Bank Burgenland. Unternehmenspräsentation.
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- Herbert Linden
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1 Bank Burgenland. Unternehmenspräsentation. d Dezember 2015
2 Der Überblick. Punkt für Punkt. Bank Burgenland stellt sich vor. S. 3 Kernmarkt: Österreich und Burgenland S. 10 Die Bank in Zahlen: Bilanz und Bankbuch S. 15 Refinanzierungsstrategie und Funding. S. 20 Informationen zum Deckungsstock. S. 24 Ansprechpartner. S. 32 Anhang. S. 34 2
3 Die Bank Burgenland stellt sich vor. schön 3
4 Die GRAWE Bankengruppe. Der unabhängige Allfinanzanbieter im Osten Österreichs. hält 100% Grawe Group. Spezialist für Sach- und Lebensversicherungen Finanzstark - Eigenmittel: 835,5 Mio. Tradition - Gründung vor über 180 Jahre International - Aktiv in 14 Ländern Erfolgreich - Bilanzsumme: 8,2 Mrd. Prämienvolumen: 781,5 Mio Mitarbeiter Bank Burgenland. Regionalbank in Ostösterreich Bilanzsumme: 3,2 Mrd. 280 Mitarbeiter anrech. Eigenmittel: 487,0 Mio. hält 100% hält 85,1% Sopron Bank. Regionalbank in Westungarn Bilanzsumme: 241 Mio. 157 Mitarbeiter Capital Bank. Private- und Investment Banking Bilanzsumme: 933 Mio. 168 Mitarbeiter Brüll Kallmus Bank. Institutional Banking Bilanzsumme: 20,4 Mio. 13 Mitarbeiter Security KAG. Fondsmanagement Fondsvol.: 3,4 Mrd. 29 Mitarbeiter Schelhammer & Schattera. älteste Privatbank Wiens Bilanzsumme: 706 Mio. 91 Mitarbeiter
5 Unsere Zielregion. Starke Marktpräsenz in Ostösterreich und Westungarn. Zielregion. Der definierte Zielmarkt der Bank Burgenland sind die beiden Ballungsräume Wien und Graz sowie die Region östlich der beiden Städte, das Burgenland. Standorte. Mit 15 Filialen im Burgenland, Wien und Graz ist die Bank Burgenland in der Zielregion stark verankert und kann neben Beratungsqualität mit Kundennähe überzeugen. Wien Bank Burgenland Capital Bank Schelhammer & Schattera Brüll Kallmus Bank Sopron Bank Kitzbühel Salzburg Klagenfurt Linz Österreich 8,4 Mio. Einwohner Graz Eisenstadt Neudörfl Mattersburg Oberpullendorf Jennersdorf Oberwart Güssing Neusiedl Frauenkirchen Mosonmagyaróvár Sopron Köszeg Szombathely Zalaegerszeg Györ Balatonfüred Keszthely Székesfehérvár Veszprém Budapest Ungarn 10,3 Mio. Einwohner
6 Wir stellen uns vor. Die unabhängige Regionalbank im Osten Österreichs. Die Bank Burgenland ist die führende unabhängige Regionalbank mit Universalbankcharakter in Ostösterreich. Unser Auftrag ist, die regionale Wirtschaft und die Bevölkerung in der Region banktechnisch umfassend mit sämtlichen Bank- und Versicherungsdienstleistungen als Allfinanzanbieter zu versorgen. Geschichte. 1928: gegründet als Landeshypothekenbank für das Burgenland 2006: Privatisierung die Grazer Wechselseitige Versicherung AG wird neuer Eigentümer 2008: Umstrukturierung der GRAWE Bankentöchter. Bank Burgenland wird Spitzeninstitut der GRAWE Bankengruppe 2015: Erwerb Mehrheitsanteil (von 85,1%) an der Bankhaus Schelhammer und Schattera AG Geschäftsfelder. Privatkunden Geschäftskunden (KMU) Freie Berufe Firmenkunden Immobilien und Projektfinanzierung 6
7 Unsere Serviceleistungen. Die unabhängige Regionalbank im Osten Österreichs. Privat- und Geschäftskunden. Geld und Sparen Finanzierung und Ausleihungen Leasing Zahlungsverkehr Vorsorge Versicherungen Firmenkunden. Hausbankfunktion Betriebsmittel- und Investitionskredit maßgeschneiderte und individuelle Finanzierungskonzepte Unterstützung bei Unternehmensgründung Förderberatung Strukturierung von großvolumigen Anlagestrategien Leasing Immobilien. Finanzierung und Beratung nationale und internationale Immobilien- und Projektfinanzierung 7
8 Strategische Ausrichtung. Die unabhängige Regionalbank im Osten Österreichs. Geschäftsstrategie der Bankengruppe. Die Bankengruppe der GRAWE ist ein Allfinanzanbieter und verfolgt eine klare Mehrmarkenstrategie. Unser Anspruch ist, dass alle Institute der Gruppe im jeweiligen Kernmarkt eine führende Rolle am Markt übernehmen. Unabhängigkeit. Die Bankengruppe ist zu 100% in privatem Eigentum. Das gibt uns die Möglichkeit vollkommen unabhängig und nur im Interesse der Kunden zu handeln. Allfinanzanbieter. Retailkunden Firmenkunden Immobilienkunden Leasing Private Banking Family Office Fonds Management Gold- und Devisenhandel Ethische Veranlagung Plattformgeschäft Corporate Finance Institutional Banking Management. Christian Jauk, MBA Vorsitzender des Vorstands Gerhard Nyul Stv. Vorsitzender des Vorstands Mag. Andrea Maller-Weiß Mitglied des Vorstands Zuständig für: Marktfolge Recht & Compliance Risiko- und Finanzcontrolling Zuständig für: Treasury Firmenkunden Privat- & Geschäftskunden Zuständig für: Immobilien Bankbetrieb Rechnungswesen 8
9 Die Bank Burgenland in Ungarn. Der ungarische Markt als Herausforderung. Die Sopron Bank. Unabhängige Regionalbank in Westungarn 2003 als Tochter der Bank Burgenland gegründet ca. 150 Mitarbeiter 13 Filialen, zwei davon in Budapest Makroökonomische Rahmenbedingungen in Ungarn. Ungarisches Rating auf Speculative Grade Politische und rechtliche Unsicherheit Bankensteuer 2010, Vorendtilgungsgesetz : diverse Programme zur Schuldnerrettung 2013: MNB Programm, neue Bankensteuer, erhöhte Transaktionssteuer 2014: Devisenrettungsgesetz Maßnahmen der Sopron Bank. Sopron Bank Ergebnis Downsizing Schließung von sieben Filialen Operatives Ergebnis leicht positiv Umfangreiches Kostensenkungsprogramm Exzellentes und straffes Filialnetzwerk Abbau von Mitarbeitern Kreditportfolio enthält überwiegend Hypothekarkredite Margensteigerung weiterhin niedriges Risikoprofil Restriktive Risikopolitik Sopron Bank gut aufgestellt für
10 Kernmarkt: Österreich und Burgenland. schön 10
11 Wirtschaftslage Österreich. Wettbewerbsfähigkeit und Sicherheit im Herzen Europas. Wirtschaftsdaten f 2015f 2016f BIP Wachstum (real) Österreich 0,9% 0,2% 0,3% 0,9% 1,6% Deutschland 0,6% 0,2% 1,6% 1,6% 1,7% Eurozone -0,8% -0,5% 0,9% 1,5% 1,7% Inflation Österreich 2,6% 2,1% 1,5% 1,1% 1,5% Deutschland 2,1% 1,6% 0,8% 0,2% 1,3% Eurozone 2,5% 1,3% 0,4% 0,1% 1,0% Budgetsaldo Österreich -2,3% -1,5% -3,3% -1,7% -1,7% Deutschland 0,1% 0,1% 0,6% 0,3% 0,4% Eurozone -3,6% -2,9% -2,7% -2,3% -1,7% Staatsverschuldung Österreich 81,7% 81,2% 86,8% 88,8% 87,4% Deutschland 79,0% 76,9% 73,1% 69,5% 66,6% Eurozone 91,1% 93,4% 94,0% 93,5% 92,4% Arbeitslosigkeit Österreich 4,4% 4,9% 5,0% 5,1% 5,0% Deutschland 5,3% 5,2% 5,0% 4,9% 4,8% Eurozone 11,3% 12,0% 11,6% 11,1% 10,6% Rating für Österreich LF KF Ausblick Fitch AA+ F1+ Stabil Moody's Aaa P-1 Stabil Standard & Poor's AA+ A-1+ Stabil Quellen: IMF ( Bloomberg 11
12 Wirtschaftslage Burgenland. Wettbewerbsfähigkeit und Sicherheit im Herzen Europas. Das Burgenland Einwohner (kleinstes Bundesland) Fläche ca km² Hauptstadt Eisenstadt Fakten zur Wirtschaft. - rd Arbeitsstätten ohne Land & Forstwirtschaft Erwerbstätige - Burgenland stärkstes Auspendlerbundesland - rd. 37% der Erwerbstätigen arbeiten auswärts - Pendlerstrom nach Wien und Niederösterreich Rating. - Burgenland: Standard & Poor s: AA/Stabil/A1+ (Stand Mai 2015) Quelle: Statistik Austria ( 12
13 Wirtschaftslage Burgenland. Wettbewerbsfähigkeit und Sicherheit im Herzen Europas. Wirtschaft wächst im Burgenland überproportional. - mit 1,7% höchstes Bruttowertschöpfung im Jahr 2013 aller Bundesländer (0,5% Durchschnitt) - überwiegend Gewerbe-, Handels- und Fremdenverkehrswirtschaft Quellen: Österreichisches Institut für Wirtschaftsforschung, Wirtschaftskammer Burgenland 13
14 Wirtschaftslage Burgenland. Wettbewerbsfähigkeit und Sicherheit im Herzen Europas. Kaufkraftanstieg leicht über Durchschnitt überproportionaler Kaufkraftanstieg: +2,1% durchschn. Pro-Kopf-Kaufkraft Stromautarkie im Jahr 2013 erreicht. - 90% dazu steuert Windkraft bei - Ziel Windenergie zu exportieren EU Förderprogramme - Ziel 1 Fördergebiet zw und Übergangsregion bis weite 102,9 Mio. Fördermittel Bundesland Durchschnittliche Pro-Kopf-Kaufkraft im Jahr 2013 Durchschnittliche Pro-Kopf-Kaufkraft im Jahr 2012 Veränderung nominell Niederösterreich ,1% Salzburg ,9% Wien ,6% Oberösterreich ,2% Vorarlberg ,1% Tirol ,3% Burgenland ,1% Steiermark ,2% Kärnten ,6% Österreich ,0% Quellen: RegioData ( Wirtschaftskammer Burgenland 14
15 Die Bank in Zahlen: Bilanz und Bankbuch. schön 15
16 Unsere Gruppe in Zahlen. Konzern-Halbjahresbericht 2015 nach IFRS. Ergebnis. - erfreulicher operativer Geschäftsverlauf - Steigerung von Provisions- und Zinsergebnis - starker Ergebnisanstieg durch Einmaleffekte (Ergebnis aus Finanzinstrumente und Beteiligungen) Bilanz. - Ausweitung Bilanzsumme durch Erstkonsolidierung Bankhaus Schelhammer & Schattera - Geschäftsvolumen stabil Eigenmittel. - Komfortable Eigenmittelausstattung - Anforderungen aus Basel III deutlich erfüllt Mitarbeiter. - Anstieg durch Konsolidierung Bankhaus Schelhammer & Schattera Veränderung Gewinn- und Verlustrechnung (in TEUR) 30. Jun. 30. Jun. abs. in % Zinsüberschuss ,0% Zinsen und ähnliche Erträge ,3% Zinsen und ähnliche Aufwendungen ,6% Provisionsergebnis ,9% Provisionserträge ,7% Provisionsaufwendungen ,6% Handelsergebnis ,8% Verwaltungsaufwand ,4% Risikovorsorge im Kreditgeschäft ,0% Jahresüberschuss vor Steuern ,0% Steuern vom Einkommen ,5% Jahresüberschuss nach Steuern ,7% Bilanz (in TEUR) 30. Jun. 30. Jun. abs. in % Bilanzsumme ,9% Forderungen an Kunden ,1% Verbindlichkeiten gegenüber Kunden ,0% Eigenmittelquote Gesamtrisiko 16,3% 17,9% Kernkapitalquote auf Gesamtrisiko 15,4% 16,8% Mitarbeiter im Jahresdurchschnitt ,5% 16
17 Bank Burgenland in Zahlen. Das Einzelinstitut Bank Burgenland 2014 nach UGB. Ergebnis. - Betriebserträge um rd. 30% gesteigert - Kostendisziplin: nur geringe Betriebsaufwendungen - hohes EGT durch entsprechende Dividenden - außerordentliche Belastungen drücken Ergebnis Bilanz. - Bewusste geringe Rückführung der Bilanzsumme Eigenmittel. - Komfortable Eigenmittelausstattung - Anforderungen aus Basel III deutlich erfüllt Mitarbeiter. - Stabile Mitarbeiteranzahl Veränderung Gewinn- und Verlustrechnung (in TEUR) 31.Dez 31.Dez abs. in % Betriebserträge ,6% hievon Nettozinsergebnis ,3% hievon Provisionsergebnis ,3% Betriebsaufwendungen ,6% hievon Personalaufwand ,9% hievon Sachaufwand ,2% Betriebsergebnis ,0% EGT ,4% Jahresüberschuss ,3% Bilanz (in TEUR) 31.Dez 31.Dez abs. in % Bilanzsumme ,7% Forderung an Kunden ,3% Verbindlichkeiten gegenüber Kunden ,9% risikogewichtete Aktiva ,8% Gesamtkapitalquote *) 21,6% 15,7% 0,059 37,6% Kernkapitalquote 20,0% 13,5% 0,065 48,1% Mitarbeiter im Jahresdurchschnitt ,8% *) ab 2014 Berechnung gem. Verordnung (EU) Nr. 575/2013 CRR 17
18 Bank Burgenland in Zahlen. Das Einzelinstitut Bank Burgenland 2014 nach UGB. Operativ erfolgreichstes Jahr der Bank. - jedoch Verzerrung durch Dividenden und außerordentliche Belastungen Bilanzsumme leicht rückläufig. - Geschäftsvolumen jedoch stabil - gutes Risiko-Ertrags-Verhältnis Return on Equity durch Sondereffekte gesunken Rückgang auf 0,2% Sehr gute Cost Income Ratio. - mit rund 42% sehr wettbewerbsfähige CIR Kennzahlen EGT Bilanzsumme Return on Equity 0,2% 4,1% 3,7% 3,1% Cost Income Ratio 41,9 51,5 53,75 50,58 Gesamtkapitalquote *) 21,6% 15,7% 14,8% 15,8% Kernkapitalquote 20,0% 13,5% 12,1% 12,4% Anzahl Mitarbeiter *) ab 2014 Berechnung gem. Verordnung (EU) Nr. 575/2013 CRR Hervorragende Kernkapitalquote. - vom Eigentümer sehr gut kapitalisiert - eine der höchsten Kernkapitalquoten Österreichs 18
19 Übersicht Bankbuch. Sicherheitsorientierte Veranlagung. Bankbuch der Bank Burgenland. rund 492 Mio. Volumen (exklusive eigener Emissionen) - weiters rd. 127 Mio. Bankbuch Capital Bank - weiters rd. 13 Mio. Bankbuch Brüll Kallmus Bank Konzentration auf Europa mit Schwerpunkt Österreich Aufbau hochliquider Aktiva gemäß Liquiditätsbestimmungen nach Basel III Bankbuch nach Wertpapierart Ratingübersicht Anleihen Länderaufteilung 19
20 Refinanzierungsstrategie und Funding. schön 20
21 Unsere Fundingstrategie. Informationen zur Refinanzierung. Refinanzierung. Die Bank Burgenland ist eine flexible Emittentin, die nationale und internationale Investoren anspricht. Derzeit rund 1,084 Mrd. ausstehendes Emissionsvolumen inkl. Schuldscheindarlehen per Funding Instrumente. Senior unsecured (Plain Vanilla und strukturierte Emissionen) Pfandbriefe (hypothekarisch und öffentlich) Wohnbaubankemissionen Schuldscheindarlehen Ergänzer und Nachrangkapital Emissionen mit Landeshaftung (Sekundärmarkt) 21
22 Refinanzierung. Mittelaufbringung der Bank Burgenland. Refinanzierungsquellen der Bank Burgenland. - Reduktion des Fundings über Emissionen und Ausbau der Primärmittel seit seit 2012 Fokus auf Deckungsgeschäft Eigenemissionen [in Mio.] inkl. Schuldscheindarlehen und Nachrangkapital Primärmittel [in Mio.] 22
23 keine Haftung Haftung Darstellung eigener Emissionen. Information zur Landeshaftung und Rückzahlungsprofil. Zeitlich unbeschränkte Landeshaftung auf alle Verbindlichkeiten, die vor dem eingegangen wurden. Zeitlich beschränkte Landeshaftung auf alle Verbindlichkeiten, die zwischen und neu begründet wurden unter der Voraussetzung, dass die Laufzeit nicht länger als ist. unbeschränkte Haftung 3. April Mai 2006 abhängig von LZ keine Haftung Alle Verbindlichkeiten, die zwischen und neu begründet wurden und deren Laufzeit über den hinausgehen sowie alle Verbindlichkeiten, die ab dem neu begründet wurden. Fälligkeitsprofil per [in Mio.] inkl. Schuldscheindarlehen und Nachrangkapital 23
24 Information zum Deckungsstock. schön 24
25 Hypothekarischer Deckungsstock. Deckungsmaterial ausschließlich in Österreich. Gesamtbetrag Emissionen in Umlauf 121,0 Mio. Volumen Deckungsstock 737,9 Mio. Nominelle Überdeckung 510 % Anzahl der Emissionen 14 Durchschnittl. Größe der Emissionen 8,6 Mio. Größendistribution in Stufen Währungsverteilung Angaben per
26 Hypothekarischer Deckungsstock. Deckungsmaterial ausschließlich in Österreich. Regionale Verteilung der Gesamtdeckung: Europa Regionale Verteilung der Gesamtdeckung Österreich Angaben per
27 Hypothekarischer Deckungsstock. Deckungsmaterial ausschließlich in Österreich. Anzahl der Finanzierungen Durchschn. Volumen der Deckungswerte pro Finanzierung 0,2 Mio. Verteilung nach Nutzungsart Laufzeitenmix nach Matchzeit Angaben per
28 Öffentlicher Deckungsstock. Deckungsmaterial ausschließlich in Österreich und EUR. Gesamtbetrag Emissionen in Umlauf 0,0 Mio. Volumen Deckungsstock 97,0 Mio. Nominelle Überdeckung - Anzahl der Emissionen 0 Durchschnittl. Größe der Emissionen 0,0 Mio. Größendistribution in Stufen Währungsverteilung Angaben per
29 Öffentlicher Deckungsstock. Deckungsmaterial ausschließlich in Österreich und EUR. Regionale Verteilung der Gesamtdeckung Regionale Verteilung der Gesamtdeckung Österreich Angaben per
30 Öffentlicher Deckungsstock. Deckungsmaterial ausschließlich in Österreich und EUR. Anzahl der Finanzierungen 45 Durchschn. Volumen der Deckungswerte pro Finanzierung 2,2 Mio. Verteilung nach Art des Schuldners/Garanten Laufzeitenmix nach Matchzeit Angaben per
31 Die Rechtsgrundlage. Pfandbriefemissionen in Österreich. Covered Bonds in Österreich Pfandbriefe Hypothekenbankgesetz 1899 Pfandbriefgesetz 1927 fundierte Bankschuldverschreibungen Gesetz betreffend fundierte Bankschuldverschreibungen 1905 Erste Bank Bank Austria Hyposektor BAWAG P.S.K. Raiffeisen ÖVAG 31
32 Ansprechpartner. schön 32
33 Investor Relations. Information aus erster Hand. Thomas Ortner, MSc Investor Relations Tel.: Mail: 33
34 Anhang. schön 34
35 GRAWE ein starker Eigentümer. In der Eintracht Vieler liegt die Kraft, die das Gute bewirkt. - Stabil: über 180 Jahre Geschichte. - International: 13 Gesellschaften in Zentral- und Osteuropa. - Finanzstark: 744,5 Mio. Eigenmittel. - Erfolgreich: rd. 751,3 Mio. Prämienvolumen in 3,9 Mio. Verträgen. 35
36 Disclaimer. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine Werbemitteilung mit ausschließlichem Informationscharakter handelt. Es handelt sich weder um ein Anbot oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf, noch um eine Einladung zur Anbotslegung, ebenso wenig um eine Kauf- bzw. Verkaufsempfehlung. Die Angaben in dieser Präsentationsunterlage sind unverbindlich. Druckfehler und Irrtümer vorbehalten. Mit einer Veranlagung in Wertpapiere sind auch Risiken verbunden. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung zu. Es wird keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der vorliegenden Werbemitteilung sowie der herangezogenen Quellen übernommen. Stand: Dezember
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