Das KMU-Paket der LUKB: die solide Basis für Unternehmerinnen und Unternehmer

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1 Das KMU-Paket der LUKB: die solide Basis für Unternehmerinnen und Unternehmer

2 Inhalt Das KMU-Paket der LUKB: die solide Basis für Unternehmerinnen und Unternehmer 3 Von der Firmengründung bis zur Nachfolgeregelung 4 Start in die Selbstständigkeit 5 Zahlen: für den reibungslosen Ablauf Ihres Zahlungsverkehrs 6 Finanzieren: schaffen Sie finanziellen Spielraum 7 Vorsorgen: berufliche und private Vorsorge 8 Anlegen: Ihre persönliche Strategie 9 Geschäftsübergabe 10 2

3 Das KMU-Paket der LUKB: die solide Basis für Unternehmerinnen und Unternehmer Unternehmerinnen und Unternehmern fehlt oft die notwendige Zeit, sich um finanzielle Angelegenheiten zu kümmern. Trotzdem ist es unerlässlich, sich gewisse Fragen zu stellen und sich Themen zu widmen. Was passiert, wenn Sie in Liquiditätsschwierigkeiten geraten? Reicht das Kapital, welches Ihnen zur Verfügung steht? Haben Sie eine ausreichende Vorsorgelösung für sich und Ihre Mitarbeitenden? Die Luzerner Kantonalbank (LUKB) ist Teil des regionalen Wirtschaftsgeschehens und mitverantwortlich für den Erfolg vieler Unternehmen im Kanton. Sie ist nahe am Markt und kennt die Bedürfnisse ihrer Kundinnen und Kunden. Ihre nachhaltige Geschäftspolitik gewährleistet auch bei ge - änder tem Marktumfeld Kontinuität. In der Bevölkerung ist die LUKB stark verankert. Rund Aktionäre mehrheitlich aus der Region sind an ihr beteiligt. Mit den 26 Geschäftsstellen im Kanton ist die LUKB nahe bei ihren Kundinnen und Kunden. Mit dem KMU-Paket der LUKB profitieren Sie als Unternehmerin/Unternehmer von umfassenden Dienstleistungen und Produkten, welche von der Geschäftsgründung bis zur Geschäftsübergabe reichen. Unsere Berater unterstützen Sie gerne mit individuellen Lösungen und stehen Ihnen beratend zur Seite. KMU-Paket der LUKB spez i f i sche Di ens t l e i s t ungen Zahlen Finanzieren Unternehmerin Unternehmer Anlegen Vorsorgen Das KMU-Paket der LUKB ist ein umfassendes, individuelles Leistungspaket für KMU 3

4 Von der Firmengründung bis zur Nachfolgeregelung Ein Unternehmen zu führen ist eine grosse He rausforderung. Damit der Betrieb jederzeit rund läuft, muss sich der Patron um tausend verschiedene Dinge kümmern. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich bei Geldangelegenheiten auf Ihre Bank verlassen können. Die Luzerner Kantonalbank unterstützt Sie mit umfassenden Lösungen. Selbstständigkeit Wir begleiten Sie kompetent auf dem Weg in die Selbstständigkeit. Tägliche Bankgeschäfte Durch das Geschäftskonto werden Sie mit der notwendigen Liquidität versorgt und es ermöglicht Ihnen, den Zahlungsverkehr zu erledigen. Gerne zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihr Vermögen gezielt anlegen und zugleich über genügend flüssige Mittel verfügen. Vorsorge Bei uns finden Sie für sich und Ihre Mitarbeitenden die richtige berufliche Vorsorge. Je nach Lebenssituation beraten wir Sie umfassend im Rahmen unseres Privileg 50 Angebots. Finanzberatung Mit den passenden Anlageinstrumenten sorgen wir für eine renditeorientierte Bewirtschaftung Ihres Kapitals. Investitions-Entscheide Wir analysieren Ihre Abschlusszahlen und vergleichen diese mit Betrieben der gleichen Branche. Für vertiefte Betriebsanalysen vermitteln wir Ihnen gerne entsprechende Spezialisten. Nachfolgeregelung Mit einer umfassenden Beratung, auf Wunsch mit externen Beratern, führen wir Sie durch den gesamten Nachfolgeprozess. KMU-Anlässe Bei verschiedenen KMU-Anlässen haben Sie die Möglichkeit, sich mit Fachleuten und Branchenvertretern auszutauschen und an interessanten Referaten oder Seminaren zu verschiedensten Themen teilzunehmen. Tipp: Vereinbaren Sie einen Termin mit uns: Wir helfen Ihnen nicht nur, sich die richtigen Fragen zu stellen, sondern auch, die richtigen Antworten zu finden. 4

5 Start in die Selbstständigkeit Was motiviert angehende Unternehmerinnen und Unternehmer ihren sicheren Arbeitsplatz aufzugeben? Ist es die Lust, der eigene «Herr und Meister» zu sein, oder das Bedürfnis, nicht mehr «fremdbestimmt» zu sein? Sicher ist nur, dass Sie investieren, um erfolgreich zu sein. Es ist wichtig, den Start sorgfältig vorzubereiten. Mit der Luzerner Kantonalbank haben Sie eine ideale Gesprächspartnerin, um die anstehenden Finanzfragen zu besprechen. Wie finanziere ich mein Unternehmen? Wie eröffne ich mein Geschäftskonto? Welche Möglichkeiten bieten mir E-Banking, Kreditkarten usw.? Welche weiteren Dienstleistungen und Produkte bringen mir einen Mehrwert? Wie kann mich die LUKB bei Versicherungsfragen unterstützen? Wie lässt sich die persönliche Vorsorge und jene der Angestellten optimal abdecken? Tipps: In vielen Fällen ist eine Firmengründung auch online möglich. Unter unterhält die Bundes verwaltung eine entsprechende Plattform, über die sich Neuunternehmer, z.b. beim Handelsregister, der AHV oder bei der Mehrwertsteuer, anmelden können. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Geschäftsidee zu dokumentieren. Formulare dazu finden Sie auf unter Services. 5

6 Zahlen: für den reibungslosen Ablauf Ihres Zahlungsverkehrs Die nachfolgenden Dienstleistungen und Produkte garantieren Ihnen eine zuverlässige, flexible Abwicklung Ihrer Zahlungen. Geschäftskonto Über das Geschäftskonto laufen alle Ihre Zahlungseinund -ausgänge. Dabei ist es äusserst wichtig, der Liqui dität die notwendige Beachtung zu schenken. Mittels Dauerauftrag und Lastschriftverfahren können wiederkehrende Zahlungen einfach bezahlt bzw. eingefordert werden. E-Banking Das E-Banking ist heute für jedes Unternehmen nahezu unentbehrlich. Damit können Sie den gesamten Zahlungsverkehr und die Börsengeschäfte rund um die Uhr schneller, günstiger und einfacher erledigen. Für Sie als Geschäftsinhaber ist es wichtig, über die aktuellen Kontostände orientiert zu sein, um ein erfolgreiches Liquiditäts-Management zu betreiben. Karten Mit der Maestro-Karte können Sie weltweit bargeldlos bezahlen. Mit einer Kreditkarte wie Master-Card oder Visa werden Ihnen per Monatsende alle Belastungen übersichtlich dargestellt. Für juristische Personen empfiehlt sich die Master- Card Corporate Card und Business Card. Bankeinzahlungsscheine Der Bankeinzahlungsschein «orange» mit Referenznummer (BESR) eignet sich für Geschäfte, die viele Rechnungen stellen, eine effiziente Verarbeitung der Zahlungseingänge wünschen und ihre Debitorenbuchhaltung vereinfachen möchten. Falls keine Informatik-Infrastruktur zur Erstellung von BESR-Einzahlungsscheinen vorhanden ist, können die «orangen» Bankeinzahlungsscheine bei der LUKB bezogen werden. Der «rote» Einzahlungsschein eignet sich für Kleinunternehmen ohne Informatik-Infrastruktur. Sie können die notwendigen Informationen den Zahlungsbelegen entnehmen. Tipp: Nutzen Sie die Vorteile des E-Bankings. 6

7 Finanzieren: schaffen Sie finanziellen Spielraum Die Finanzierung von KMU basiert auf dem Vertrauen zwischen Unternehmen und Bank. Bereits vor der Gründung einer Firma und während der Aufbauphase ist der gegenseitige Kontakt die beste Grundlage für eine erfolgversprechende Zusammenarbeit. Das Finanzieren von Neugründungen, Betriebsübernahmen, Investitionen oder Betriebsmitteln gehört zu unserer Kernkompetenz. Damit wir die Mittelverwendung beurteilen können, benötigen wir von Ihnen Angaben über Ihre Firma, über Sie selbst, über Ihre Marktleistung und das entsprechende Umfeld. Bevor Sie sich mit unserem Berater zum Gespräch treffen, empfehlen wir Ihnen, sich auf die Beratung vor zubereiten. Als Hilfsmittel stellen wir Ihnen gerne unseren Leitfaden (Kreditgesuchsraster) zur Verfügung. Dieses Hilfs mittel vereinfacht Ihnen die Vorbereitung, ersetzt jedoch das persönliche Gespräch nicht. Je nach Kreditvolumen stellen wir Ihnen auch andere Unterlagen wie Businessplan, Liquiditätsplan, Planbilanz, Planerfolgsrechnung und Investitionsplan zur Verfügung. Sie finden diese auf geschaeftskunden unter Services. Unser Finanzierungsangebot für Geschäftsinhaber deckt sämtliche Kreditbedürfnisse eines Unternehmens ab: Betriebskredit zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsbedürfnisse Investitionskredit zur Finanzierung von Investitionen zum Erhalt der Liquidität Import- & Export-Finanzierungen bei Auslandgeschäften Garantien zur Sicherstellung von Forderungen oder Leistungen Unternehmerkredit Zur Finanzierung der Geschäftseröffnung oder -übernahme Immobilien-Finanzierung bei Erwerb, Renovation oder Modernisierung Investitionsgüter-Leasing als Alternative zum Kauf Tipp: Sichern Sie sich Ihre Liquidität rechtzeitig und vorausschauend. 7

8 Vorsorgen: berufliche und private Vorsorge Die Luzerner Kantonalbank verfügt über ein Team von Spezialisten, die Sie in allen Fragen zur beruflichen Vorsorge fundiert beraten können. Sie analysieren Ihre Situation und entwickeln das optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungspaket für die berufliche Vorsorge (BVG), Unfallversicherung (UVG), Krankentaggeld (KTG) und die private Vorsorge. Ihre betriebliche Vorsorge Wir arbeiten mit bewährten, national führenden Partnern zusammen. Swisscanto Sammelstiftung Die Swisscanto Sammelstiftung für Personalvorsorge bietet Geschäftskunden der Kantonalbanken Produkte und Dienstleistungen im Bereich der 2. Säule an. Seit ihrer Gründung hat sich die Swisscanto zu einer der wichtigsten Bankenstiftungen im Bereich Personalvorsorge entwickelt. Swisscanto Flex Sammelstiftung Die Swisscanto Flex Sammelstiftung bietet KMU unterschiedlicher Grösse flexible und leistungsstarke Kollektiv- Vorsorgelösungen an. Mit individuellen Versicherungsplänen und verschiedenen Wahlmöglichkeiten bei der Anlage des Vorsorgevermögens deckt Swisscanto die spezifischen Anforderungen von Geschäftskunden flexibel ab. Ihre persönliche Vorsorge Welche Vorkehrungen müssen Sie als Unternehmerin/ Unternehmer treffen, damit Sie Ihre nachberufliche Zeit sorgenlos geniessen können? 3. Säule private Vorsorge Das Vorsorgesparen der 3. Säule bietet die optimale Ergänzung zu den Leistungen der obligatorischen 1. und 2. Säule. Privileg 50 Das Leben ab 50 stellt besondere Ansprüche. Wir tragen diesen Bedürfnissen Rechnung und privilegieren Personen ab 50 Jahren mit einem vielfältigen Service-Paket. Tipp: Schieben Sie das Thema Vorsorge nicht auf die lange Bank, kommen Sie zu einem Beratungsgespräch vorbei. 8

9 Anlegen: Ihre persönliche Strategie Wir begleiten Sie mit einer langfristigen An lagestrategie in eine erfolgreiche Zukunft. Ausgangslage bildet die ganzheitliche, bedürfnisorientierte Beratung. Da raus leiten wir computergestützt Ihre Risikofähigkeit und -bereitschaft ab. Diese bilden die Basis für die Wahl der ge eigneten An lagestrategie, die in unserer Anlagepolitik transparent und verlässlich definiert wird. Für die Umsetzung der An - lagestrategie stehen verschiedene Lösungen zur Verfügung. Kompetente Anlageberatung Gerne stehen wir Ihnen mit einer Anlageberatung zur Seite. Mit Ihrem guten Anlagewissen treffen Sie Ihre Anlageentscheide selber. Sie überprüfen die getätigten Anlagen regelmässig auf die Übereinstimmung mit der Strategie. Um Ihre Meinungs bildung zu vereinfachen, stellen wir Ihnen unter eine Fülle an Informationen zur Verfügung. Als Alternative bieten wir Ihnen mit unseren Anlagestrategiefonds oder der Vermögensverwaltung bedürfnisgerechte Lösungen. Anlagefonds Mit LUKB-Anlagestrategiefonds geniessen Sie bereits mit kleineren Anlagebeträgen sämtliche Vorteile einer professionellen Vermögensverwaltung. Die mit Ihnen definierte Anlagestrategie wird permanent eingehalten. Seit 1997 bis heute erhalten die LUKB Expert-Fonds regelmässig Auszeichnungen. Selbstverständlich haben Sie auch die Möglichkeit, aus unserer reichhaltigen Fondspalette andere Anlagefonds aus zuwählen. Zum langfristigen Ansparen eignet sich unser Fondskonto. Vermögens- und Zeitoptimierung Im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandates übernehmen unsere Spezialisten für Sie die laufende Bewirtschaftung Ihres Portfolios und sorgen dafür, dass die Anlagestrategie eingehalten ist. Einmal ausgewählt, können Sie sich zurücklehnen und auf die kompetente Betreuung und Information durch Ihren persönlichen Berater vertrauen. Die LUKB wurde als eine der wenigen Banken in der Schweiz GIPS TM (Global Performance Investment Standards) zertifiziert. Dies ermöglicht eine vollständige Offenlegung und den direkten Vergleich mit anderen Vermögensverwaltern. Tipp: Ermitteln Sie gemeinsam mit Ihrem Berater Ihre persönliche Risikobereitschaft, und bestimmen Sie Ihre Anlagestrategie. 9

10 Wir unterstützen Sie bei der Geschäftsübergabe Bei über 20 % aller KMU steht in den nächsten fünf Jahren ein Generationenwechsel an. Zehntausende von Arbeitsplätzen, hart erarbeitete Kompetenzen, eng ge flochtene Beziehungsnetze und finanzielle Mittel stehen auf dem Spiel. Deshalb ist es wichtig, die Nachfolgeregelung rechtzeitig anzugehen. Bevor ein Verkauf oder eine Übergabe möglich wird, müssen Fragen beantwortet werden. Folgende Themen sind zu klären: Analyse der Firma Strategie, Geschäftsmodell, Personal, Markt, Infrastruktur, Unternehmenswert Prüfung der familiären Situation Erben, übrige Familie, Ansprüche der Familie, Mitarbeitende, Beteiligung, Vorsorgesituation Abklärung steuerlicher und rechtlicher Gegebenheiten Ehegüterstand, Erbrecht, Steuersituation bei Verkauf, Liquidation Formulierung eigener Zielsetzungen und Wünsche Eigentümer, Familie, Mitarbeiter, Interessenlage, Ver mögensoptimierung Umsetzung und Verkauf Planung, Strukturanpassung, Verträge, Verkauf Wir begleiten Sie bei diesem Prozess professionell und bringen unsere ganze Erfahrung ein. Als externe Hilfestellung vermitteln wir Ihnen auf Wunsch den Kontakt mit Experten. Tipp: Kontaktieren Sie uns rechtzeitig, damit wir die komplexen Fragestellungen gemeinsam und ohne Termindruck angehen können: frühe Klarheit wirkt beruhigend. 10

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12 Alles fürs gute Geschäft Mit dem KMU-Paket unterstützen wir Sie kompetent und umfassend über die verschiedenen Phasen Ihrer geschäftlichen Tätigkeit. Wir beraten Sie gerne auch ausserhalb der Bank und Öffnungszeiten dort, wo Sie es wünschen. Hauptsitz Luzerner Kantonalbank AG Telefon Bankleitzahl Pilatusstrasse 12 Fax ESR-Nummer Postfach Postkonto Luzern Swift/BIC-Code LUKBCH2260A Regionalsitze und Zweigstellen Telefon Fax 6215 Beromünster Fläcke Ebikon Zentralstrasse Emmenbrücke Gerliswilstrasse Emmenbrücke Erlenstrasse Emmenbrücke Emmen Center Hitzkirch Luzernerstrasse Hochdorf Brauiplatz Horw Gemeindehausplatz Kriens Schachenstrasse Luzern Pilatusstrasse Luzern Grendelstrasse (Selbstbedienungsbank) 6004 Luzern Zürichstrasse Luzern Center Schönbühl Luzern Fanghöfli Meggen Hauptstrasse Reiden Hauptstrasse Root Bahnhofstrasse Rothenburg Flecken Ruswil Hellbühlerstrasse Schüpfheim Hauptstrasse Sempach Stadtstrasse Sörenberg Rothorn-Center Sursee Oberstadt Sursee Surseepark Weggis Seestrasse Willisau Vorstadt Wolhusen Menznauerstrasse Private Banking-Vertretung 8002 Zürich Claridenstrasse I.13