Investitionsbank Schleswig-Holstein Firmenkunden Beratung und Finanzierung

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1 Investitionsbank Schleswig-Holstein Firmenkunden Beratung und Finanzierung Ulrike Kiehne Christian Hank Matthias Glazik Inhouse-Seminar der Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein Kiel, , , , ,

2 Agenda i Förderlotsen Ulrike Kiehne/ Christian Hank: IB.SH Kurzportrait Serviceleistungen der Förderlotsen Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Matthias Glazik: Firmenkunden Finanzierung IB.SH Wachstumsdarlehen IB.SH Starthilfedarlehen IB.SH Mikrokredit Konsortialkredite

3 Wir über uns Zentrales Förderinstitut des Landes Schleswig-Holstein 1991 gegründet als Anstalt öffentlichen Rechts Wirtschaftliche Eckdaten (2014): Bilanzsumme 18,3 Mrd. Neugeschäftsvolumen 2,1 Mrd. (davon ein Drittel Investitionen in die Querschnittsaufgabe Energiewende) 568 Mitarbeiter Die IB.SH im Überblick // 3

4 Übersicht Förderportfolio Wirtschaft und Technologie Unentgeltliche Beratung der IB.SH Förderlotsen Existenzgründungsfinanzierung (z.b. IB.SH Mikrokredit) Unternehmensfinanzierung in Kooperation mit Hausbanken Eigenkapitalprodukte Beratung und Finanzierung von Projekten im Bereich erneuerbarer Energien Einzelrefinanzierungen Globaldarlehen Durchleitung von Bundesfördermitteln Kommunen und Infrastruktur Kredite an Kommunen und kommunalnahe Unternehmen Infrastruktur-Kompetenzzentrum Breitband-Netzausbau Energiesparkonzepte Europakompetenz EU-Förderberatung (Enterprise Europe Network HH SH) Unterstützung bei EU-Kooperationen Management von Interreg-Programmen im Ostseeraum und in der deutsch-dänischen Grenzregion Immobilien Allgemeine und Soziale Wohnraumförderung, Beratung und Finanzierung von Neubau, Erwerb und energetischer Sanierung von Wohnimmobilien Reduzierung des Energieverbrauchs / Effiziente Energienutzung Wohnquartiersentwicklung Städtebau- und Stadtsanierungsvorhaben Wohnungsmarktbeobachtungssystem Arbeit und Bildung Arbeitsmarkt- und Strukturförderung: Management der Europäischen Programme in Schleswig-Holstein Gründungsberatung Unterstützung bei der innerund außerbetrieblichen Aus- und Weiterbildung Kapitalmarktkompetenz Refinanzierung Zinsmanagement Kalkulation Die IB.SH im Überblick // 4

5 IB.SH: Säulen der Wirtschaftsförderung Wirtschaftsförderung Beratung über Förder- u. auf Bankgespräche Beratung zu europäischen Konsortialfinanzierungen zu europäischen Förderprogrammen Förder- Vorbereitung Vorbereitung auf Bankgespräche Konsortialfinanzierungen über Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten Finanzierungs- Direktkredite Direktkredite Stille/offene Beteiligungen Refinanzierung Zuschüsse IB.SH Förderlotsen IB.SH Europa Firmenkunden Finanzierung Eigenkapitalprodukte Bundesförderung/ Kreditinstitute Arbeitsmarkt-/ Strukturförderung

6 IB.SH Förderlotsen neutrale und unentgeltliche Beratung von Gründungsinteressierten, bestehenden Unternehmen und freiberuflich Tätigen über öffentliche Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Anforderungen an Gründungs- und Unternehmenskonzepte besonderer Service: Gründerinnenberatung / Regionalvertretung der bundesweiten gründerinnenagentur (bga) Beratungszahlen 2015: Gründungsinteressierte bestehende Unternehmen // 6

7 Hauptanknüpfungspunkte für gewerbliche Förderprogramme Unternehmerischer Beratungsbedarf Existenzgründungen/Nachfolgeregelungen Investitionen bestehender Betriebe Forschungs- und Entwicklungsvorhaben Umweltmaßnahmen Liquiditätsschwierigkeiten (aber gute Prognose!) Aus- und Weiterbildung außenwirtschaftliche Aktivitäten Wichtige Frage: Wer braucht wofür wie viel Geld? // 7

8 Einzelbetriebliche Investitionsförderung im Überblick arbeitsplatzbezogene Zuschüsse für einzelbetriebliche Investitionen Antragsberechtigt: i.d.r. produzierende Unternehmen/ überregionale Dienstleister Ziel: Schaffung und Sicherung von Arbeitsplätzen Antragstellung über IB.SH Quelle: BBR 2008

9 Vorhaben der Errichtung oder Erweiterung ab 250 TEUR förderfähige Investitionen Schaffung von mindestens 2 zusätzlichen Arbeitsplätzen, bei Betrieben ab 14 Vollzeitdauerarbeitsplätzen (DAP) müssen 15% neue DAP entstehen pro geschaffenem DAP max. 35T Zuschuss (GU: max. 25T ) * nur als Ausnahme Gebiet KU MU GU C D HHR (nur Errichtung) 20 % *20 % *15 % 20 % *20 % *15 % *10 % (nur Errichtung) 9

10 Tourismusförderung: Errichtung/Erweiterung von Beherbergungsbetrieben Fördergebiet: Gemeinden mit touristischer Bedeutung im C-Gebiet i.d.r. in anerkannten Kur- und Erholungsorten Ausnahmen bei ausreichenden touristischen Ansätzen möglich Förderfähige Unternehmen = gewerbliche Beherbergungsbetriebe > 10 Betten und mind. 30 % Umsatzanteil aus Beherbergung auch Modellvorhaben auf Camping- und Mobilheimplätzen nicht förderfähig: insb. Ferienwohnungen/-häuser, Sportboothäfen, Golfplätze, gastronomische Betriebe 10

11 Modernisierung von Beherbergungsbetrieben zur Qualitätssteigerung des touristischen Angebotes und Erhaltung sozialversicherungspflichtiger Arbeitsplätze Modernisierungsmaßnahmen gewerblicher Beherbergungsbetriebe KU und MU in Orten mit touristischer Bedeutung im C-Gebiet (Ausnahme: bei besonderer Bedeutung im D-Gebiet) ab 50 T förderfähige Investitionen Sicherung vorhandener DAP 100 T maximaler Zuschuss DEHOGA-Klassifizierung Gebiet Kleine Untern. Mittlere Untern. Große Untern. C D 25 % 20 % 15 % 10 %

12 Maximale Fördersätze der Einzelbetrieblichen Investitionsförderung: Vorhaben ab Gebiet KU MU GU* Errichtung (DAP-Schaffung) 250 T C D* HHR* 20% 20% 15% 15 % 10 % 10 % 10% Erweiterung (DAP-Schaffung) 250 T C D* 20% 20% 15 % 10% Diversifizierung/Kapazitätsausweitung (DAP-Sicherung) 500 T C D* 10% 10% 10% 10% 10% --- Erwerb einer von Stilllegung bedrohten Betriebsstätte (DAP-Sicherung) 250 T C D* 20% 20% 15% 15% Hotelmodernisierung (DAP-Sicherung) 50 T C D* 25% 20% Max. 15% 10% 100 T * nur als Ausnahme

13 Beispiel: Errechnung der max. Zuschusshöhe Ein kleines Unternehmen (Maschinenbau) mit 30 Mitarbeitern (DAP) im D-Fördergebiet erweitert seine Produktionshalle. Förderfähiges Investitionsvolumen: 600 TEUR 20 % von 600 TEUR => 120 TEUR 15% von 30 bestehenden DAP = 4,5 => Es müssen 5 zusätzliche DAP à 35 TEUR je neuem Arbeitsplatz geschaffen werden => 175 TEUR Max. Zuschuss = niedrigster Betrag beider Beträge, d.h. hier = 120 TEUR

14 Was ist noch wichtig? mind. 20 % Eigenmittel der Gesamtinvestitionskosten mind. 25 % beihilfefreier Finanzierungsanteil der förderfähigen Investitionskosten Antragstellung und grundsätzliche Bestätigung der Förderfähigkeit vor Beginn des Investitionsvorhabens (Beginn ist insb. Abschluss eines Lieferungs- od. Leistungsvertrags) Investitionszeitraum = 36 Monate 14

15 Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für Energieeffizienz im Überblick Querschnittstechnologien, Klima- und Kälteanlagen Einzelbetriebliche Investitionsförderung Innovationsförderung (z.b. EUI Energiewende und Umwelt-innovationen) Weitere: Energieeffizienz f. Landwirtschaft, MiniBHKW, energieeff. Produktionsprozesse, Weiterbildung Hausbank ggf. unter Einbindung von KfW (z.b. Energieeffizienzprogramm) und IB.SH Ausfallbürgschaften der Bürgschaftsbank Schleswig- Holstein Beteiligungskapital über die MBG Beratung durch Ihre IHKs und Handwerkskammern Energieberatung Mittelstand Förderung von Energiemanagementsystemen Beratungsförderung für Energiespar-Contracting Allgemeine Beratungsförderung (BAFA) Zuschüsse Darlehen/Bürgschaften/ Beteiligungen Beratungsförderung // 15

16 Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für innovative Projekte Innovationsassistent (IA) Betriebliche Forschung, Entwicklung, Innovation (BFEI) Energiewende und Umweltinnovation (EUI) Betriebl. Prozess- u. Organisationsinnovationen (POI) (alle WTSH) ZIM, KMU-innovativ DBU Projektzuschüsse Horizon 2020 BMUB Umweltinnovationsprogramm Hausbank, BüBa, MBG u.a. Beteiligungen, IB.SH-Mitfinanzierung ERP- Innovationsprogramm projektabhängig: andere KfW-Programme Servicecenter Schutzrechte (WTSH) Beratung durch die Innovationsberater und i.r. von Innovationsprogrammen (WTSH) Innovationsgutscheine (go-inno, BMWI) Zuschüsse Darlehen/Bürgschaften/ Beteiligungen Beratungsförderung // 16

17 Fördermöglichkeiten der WTSH für innovative Vorhaben BFEI Entwicklungskostenzuschüsse Betriebliche Forschung, Entwicklung und Innovation ab 150 TEUR Projektkosten POI Zuschüsse für Prozess- und Organisationsinnovationen IA Innovationsassistent: Lohnkostenzuschüsse für 2 Innovationsassisten (für kleine Unternehmen < 5 J., pauschal max. 24 TEUR für max. 24 Monate) Servicecenter Schutzrechte: Beratung zu Schutzrechtsfragen FIT Anwendungsorientierte Forschung, Innovationen und Technologietransfer EUI Energiewende und Umweltinnovation: Zuschüsse ab 150 TEUR Projektkosten

18 Beratung steht oft am Anfang von energetischen Maßnahmen Energieberatung Mittelstand Beratungsinhalte: Energieeffizienz- und Umsetzungsberatung im Unternehmen antragsberechtigt: KMU und Freiberufler Förderhöhe abhängig von jährlichen Energiekosten: < 10 TEUR: 80 % Zuschuss max Euro > 10 TEUR: 80 % Zuschuss max Euro Fördergrundlage: Netto-Beraterhonorar Förderung 1 x innerhalb von 24 Monaten möglich Antragstellung vor Beratungsbeginn online über BAFA

19 Gründungs- und Mittelstandsberatung ab 2016 über das BAFA Zusammenführung bisheriger Programme (Gründercoaching Deutschland, Förderung unternehmerischen Kow-Hows durch Unternehmensberater, Runder Tisch und Turnaround zu einem einheitlichen Beratungsförderprogramm des Bundes spezifische Förderkonditionen für Unternehmen in verschiedenen Phasen: bis 2 Jahre nach Gründung: 50%, max. 2,0 TEUR Zuschuss ab 2 Jahre nach Gründung: 50%, max. 1,5 TEUR Zuschuss Untern. in wirtsch. Schwierigkeiten: 90%, max. 1,5TEUR Zuschuss Online-Antragsverfahren

20 Förderung von Aus- und Weiterbildung Weiterbildungsbonus Schleswig-Holstein ( Meister BAföG ( Bildungsprämie (

21 Zuschüsse für Beratung zu Personalthemen unternehmenswert:mensch für Themen der Personalentwicklung in Ihrem Unternehmen: z.b. strategisches Personalmanagement, Motivation, Kommunikation, Innovationssteigerung, Gesundheit, Wissenstransfer und -nachschub, lebenslanges Lernen, für Unternehmen ab 2 Jahre mit mind. 1 sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer/in bis zu 80 % Zuschuss (für Unternehmen bis 10 Beschäftigte) bzw. 50 % Zuschuss (für Unternehmen mit 11 bis 249 Beschäftigte) Förderung für bis zu 10 Beratungstage à max. 1 TEUR Tagessatz Ansprechpersonen sind die Fachkräfteberater/innen des Beratungsnetzwerks Fachkräftesicherung

22 Fazit Der Förderdschungel ist schwer zu durchdringen. Binden Sie die IB.SH Förderlotsen in einem frühen Stadium Ihrer Planungen ein. Der Rat der IB.SH Förderlotsen kann bares Geld wert sein oder die Gewissheit bringen, keine Fördermöglichkeit zu verpassen. Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns eine !

23 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! IB.SH Förderlotsin IB.SH Förderlotse IB.SH Förderlotsin IB.SH Förderlotsin Susann Dreßler Christian Hank Ulrike Kiehne Katharina Preusse Investitionsbank Schleswig-Holstein IB.SH Förderlotsen Zentrale Kontaktdaten: Tel /Internet: Besuchsadresse: Lorentzendamm 22, Kiel

24 Agenda Förderlotsen Ulrike Kiehne/ Christian Hank: Die IB.SH im Kurzportrait Serviceleistungen der Förderlotsen Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Matthias Glazik: Firmenkunden Finanzierung IB.SH Wachstumsdarlehen IB.SH Starthilfedarlehen IB.SH Mikrokredit Konsortialkredite

25 Firmenkunden Finanzierung Förderauftrag Schaffung und Sicherung von Arbeitsplätzen in Schleswig-Holstein Sicherstellung der Kreditversorgung im Mittelstand Unterstützung des Strukturwandels Leitlinien der Zusammenarbeit Keine direkte Kundenakquisition durch die IB.SH Finanzierungsbeteiligung nur auf Wunsch oder mit Zustimmung des beteiligten Kreditinstituts (Hausbankprinzip) // 25

26 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine Unternehmen Wer wird gefördert? Kleine Unternehmen ab dem 25. Monat nach Gründung, mit weniger als 50 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von maximal 10 Mio. EUR oder einem Jahresumsatz von maximal 10 Mio. EUR Verwendungszweck Finanzierung von Investitionen und/oder Betriebsmittelbedarf Keine Ablösung von Bankverbindlichkeiten und Gesellschafterdarlehen Es können auch Rechnungen (AV) finanziert werden, die in den letzten 12 Monaten bereits über das laufende Konto der Hausbank bezahlt wurden.

27 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine Unternehmen Produktausgestaltung: Finanzierungsvolumen: TEUR Laufzeit 2-8 Jahre Zinssatz bonitätsabhängig zwischen 3,20 % und 7,40 % p.a. Tilgungsdarlehen, monatliche Zahlungsweise 2 % Bearbeitungsentgelt, davon 1 % für die vermittelnde Hausbank In der Regel keine Hausbankenbeteiligung erforderlich (lediglich bei Krediten > 50 TEUR mit überwiegendem Liquiditätsbedarf) Auch als Finanzierungsbaustein neben Bürgschaftsbank / MBG einsetzbar Sicherheiten Notarielles Schuldanerkenntnis von jedem Firmeninhaber/Gesellschafter

28 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine Unternehmen Weg der Antragstellung Antrag über die Hausbank oder alternativ auch über Berater möglich Wichtig: Einreichung aller benötigen Unterlagen gemäß Checkliste (s. Antrag) Besonderheit Gefördert werden können Unternehmen, deren Creditreform-Index bei Antragstellung max. 349 beträgt bei denen die Schufa-Auskunft der/des Firmeninhaber/s / Gesellschafter/s keine unerledigten Negativmerkmale aufweist deren wirtschaftliches Eigenkapital positiv ist (Ermittlungsschema)

29 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine und mittlere Unternehmen Wer wird gefördert? Kleine und mittlere Unternehmen ab dem 25. Monat nach Gründung, mit weniger als 250 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von maximal 43 Mio. EUR oder einem Jahresumsatz von maximal 50 Mio. EUR Verwendungszweck Finanzierung von Investitionen und/oder Betriebsmittelbedarf Keine Ablösung von Bankverbindlichkeiten und Gesellschafterdarlehen Es können auch Rechnungen (AV) finanziert werden, die in den letzten 12 Monaten bereits über das laufende Konto der Hausbank bezahlt wurden.

30 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine und mittlere Unternehmen Produktausgestaltung: Finanzierungsvolumen: TEUR Laufzeit 2-8 Jahre Zinssatz bonitätsabhängig zwischen 3,20 % und 7,40 % p.a. Tilgungsdarlehen, monatliche Zahlungsweise 1 % Bearbeitungsentgelt Hausbank finanziert mindestens den gleichen Anteil wie die IB.SH (Hausbankanteil ohne Verbürgung der Bürgschaftsbank) Auch als Finanzierungsbaustein neben Bürgschaftsbank / MBG einsetzbar Sicherheiten Notarielles Schuldanerkenntnis von jedem Firmeninhaber/Gesellschafter Neue Sicherheiten der Hausbank haften nachrangig für die IB.SH

31 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine und mittlere Unternehmen Weg der Antragstellung Antrag über die Hausbank Wichtig: Einreichung aller benötigen Unterlagen gemäß Checkliste (s. Antrag) Besonderheit Gefördert werden können Unternehmen, deren Creditreform-Index bei Antragstellung max. 349 beträgt bei denen die Schufa-Auskunft der/des Firmeninhaber/s / Gesellschafter/s keine unerledigten Negativmerkmale aufweist deren wirtschaftliches Eigenkapital positiv ist (Ermittlungsschema)

32 IB.SH Starthilfedarlehen Wer wird gefördert? Natürliche Personen und kleine Unternehmen die weniger als 5 Jahre am Markt tätig sind Verwendungszweck Begleitung erfolgsversprechender Existenzgründungsvorhaben und Festigungsfinanzierungen Keine Ablösung von Bankverbindlichkeiten und Gesellschafterdarlehen Produktausgestaltung Keine Finanzierung der Hausbank erforderlich Einbindung der KfW-Programme ERP-Gründerkredit StartGeld oder ERP- Kapital für Gründung (Übernahme der Hausbankfunktion durch die IB.SH) Geschäftsgirokonto (ggf. Guthabenbasis) verbleibt bei der eigentlichen Hausbank

33 IB.SH Starthilfedarlehen II/III Finanzierungsvolumen Fremdfinanzierungsbedarf für Investitionen max. 100 TEUR und/oder Betriebsmittelbedarf max. 50 TEUR je Gründerperson bei Volumen je Gründerperson bis 100 TEUR auch ohne EM-Einsatz möglich Sicherheiten Notarielles Schuldanerkenntnis durch den / die Existenzgründer/in Evtl. vorhandene Sicherheiten Weg der Antragstellung Antrag durch den / die Existenzgründer/in Empfehlungsschreiben der Hausbank Wichtig: Einreichung aller benötigen Unterlagen gemäß Checkliste (s. Antrag)

34 IB.SH Mikrokredit Wer wird gefördert? Natürliche Personen, Einzelunternehmen und GbRs / Partnergesellschaften (mit 2 Gesellschaftern), die weniger als 5 Jahre am Markt tätig sind Verwendungszweck Begleitung erfolgversprechender kleinerer Existenzgründungsvorhaben und Festigungsfinanzierungen Keine Ablösung von Bankverbindlichkeiten und Gesellschafterdarlehen Produktausgestaltung Keine Hausbankenbeteiligung erforderlich Geschäftsgirokonto (ggf. Guthabenbasis) verbleibt bei der eigentlichen Hausbank

35 IB.SH Mikrokredit Finanzierungsvolumen Fremdfinanzierungsbedarf von EUR Konditionen Zinsgünstiges Darlehen z.zt. 5,45 % p.a. Monatliche Tilgung 7 Jahre Laufzeit / 6 Monate tilgungsfrei Auszahlung in einer Summe Valutierung ohne Verwendungsnachweis Sicherheiten ohne bankübliche Sicherheiten (lediglich notarielles Schuldanerkenntnis durch den/die Existenzgründer/in)

36 IB.SH Mikrokredit Weg der Antragstellung Antragstellung nach Beratungsgespräch mit Kooperationspartner (Liste der Kooperationspartner: Antrag IB.SH Mikrokredit durch den / die Existenzgründer/in Einschätzung des Kooperationspartners Wichtig: Einreichung aller benötigen Unterlagen gemäß Checkliste (s. Antrag) Besonderheiten Vorzeitige Rückzahlung des Kredites in einer Summe jederzeit ohne Kosten möglich

37 Wir fördern den Norden! Leitung Firmenkunden Beratung/Finanzierung Thomas Ott Tel. 0431/ Firmenkundenbetreuer Matthias Glazik Tel. 0431/ Firmenkundenbetreuerin Heike Schneekloth Tel. 0431/

38 Konsortialkredite Welche Kundengruppen unterstützen wir? Existenzgründer/innen Freiberufler/innen Mittelständische, gewerbliche Unternehmen Projektgesellschaften Voraussetzungen: Sitz oder geplantes Vorhaben in Schleswig-Holstein Jahresumsatz von max. 500 Mio. EUR (einschließlich verbundener Unternehmen) Keine Unternehmen in Schwierigkeiten Keine Ablösung von Bankverbindlichkeiten

39 Konsortialkredite Rahmenbedingungen IB.SH beteiligt sich zu max. 50 % am Investitionsvorhaben Hausbank bleibt größter langfristiger Kreditgeber IB.SH-Beteiligung bar oder unbar sowie offen oder still möglich Ausgestaltung IB.SH-Darlehen und Hausbank-Darlehen mit gleichen Konditionen Keine Bereitstellung von Kontokorrent-Linien Sicherheiten: banküblich, quotale Aufteilung, gleichrangig mit der Hausbank, treuhänderische Haltung durch die Hausbank

40 Konsortialkredite Nutzen für die Hausbanken Risikoentlastung der Hausbank Portfoliosteuerung der Hausbank Keine Konkurrenz zur Hausbank im Markt Spezial-Know-How bei regenerativen Energien Existenzgründungsfinanzierungen bis 100 TEUR ohne Risiko für die Hausbank, aber Nutzung von Cross-Selling-Potentialen IB.SH als stabiler Partner mit langfristig orientierter Geschäftspolitik

41 Wir fördern den Norden! Leitung Firmenkunden Beratung/Finanzierung Thomas Ott Tel. 0431/ Firmenkundenbetreuer Matthias Glazik Tel. 0431/