PLATTFORMPOLICE VORSORGEPLAN exklusiv nur bei uns FÜR FINANZBERATER

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1 PLATTFORMPOLICE VORSORGEPLAN exklusiv nur bei uns FÜR FINANZBERATER 02/2016

2 VORSORGEPLAN Alternative zum 34 f Legal ohne 34 f Fondsbestände ausbauen und verwalten Plattformpolice VorsorgePlan Seite 2

3 ALLGEMEIN Für sich betrachtet haben direkte Investitionen in Fonds (Depots bei Banken, Plattformen etc.) und fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen jeweils Vor- und Nachteile. Seite 3

4 ALLGEMEIN FONDS DIREKT (BANKDEPOT, FONDSPLATTFORM ETC.) VORTEIL NACHTEIL Offene Fondsauswahl (meist über 3.000) - Ankaufkosten (Shift/Switch Gebühr) Tausch börsentäglich - Abgeltungssteuer (ca. 28 %) Aktueller Wert online rund um die Uhr - Sicherheitsmanagement? Einlieferung vorhandener Fonds FONDSGEBUNDENE LEBENS-/RENTENVERSICHERUNG VORTEIL NACHTEIL Todesfallrisiko - Kleine Fondsauswahl (meist unter 150) Meist ohne Ankaufkosten (Shift/Switch Gebühr) - Tausch häufig nur zu Stichtagen Keine Abgeltungssteuer - Einlieferung vorh. Fonds i.d. Regel nicht möglich - Akt. Wert muss angefragt werden - Teure Garantien (Ablauf etc.) Seite 4

5 ALLGEMEIN Der VorsorgePlan vereint die Vorteile von Fonds, Fondsdepots und fondsgebundenen Versicherungen in einem Produkt und eliminiert die Nachteile beider Welten. Seite 5

6 DAS KONZEPT 4 BAUSTEINE 4 Bausteine verschmelzen zum VorsorgePlan SICHERHEIT Konkursschutz (Sondervermögen auf LV Ebene) + automatische Fonds- und Fremdwährungsüberwachung (Stopp-Loss + Gewinnsicherung) FLEXIBILITÄT OPEN-INVEST Transparentes, Flexibles Versicherungsprodukt Eine der größten Fonds, ETF/ETC Plattformen ioffice Online Depoteinsicht / 24 Stunden, 7 Tage die Woche Seite 6

7 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT Nucleus Life AG ist ein Liechtensteinisches Versicherungsunternehmen mit Sitz in Vaduz. Kernmärkte sind unter anderem Deutschland, Österreich, Belgien, Schweden und International wo Nucleus steuerkonforme und den jeweiligen Landesgesetzen angepasste Versicherungsprodukte anbietet. Nucleus unterliegt in den jeweiligen Ländern der Aufsicht vor Ort - Deutschland = BaFin, Liechtenstein und Österreich = FMA, Schweiz = FINMA etc. Gemäß liechtensteinischem Aufsichtsrecht gilt die Vermögensanlage der Versicherungspolice als ausgesondertes Vermögen (Art. 59a Versicherungsaufsichtsgesetz und Art. 45 Konkursordnung) und ist dadurch in einem allfälligen Konkurs einer liechtensteinischen Versicherung geschützt. Dies bedeutet, dass Gläubiger einer Versicherung, die nicht Versicherungsnehmer sind, im Falle eines Konkurses keinerlei Ansprüche auf die Vermögenswerte der Policen haben. Ähnlich wie bei der direkten Investition in Investmentfonds, sind im Falle eines Konkurses der Versicherung die Vermögenswerte der Versicherungsnehmer gesetzlich geschützt. Nucleus Life Februar 2016 Seite 7

8 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT KONKURSSCHUTZ DEUTSCHLAND VERSUS LIECHTENSTEIN Wie sicher sind die Anlagen der Kunden wenn eine Bank / Depotstelle und/oder eine Versicherung in Deutschland in Insolvenz geht? Direkte Anlagen in Fonds: Hier lautet die Regel Fondsvermögen = Sondervermögen. Das heißt im Falle einer Insolvenz der Bank / Depotstelle in Deutschland / Liechtenstein sind die Vermögenswerte außerhalb der Bilanz und somit vor dem Zugriff Dritter gesichert. Erwerb der Fonds über eine FLV: Werden Fonds über eine fondsgebundene LV erworben gibt es, ja nach Land, unterschiedliche Regelungen. LIECHTENSTEIN DEUTSCHLAND Fonds direkt Fondsgebundene LV (FLV) Fonds direkt Fondsgebundene LV (FLV) Fondsvermögen = Sondervermögen Fondsvermögen einer FLV = Sondervermögen (Art. 59a Versicherungsaufsichtsgesetz und Art. 45 Konkursordnung) Fondsvermögen = Sondervermögen Protektor Seite 8

9 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT NEWS Seite 9

10 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT AUTOPILOT Schützen Sie die Anlagen gegen Verluste und profitieren Sie von Kurserhöhungen MIT DEM STOPP-LOSS DYN VERLUSTE BEGRENZEN Verluste begrenzen, indem eine definierte Verlustspanne auf den höchsten gemessenen Kurs seit Kauf des Fonds gesetzt wird. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, einen Nachfolgefonds zu benennen, in welchen automatisch investiert wird. MIT DEM WIEDEREINSTIEG CHANCEN NUTZEN Nutzen sie die Chance um günstig in Fonds zu investieren. MIT DEM TAKE PROFIT GEWINNE SICHERN Sichert Gewinne automatisch, indem diese in einen anderen, vorher definierten Fonds (z.b. Geldmarkt) oder in eine Cash Position, umgeschichtet werden. Als Basis für die Gewinnberechnung zählt der Nettoanlagewert, der bei Aktivierung dieser Option gültig war. Seite 10

11 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT AUTOPILOT STOPP-LOSS DYN Seite 11

12 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT AUTOPILOT TAKE-PROFIT Seite 12

13 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT AUTOPILOT TAKE-PROFIT FLEXIBILITÄT Vorgenannte Möglichkeit bietet der VorsorgePlan mit der Option Take-Profit. Mit dieser Option werden einmal erreichte Gewinne, durch das System, automatisch in ruhigere Anlagen und / oder Cash umgeschichtet sodass der beschriebene Effekt entsteht. Eine weitere Möglichkeit, die Kursschwankungen eines Aktienportfolios zu mildern, bringen die Berater von Delbrück Bethmann Maffei ins Spiel. Sie empfehlen in guten Zeiten Umschichtungsrücklagen zu bilden. Wenn also die Aktienkurse zu neuen Hochs ansetzen, kann die Stiftung durch Umschichtungen realisierte Kursgewinne in gesonderten Rückstellungen einbuchen. Sollten später harte Zeiten folgen, kann sie die Rückstellungen wieder auflösen. Somit entsteht ein künstlich geglättetes Kursbild der Aktien. IRC November 2015 Bankhaus Delbrück Bethmann Maffei gegenüber private banking magazin Ausgabe Seite 13

14 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT AUTOPILOT Wenn Verluste entstehen, müssen diese zuerst wieder ausgeglichen werden, bevor die Anlage Gewinne erwirtschaften kann. Der erwirtschaftete Gewinn muss aber über dem des Verlustes liegen. Dies erschwert den Vermögensaufbau entsprechend. JE HÖHER DER VERLUST, DESTO MEHR GEWINN WIRD FÜR DESSEN AUSGLEICH BENÖTIG! VERLUST ERFORDERLICHER GEWINN FÜR AUSGLEICH 10% 11% 20% 25% 50% 100% WICHTIG Schutz vor Verlusten möglichst automatisch! OPTIMAL Automatische Sicherung von Gewinnen, sodass diese nicht mehr verloren gehen können! Seite 14

15 BAUSTEIN 1: SICHERHEIT AUTOPILOT Die Optionen des autopilot (Stopp-Loss, Take-Profit und/oder Wiedereinstieg) können pro Fonds individuell, einzeln oder in Kombination, eingesetzt werden. Schützen auch Sie das Vermögen und die Gewinne Ihrer Kunden im VorsorgePlan mit dem autopilot. Alle Fonds, ETF s, ETC s, Zertifikate und viele Spezialfonds Über Möglichkeiten! Seite 15

16 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT VORTEILE EINES LV VERTRAGES ERBEN&SCHENKEN Ein LV Vertrag eignet sich für die Nachlass- und Erbschaftsplanung. NACHLASS UND ERBSCHAFTSPLANUNG Ein LV Vertrag ist der günstigste und flexibelste Notar (kein Termin erforderlich, keine Rechnung, kein Zeitaufwand, jederzeit änderbar). Vorteile: Freie Festlegung der Begünstigten Auszahlungen erfolgen außerhalb des Testaments wenn Begünstigte benannt wurden Auszahlungen erfolgen direkt und diskret Bezugsberechtigte können jederzeit, unkompliziert und kostenlos geändert werden Der LV Vertrag fällt nicht in den Nachlass (sofern die Begünstigen Regelung zu 100 % genutzt wird) Die Auszahlung an Begünstige ist unabhängig von Pflichtteilsansprüchen Seite 16

17 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT VORTEILE EINES LV VERTRAGES STEUER STEUER Einkommensteuer: Leistungen im Todesfall der versicherten Person/en = einkommensteuerfrei Auszahlung (Erlebensfall): 50 % der Erträge* sind mit dem indiv. Steuersatz zu versteuern, wenn die Entnahme/en nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von 12 Jahren nach Abschluss des Vertrags entnommen wurden. Erbschafts- + Schenkungssteuer: Fällt an aber sehr hohe Freibeträge! Ehepartner = Kinder + Enkelkinder = Schenkungsfreibeträge können alle 10 Jahre genutzt werden! Abgeltungssteuer: Abgeltungssteuerfreier* Kapitalaufbau Abgeltungssteuerfreie Gewinnsicherung (z.b. Stopp-Loss) Steueroptimierte Entnahme/n (nur 50 % der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz) wenn diese nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von 12 Jahren nach Abschluss des Vertrages entnommen werden. *Erträge aus Versicherungen müssen nur zu 50 % mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Voraussetzungen: mind. 12 Jahre Laufzeit, Todesfallschutz 110 % (Einmalbeiträge) und Vollendung des 62. Lebensjahres. Seite 17

18 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT VORTEILE EINES LV VERTRAGES - STEUER ÖSTERREICH STEUER Einkommensteuer: Einmalanlagen sind nach 10 bzw. 15 Jahren (Mindesthaltefrist = 10 Jahre wenn VN bei Abschluss älter = 50 ansonsten 15 Jahre) einkommensteuerfrei. Max. 25 % dürfen während der Laufzeit entnommen werden. Erbschaftssteuer: Gibt es nicht! Versicherungssteuer: EinmaligeSteueraufdieeinbezahltePrämie=4%(Einmalanlagen). Mindesthaltefrist = 10 Jahre wenn VN bei Abschluss älter = 50 ansonsten 15 Jahre. Versicherungsvertrag muss mit dem eines österreichischen Versicherungsunternehmens vergleichbar sein! Bedeutet: Nur 1 VP möglich (Erstversterbendenbasis) Seite 18

19 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT ABGELTUNGSSTEUER DEUTSCHLAND Fondsdepot bei Bank/Fondsplattform etc. Plattformpolice VorsorgePlan Anlage , ,00 Gewinn 6% 6.000, ,00 Abgeltungssteuer* 1.446,28 0,00 Gewinn nach Abgeltungssteuer 4.553, ,00 Netto Betrag für neue Fondsinvestition , ,00 Vorteil in 1.446,28 *Abgeltungssteuer beträgt 25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer der über den steuerfreien Sparerpauschbetrag hinausgehenden Kapitaleinkünfte, wobei ausländische Steuern angerechnet werden. Berechnung wurde mit freundlicher Unterstützung von erstellt. 1,00 % p.a. mehr Rendite, ,00 Anlage, 20 Jahre Laufzeit = ca. 20 % mehr Rendite oder ca ,00 mehr an Ablaufleistung 1,50 % p.a. mehr Rendite, ,00 Anlage, 20 Jahre Laufzeit = ca. 35 % mehr Rendite oder ca ,50 mehr an Ablaufleistung. Seite 19

20 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT ABGELTUNGSSTEUER DEUTSCHLAND DEPOTLÖSUNG VS. VORSORGEPLAN PARAMETER ALLGEMEIN DEPOTLÖSUNG VORSORGEPLAN Anlagesumme ,00 Agio/Honorar 4,00% Abschluss- u. Einrichtungsgebühr 6,60% Abgeltungssteuer 28,00% Laufende Gebühr p.a. 0,50% Laufende Gebühr p.a. 1,50% Wertentwicklung 6,00% Stückkosten 60,00 Stop-Loss p.a. 5 WERTENTWICKLUNG JAHR DEPOTLÖSUNG Wert nach laufenden Gebühren VORSORGEPLAN Wert nach laufenden G. und Stückkosten VORTEIL VP IN VORTEIL VP IN % , , ,25 3, , , ,93 4, , , ,30 6, , , ,84 9, , , ,64 13,45 Seite 20

21 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT ABGELTUNGSSTEUER DEUTSCHLAND Seite 21

22 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT ABGELTUNGSSTEUER DEUTSCHLAND OPTIMIERUNG VON STEUERN UND ERTRÄGEN Die Plattformpolice Vorsorge Plan löst das Problem der Abgeltungssteuer und optimiert die Erträge Ihrer Kunden. Steuerlich begünstigt da FLV Shift/Switch Abgeltungssteuerfrei Seite 22

23 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT ECKDATEN DEUTSCHLAND - ÖSTERREICH Versicherungsnehmer: Versicherte Person: Versicherungsdauer: Weiteres: Deutschland Bis zu 2 natürliche Personen oder Juristische Person (GmbH, AG etc.) als VN möglich. Mindestalter = 18 Jahre, max. Alter = 75 Natürliche Person: Bis zu 6 versicherte Personen möglich (Erst-oder Letztversterbendenbasis). Mindestalter = 6 Monate, max. Alter = 75 Jahre Mindestlaufzeit = 12 Jahre, maximal bis zum 99. Lebensjahr der jüngsten versicherten Person. Begünstigten Regelung (wider- oder unwiderruflich) Bezugsrecht Mindestbeitrag ,00 Österreich 1 natürliche Personen oder Juristische Person (GmbH, AG etc.) als VN möglich. Mindestalter = 18 Jahre, max. Alter = 75 Natürliche Person: 1 versicherte Person möglich (Erstversterbendenbasis). Mindestalter = 6 Monate, max. Alter = 75 Jahre Mindestlaufzeit = 10 Jahre, wenn VN bei Antragstellung 50 LJ vollendet hat wenn nicht dann 15 Jahre maximal bis zum 99. Lebensjahr der jüngsten versicherten Person. Begünstigten Regelung (wider- oder unwiderruflich) Bezugsrecht Mindestbeitrag ,00 Nucleus Life Februar 2016 Seite 23

24 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT RÜCKZAHLUNG Todesfall Bei Tod der ersten (Erst-) oder letzten (Letztversterbendenbasis) versicherten Person, 110 % des Vertragswertes an den / die Begünstigten / VN oder die gesetzlichen Erben Regulärer Vertragsablauf Regelmässige Auszahl-/Entnahmepläne Unregelmässige Auszahl-/Entnahmepläne Kündigung 100 % des Vertragswertes als Geldleistung Auszahl-/Entnahmepläne (jährlich) möglich (Österreich max. 25 % innerhalb der ersten 15 Jahre). Entnahmepläne müssen aus 1 Fonds gesteuert werden. Jederzeit möglich Täglich nach Policierung möglich! Gesetzeslage VII. Erlebensfall oder Rückkauf Der Besteuerung nach 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG unterliegen nur der Erlebensfall oder der Rückkauf. Die Versicherungsleistung bei Eintritt des mit der Versicherung untrennbar verbundenen charakteristischen Hauptrisikos (Tod, Unfall) rechnet nicht zu den Einnahmen nach 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG (hinsichtlich weiterer versicherter Risiken siehe Rzn ). Nucleus Life Februar 2016 Seite 24

25 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT MÄRKTE FLEXIBILITÄT Entnahme-/Auszahlpläne (jährlich) Unregelmässige Entnahmen jederzeit möglich Zuzahlungen jederzeit ab 2.500,00 möglich MÄRKTE Deutschland Österreich Liechtenstein Belgien Schweden International Nucleus Life November 2015 Seite 25

26 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT KOSTEN Kosten Betrag Einmalige Abschluss- und Einrichtungskosten max. 6,60% Laufende Kosten max. 1,50% p.a. Fixe Verwaltungskosten 60,00 p.a. Depotführungsgebühr 0,07 % p.a. + Mwst. Entnahmegebühr 30,00 pro Entnahme Transaktionsgebühren siehe Depotbank Todesfallschutz individuelle Gebühr FLEX/FIX Nucleus Life November 2015 Seite 26

27 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT KOSTEN Todesfallschutz FIX (10% über die gesamte Laufzeit) Todesfallkosten: Nucleus Life AG Vertragsvolumen: EUR EINE VERSICHERTE PERSON Alter der 1. VP 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr 20 10,12 10,23 10,04 9,64 9,12 Todesfallschutz: 110 % des Vertragsvolumens 25 8,57 8,09 7,72 7,52 7, ,52 7,68 7,91 8,21 8, ,96 9,45 10,05 10,83 11, ,02 14,48 16,23 18,34 20, ,64 26,70 29,83 33,02 36, ,82 43,72 48,12 53,08 58, ,61 71,17 78,31 86,05 94, ,04 115,04 128,19 144,30 164, ,33 217,04 250,17 287,38 328, ,19 418,81 465,98 511,82 561, ,77 674,33 741,60 818,06 904,79 Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der Entnahme eines gesamten Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumens Die Kostenentnahme erfolgt anteilig zum Ablauf eines Quartals Die Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig (UNISEX) Durch Hinzunahme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz deutlich gemindert werden (Letztversterbendenbasis) Nucleus Life November 2015 Seite 27

28 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT KOSTEN Todesfallschutz FIX (10% über die gesamte Laufzeit) Todesfallkosten: Nucleus Life AG Vertragsvolumen: EUR ZWEI VERSICHERTE PERSONEN (Alter = 50) Alter der 1. VP 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr 20 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 Todesfallschutz: 110 % des Vertragsvolumens 25 5,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5, ,00 5,00 5,00 5,00 5,30 Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der Entnahme eines gesamten Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumens Die Kostenentnahme erfolgt anteilig zum Ablauf eines Quartals Die Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig (UNISEX) Durch Hinzunahme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz deutlich gemindert werden (Letztversterbendenbasis) Nucleus Life November 2015 Seite 28

29 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT KOSTEN Todesfallschutz FLEX (10% ab Jahr 6, fallend auf 0% zum Laufzeitende) Seite 29

30 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT KOSTEN Todesfallschutz FLEX (10% ab Jahr 6, fallend auf 0% zum Laufzeitende) Seite 30

31 BAUSTEIN 2: TRANSPARENTES FLEXIBLES VERSICHERUNGSPRODUKT KOSTEN PROVISIONSMODELLE FLEXIBLE PROVISIONS-/KOSTENMODELLE Kostenmodell Basis Optimal Stark reduzierte AP Stark reduzierte AP + erhöhte BP Stark reduzierte AP und BP ( Netto) Flexible Rabattierung der AP/BP Provision AP, BP und KickBack (sofern Fonds KickBack gewährt). Abschluss- und Einrichtungskosten einmalig 6,60 %. Lfd. Kosten 1,50 % p.a. AP und BP. KickBack werden keine gewährt. Abschluss- und Einrichtungskosten einmalig 6,60 %. Lfd. Kosten 1,50 % p.a. BP und ggf. KickBack (Basis oder Optimal). Keine AP. Abschluss- und Einrichtungskosten einmalig 0,90 %. Lfd. Kosten 1,50 % p.a. BP und ggf. KickBack (Basis oder Optimal). Keine AP. Abschluss- und Einrichtungskosten einmalig 0,90 %. Lfd. Kosten 1,90 % p.a. Keinerlei Provisionen für den Vertrieb. Abschluss- und Einrichtungskosten einmalig 0,90 %. Lfd. Kosten 0,90 % p.a. Flexible AP Rabattierung (Basis, Optimal) und BP Rabattierung (Basis, Optimal, Stark reduziert) im Rahmen der Vereinbarung mit dem Makler/Vermittler. Beispiel: AP des Maklers/Vermittlers = 4 %. Rabatt an Kunde = 3 %. Prov. Modell = Basis. Brutto Abschluss- und Einrichtungskosten = 3,60 % (6,60 % abzgl. 3 % = 3,60 %). AP VM = 1 %. IRC November 2015 Seite 31

32 BAUSTEIN 3: Eine der grössten Fonds-, ETF/ETC und Zertifikate Plattformen DAB BANK Die DAB bank wurde im Mai 1994 gegründet und ist seit dem Jahr 1999 an der Frankfurter Börse gelistet. Die DAB bank AG ist Deutschlands erster Discount-Broker. Die DAB bank stellt als Direktbank eine umfassende Dienstleistungspalette rund um das Thema Vermögensaufbau und Vermögenssicherung mit Wertpapieren zur Verfügung. Mit ihren Produkten liefert sie Lösungen für den Sparer, den Anleger und den Trader. Im Firmenkundengeschäft ist die DAB bank Partner für Vermögensverwalter, Fondsvermittler, Anlageberater sowie Banken und Sparkassen. Seite 32

33 BAUSTEIN 3: Eine der größten Fonds-, ETF/ETC und Zertifikate Plattformen Top Partner im Bereich Investment Gemanagte Strategien Keine Lust selbst zu entscheiden wo und wie investiert werden soll? 2 ausgewählte gemanagte Strategien die Ihresgleichen suchen: Ausgewählte gemanagte Strategien Name Phénix Fund VAM Fonds Value Hedged Investiert in Sach- und Geldwerte, aktiv gemanagt Aktien + Optionen zur Absicherung Asset Manager Royal London Asset Management VAM Value Asset Advisors GmbH Zusatzinfo Asset Manager RL verwaltet ca. 40 Mrd. im WP Funds. Royal London Asset Management verwaltet z.b. Gelder für McDonalds, Marks & Spencer, Toyota u.ä. Anlagehorizont 5 Jahre min. 5 Jahre Verwalten ca. 500 Mio. für Institutionelle. VAM Fonds = klassische Value Strategie. Performance ca. + 5,20 % p.a. netto nach Fondskosten ca. +7,77% p.a. netto nach Kosten Risikoklasse (von 1 bis 7) 2,5 4 Factsheet Weitere Infos Die akt. Factsheets finden Sie unter im Bereich Download Seite 33

34 BAUSTEIN 3: Eine der größten Fonds-, ETF/ETC und Zertifikate Plattformen Top Partner im Bereich Investment Gemanagte Strategien Seite 34

35 BAUSTEIN 3: Eine der größten Fonds-, ETF/ETC und Zertifikate Plattformen Top Partner im Bereich Investment Gemanagte Strategien Seite 35

36 BAUSTEIN 4: ioffice Onlineeinsicht Einfache und schnelle Abwicklung mit dem ioffice Vertragseinsicht Antragsstellung Angebotserstellung Seite 36

37 ZUSAMMENFASSUNG Sicherheit: Transparenz: Shift / Switch: open-invest: VorsorgePlan - Konkursschutz (Fondsvermögen = Sondervermögen) - Automatisches Überwachungs- und Gewinnsicherungssystem - Online Vertragseinsicht, 24 Std. / 7 Tage die Woche - Täglich aktuelle Bewertung des Vertrages (Fonds- und Devisenkurse) - Einzeldeckungsstock für jede Police für jede Police wird ein separate Kto. + Depot geführt - Täglich; 12 x p.a. kostenlos, jeder weitere 25 Kosten Depotbank 0.07 % (mind. 10, max. 100) je Sh./Sw. - Alle Fonds + ETF s, ETC s, Zertifikate und viele Spezialfonds + gemanagte Strategien Einlieferung vorh. Fonds von DEKA, Union, DWS und Co. Fondskauf ohne Agio* Todesfallschutz 110 % Keine Abgeltungssteuer Flexible Provisions- und Kostenmodelle Provisions- und/oder Nettotarif und vieles mehr. *Sofern die Fondsgesellschaft das Agio zu 100 % weitergibt. Seite 37

38 IRC Finance AG Reinacherstrasse Basel Schweiz Tel.: Fax: