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1 Kontakt: Für weitere Fragen zum Planungsangebot wenden Sie sich bitte an Ihren Betreuer der Bank Austria oder direkt an unsere Experten: Team Finanzplanung der Bank Austria: Tel.: +43 (0) (0) M/03.08/SK/4

2 WISSEN SIE, WOHIN IHR UNTERNEHMEN STEUERT? Integrierte Finanzplanung.

3 Der Integrated Corporate Finance (ICF) -Ansatz der Bank Austria. Der Markt für Unternehmensfi nanzierungen hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. Galt vor wenigen Jahren noch die Kreditfi nanzierung als nahezu einziges Instrument der Fremdfi nanzierung, entwickelte sich durch den zunehmenden globalen Einfl uss eine neue Art der Unternehmensfi nanzierung. Unternehmen wenden sich vermehrt alternativen Kapitalquellen zu. Als Antwort auf die neuen Anforderungen des Marktes hat die Bank Austria den Firmenkunden-Betreuungsansatz Integrated Corporate Finance (ICF) entwickelt. Integrated Corporate Finance versteht sich als Kombination von bonitätsorientierter Beratung, integrierter Finanzplanung und individuellen Finanzierungslösungen sowohl für große als auch für wachstumsorientierte kleine und mittlere Unternehmen. Dabei werden verstärkt alternative Finanzierungsformen und -lösungen berücksichtigt, die über die traditionelle Kreditfi nanzierung hinausgehen und auf die strukturelle Weiterentwicklung der Unternehmen abgestimmt sind. Den Kunden werden Möglichkeiten aufgezeigt, ihre Finanzierungsstruktur für die Zukunft zu gestalten und die eigene Bonität zu verbessern. Planung ist ein wesentliches Element des Firmenkunden-Beratungskonzeptes (ICF) und wird im Rahmen der ICF-Aktivitäten mit verschiedenen Tools unterstützt.

4 MACHEN SIE IHR UNTERNEHMEN HOCHSEETAUGLICH. Finanzplanung als Erfolgsfaktor für Unternehmen. Internationalisierung der Wirtschaft und gesetzliche Rahmenbedingungen fordern von Unternehmen Flexibilität, hohe Reaktionsgeschwindigkeit und sichere Entscheidungen. Jede Managemententscheidung hat auch Auswirkungen auf die fi nanzielle Situation eines Unternehmens. Eine funktionierende Finanzplanung ist daher Voraussetzung für einen langfristigen Unternehmenserfolg. Planung unterstützt Sie in vielfacher Hinsicht. Planung bietet Steuerungsmöglichkeiten durch den laufenden Vergleich wichtiger Unternehmenskennzahlen. Unternehmerische Entscheidungen können gezielter getroffen werden. Finanzierungsentscheidungen können rechtzeitig und adäquat erfolgen. Planung erleichtert die Nutzung kapitalmarkt(naher) Finanzierungen. Planung trägt zur Verbesserung Ihrer Bonität bzw. Ihres Ratings bei. Zusätzlich stärkt sie die Vertrauensbasis zu Ihren Geschäftspartnern.

5 Voll integrierte Finanzplanung. (Vereinfachtes Beispiel) Erfolgsrechnung Aktiva Forderungen Zugang Verknüpfung Periode 1 Periode 2 Forderungen Zahlung Forderungen Stand z. B. Zahlung 30 Tage Verknüpfung Erlöse Aufwand 700 Finanzplan (direkte CF-Ermittlung) Periode 1 Periode 2 Einzahlungen Forderungen Auszahlungen Verbindlichkeiten 700 Periode 1 Periode 2 Ergebnis Ergebnis: positiv*) Finanzbedarf/-überschuss (akkumuliert) Liquidität: negativ Passiva Verknüpfung Verbindlichkeiten Zugang +700 Verbindlichkeiten Zahlung 700 Verbindlichkeiten Stand 0 z. B. Zahlung sofort Verknüpfung Periode 1 Periode 2 *) Eine ausschließliche Betrachtung der Erfolgsrechnung (Ergebnis positiv = Gewinn) lässt einen möglichen Finanzbedarf eventuell nicht sofort erkennen! Reden Sie mit uns, planen Sie mit uns. Mit dem Finanzplanungs-Tool BusinessPlanner, dem PlanungsWorkshop und der RatingBeratung unterstützt die Bank Austria Ihren Planungsprozess. Bleiben Sie manövrierfähig! Für viele Unternehmen ist Unternehmenserfolg gleichbedeutend mit Gewinn. Aufgrund von fehlenden Personalressourcen und Einsparungen konzentrieren sich viele Unternehmen nur auf die Erfolgsrechnung und schenken der Liquidität oft weniger Aufmerksamkeit. Aber: Gewinn ist nicht gleich Liquidität. Ohne fl üssige Mittel kann ein Unternehmen rasch in Schwierigkeiten geraten. Abhilfe schafft hier die voll integrierte Finanzplanung des BusinessPlanners, die nach einem Drei-Säulen-Modell arbeitet und G&V, Bilanz und Finanzplan miteinander verknüpft (siehe Grafi k). Liquidität die Lebensader Ihres Unternehmens. Aktuelle Statistiken beweisen es: Finanzwirtschaftlicher Blindfl ug ist die dominierende Ursache für Unternehmenskrisen. Trotz guter Gewinne kann ein unerwarteter Liquiditätsengpass Ihr Unternehmen in Schwierigkeiten bringen und sogar seinen Bestand gefährden. Kurzfristige Liquiditätsengpässe lassen sich meist relativ leicht überwinden. Anhaltender Mangel an liquiden Mitteln trifft das Unternehmen an seiner empfi ndlichsten Stelle: Wenn das Geld fehlt, ist trotz guter Mitarbeiter und voller Auftragsbücher guter Rat teuer. Eine integrierte Finanzplanung hilft Ihnen, sich abzeichnende Liquiditätsengpässe sichtbar zu machen, um Ihren Handlungsspielraum entscheidend zu erweitern. Darüber hinaus erhalten Sie Informationen über Ihren zukünftigen Finanzbedarf und können Kosten für unnötige Zwischenfi - nanzierungen vermeiden. Eine gute Liquiditätsplanung wirkt sich auch positiv auf Ihr Rating aus: Sie senkt Ihre Finanzierungskosten und sichert Ihnen die langfristige Bereitstellung von Fremdkapital.

6 Zukunftschancen Steuerbord voraus. Jede unternehmerische Entscheidung wirkt sich früher oder später auch auf die fi nanzielle Situation Ihres Unternehmens aus. So bringt die Einführung eines neuen Produktes zwar zusätzliche Marktanteile. Wie aber ist es um die notwendige Finanzierung bestellt? Ihre nächste Investition vermehrt zwar Ihr Vermögen, muss aber auch fi nanziert werden und wirkt sich nur durch die Abschreibung auf das Betriebsergebnis aus. Mit dem BusinessPlanner der Bank Austria können Sie mühelos mögliche Szenarien durchspielen und die Weichen für die Zukunft stellen. Dabei betrachten Sie nicht nur die Erfolgsseite, sondern fokussieren automatisch Ihren Blick auch auf die Finanz- und Vermögensentwicklung. So verschaffen Sie sich einen umfassenden Überblick über die wirtschaftliche Situation Ihres Unternehmens. Ihr Plan für ein besseres Rating. Die Unternehmensfi nanzierung ist einem starken Wandel unterzogen: Die Beschaffung von Fremdkapital wird aufwendiger und unterliegt neuen Rahmenbedingungen. Bankinterne Ratings für Unternehmen entwickeln sich immer mehr zu einem bestimmenden Marktfaktor. Mit einem gut aufgesetzten Planungsprozess haben Sie es in der Hand, Ihr Rating zu verbessern. Bei der Ermittlung der Bonität werden nicht nur die klassischen Hard Facts (also Kennzahlen wie Liquidität, Cashfl ow, Lagerbindung, Finanzplanung, Forderungsstand, Überziehungsverhalten), sondern auch die Soft Facts wie z. B. die Marktsituation, Unternehmensstrategien, Planungsprozesse, Vorsorge für eine Nachfolgelösung oder Managementqualitäten berücksichtigt. Bei diesen qualitativen Faktoren wird beurteilt, wie die Potenziale, wirtschaftlichen Risiken und vor allem die zukünftige Entwicklung eines Unternehmens aussehen und ob die Zahlungsfähigkeit gewährleistet ist. Stabilität als wichtiger Marktfaktor. Langfristige partnerschaftliche Beziehungen zu Kunden und anderen Geschäftspartnern sind der Schlüssel für anhaltenden Unternehmenserfolg. Dabei stehen Stabilität und Verlässlichkeit im Vordergrund. Mit soliden Steuerungsprozessen im Finanz- und Rechnungswesen stärken Sie das Vertrauen Ihrer Geschäftspartner in die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens. Es wird signalisiert: Dieses Unternehmen weiß genau, wo der Weg hingeht, alle Prozesse laufen geordnet ab. Das vermittelt Beständigkeit und Sicherheit. Grundsätzlich aber gilt: Je mehr Transparenz durch Planungsprozesse transportiert wird, desto attraktiver wird ein Unternehmen. Mit finanziellem Durchblick immer auf Kurs. Unternehmen, die kurzfristig agieren können, haben einen klaren Wettbewerbsvorteil. Um die notwendigen Entscheidungen rasch treffen zu können, müssen wichtige Unternehmensdaten auf Knopfdruck verfügbar sein. Mit einer integrierten Planung haben Sie Ihr Unternehmen im Griff und können Ihre Marktposition ausbauen. Der BusinessPlanner der Bank Austria unterstützt Sie optimal in Ihrem operativen Planungsprozess. Dieses Budgetierungs- und Finanzplanungs-Tool ist einfach anzuwenden und erfordert keine zusätzlichen Personalressourcen. Ihre Investitionspläne lassen sich rasch in Zahlen umsetzen. Durch den Vergleich verschiedener Szenarien können Sie feststellen, ob Ihre Strategien aufgehen und zum gewünschten Erfolg führen.

7 Der Vergleich macht Sie sicher. Kennzahlen sind wichtige Kontrollinstrumente für Unternehmen: Mit einem regelmäßigen Plan-Ist-Vergleich lassen sich Stärken und Gefahrenpotenziale feststellen und Entwicklungen in einem Frühstadium erkennen. Im Planungsprozess liefern Kennzahlen die Grundlagen für Routineentscheidungen und verschaffen Ihnen damit mehr Zeit für produktive Tätigkeiten. Bei schwierigen Entscheidungen sind Kennzahlen die Grundlage, um Ihr Unternehmen richtig zu steuern. Beispiele für wichtige Kennzahlen in Ihrem Unternehmen. Eigenkapitalquote: drückt die Kapitalkraft und den Risikopuffer des Unternehmens aus je höher das Eigenkapital, desto besser das Rating. Schuldtilgungsdauer: gibt an, wie lange Ihr Unternehmen braucht, um Schulden zurückzuzahlen. Gesamtkapital-Rentabilität: informiert über die Rendite auf das eingesetzte Kapital. Cashflow in % der Betriebsleistung: informiert über die fi nanzielle Leistungskraft des Unternehmens. Lagerdauer: gibt an, wie lange Ihr Kapital im Lager gebunden ist. Kundenaußenstandsdauer: drückt aus, nach welcher Zeit Ihre Kunden durchschnittlich bezahlen. Für jeden Planungsprozess gilt, dass er effektiv und mit angemessenen Mitteln durchgeführt werden sollte. Beim Vergleich von Kennzahlen ist daher immer die spezifi sche Situation, in der sich das Unternehmen befi ndet, ausschlaggebend. Mit dem BusinessPlanner der Bank Austria lassen sich laufende Plan-Ist-Vergleiche der wichtigsten Kennzahlen einfach durchführen. Ob Sie unternehmensinterne Vergleiche anstellen oder sich mit der Branche messen: Der Diagnose sollte jedenfalls die Therapie in Form entsprechender Maßnahmen folgen. Das Planungsangebot der Bank Austria für Klein- und Mittelbetriebe. Beim Integrated Corporate Finance (ICF) -Ansatz der Bank Austria spielen bonitätsorientierte RatingBeratung, integrierte Finanzplanung und individuelle Finanzierungslösungen optimal zusammen. Kapitalmarktnahe Finanzierungsformen treten dabei immer öfter an die Stelle der traditionellen Kreditfi nanzierung. Gleichzeitig bietet professionelle Planung Unternehmen die Möglichkeit, ihr Entwicklungspotenzial besser zu nützen und kapitalmarktfi t zu werden. Die Bank Austria unterstützt diese Entwicklungen auch im Rahmen des ICF-Ansatzes. BusinessPlanner: das integrierte Budgetierungsund Finanzplanungssystem. Mit dem BusinessPlanner können Unternehmen die Basis für ein professionelles Finanzcontrolling schaffen. Er lässt sich einfach, rasch und ohne große Investitionen in allen Unternehmen einsetzen. Die Installation ist einfach und auf jedem PC möglich. Die Einschulung auf das System kann mit Unterstützung unserer Spezialisten in wenigen Tagen erfolgen. Der BusinessPlanner integriert: Planerfolgsrechnung. Planbilanz. Finanzplan. Kennzahlensysteme. Berichtswesen, welches die Aufbereitung entscheidungsrelevanter Informationen für das Management ideal unterstützt. Der BusinessPlanner macht die jahrelange Erfahrung der Bank Austria mit Unternehmensanalyse und Projektfi nanzierung sofort für Sie verfügbar: mit verschiedenen Versionen Basic, Advanced und Professional für alle Unternehmensgrößen.

8 PlanungsWorkshop: Probieren geht über studieren. Um Unternehmen mit den Möglichkeiten integrierter Finanzplanung vertraut zu machen, bietet die Bank Austria eintägige PlanungsWorkshops an. Dabei werden gemeinsam mit Ihnen und unseren Experten eine Plan-G&V, eine Planbilanz und eine Planungsrechnung erstellt. Die wichtigsten Funktionen und Zusammenhänge werden präsentiert, analysiert und diskutiert. Die Bank Austria bietet je nach Unternehmensbedürfnissen individuelle PlanungsWorkshops und PlanungsWorkshops Basic an: Beim individuellen PlanungsWorkshop wird anhand konkreter Unternehmensdaten eine auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Unternehmens- und Finanzplanung erstellt. Dieser Workshop fi ndet direkt in Ihrem Unternehmen statt. Der PlanungsWorkshop Basic richtet sich vorwiegend an kleinere Unternehmen und fi ndet in Gruppen statt. Dort erfahren Sie, wie einfach der Finanzplanungsprozess mit der neuen Planungssoftware BusinessPlanner Basic umgesetzt werden kann. RatingBeratung: Bonität lässt sich gestalten. Ratings werden in Zukunft zu einem wesentlichen Dreh- und Angelpunkt in der Unternehmensfi nanzierung als Basis für neue Spielregeln, nach denen jeder Marktteilnehmer anhand vergleichbarer Faktoren bewertet wird. Ein Rating bewertet in einem standardisierten Verfahren die gegenwärtige und zukünftige wirtschaftliche Lage eines Unternehmens. Überprüft wird dabei, inwieweit das Unternehmen seine fi nanziellen Verpfl ichtungen jederzeit erfüllen kann. Grundlage für ein Rating sind fi rmeninterne Daten (Bilanz, G&V, Cashfl ow-statements, allgemeine Unternehmensdaten etc.) sowie externe Wirtschaftsinformationen (Branchenkennzahlen, Marktanteilsdaten etc.). Diese Daten werden von Spezialisten geprüft, beurteilt und zu einer Bewertung zusammengefasst, die das Risiko eines möglichen Zahlungsausfalls angibt. Mit der RatingBeratung vermittelt die Bank Austria Firmenkunden die Funktionsweise und die Kriterien des bank-internen Ratings. Weiters wird das eigene bankinterne Rating dem Kunden präsentiert. Darüber hinaus werden dem Kunden Möglichkeiten aufgezeigt, seine eigene Bonität zu verbessern und sich damit im Hinblick auf Finanzierungskonditionen und -optionen bestmöglich für die Zukunft aufzustellen (Bonitätsmanagement).