiFID II). Steuern Von «einer Lösung für alle internationalen Kunden» hin zu «überbordender Komplexität»? 5

Anlegerschutzbestimmungen Onshore: Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG): Die Schweiz historisch liberal und wenig reguliert, auf dem Weg

6 ANFORDERUNGEN SEITENS DER KUNDEN Transparenz / Kundenwissen Internet Informationsverbreitungsgeschwindigkeit Social Media Anspruchsniveau der Kunden Aktuelles Zinsniveau führt nicht zur allgemeinen Akzeptanz niedriger Renditen Neue Ansprüche an Reporting, Zugang zu Märkten, Informationen Neuere Finanzdienstleistungen wie Financial Planning oder Estate Planning im internationalen Kontext Neue Anlageklassen Sicherheitsstreben Banken im Spannungsfeld Margen Globaler Druck auf die Margen (Zinsniveau, Transparenz, Vertrauensverlust in Banken) In CH: zunehmende Konkurrenz mit den Banken aus den Domizilländern der Kunden In CH: Verdrängungswettbewerb 6

Financial Planning oder Estate Planning im internationalen Kontext Neue Anlageklassen Sicherheitsstreben Banken im Spannungsfeld Margen Globaler Druck auf die

7 SWISS PRIVATE BANKING 2.0 DER BERATUNGSPROZESS VON EINST Der Beratungsprozess früher (ggf. etwas überspitzt): «Mr. P., what about Novartis?» «That sounds Latin, I like Latin America, buy me some!» «Sure, done.» 7

8 SWISS PRIVATE BANKING 2.0 DER BERATUNGSPROZESS NACH MIFID II UND FIDLEG Die Nichtbeachtung einzelner regulatorischer Mussprozessschritte kann unmittelbare Schadenersatzpflichten auslösen. 8

9 PROZESSGESTEUERTE IT-LÖSUNGEN ALS EINZIG SINNVOLLER LÖSUNGSANSATZ Vorteile für den Kunden: Berücksichtigung aller relevanten, individuellen Sachverhalte in der Beratung: Gesamtvermögen Vermögensaufteilung Risikoprofil / Instruktionen Persönliches Umfeld Zahlungsflüsse Produktnutzung Steuern Etc. Vorteile für den Finanzdienstleister: Bewältigung der regulatorischen und steuerlichen Herausforderungen: Systematische Steuerung des gesamten Beratungsprozesses Warnhinweise, Abbruch bei Verstössen Überwachung der steuerlichen und regulatorischen Funktionalität von Produkten Nutzung aller vorhandenen Informationen (Kunde, Instrumente, Kapitalmärkte) aus einer holistischen Tool-Lösung Begeisterte Kunden Prozessgesteuerte Anlageberatungstools sind die einzig denkbare Lösung in der Anlageberatung für eine Vielzahl von Kundendomizil-Ländern Grosse Vorteile für Kunden (Qualität) und Bank (Sicherheit und Kundenzufriedenheit) Innovative Systeme entstehen aktuell sowohl im Hinblick auf ein innovatives Kundenerlebnis (Touch-Point Kunde) als auch auf die regulatorischen Anforderungen 9

Vorteile für den Finanzdienstleister: Bewältigung der regulatorischen und steuerlichen Herausforderungen: Systematische Steuerung des gesamten Beratungsprozesses Warnhinweise, Abbruch bei Verstössen

10 IHR ANSPRECHPARTNER Mario Baude Geschäftsführer morgenbau consulting GmbH Frühlingstr. 6b D Sonthofen Telefon: +49 (0) Mobil (D): +49 (0) Mobil (CH): +41 (0) Web: morgenbau consulting berät Banken und Finanzdienstleister in Strategiefragen, Vermögensverwaltung und Anlageberatung 10

(CH): +41 (0) 78 944 84 58 E-Mail: mario.baude@morgenbau.

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