Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg

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1 Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg 1 Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg Agenda 1. Aktuelles zum Online-Banking 2. Der elektronische Kontoauszug 3. Rating in Verbindung mit Rentenbank 4. Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik 2 1

2 Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg Agenda zum Online-Banking 1. Mobiles Banking über die Internetseite 1.1 Privates Online-Banking 1.2 Business Edition 2. Mobiles Banking über die App 3. TAN-Verfahren und Sicherheit 4. Banking über eine Software 5. Banking in the Cloud 6. Serviceübersicht 7. App-Übersicht für Bankdienstleistungen 8. Paydirekt 3 Mobiles Banking über die Internetseite 4 2

3 Mobiles Banking Private Edition 5 Mobiles Banking Business Edition 6 3

4 Mobiles Banking über die App 7 Mobiles Banking über die App 8 4

5 Mobiles Banking über die App 9 Mobiles Banking über die App 10 5

6 Mobiles Banking über die App 11 Mobiles Banking Geld abheben mit der App 12 6

7 TAN-Verfahren und Sicherheit 13 TAN-Verfahren und Sicherheit 14 7

8 TAN-Verfahren und Sicherheit 15 Banking über die Software 16 8

9 Banking über die Software 17 Banking über die Software 18 9

10 Banking über die Software 19 Banking über die Software 20 10

11 Online-Pakete 21 Banking in the Cloud 22 11

12 Banking in the Cloud 23 Informationen zum Cloud-Banking Was ist eine Banking Cloud Die Banking Cloud ist ein geschützter Speicherplatz (Laufwerk) in einem deutschen Rechenzentrum mit Bankrechenzentrums- Sicherheitsstandard. (Vergleichbar mit der Dropbox oder der Apple-ICloud im Bereich Fotos und Dokumente) Was leistet die Synchronisierung über die Banking Cloud Über die Synchronisierung haben Sie die Möglichkeit, mehrere Produkte (z.b. Banking über die Website, Banking über eine Software lokal und auch die Apps) gleichzeitig mit Ihren Konten im Einsatz zu haben und trotzdem die wichtigsten Daten in allen Installationen automatisch synchron zu halten. Wenn also ein weiteres Gerät (zum Beispiel ein neues Smartphone) verwendet wird, können Sie so in wenigen Augenblicken zu Ihren aktuellen Daten kommen. Welche Daten können zur Zeit synchronisiert werden: In der ersten Stufe können Konten (Barkonten, Haushaltsbücher und Bankkonten, bis auf Depots), Umsätze, Dokumente und Kategorien synchronisiert werden. Wie sicher sind die Daten in der Cloud? Auch die Banking Cloud unterliegt umfassenden Datenschutz und strengsten Sicherheitsmaßnahmen. Diese werden kontinuierlich durch den Cloud-Anbieter überprüft und erweitert. Ihre Autorisierungsdaten (Benutzername und Passwort) für den Zugang zu Ihren in der Cloud gespeicherten Daten sind von Ihren Kontozugangsdaten, Umsätzen etc. strikt getrennt. Personenbezogene Daten sind für jeden Benutzer individuell verschlüsselt und können somit weder vom Cloud-Anbieter noch von Dritten gelesen werden. Die Banking Cloud muss in einem zertifizierten Bankrechenzentrum in Deutschland betrieben werden

13 Apps und Mobiles Banking 25 Kartenregie 26 13

14 Kartenregie Registrierung erfolgt durch Handynummer und VR-Netkey Push oder SMS Benachrichtigung möglich 27 Online-Service 28 14

15 paydirekt 29 paydirekt 30 15

16 Paydirekt hier können Sie bereits einkaufen. 31 Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg Agenda 1. Aktuelles zum Online-Banking 2. Der elektronische Kontoauszug 3. Rating in Verbindung mit Rentenbank 4. Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik 32 16

17 Der elektronische Kontoauszug 33 Der elektronische Kontoauszug 34 17

18 Der elektronische Kontoauszug 35 Der elektronische Kontoauszug 36 18

19 Der elektronische Kontoauszug 37 Der elektronische Kontoauszug 38 19

20 Der elektronische Kontoauszug 39 Der elektronische Kontoauszug 40 20

21 Der elektronische Kontoauszug 41 Der elektronische Kontoauszug 42 21

22 Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg Agenda 1. Aktuelles zum Online-Banking 2. Der elektronische Kontoauszug 3. Rating in Verbindung mit Rentenbank 4. Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik 43 Rating in Verbindung mit Rentenbank Was bedeutet Rating? Ein Rating schätzt die Fähigkeit des Schuldners ein, einen Kredit vollständig und termingerecht zurückzahlen zu können

23 Rating in Verbindung mit Rentenbank Warum ist ein Rating erforderlich? Basel II Rating Mindestkapitalanforderungen Bankaufsichtlicher Überwachungsprozess Erweiterte Offenlegung 45 Rating in Verbindung mit Rentenbank Das VR-Agrar-Rating Basis des VR-Agrar-Rating bildet ein quantitativer Teilscore mit bilanziellen Kennzahlen, optional auch Kennzahlen aus der Einnahmen-Überschussrechnung, unter zusätzlicher Berücksichtigung von Informationen über das Privatvermögen des Kunden und ein qualitativer Teilscore mit agrarspezifischen Fragen

24 Rating in Verbindung mit Rentenbank Das VR-Agrar-Rating Ratingarchitektur Quantitativer Scorewert 7 Kennzahlen: Ertragsstruktur Zinsaufwandsquote Aufwandsquote Abschreibungsquote Umsatzwachstum Ergebniswachstum EK-Kennzahl Qualitativer Scorewert 9 Kennzahlen aus 3 Informationsbereichen: Betrieb und Produktion Management und Planung Kontoführung und Zahlungsverhalten 47 Rating in Verbindung mit Rentenbank Der qualitative Scorewert Informationsbereich: Fragen: Betrieb und Produktion Management und Planung Kontoführung und Zahlungsverhalten Wie hoch ist die durchschnittliche Restlaufzeit der Pachtverträge? Existiert eine Nachfolgeregelung? Anzahl der Mitarbeiter / Wie viele Mitarbeiter hat das Unternehmen? Eigentümerstruktur / Wie viele Eigentümer hat das Unternehmen? Liegt eine landwirtschaftliche Ausbildung vor? Wird eine betriebsberatende Beratung in Form agrarspezifischen KnowHow-Transfer in Anspruch genommen? Werden Investitionen erst via KK bezahlt und spätere Liquiditätsengpässe durch Darlehen umgeschuldet? Werden mit der Bank / dem Kundenbetreuer getroffene Absprachen eingehalten? Liegen Retouren / Lastschriftrückgaben vor? 48 24

25 Rating in Verbindung mit Rentenbank Das VR-Agrar-Rating Bestimmung der Ratingklassen anhand von Scorewerten Ratingklasse Ausfallraten Untergrenze Scorewert Obergrenze Scorewert 1a 0,07% b 0,10% c 0,15% d 0,23% e 0,35% a 0,50% b 0,75% c 1,10% d 1,70% e 2,60% a 4,00% b 6,00% c 9,00% d 13,50% e 20,00% Rating in Verbindung mit Rentenbank Preisklassenermittlung Ausfallwahrscheinlichkeit (Bonitätsklasse) <= 0,10% (1) > 0,10% bis <= 0,40% (2) > 0,40% bis <= 1,20% (3) > 1,20% bis <= 1,80% (4) >1,80% bis <= 2,80% (5) > 2,80% bis <= 5,50% (6) > 5,50% bis 10,00% (10) Werthaltigkeit der Sicherstellung (Besicherungsklasse) >= 70% (1) < 70% bis > 40% (2) <= 40% (3) A A B B C E C E H D F H E G I F I K G J keine Förderung 50 25

26 Rating in Verbindung mit Rentenbank Preisklassenermittlung 51 Agrarbürofachfrauentag Raiffeisenbank Kissing-Mering eg Agenda 1. Aktuelles zum Online-Banking 2. Der elektronische Kontoauszug 3. Rating in Verbindung mit Rentenbank 4. Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik 52 26

27 Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik Auswirkungen der Nullzinspolitik auf die Altersvorsorge Lösungsansatz Riester-Rente 53 Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik Auswirkungen der Nullzinspolitik auf die Altersvorsorge Mtl. Sparrate 200,00...bei 0,5% Zinsen...bei 3,0% Zinsen Eingezahltes Kapital in 20 Jahren , ,00 Zinsen 2.486, ,84 Gesamtkapital nach 20 Jahren , ,84 klassische, kapitalgedeckte Altersvorsorge verliert an Attraktivität höhere Renditen nur bei höheren Risiken realistisch/möglich 54 27

28 Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik 55 Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik Wer ist förderberechtigt Unmittelbar: Pflichtmitglieder einer gesetzlichen Sonderregelung Rentenversicherung, Landwirte: Beamte, pflichtversicherte Selbstständige, Landwirte und geringfügig Weiterhin fallen ausdrücklich auch die Einkünfte aus Land- und Forstwirtschaft darunter. Beschäftigte. Maßgeblich sind insoweit die positiven land- und forstwirtschaftlichen Einkünfte des zweiten, Wie hoch sind die Einkommensgrenzen? Keine dem Beitragsjahr vorangegangenen, Kalenderjahres (Beitragsjahr 2015 = Einkünfte aus Steuerbescheid Wie hoch sind 2013). die max. Diese geförderten sind Beiträge? dem Anbieter 4 % des aus rentenversicherungspflichtigem Finanzproduktes zwingend mitzuteilen. Vorjahresbruttoeinkommen, max abzgl. gewährter Zulage. Welche Voraussetzungen sind einzuhalten? Riester-Förderberechtigung liegt vor (unmittelbar oder mittelbar) Unbeschränkte Steuerpflicht im Inland Sonderregelung Eigene Landwirte: Einzahlung mind. 60 Euro/Jahr Soweit eine Pflichtversicherung nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte (LAK) Wie gegeben erfolgt die Beantragung? Zulagen: Zulagenantrag beim Anbieter innerhalb von zwei Jahren nach dem Jahr der ist, besteht auch eine grds. Riester-Begünstigung. Beitragsleistung Dies betrifft abgeben. insbesondere - versicherungspflichtige Landwirte Steuervorteil: über Einkommenssteuererklärung - versicherungspflichtige Wie erfolgt die Besteuerung? Ehegatten von Landwirten Nachgelagerte Besteuerung der monatlichen Rente - versicherungspflichtige mitarbeitende Familienangehörige mit persönlichem Steuersatz. - ehemalige Landwirte, die weiterhin versicherungspflichtig sind 56 28

29 Altersvorsorge in Zeiten der Nullzinspolitik Beispielrechnung: Ehepaar, 2 Kinder ( Jahre), Einkünfte aus L+F gem. Steuerbescheid ,00 (jeweils 50% Ehemann/Ehefrau) Vertrag Ehemann Vertrag Ehefrau Grundzulage 154,00 154,00 Zulage Kind 1 185,00 Zulage Kind 2 300,00 Eigenbeitrag p.a. für max. Zulage 1.446,00 961,00 Förderquote (Zulage/Jahresbeitrag) 10,65% 66,49% Summe Grundzulage bei 20 Beitragsjahren 3.080, ,00 Summe Kinderzulage (ab Vertragsbeginn bis 18 Lebensjahr) 1.480,00 (Kind 1) 3.600,00 (Kind 2) Fazit: staatliche Förderung durch Zuschuss und Steuervorteil ist der neue Zins in der Altersvorsorge 57 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Den Vortrag finden Sie zum ausdrucken unter