evenit Das themenorientierte Beratungssystem für alle Vertriebskanäle Wir denken nach, um vorzudenken

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1 Das themenorientierte Beratungssystem für alle Vertriebskanäle Wir denken nach, um vorzudenken

2 Inhalt 3 Überblick und Leistungsumfang 6 Vorteile und Struktur des integrierten Beratungssystems 7 Zentraler Berater-Arbeitsplatz 8 Altersvorsorge 10 Baufinanzierung 12 Vermögensanalyse 14 Technologie 15 GILLARDON innovative Lösungen für die Finanzwirtschaft evenit unterstützt Finanzdienstleister, ihre Produkte konkurrenzfähig anzubieten. Kunden werden schnell und aktuell über die gewünschten Lösungen informiert. 2

3 Überblick und Leistungsumfang evenit ist die modulare Beratungslösung für den Bereich Financial Planning und unterstützt den Produktverkauf durch qualifizierte Beratung auf verschiedenen Anforderungsniveaus. Eine effiziente softwaregestützte Kundenberatung sichert durch Straffung und Vereinheitlichung des Beratungsprozesses die Beratungsqualität und unterstützt den Produktverkauf. Gleichzeitig wird die Zufriedenheit der Kunden mit den Leistungen des Finanzdienstleisters gesteigert. Das integrierte Beratungssystem evenit orientiert sich an den Bedürfnissen von Kunden im Bereich Retail und Private Banking und ist auf eine umfassende und langfristige Kundenbetreuung ausgerichtet. evenit unterstützt die Analyse sowie die Planung und Optimierung der Vermögens- und Einkommenssituation des Kunden in allen Lebensphasen. Produktkatalog Altersvorsorge Baufinanzierung Vermögensanalyse Financial Planning In Entwicklung Vermögensnachfolge Versicherungsanalyse Durch den einheitlichen Aufbau der Module können die Einzeldaten und -module integriert und zu einem Financial-Planning-System zusammengefügt werden. Die konfigurierbare Produktempfehlung ermöglicht die institutsweite Umsetzung einer einheitlichen Vertriebsstrategie über alle Vertriebswege hinweg und unterstützt die optimale Ausnutzung von Cross-Selling-Potenzialen. In evenit können alle gängigen Finanzprodukte abgebildet werden. Für deren Berechnung werden die bewährten Kalkulationsmethoden von MARZIPAN * verwendet. evenit ist geeignet für die Kundenberatung von Finanzdienstleistern in allen Vertriebskanälen. evenit ist plattformunabhängig und steht als webbasierte Anwendung zur Verfügung. Durch den einheitlichen Aufbau der Module können die Einzeldaten und -module integriert und zu einem Financial-Planning- System zusammengefasst werden. * MARZIPAN ist die Lösung zur Produktberatung und -kalkulation auf Basis der Marktzins- und Barwertmethode 3

4 Überblick und Leistungsumfang Bedarfsorientierte Beratung evenit ermöglicht eine bedarfsorientierte Kundenberatung, bei der die Beratungsintensität individuell auf die Bedürfnisse und Ziele des Kunden abgestimmt sind. Jede Fragestellung der Kundenberatung wird in einem speziellen Modul bearbeitet. Die auf die themenspezifischen Daten reduzierte Datenerfassung gewährleistet einen deutlich vereinfachten Beratungsablauf und eine effiziente Beratung. Für den Einstieg in die Beratung sowie für einen schnellen Überblick stehen grafische Kurzanalysen zur Verfügung. Zentrale Datenbasis Alle Beratungsmodule greifen auf eine gemeinsame Datenbasis zu, das heißt, einmal erfasste Daten stehen allen Modulen zur Verfügung. Als webbasierte Applikation mit flexiblen Schnittstellen ist evenit einfach skalierbar und deckt alle Vertriebskanäle ab. Die Auswirkungen der Maßnahmenempfehlung eines Moduls können in allen Modulen analysiert werden und ermöglichen so eine schnelle Analyse der Gesamtsituation. Maßnahmen- und Produktempfehlung Die in evenit integrierte Maßnahmen- und Produktempfehlung führt den Berater automatisch zu einer für den Kunden optimalen Empfehlung. Basis hierfür sind die im System zentral hinterlegten Produkte sowie eine skalierbare Empfehlungslogik, die auch weiche Variablen, wie zum Beispiel "Risikobereitschaft", berücksichtigt. Die generierten Empfehlungen können bei Bedarf kundenindividuell angepasst werden. Die einfache und strukturierte Bedienung von evenit ermöglicht dem Berater die Konzentration auf den Kunden und dessen individuelle Bedürfnisse. 4

5 Überblick und Leistungsumfang Detailliertes Beratungsexposé Jede Beratung wird durch ein detailliertes Beratungsexposé ergänzt. Es ermöglicht dem Kunden auch ohne Unterstützung des Kundenberaters die Beratung nachzuvollziehen. In diesem Beratungsexposé sind alle relevanten Daten, Ergebnisse und Erklärungen aus der Beratung enthalten. Produktmanager Der Produktmanager unterstützt die Konfiguration und Verwaltung von Finanzprodukten und vereinfacht damit erheblich den Arbeitsaufwand beim Anwender. Schnittstellen Schnittstellen zu Back-Office- und Sachbearbeitungsprogrammen integrieren evenit in bestehende Geschäftsabläufe. Die Verbindung zu Marktdatensystemen ermöglicht den einfachen Import von Marktparametern. Qualität und Sicherheit evenit wird permanent auf Veränderungen des Finanzmarktes und der gesetzlichen Rahmenbedingungen angepasst. Aktuelle gesetzliche Vorschriften und Neuerungen sind umgesetzt. Konfigurierbare Oberfläche Im Beratungsbereich ist der Wiedererkennungseffekt bei der Softwareoberfläche und dem Exposé von großer Bedeutung für die Akzeptanz und Kundenbindung. Daher können Farbgebung, Logo und charakteristische Bezeichnungen an individuelle Institutsvorgaben angepasst werden. 5

6 Vorteile und Struktur des integrierten Beratungssystems Vorteile der Lösung Einheitliche Lösung für alle Beratungsthemen Effiziente Beratung durch Themenorientierung und flexible Beratungstiefe Schnelle Ergebnisermittlung Professionelle Ergebnisdokumentation (Exposé) Vertriebsunterstützung durch automatische Produktempfehlung Unterstützung von Cross-Selling Institutsweite Forcierung zentraler Vorgaben in der Produktempfehlung Einheitliche Qualität der Beratung Reduktion der Datenerfassung über den Import der Kundendaten Einsatz in allen Vertriebskanälen Einsatz einer durchgängigen Software von der Beratung bis zum Verkauf (straight through processing) Einfache Einbindung in den Workflow und in externe Systeme Jede Kundenberatung wird unabhängig von der individuellen Ausgangssituation in gleich hoher Qualität durchgeführt. Struktur evenit Selbstberatung Kurzberatung Detaillierte Beratung CRM/ Workflow evenit Modul evenit Modul evenit Modul evenit Modul Sachbearbeitung Datenpool Bestandsdaten Marktdaten 6

7 Zentraler Berater-Arbeitsplatz Berater-Arbeitsplatz Aus dem Berater-Arbeitsplatz heraus werden die themenspezifischen Beratungen gestartet. Neben der Beratung werden hieraus auch alle Verwaltungsaufgaben (Kunden- und Beratungsvorgänge) gesteuert sowie die Konfiguration der einzelnen Beratungsmodule durchgeführt. Themenorientierter Beratungseinstieg Abhängig von der konkreten Beratungssituation werden die Daten von Bestandskunden zunächst geladen, um eine Beratung neu zu starten oder um eine Beratung fortzusetzen. Bei Neukunden ist ein direkter Einstieg in die Beratung möglich. Wahlweise kann auch über eine grafische Kurzanalyse das Interesse des Kunden für das Thema geweckt und Aufschluss über das Beratungspotenzial gegeben werden. Kundenverwaltung Durch die Abbildung grundlegender Funktionen zur Kunden- und Vorgangsverwaltung werden die wesentlichen Teile des Beratungsaspekts durch eine Applikation abgedeckt. evenit ist für den Berater daher nicht nur ein Beratungswerkzeug, sondern ein Gesamtsystem zur Unterstützung der Vorbereitung, Durchführung und Nachbereitung der Beratung. Konfiguration Abhängig von der Berechtigung des Anwenders erfolgt hier die zentrale Pflege der Produktempfehlung und der Marktdaten sowie die Pflege der persönlichen Beratereinstellungen. Unterschiedliche Beratergruppen (zum Beispiel Retailberater, Spezialisten, Versicherungsmakler) können evenit gemeinsam nutzen. Die flexible Konfiguration ermöglicht eine spezifische Anpassung an jede Beratergruppe. 7

8 Altersvorsorge evenit Altersvorsorge unterstützt die kompetente Kundenberatung in allen Fragen der Altersvorsorge. Die Beratung ist entsprechend dem 3-Säulen-Modell der Altersvorsorge aufgebaut. Ziel dieser Beratung ist das Schließen der Versorgungslücke. Anhand der persönlichen Kundensituation wird die aus staatlicher, privater und betrieblicher Vorsorge erwartete Zahlung dem gewünschten Versorgungsziel für einen variierenden Ruhestandsbeginn gegenübergestellt. Existiert zum gewünschten Ruhestandsbeginn eine Versorgungslücke, wird das Kapital berechnet, das der Kunde bei Ruhestandsbeginn benötigt, um seinen Lebensstandard zu halten. Ergänzend wird der Betrag bestimmt, den der Kunde ab sofort monatlich ansparen sollte, um das Kapital zum Ruhestandsbeginn zu erreichen. evenit unterstützt den Berater bei der optimalen Produktzusammenstellung zum Schließen der Versorgungslücke. Auszug Vorsorgeempfehlung Vorsorgebausteine Aktien-, Renten- und Immobilienfonds Dachfonds und Zertifikate Kapitallebensversicherungen Rentenversicherungen AVmG-Produkte Sparpläne Cross-Selling-Produkte Bausparverträge Risikolebensversicherungen Sachversicherungen 8

9 Altersvorsorge Leistungsspektrum Erfassung und Berechnung der staatlichen, privaten und betrieblichen Vorsorge sowie sonstiger Einnahmen Berechnung der gesetzlichen Rente, Beamtenpension und der privaten Vorsorge Berechnung der Versorgungslücke und des aufzubauenden Kapitals Berücksichtigung der staatlichen Förderung gemäß Altersvermögensgesetz (AVmG, "Riester-Rente") Empfehlung der optimalen Anlagestrategie zum Schließen der Versorgungslücke Integrierte Empfehlungslogik Institutsspezifische Konfiguration der Parameter und Empfehlung Auswertungen und Analysen Analyse der Versorgungssituation im Ruhestand Analyse der steuerlichen Auswirkungen Darstellung der empfohlenen Produkte zur Deckung der Versorgungslücke Vergleich der Versorgungssituation vor und nach der Empfehlung Ausführliches Beratungsexposé evenit Altersvorsorge bringt durch umfangreiche Auswertungsmöglichkeiten ein Maximum an Transparenz in das Beratungsgespräch. 9

10 Baufinanzierung evenit Baufinanzierung unterstützt die Planung privater Baufinanzierungen durch die Erstellung einer auf die persönliche Situation des Kunden abgestimmten Finanzierungsempfehlung. In der Analyse der Finanzierungsbelastung wird die Tragfähigkeit des Bau- oder Kaufvorhabens überprüft. evenit verschafft einen schnellen Überblick über die resultierende Mehrbelastung durch den Erwerb einer Immobilie. Bei Selbstnutzern stehen staatliche Fördermöglichkeiten sowie die Mehrbelastung gegenüber der aktuellen Situation im Mittelpunkt der Beratung. Investoren fremd genutzter Immobilien erhalten einen Überblick über die Rentabilität und die steuerlichen Auswirkungen der Investition. Bei einer gemischten Nutzung der Immobilie werden diese Aspekte kombiniert. Auszug Finanzierungsempfehlungen Finanzierungsbausteine Annuitätendarlehen Tilgungsdarlehen Endfällige Darlehen KfW-Darlehen und öffentliche Mittel Arbeitgeber- und Verwandtschaftsdarlehen Bausparverträge Kapitallebensversicherungen Cross-Selling-Produkte Gebäudeversicherungen Bauherrenhaftpflicht, Grundbesitzerhaftpflicht Risikolebensversicherungen 10

11 Baufinanzierung Leistungsspektrum Beratung bei Bau, Kauf und Modernisierung Berücksichtigung verschiedener Nutzungsarten (Selbstnutzung, Vermietung, gemischte Nutzung) Einbindung vorhandener Mittel Berücksichtigung der staatlichen Förderungen Berücksichtigung von steuerlichen Auswirkungen Empfehlung der optimalen Finanzierung Integrierte Empfehlungslogik Institutsspezifische Konfiguration der Parameter und Empfehlung Auswertungen und Analysen Finanzierungsverlauf und steuerliche Wirkung der Investition Verlauf der Mehrbelastung, Liquidität, Finanzierungsbelastung Risikoanalyse, wie Zinsänderungsrisiko, biologisches Risiko, Einkommensausfall Ausführliches Beratungsexposé Merkblätter gemäß EU-Verhaltenskodex Der Bau oder Kauf einer Immobilie oder umfangreiche Renovierungsarbeiten verlangen eine sorgfältige Planung, um die Wirkung auf die finanzielle Situation des Kunden abzuschätzen. 11

12 Vermögensanalyse evenit Vermögensanalyse stellt einen schnellen Überblick über die vorhandene Vermögensstruktur her und liefert Empfehlungen für eine Umschichtung vorhandener Mittel zu einer individuellen und optimalen Vermögensstruktur des Kunden. Neben dem Status quo des aktuellen Vermögens analysiert evenit auch die Vermögensentwicklung über einen beliebigen Planungszeitraum unter Berücksichtigung aller Einnahmen und Ausgaben sowie der prognostizierten Steuer. Einnahmen oder Ausgaben, die direkt aus dem Vermögen folgen wie beispielsweise Sparpläne, Versicherungsprämien, Kreditraten oder ausgeschüttete Dividenden werden für die Liquiditätsrechnung automatisch erfasst und müssen nur noch um Angaben wie Bruttoeinkommen oder Konsumausgaben ergänzt werden. Den Erfassungsgrad der Vermögenswerte und die Beratungstiefe bestimmt der Anwender. Auszug Produktspektrum Vermögensbausteine Liquide Mittel Wertpapiere Immobilien Versicherungen Beteiligungen Verbindlichkeiten Cross-Selling-Produkte Berufsunfähigkeitsversicherungen Risikolebensversicherungen Sachversicherungen 12

13 Vermögensanalyse Leistungsspektrum Analyse der aktuellen Vermögenssituation und -entwicklung Empfehlungen von Maßnahmen zur Verbesserung hinsichtlich Risiko und Ertrag Frei wählbarer Erfassungsgrad des Vermögens Berücksichtigung steuerlicher Wirkungen Empfehlung der optimalen Vermögensstruktur und dafür erforderlichen Umstrukturierungen Institutsspezifische Konfiguration der Parameter und Empfehlung Ermittlung des Humankapitals Auswertungen und Analysen Vermögensbilanz und -struktur Private Gewinn- und Verlustrechnung (Liquiditätsübersicht) Entwicklung des Vermögens, der Steuerbelastung, der Einnahmen und Ausgaben, der Liquidität etc. Visualisierung des Risiko-Returns Risikoentwicklung Vergleich der Situation vor und nach der Empfehlung Ausführliches Beratungsexposé evenit Vermögensanalyse liefert einen schnellen Überblick über die vorhandene Asset-Allokation des Kunden. Schon aus wenigen Daten wird eine Empfehlung für eine mögliche Umschichtung der vorhandenen Mittel erstellt. 13

14 Technologie evenit Darstellungsanzeige Browser Application Server Darstellungsaufbau Geschäftslogik Web Container Servlet / JSP EJB Container EJB EJB JNI EJB C++ Rechenkern Datenhaltung Relationale Datenbank kann über Intranet, Internet und als Standalone-Variante für die stationäre oder mobile Beratung eingesetzt werden. Dabei ermöglicht das flexible Rechte- / Rollensystem den Einsatz von evenit in jeder Beratungssituation von der umfassenden persönlichen Beratung bis hin zur Selbstberatung für Privatkunden. evenit setzt auf der J2EE-Spezifikation von Sun auf. Damit ist evenit eine plattformunabhängige Lösung, die auf allen Systemen betrieben werden kann. Grundlage ist eine mehrschichtige Architektur, basierend auf dem Schichtenmodell der Spezifikationen der J2EE. Die Architektur umfasst einen Client-Teil (Browser), einen Server-Teil und einen Datenbank-Teil. Durch die Installation auf einem Server greifen alle Berater zentral auf evenit zu. Dies ermöglicht eine zentrale Softwareverwaltung und Konfiguration Client (unterstützte Browser) Netscape Communicator x, ab 6.2 Microsoft Internet Explorer ab 5.0 Opera ab 5.0 Adobe Acrobat Reader Browser PlugIn ab 4.0 Dienstleistungspaket Zur Unterstützung bei der Einführung von evenit bietet GILLARDON ein umfassendes Dienstleistungspaket an. Darin enthalten ist die Unterstützung bei der individuellen Konfiguration, Vorlagen für den gesamten Integrationsprozess sowie Vorschläge zur Administration von evenit. Derzeit ist evenit zertifiziert für BEA Weblogic ab Version 6.1 SP3 IBM Websphere ab Version JBoss ab Version evenit kann im Projekt auf J2EE-konforme Application Server portiert werden. Projektbegleitend stehen dem Institut Ansprechpartner aus den Bereichen Projektmanagement, Vertrieb und Customer Support zur Seite. 14

15 GILLARDON innovative Lösungen für die Finanzwirtschaft Die Lösungen Unsere Kernkompetenzen umfassen die Bereiche Kundenberatung, Produktkalkulation und Gesamtbanksteuerung. evenit TM evenit ist das integrierte Beratungssystem für die Themen Altersvorsorge, Baufinanzierung, Vermögensanalyse und Financial Planning. MARZIPAN TM MARZIPAN ist die Lösung zur Produktberatung und -kalkulation von Aktiv- und Passivgeschäften auf Basis der Marktzins- und Barwertmethode. THINC TM THINC ist die integrierte Softwarelösung zur wertorientierten Gesamtbanksteuerung und deckt die Themen Markt- und Vertriebssteuerung, Risikocontrolling, Treasury, Kreditrisikosteuerung und Bilanzstrukturmanagement ab. FinanceFactory TM FinanceFactory ist das regelbasierte Kalkulationssystem für die Absatzfinanzierung. Es werden alle Darlehensvarianten der Absatzfinanzierung inklusive Restkreditversicherung und Subventionsrechnung abgedeckt. GILLARDON entwickelt High-End-Systeme für die Finanzwirtschaft in den Themenbereichen Kundenberatung, Produktkalkulation und Gesamtbanksteuerung. Neben Softwarelösungen bieten wir Consulting, Schulungen, finanzmathematische sowie betriebswirtschaftliche Seminare und Publikationen. 15

16 GILLARDON AG financial software Edisonstraße 2 D Bretten Fon:+49 (0) 7252 / Fax: +49 (0) 7252 / info@gillardon.de Internet: