In 2015 punkten: Nachhaltig denken. Finanzstark handeln

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1 In 2015 punkten: Nachhaltig denken. Finanzstark handeln Michael Bastian Leiter Maklervertrieb Zentralbereich Leben/Kranken Pools & Finance,

2 Inhalt 1 Bedeutung von Nachhaltigkeit 2 Die Dimensionen der Nachhaltigkeit in der Allianz 3 Finanzstärke als Erfolgsfaktor für die Lebens- und Krankenversicherung 4 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben

3 Inhalt 1 Bedeutung von Nachhaltigkeit 2 Die Dimensionen der Nachhaltigkeit in der Allianz 3 Finanzstärke als Erfolgsfaktor für die Lebens- und Krankenversicherung 4 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben

4 Was bedeutet Nachhaltigkeit? Nachhaltigkeitsdefinition der Brundtland-Kommission (1987): eine Entwicklung, die den Bedürfnissen der heutigen Generation entspricht, ohne die Möglichkeiten künftiger Generationen zu gefährden, ihre eigenen Bedürfnisse zu befriedigen und ihren Lebensstil zu wählen. Copyright Allianz, Pools & Finance

5 Nachhaltigkeit heißt für die Allianz Mikroversicherung Digitalisierung Energiesicherheit Urbanisierung Neue Technologien Verkehrssicherheit Wachsende Mittelschicht Entwicklung zukünftiger Märkte Entwaldung Nationalistische Vergangenheit Governance & Transparenz Finanzielle Bildung langfristige ökonomische Wertschöpfung mit einem ganzheitlichen Ansatz bezüglich Umweltschutz (E = Environmental), sozialer Verantwortung (S = Social) Naturkatastrophen guter Unternehmensführung (G = Governance) zu verbinden. Wasser Menschenrechte CO 2 -arme Wirtschaft Gesundheit & Arbeitssicherheit Verantwortungsvoller Arbeitgeber Katastrophenmanagement Finanzmarktstabilität Ernährungssicherheit Ressourcenknappheit Bevölkerungsrückgang Kundenzufriedenheit Mitarbeiterzufriedenheit Regulierung Palmöl Erneuerbare Energien Alternde Gesellschaft Gesellschaftliches Engagement Vielfalt Staatsschuldenkrise Treibhausgase Investitionen in Klimaschutzprojekte Artenvielfalt & Naturschutz Copyright Allianz, Pools & Finance

6 Warum beschäftigt sich die Allianz mit dem Thema Nachhaltigkeit so intensiv? Weil die Allianz mit ihren Kunden zusammen Risiken erkennen und abbauen will ein weltweit tätiger Versicherer und institutioneller Anleger ist die Erwartungen ihrer Stakeholder (Mitarbeiter, Gesellschaft, Kunden, Eigentümer, ) erfüllen möchte Als Risikomanager und Investor mit langfristigem Blick ist Nachhaltigkeit für die Allianz eine Grundlage unseres Geschäfts, sagt Maximilian Zimmerer, Vorstandsmitglied der Allianz SE Copyright Allianz, Pools & Finance

7 Inhalt 1 Bedeutung von Nachhaltigkeit 2 Die Dimensionen der Nachhaltigkeit in der Allianz 3 Finanzstärke als Erfolgsfaktor für die Lebens- und Krankenversicherung 4 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben Copyright Allianz, Pools & Finance

8 Ein strukturierter Ansatz hilft uns dabei, Nachhaltigkeit zu integrieren und Transparenz herzustellen Umwelt Gute Unternehmensführung Soziale Verantwortung Copyright Allianz, Pools & Finance

9 Ein strukturierter Ansatz hilft uns dabei, Nachhaltigkeit zu integrieren und Transparenz herzustellen Gute Unternehmensführung Umwelt Soziale Verantwortung Umwelt Management Strategie und Ziele zur Reduktion von CO2 Emissionen Ökologischer Fußabdruck Investitionen Erneuerbare Energien Produkte & Services Grüne Produkte Copyright Allianz, Pools & Finance

10 Ein strukturierter Ansatz hilft uns dabei, Nachhaltigkeit zu integrieren und Transparenz herzustellen Gute Unternehmensführung Umwelt Soziale Verantwortung Kunden Kundenkommunikation Markenbild Mitarbeiter Vielfalt Personalentwicklung Mitarbeiterzufriedenheit Gesellschaftliches Engagement Unternehmensspenden Katastrophenhilfe Ehrenamtliches Engagement Stiftungen Produkte & Services Mikroversicherungen Copyright Allianz, Pools & Finance

11 Ein strukturierter Ansatz hilft uns dabei, Nachhaltigkeit zu integrieren und Transparenz herzustellen Richtlinien Compliance Schulungen Verhaltenskodex Datenschutz Antikorruptionsprogramme Vertrauen und Transparenz Prozesse ESG im Kerngeschäft Einkauf und Lieferkette Gute Unternehmensführung Umwelt Soziale Verantwortung Copyright Allianz, Pools & Finance

12 Umwelt Grüne Lösungen werden in 40 Ländern angeboten Technischer Versicherungsschutz für Erneuerbare-Energie-Installationen Privatkundenkredit für Solaranlagen Saubere Energien Ernteausfallversicherung unterstütz durch Satellitendaten Versicherung gegen Wetterrisiken Wetterrisiken Energieeffizienz von Gebäuden Kredit für Modernisierungsmaßnahmen Grüne Gebäudeversicherung Energieeffizienzberatung Umwelthaftpflichtversicherung Ausfallversicherung von CO2-Zertifikaten Finanz. & regulatorische Risikoreduktion Sonderrabatte für Autoversicherung von klimafreundlichen, kraftstoffsparenden Fahrzeugen Verhaltensabhängige Autoversicherung Mobilität Investmentfonds Fonds, welche einem nachhaltigen, ökologischen Investmentansatz folgen Themed Equity Funds, welche in Unternehmen z. B. des Eco-sectors investieren Copyright Allianz, Pools & Finance

13 Produkte und Services Mikroversicherung für 44,6 Mio. einkommensschwache Menschen generiert EUR 113,7 Mio. Umsatz Ägypten (seit 06/2007) Kreditlebensversicherung Mali (seit 06/2011) Indexbasierte Ernteversicherung Indien (seit 03/2004) Viehversicherung Unfallversicherung Kreditlebensversicherung Senegal (seit 03/2008) Kreditlebensversicherung Colombia (seit 11/2007) Familien-Lebensversicherung & Mutterschaftsversicherung Haus-/Geschäftsversicherung Unfall-/Zahnversicherung Elfenbeinküste (seit 10/2009) Bestattungsversicherung Sparprodukte, ausschl. mobil bezahlbar Mobile Bestattungsvers. Burkina Faso (seit 02/2011) Kreditlebensversicherung & indexbasierte Ernteversicherung Kamerun (seit 03/2008) Kreditlebensversicherung Malaysia (seit 07/2011) Motorrad- und Unfallversicherung Indonesien (seit 09/2006) Kreditlebensversicherung Madagaskar (seit 03/2008) Kreditlebensversicherung Mobile Unfallversicherung Copyright Allianz, Pools & Finance

14 Inhalt 1 Bedeutung von Nachhaltigkeit 2 Die Dimensionen der Nachhaltigkeit in der Allianz 3 Finanzstärke durch nachhaltiges Wirtschaften 4 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben Copyright Allianz, Pools & Finance

15 Integration von Nachhaltigkeitsaspekten in die Kapitalanlage Zu den traditionell geltenden Prinzipien für die Kapitalanlage eines Versicherers kommt aufgrund der gesellschaftlichen Entwicklungen ein neuer Aspekt hinzu: Die Integration von nachhaltigen Aspekten bei der Kapitalanlage von Kundengeldern Rentabilität Sicherheit Liquidität Allianz Leben und APKV als Teil der Allianz-Gruppe profitierten auch in der Frage der Integration von Nachhaltigkeitsaspekten in die Kapitalanlage von der professionellen weltweiten Aufstellung und dem Know-How der Allianz-Gruppe. Nachhaltigkeit ESG Copyright Allianz, Pools & Finance

16 Zinsen befinden sich auf einem historischen Tiefstand Renditeentwicklung deutscher Staatsanleihen mit 10/20/30 Jahren Laufzeit 3,5 3,0 2,5 2,0 Start EZB Anleihekaufprogramm 1,5 1,0 0,5 0,0 0,73% 0,58% 0,20% 10j. 20j. 30j. Quelle: Deutsche Bundesbank, , Zeitreihe Zinsstrukturkurve börsennotierte Bundeswertpapiere Copyright Allianz, Pools & Finance

17 dagegen sind Aktienmärkte weiterhin attraktiv Quelle AGI, Internationale Aktienmärkte Copyright Allianz, Pools & Finance

18 Kapitalanlage und Finanzstärke spielt auch in der Krankenversicherung eine wichtige Rolle Funktionsweise der Ansparung von Alterungsrückstellungen in der PKV Die PKV gleicht den altersbedingten Kostenanstieg durch Bildung eines Kapitalstocks (Alterungsrückstellung) aus Ersparnis Rabatt Beitrag Alter AktiMed Plus 90: ca. 150 EUR Sparbeitrag bei 450 EUR monatlichem Beitrag* Aufgrund von medizinischer Inflation kann es dennoch zu Beitragssteigerungen in der PKV kommen * Alter 30 Copyright Allianz, Pools & Finance

19 Beispielrechnung: Ein entscheidender Faktor für stabile Beiträge im Alter liegt in der Verzinsung Krankenversicherung ist ein Leistungsversprechen gekoppelt mit einer sehr langfristigen Kapitalanlage Hohe Zinsen geben Sicherheit für Beiträge im Alter Beispiel AktiMed Plus 90, Eintrittsalter 30: Der Kapitalstock beträgt im Alter rund EUR 0.5%-Punkte höherer Zins führt zu rund 10% höherem Kapitalstock Ersparnis Rabatt Beitrag Alter 10% höherer Kapitalstock bedeutet 10% mehr Rabatt monatlich, oder 100 EUR weniger Monatsbeitrag im Alter Zum Vergleich: 100 EUR weniger Monatsbeitrag ab Alter 65 entspricht einer V-Komponente von ca. 31 EUR/Monat im Alter 30 Copyright Allianz, Pools & Finance

20 Allianz Leben und APKV profitieren von der Kapitalanlagekompetenz der Allianz Gruppe Langlaufende Verpflichtungen Langfristige Investition auch in illiquidere Anlageklassen möglich Internationale Aufstellung Weltweites Research und Knowhow Skaleneffekte Hohe Anlagevolumina und konzerneigene Asset Manager Globale Diversifikation in Immobilien, Infrastrukturprojekte & Anleihen möglich dadurch werden Zusatzerträge durch Vereinnahmung von Illiquiditätsprämien erzielt Beispiel für langfristige Anlage Kö-Galerie, Düsseldorf Beispiel für internationale Anlagen US-Unternehmensanleihen Anleihen & Aktien aus Schwellenländern Beispiel für langfristige, internationale Anlage Parklizenzen Chigaco, USA Net4Gas, Tschechien Windpark Langres Sud, Frankreich Kostenvorteile Beispiel für Kostenvorteile Managementgebühr eines aktiv gemanagten Portfolios*: Privatanleger: 1,20% Institutioneller Investor: 0,20-0,30% Allianz Leben: 0,05-0,10% * Gehandelte Kapitalanlagen Copyright Allianz, Pools & Finance

21 Allianz Leben: Erstklassige Finanzdaten bieten hohe Sicherheit und Basis für attraktive Erträge Hohe Reserven 1 (Prozent) Niedrige Kosten Geringe Stornoquote (Stück) Wettbewerber 22,5 6,9 15,6 Aktiv- Reserven 50% 30% 10% -10% -30% -50% + 34% Passiv- Reserven AZL 30,2 23,1 Aktiv- Reserven Starke Performance 7,1 Passiv- Reserven Immobilien Aktien und Beteiligungen Festverzinsliche Anlagen 4% 3% 2% Freie RfB&Schlussgewinnfonds 1% Bilanzielles EK 0% Markt (ohne AZL AG) 3,5% 3,4% 3,3% 3,3% 3,2% 3,0% 2,7% 2,7% 2,7% 2,6% 2,0% 1,8% 1,7% 1,5% 1,3% 1,2% 1,1% 1,1% 1,2% 1,0% 1,0% REXP DAXP NVZ Allianz Leben AZL AG Q3/14 5% 4% 3% 2% 1% 0% [p.a.] Verzinsung Volatilität Nettoverzinsung AZL 5,1% 0,8% Nettoverzinsung Wettbewerber Euro STOXX 50P Markt (ohne AZL AG) 4,4% 4,2% 4,2% 4,0% 3,8% 3,7% 4,2% 4,0% 3,7% 3,5% 3,1% 2,7% 2,7% 2,4% 2,7% 2,5% 2,1% 2,0% 2,0% 1,9% 1,8% Verzinsung und Volatilität 4,5% 0,4% -2,2% AZL AG Q3/14 23,5% DAXP 1,4% 28,0% REXP 5,3% 2,8% 1) In % des Buchwerts der Kapitalanlagen, Aktivreserven zum , Passivreserven zum Copyright Allianz, Pools & Finance

22 Allianz Leben: Langfristige ökonomische Wertschöpfung Ertragsstärke Nettoverzinsung aus Kapitalanlagen mit durchschnittlich 0,6%-Punkten dauerhaft über Wettbewerbern Finanzstärke Gesamte Reserven Bewertungsreserven Kapitalanlagen und Schlussgewinnfonds/ Freie RfB Gesamte Reserven mit durchschnittlich 8%-Punkten deutlich über Wettbewerbern Gesamte Reserven in % Kapitalanlage Allianz Leben Wettbewerber Nachhaltig geschaffener Mehrwert ermöglicht überdurchschnittliche Verzinsung für die Kunden. Copyright Allianz, Pools & Finance

23 9% Allianz Leben: Überschussdeklaration deutlich über Kapitalmarktzinsen und Inflation Vorsorgekonzepte Klassik und Perspektive 8% 0,40% 0,40% 0,40% 7% 0,40% 6% 5% 4% 3% 3,50% 4,25% 4,25% 3,55% 0,40% 2,05% 0,20% 0,10% 0,20% 0,20% 0,10% 0,60% 0,60% 0,60% 0,80% 0,90% 0,60% 0,65% 0,60% 1,75% 0,50% 1,75% 1,75% 2,25% 2,25% 2,25% 2,05% 1,85% 0,20% 0,20% 0,15%* 0,60% 0,60% 0,60% 2,25% 1,85% 1,85% 2,15% Perspektive (seit 07/2013) 0,15%* 0,80% 2% 4,00% 3,50% 1% 0% 3,25% 3,25% 3,25% 3,25% 2,75% 2,75% 2,75% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 1,75% 1,75% 1,75% 1,25% Rechnungszins Schlussüberschuss + Sockelbetrag laufende Überschussbeteiligung bei Perspektive 10jährige Bundesanleihen (Jahresdurchschnittswerte***) laufende Überschussbeteiligung Beteiligung Bewertungsreserven (ohne Sockelbetrag) Inflationsrate (Jahresdurchschnittswerte**) * Im AMIS Vorschlag ist als Beteiligung an den Bewertungsreserven zurzeit modellhaft eine zusätzliche Verzinsung von 0,15 Prozent unterstellt. ** Quelle: Statistisches Bundesamt *** Quelle: Bundesbank, WX3950; Stand 01 10/2014 Copyright Allianz, Pools & Finance

24 Allianz Leben dauerhaft mit Höchstbewertung bei beiden MORGEN&MORGEN-Ratings Aktuell: Allianz als einziges Unternehmen mit Bestbewertung im Unternehmensrating und Belastungstest der 25 größten Lebensversicherer 1 Punkte BelastungsTest Sterne LV-UnternehmensRating Belastungstest: 3 Punkte = ausgezeichnet/2 Punkte = sehr gut/1 Punkt = bestanden/0 Punkte = kritisch/# keine Teilnahme Unternehmensrating:***** = stark überdurchschnittlich/ **** = überdurchschnittlich/ *** = durchschnittlich/ ** = unterdurchschnittlich/* = stark unterdurchschnittlich 1 + Stuttgarter Quelle: MORGEN & MORGEN, Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN 11/2014, Abb. D Copyright Allianz, Pools & Finance

25 Eine hohe Finanzkraft wirkt über drei Hebel beitragsstabilisierend Beispiel APKV ,3% 4,0% Nettoverzinsung xx% APKV 2013 xx% Markt ,6% ~3,3% Risikoadjustierte zukünftige Rendite 14,1% 12,8% RfB-Zuführung 3,6% 2,2% Zuführung zu 12a Direktgutschriften Historisch lag der Rechnungszins bei Bisex-Tarifen einheitlich bei 3,5%. Wenn ein Unternehmen diesen Zins risikoadjustiert nicht mehr erreicht, muss es den Rechnungszins absenken. Beitragserhöhungen sind die Folge. Die RfB dient vor allem der Beitragslimitierung. Über die RfB Zuführung wird der Kunde direkt am Unternehmenserfolg, der seinerseits maßgeblich von der Kapitalanlage beeinflusst ist, beteiligt. Eine gut dotierte RfB erlaubt dem Unternehmen, Beitragssteigerungen im Alter abzupuffern. Direktgutschriften speisen sich aus der Differenz zwischen Rechnungszins und Nettoverzinsung. Sie werden den Kunden individuell gutgeschrieben und dienen auch der Beitragslimitierung im Alter. Copyright Allianz, Pools & Finance

26 APKV: Eine hohe Finanzkraft ist auch die Basis für eine attraktive Beitragsrückerstattung 4 Wettbewerbsvergleich: Beitragsrückerstattung (BRE) 2014 vs BRE 2014 = Summe aus, BRE 2012 = Summe aus, BRE Staffel der APKV gleichbleibend auf hohem Niveau Zahlreiche Wettbewerber mussten ihre BRE-Staffeln in den letzten Jahren absenken Copyright Allianz, Pools & Finance

27 APKV: Hohe Anlagekompetenz der Allianz sichert angemessene Verzinsung auch im Niedrigzinsumfeld Nettoverzinsung vs. Bewertungsreserven Nettoverzinsung 1 (in Prozent, 2013) Ø 3 4,8% 4,6% 4,4% APKV 4,2% 4,0% Ø 3 3,8% 3,6% 3,4% 3,2% 3,0% 2,8% 0,0% 0% 5% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% Bewertungsreserven 2 (in Prozent, 2013) Quellen: Auswertung der Geschäftsberichte Angaben ohne Gewähr, Assekurata 1 Nettoverzinsung: Realisierte Rendite des angelegten Kapitals auch der Altersrückstellungen der Kunden. 2 Bewertungsreserven: Differenz zwischen Marktwert und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen, hier ausgedrückt im Verhältnis zur gesamten Kapitalanlage. 3 Durchschnitt Markt Copyright Allianz, Pools & Finance

28 Trotz Gewinnabführung erzielt die APKV im Vergleich zu den größten VVaGs eine höhere Rendite für den Kunden RfB-Zuführungsquote (in %): APKV vs. Top 5 VVaG Top 5 VVaG APKV +3,0 15,4 +1,5 +0,3 14,1 12,0 12,3 12,4 12, RfB-Zuführungsquote = Rendite für den Kunden in der Krankenversicherung Copyright Allianz, Pools & Finance

29 APKV erzielt eine ausgezeichnete Bewertung im Morgen&Morgen Unternehmensrating sehr schwach schwach durchschnittlich sehr gut ausgezeichnet Axa Arag Continentale Concordia Allianz Gothaer Barmenia Deutscher Ring Debeka Alte Oldenburger Mannheimer Bayer. Beamtenkranken DKV LKH DEVK Central Hallesche LVM Mecklenburgische Huk-Coburg Hansemerkur Signal Provinzial Hannover Münchener Verein UKV Universa Württembergische Inter Nürnberger Pax-Familienfürsorge R+V SDK Quelle: Morgen & Morgen GmbH, M&M Rating KV-Unternehmen 2014, Stand: 8/2014; Versicherungsjournal vom Copyright Allianz, Pools & Finance

30 Inhalt 1 Bedeutung von Nachhaltigkeit 2 Die Dimensionen der Nachhaltigkeit in der Allianz 3 Finanzstärke durch nachhaltiges Wirtschaften 4 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben

31 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben (I) Ganz individuell nachhaltig anlegen. mit unsere fondsgebundene Vorsorgekonzepte Invest alpha-balance Invest Jeder Kunde kann dabei gezielt in Nachhaltigkeitsfonds investieren Copyright Allianz, Pools & Finance

32 Nachhaltige Vorsorgelösungen von Allianz Leben (II) Aktienfonds: Allianz Euroland Equity SRI-A- EUR ÖkoWorld ÖkoVision Classic C Pioneer Funds Global Ecology A Aktienfonds: Allianz RCM Global Sustainability-A-EUR Mischfonds: PRIME Values Income EUR A Copyright Allianz, Pools & Finance

33 Höchste Anerkennung von außen Allianz Aufgrund ihrer herausragenden Leistungen auf dem Gebiet der Nachhaltigkeit ist die Allianz: 2013 von Dow Jones Sustainability Index zum nachhaltigsten Unternehmen in der Versicherungsbranche global ausgezeichnet worden Seit 2001 im FTSE4Good Index enthalten und 2014 Industry Leader Preisträger des RobecoSAM Sustainability Award 2014 (Gold Class) Copyright Allianz, Pools & Finance

34 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Weitere Informationen

35 Abschlussklausel Diese Aussagen stehen wie immer unter unserem Vorbehalt bei Zukunftsaussagen, der Ihnen hier zu Verfügung gestellt wird. Vorbehalt bei Zukunftsaussagen Soweit wir in diesem Dokument Prognosen oder Erwartungen äußern oder die Zukunft betreffende Aussagen machen, können diese Aussagen mit bekannten und unbekannten Risiken und Ungewissheiten verbunden sein. Die tatsächlichen Ergebnisse und Entwicklungen können daher wesentlich von den geäußerten Erwartungen und Annahmen abweichen. Neben weiteren hier nicht aufgeführten Gründen können sich Abweichungen aus Veränderungen der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Wettbewerbssituation, vor allem in Allianz Kerngeschäftsfeldern und -märkten, aus Akquisitionen sowie der anschließenden Integration von Unternehmen und aus Restrukturierungsmaßnahmen ergeben. Abweichungen können außerdem aus dem Ausmaß oder der Häufigkeit von Versicherungsfällen (zum Beispiel durch Naturkatastrophen), der Entwicklung der Schadenskosten, Stornoraten, Sterblichkeits- und Krankheitsraten beziehungsweise -tendenzen und, insbesondere im Bankbereich, aus der Ausfallrate von Kreditnehmern resultieren. Auch die Entwicklungen der Finanzmärkte (z.b. Marktschwankungen oder Kreditausfälle) und der Wechselkurse sowie nationale und internationale Gesetzesänderungen, insbesondere hinsichtlich steuerlicher Regelungen, können entsprechenden Einfluss haben. Terroranschläge und deren Folgen können die Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß von Abweichungen erhöhen. Die Gesellschaft übernimmt keine Verpflichtung, Zukunftsaussagen zu aktualisieren. Keine Pflicht zur Aktualisierung. Die Gesellschaft übernimmt keine Verpflichtung, die in dieser Präsentation enthaltenen Aussagen zu aktualisieren. 35