IncomeOptimizer. Effizient und strategisch investieren. Stand: Juli 2014
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- Hajo Seidel
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1 IncomeOptimizer Effizient und strategisch investieren Stand: Juli 2014
2 Rolf Klein (Kurzbiographie) seit 1981: berufsbegleitend: seit 1990: seit 1998: Selbständig als unabhängiger Finanzberater BWL-Studium an der FH Düsseldorf - Abschluss zum Dipl.-Betriebswirt Autor diverser Fachbücher, u.a. Die richtige Baufinanzierung und ECON Handbuch Geldanlage, ECON Verlag Entwicklung innovativer Finanzkonzepte, u.a. OptiC - die Optimierung des Cost-Average-Effekts seit 1999: seit 2001: Stellvertretender Vorsitzender der Deutschen Gesellschaft für Finanzplanung e.v., Bad Homburg Gründer und Vorsitzender des Bundesverband zur Unternehmens-Förderung e.v., Krefeld 2004: Zertifizierung zum uropean Financial Planner FP : Erfahrung im Dachfonds-Management 2010: Fachbuch zum Private Assurance - Finanz- und Nachlassplanung mit Lebensversicherungen 2011: Das Buch zuoptic - die Optimierung des Cost-Average-Effekts in 2012: in 2012/2013: seit 2013: ab 2014: Entwicklung der Private Wealth Police Entwicklung der Fonds-Vermögensverwaltungen LiquiFlex, OptiC, GreenWorld, IncomeOptimizer und StrategicMaster Entwicklung der RenTax Police inklusive OptiC, OptiC Plus und der Antizyklik-Strategie Portfoliomanager bei GSAM + Spee Asset Management AG, Düsseldorf
3 Allgemeiner Teil Eine sich ändernde Welt zwingt zur Neustrukturierung der Vermögensanlagen.
4 So vermeidet man unnötige Verluste! Diversifikation Disziplin Gutes Mischungsverhältnis der Strategien Unterschiedliche Strategien Einhaltung von Strategien Liquiditätsmanagement Asset Location Regelmäßige Rückführung in die ursprüngliche prozentuale Diversifikation Re-Balancing Unregelmäßige Rückführung in die ursprüngliche prozentuale Diversifikation Erfolgreich Geld anlegen! Behavioral Finance Generationenplanung Steuervermeidung bzw. -reduzierung (i.s.d. ESt) Steuervermeidung bzw. -reduzierung (i.s.d. ErbSt und SchenkSt) Steuern (ver)meiden
5 Der IncomeOptimizer Die Geldanlage als Einkommensquelle - Die ertrags- und steueroptimierte Ewige Rente
6 Der IncomeOptimizer Die lange Phase niedriger Zinsen hält unverändert an. Die Verzinsung reicht den institutionellen Anlegern, wie Stiftungen, Lebensversicherern und Pensionskassen nicht aus, um die für ihre Verpflichtungen notwendigen Erträge zu erreichen. Die privaten Anleger suchen ebenso nach sicheren Anlageformen, die eine zumindest einen Substanzerhalt nach Steuern und Inflation erzielen. Es sind Geldanlagen gefragt, die eine Brücke zwischen Risikomanagement und Renditeerwartungen schlagen. Eine Lösung für dieses Dilemma bietet der IncomeOptimizer!
7 Wie funktioniert der IncomeOptimizer? Beim IncomeOptimizer geht es um hohe Ertragsausschüttungen, ohne das die Substanz des Investments über Anteilsverkäufe angetastet wird (= realer Substanzerhalt). Daraus resultiert quasi eine Ewige Rente. Hierfür werden Investmentfonds analysiert und ausgesucht, die speziell für den IncomeOptimizer geeignet sind. Der nominale Depotwert spielt beim Strategieziel des IncomeOptimizers eine untergeordnete Rolle. Er wird im Verlauf fallen und steigen. Verändern Sie Ihren Blickwinkel!
8 Schematische Darstellung des IncomeOptimizers? Anlagebetrag: Anzahl Jahre reinvestieren (thesaurieren): 0 Fondsanteilspreis: 100,00 durschnittliche Ausschüttung p.a.: Jahr Fondsanteile kalkulat. kalkulat. kalkulat. Kursentwicklung Anteilspreis Depotwert in kalkulat. Nominaler (reale Ausschüttung p.a. Ausschüttung Substanz) 1 in % p.a. in % 90, ,00% % 108, ,00% % 108, ,00% % 86, ,00% % 103, ,00% % 114, ,00% % 102, ,00% % 123, ,00% % 135, ,00% % 108, ,00% % 119, ,00% % 137, ,00% % 109, ,00% % 98, ,00% % 118, ,00% % 130, ,00% % 91, ,00% % 82, ,00% % 98, ,00% % 108, ,00% % 113, ,00% % 102, ,00% % 117, ,00% % 141, ,00% % 127, ,00% % 101, ,00% % 117, ,00% % 93, ,00% % 112, ,00% % 101, ,00% Depotwert: Summe:
9 Schematische Darstellung des IncomeOptimizers?
10 Schematische Darstellung des IncomeOptimizers? Anlagebetrag: Anzahl Jahre reinvestieren (thesaurieren): 5 Fondsanteilspreis: 100,00 durschnittliche Ausschüttung p.a.: Jahr Fondsanteile kalkulat. kalkulat. kalkulat. Kursentwicklung Anteilspreis Depotwert in kalkulat. Nominaler (reale Ausschüttung p.a. Ausschüttung Substanz) 1 in % p.a. in % 90, ,00% % 108, ,00% % 108, ,00% % 86, ,00% % 103, ,00% % 114, ,00% % 102, ,00% % 123, ,00% % 135, ,00% % 108, ,00% % 119, ,00% % 137, ,00% % 109, ,00% % 98, ,00% % 118, ,00% % 130, ,00% % 91, ,00% % 82, ,00% % 98, ,00% % 108, ,00% % 113, ,00% % 102, ,00% % 117, ,00% % 141, ,00% % 127, ,00% % 101, ,00% % 117, ,00% % 93, ,00% % 112, ,00% % 101, ,00% Depotwert: Summe:
11 Schematische Darstellung des IncomeOptimizers?
12 Konkretes Depotbeispiel am JPM Global Income Fund VV IncomeOptimizer Beispiel: JPM Global Income (WKN A0RBX2) Entwicklung des Fondskurses (NAV) und der Ausschüttung am Beispiel von: Investition seit Auflage des Fonds Agio / Abschlusskosten: 6,00% Abgeltungsteuersatz: 26,375% Private Wealth Police (PWP) (1=ja): 0 Veranlagung: Sparerpauschbetrag: 801 Ausschüttungen thesaurieren (1=ja): 0 Datum Nominelles Kapital in * Fondskurs (NAV) Reale Substanz (Fondsanteile) Ausschüttung pro Anteil Ausschüttung (Depot) Sparerpauschbetrag Zu versteuern (Depot) Abgeltungsteuer (Depot) Ausschüttung p.a. in nach Steuern (bzw. PWP) Ausschüttung p.a. in % bezogen auf die Anfangsinvestition nach Steuern ,00 100, ,00 102,28 1, ESt ,00 120,61 1, ,09% ,00 126,34 1, ,00 125,54 1, ,00 128,89 1, ESt ,00 131,91 1, ,07% ,00 137,75 1, ,00 139,81 1, ,00 140,75 1, ESt ,00 127,05 1, ,75% ,00 129,67 1, ,00 134,62 1, ,00 136,60 1, ESt ,00 140,53 1, ,38% ,00 141,71 2, ,00 145,32 2, ,00 151,65 1, ESt ,00 144,58 1, ,81% ,00 147,55 1, ,00 145,03 1, ,00 148,37 1, ESt 2.350, Gewinn plus Ausschüttungen minus ESt-Steuern = Gesamtertrag * Bei einem Agio/Abschlusskosten in Höhe 6,00% von: und ggfl. laufende Policenkosten i.h.von:0,75% p.a. Quelle: J.P. Morgan Asset Management, Stand (Tag der letzten Ausschüttung). Die Angaben gelten nur für die Anteilklasse A (div) EUR. Die Wertentwicklung und Ausschüttungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Erträge. Die Berechnung der Ausschüttung wurde zum geändert.
13 Konkretes Depotbeispiel am JPM Global Income Fund
14 Konkretes PWP-Beispiel am JPM Global Income Fund VV IncomeOptimizer Beispiel: JPM Global Income (WKN A0RBX2) Entwicklung des Fondskurses (NAV) und der Ausschüttung am Beispiel von: Investition seit Auflage des Fonds Agio / Abschlusskosten: 6,00% Abgeltungsteuersatz: 26,375% Private Wealth Police (PWP) (1=ja): 1 Veranlagung: Sparerpauschbetrag: 801 Ausschüttungen thesaurieren (1=ja): 0 Datum Nominelles Kapital in * Fondskurs (NAV) Reale Substanz (Fondsanteile) Ausschüttung pro Anteil Ausschüttung (Depot) Sparerpauschbetrag Zu versteuern (Depot) Abgeltungsteuer (Depot) Ausschüttung p.a. in nach Steuern (bzw. PWP) Ausschüttung p.a. in % bezogen auf die Anfangsinvestition nach Steuern ,00 100, ,00 102,28 1, ESt ,19 120,61 1, ,03% ,46 126,34 1, ,85 125,54 1, ,77 128,89 1, ESt ,57 131,91 1, ,15% ,35 137,75 1, ,88 139,81 1, ,17 140,75 1, ESt ,78 127,05 1, ,74% ,66 129,67 1, ,61 134,62 1, ,98 136,60 1, ESt ,69 140,53 1, ,60% ,64 141,71 2, ,78 145,32 2, ,50 151,65 1, ESt ,78 144,58 1, ,21% ,78 147,55 1, ,66 145,03 1, ,14 148,37 1, ESt 2.435, Gewinn plus Ausschüttungen minus ESt-Steuern = Gesamtertrag * Bei einem Agio/Abschlusskosten in Höhe 6,00% von: und ggfl. laufende Policenkosten i.h.von:0,75% p.a. Quelle: J.P. Morgan Asset Management, Stand (Tag der letzten Ausschüttung). Die Angaben gelten nur für die Anteilklasse A (div) EUR. Die Wertentwicklung und Ausschüttungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Erträge. Die Berechnung der Ausschüttung wurde zum geändert.
15 Konkretes Depotbeispiel am JPM Global Income Fund
16 Konkretes Beispiel am JPM Global Income Fund Bankdepot vs. Policendepot
17 IncomeOptimizer (Stand: Juli 2014) Fonds im Portfolio Fondsname WKN Gewichtung Invesco Pan European High Income A0J20E 20% Schroders ISF European Dividend Maximiser A0M1PE 20% Schroders ISF Global Multi-Asset A1JVBM 10% JPM Global Income A A0RBX2 20% Pioneer European Equity Target Income A A1JPBJ 20% Aramea Rendite Plus A0NEKQ 10% Art Mischfonds Aktienfonds Mischfonds Mischfonds Aktienfonds Rentenfonds
18 IncomeOptimizer (Stand: Juli 2014)
19 IncomeOptimizer (Stand: Juli 2014) Portfoliodaten FIL Fondsbank GmbH (FFB) Private Wealth Police Mindestanlagesumme Sparplan Ja, zusätzlich ab 100 Nein Entnahmeplan Ja Ja Umsatzkommission / Abschlusskosten max. 4,00% max. 6,00% Depotgebühren 40 p.a. 40 p.a. Verkaufsspesen / Stornokosten Keine Keine Verwaltungsvergütung 1,40% p.a. zzgl. MwSt. 1,00% p.a. Bestandsvergütung Vertrieb 0,50% p.a. zzgl. MwSt. zzgl. 0% bis max. 1% p.a. Vertragskosten Keine 0,75% p.a. Abrechnungszeitraum Vierteljährlich Vierteljährlich Transaktionskosten Keine Keine Ausgabeaufschläge (Agien) Keine Keine Performance-Fee Keine Keine Sonstige Kosten Fondsinterne Kosten Fondsinterne Kosten KickBack Rückerstattung Ja Ja Benchmark 5% - Total Return 5% - Total Return Verlustschwellengrenze 20% 20% Re-Balancing Vierteljährlich Vierteljährlich Risikokategorie 4 von 5 - renditeorientiert 4 von 5 - renditeorientiert Anlagehorizont Mindestens fünf Jahre Mindestens fünf Jahre
20 VV IncomeOptimizer B (Stand: Juni 2014) Nr. Investmentfonds WKN Investitionsquote in % KickBacks Ausschüttungsquote in % 1 Ausschüttungsintervalle 1 Schroder ISF Globa l Dividend Maximis er A0M1PE 20,00% 0,70% 8,00% 4 x p.a. 2 Schroder ISF Multi As s et Income A1JVBM 10,00% 0,58% 5,00% 4 x p.a. 3 Pioneer Europea n Equity Target Income A1JPBJ 20,00% 0,70% 7,30% 2 x p.a. 4 Inves co Pa n European Hi gh Income A1JZ9V 20,00% 0,54% 4,00% 4 x p.a. 5 Ara mea Rendite Pl us A0NEKQ 10,00% 0,25% 4,00% 1 x p.a. 6 JP Morga n Globa l Income Fund A0RBX2 20,00% 0,57% 4,50% 4 x p.a ,00% 0,56% 5,47% 1 teilweise nicht garantiert Durchschnittliche Ausschüttungsquote 1 p.a. 5,47% 2 überwiegend steuerpflichtig zzgl. durchschnittliche KickBacks 1 p.a. 0,56% abzgl. VV-Fee p.a. 1,67% 5,47% durchschn. Ausschüttungsquote 2 0,56% zzgl. Ki ckbacks 6,02% s teuerpflichtiger Anteil mögliche Gesamtausschüttung p.a. ohne Anteilsverkäufe 4,35% 26,375% Abgeltuns teuer plus evtl. Kirchens teuer a bzgl. Steuern plus evtl. Kirchens teuer 1,59% 1,589% Steueranteil in % mögliche Gesamtausschüttung p.a. nach Steuern 2,76%
21 VV IncomeOptimizer V (Stand: Juni 2014) Nr. Investmentfonds WKN Investitionsquote in % KickBacks Ausschüttungsquote in % 1 Ausschüttungsintervalle 1 Schroder ISF Global Divi dend Ma xi miser A0M1PE 20,00% 0,70% 8,00% 4 x p.a. 2 Schroder ISF Multi Ass et Income A1JVBM 10,00% 0,58% 5,00% 4 x p.a. 3 Pi oneer European Equity Target Income A1JPBJ 20,00% 0,70% 7,30% 2 x p.a. 4 Invesco Pan European High Income A1JZ9V 20,00% 0,54% 4,00% 4 x p.a. 5 Aramea Rendi te Pl us A0NEKQ 10,00% 0,25% 4,00% 1 x p.a. 6 JP Morgan Global Income Fund A0RBX2 20,00% 0,57% 4,50% 4 x p.a ,00% 0,56% 5,47% 1 teilweise nicht garantiert Durchschnittliche Ausschüttungsquote 1 p.a. 5,47% 2 überwiegend steuerfrei zzgl. durchs chnittli che KickBacks p.a. 0,56% abzgl. Servi ce-fee p.a. 0,50% abzgl. VV-Fee p.a. 1,00% abzgl. Policengebühren p.a. 0,75% mögliche Gesamtausschüttung p.a. ohne Anteilsverkäufe 2 3,77% abzgl. Steuern 0,00% mögliche Gesamtausschüttung p.a. nach Steuern 3,77%
22 IncomeOptimizer vs. Immobilie Aspekte IncomeOptimizer Vermietete Immobilie Vorteil bei Laufzeit unbegrenzt unbegrenzt - Mindestanlage ab > IO++ Anschaffungskosten 4% ca. 10% IO+++ Laufende Kosten 1,67% p.a. pauschal Verwaltung, Instandhaltung etc. IO+ Liquidierbarkeit sofort und sicher bedingt und unsicher IO+++ Wechsel der Anlagestrategie möglich unmöglich IO+++ Transparenz ja bedingt IO++ Einkommensteuerfeie Erträge möglich i.v.m. der Private Wealth nicht möglich IO+++ Austausch von Anlagekomponenten möglich unmöglich IO+++ Vermögensschutz I (bei überschuldeten Nachlass) IncomeOptimizer vs. vermietete Immobilie durch Gestaltung mit der PWP möglich durch Stiftung möglich IO+ Vermögensschutz II keine Emittentenrisiken nicht gegeben IO+++ Anlegerschutz Vermögensverwalter kontrolliert die Einhaltung der Anlagestrategien nicht gegeben IO+++ Chancen Kursgewinne Wertsteigerung IO+ Risiken Kursschwankungen Mietausfall, Wertschwankung, Mietnomaden, unverkäuflich Zuzahlungen jederzeit unmöglich IO++ IO+++ Teilauszahlungen möglich unmöglich IO+++ Verkaufskosten nein wahrscheinlich IO+ Vorteilserläuterung: +++ = sehr großer Vorteil, ++ = großer Vorteil, + = kleiner Vorteil, - = gleichwertig Beispiel: IO++ = großer Vorteil für den IncomeOptimzer, Bewertung durch Rolf Klein, Portfoliomanager
23 IncomeOptimizer vs. Rentenversicherung Aspekte IncomeOptimizer vs. soforbeginnende Rentenversicherung IncomeOptimizer Sofortbeginnende Rentenversicherung Vorteil bei Laufzeit unbegrenzt unbegrenzt - Mindestanlage ab ab Anschaffungskosten 4% ca. 7% IO+++ Laufende Kosten 1,67% p.a. pauschal Intransparent keine Bewertung Liquidierbarkeit sofort und sicher bedingt, ab 85. Lebensjahr nicht möglich IO+++ Wechsel der Anlagestrategie möglich unmöglich IO+++ Transparenz ja nein IO+++ Einkommensteuerfeie Erträge möglich i.v.m. der Private Wealth nicht möglich IO+ Steuerpflichtiger Anteil hoch gering SofRV+ Austausch von Anlagekomponenten möglich unmöglich IO+++ Konstante Auszahlung nein ja SofRV+ Erträge hoch gering IO+++ Substanzverbrauch nein ja IO+++ Chancen Kursgewinne nein IO+++ Risiken Kursschwankungen Insolvenz des Versicherers IO+ Zuzahlungen jederzeit bedingt IO+ Teilauszahlungen möglich bedingt, ab 85. Lebensjahr nicht möglich IO+++ Stornokosten / Verkaufskosten nein wahrscheinlich IO+ Vorteilserläuterung: +++ = sehr großer Vorteil, ++ = großer Vorteil, + = kleiner Vorteil, - = gleichwertig Beispiel: IO++ = großer Vorteil für den IncomeOptimzer, Bewertung durch Rolf Klein, Portfoliomanager
24 Die Vorteile des IncomeOptimizers? Regelmäßige Ertragsausschüttungen ohne Anteilsverkäufe Zielerträge zwischen 3% und 6% pro Jahr Jederzeitige Verfügbarkeit Jederzeitige Aufstockung möglich Jederzeit alles im Blick über einen Online-Zugang bei der FIL Fondsbank GmbH (FFB) Sicherheit durch den Einlagesicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken Vermögensschutz, Steueroptimierung und Nachlassplanung durch eine Versicherungslösung (Private Wealth Police) möglich und ab Anlagebetrag unbedingt empfehlenswert Günstige Kostenstruktur Vierteljährliches Re-Balancing Aktive Fonds-Vermögensverwaltung
25 Das Liquiditätsmanagement Die neue Philosophie in der Anlageberatung
26 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: Liquidität 1. Grades (Girokonto plus Tagesgeldkonto) monatlicher Kapitalbedarf: Kapital auf dem Girokonto: Kapitalbedarf in den nächsten zw ei Jahren: Kapital auf dem Tagesgeldkonto: Zinssatz: Kapital der Liquidität 1. Grades: verbleibendes Anlagekapital: ,5% Die Liquidität 1. Grades dient dem Kapitalbedarf des täglichen Lebens. Weiteres, zur Verfügung stehendes Kapital sollte in den Kategorien Liquidität 2. und 3. Grades investiert werden.
27 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: Liquidität 2. Grades (Bankdepot mit LiquiFlex 1 ) Sparerpauschbetrag: Zinsertrag aus dem Tagesgeld: verbleibender Sparerpauschbetrag: kalkulatorischer, steuerlicher Ertrag aus LiquiFlex: Kapital der Liquidität 2. Grades: ,0% plus Sparplan aus der freien mtl. Liquidität: verbleibendes Anlagkapital: Die Liquidität 2. Grades dient primär den Ersatzinvestitionen, w ie z.b. eine neue W aschmaschine etc. Gleichzeitig sollte der steuerliche Ertrag nicht zu einer Steuerzahllast führen bzw. diese möglichst gering halten.
28 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: Liquidität 3. Grades (Private Wealth Police) verbleibendes Anlagekapital: ausgewählte Risikoklasse (siehe Erfassungsbogen): Private Wealth Asset-Management 1. 0% = 0 LiquiFlex % = OptiC % = 0 StrategicMaster % 0 GreenWorld % = IncomeOptimizer 1 Kapital der Liquidität 3. Grades: Die Liquidität 3. Grades dient als strategisches Investment. Neben der Steuereffizienz kann mit der Hilfe der Private Wealth Police die Nachlassplanung bedarfsgerecht umgesetzt werden.
29 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag:
30 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (ab der Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: Liquidität 1. Grades (Girokonto plus Tagesgeldkonto) monatlicher Kapitalbedarf: Kapital auf dem Girokonto: Kapitalbedarf in den nächsten zwei Jahren: Kapital auf dem Tagesgeldkonto: monatliche Umschichtung auf das Girokonto: Kapital der Liquidität 1. Grades: verbleibendes Anlagekapital: Die Liquidität 1. Grades dient dem Kapitalbedarf des täglichen Lebens und für Ersatzinvestitionen (Waschmaschine etc.). Der Resbetrag sollte in die Liquidität 2. Grades investiert werden.
31 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (ab der Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: Liquidität 2. Grades (Private Wealth Police) verbleibendes Anlagekapital: ausgewählte Risikoklasse (siehe Erfassungsbogen): Private Wealth Asset-Management 1. 0% = 0 LiquiFlex % = 0 OptiC % = 0 StrategicMaster % 0 GreenWorld % = IncomeOptimizer 1 Kapital der Liquidität 2. Grades: Die Liquidität 2. Grades dient als strategisches Investment. Neben der Steuereffizienz kann mit der Hilfe der Private Wealth Police die Nachlassplanung bedarfsgerecht umgesetzt werden.
32 Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (ab der Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag:
33 Studie von Legg Mason zur Finanzberatung in befragte Anleger in 20 Länder mit einem Mindestanlagevolumen von
34 Zusammenfassung Planen Sie Ihre Geldanlagen über das Liquiditätsmanagement. Das größte Vermögensrisiko ist das gesteigerte Sicherheitsbedürfnis. Die Zukunft der Geldanlage liegt nicht im Garantieren, sondern im richtig Investieren. Garantien kosten 2% - 3% Rendite pro Jahr. Nutzen Sie das KnowHow qualifizierter Finanzberater. Ein guter Finanzberater macht nicht das was der Anleger will, sondern sagt ihm was er braucht. Investieren Sie nur in Investments, die Sie verstehen. Liquidierbarkeit der Geldanlage ist ein Vermögenswert. Bewahren Sie Disziplin!
35 Kontaktdaten: Rolf Klein Camesstr Krefeld Tel.: 02151/ Fax: 02151/391560
36 Rechtliche Hinweise Diese Ausarbeitung ist nur für den Empfänger bestimmt. Die Ausarbeitung, darf ohne vorherige Genehmigung nicht an Dritte weitergeleitet oder Dritten zugänglich gemacht werden. Diese Ausarbeitung gilt nicht als Angebot. Getätigte Aussagen sind als unverbindlich zu verstehen. Preise, Zinssätze und sonstige Indikationen sind von den Marktgegebenheiten und Gesetzen abhängig, die zu dem Zeitpunkt gelten. Sie dient lediglich der Orientierung. Diese Ausarbeitung stellt auch keine Empfehlung oder Rat dar. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der generellen Erläuterung und lassen keine Aussagen über zukünftige Verluste oder Gewinne zu. Vor Abschluss eines Geschäftes ist auf jeden Fall eine individuelle kundenbezogenen Beratung notwendig. Für Schäden, die im Zusammenhang mit der Verwendung bzw. Verteilung dieser Ausarbeitung entstehen oder entstanden sind, übernimmt die GSAM + Spee AG bzw. Rolf Klein keine Haftung.
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