Kurzporträt und Kennzahlen Partner der öffentlichen Versicherer und der s Finanzgruppe

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1 Kurzporträt und Kennzahlen 2014 Partner der öffentlichen Versicherer und der s Finanzgruppe 1 14

2 Kurzporträt und Kennzahlen 2014 Inhalt Kurzporträt Rechtsschutz im Verbund 3 Unternehmensstruktur 7 Stark im Verbund der öffentlichen Versicherer und Sparkassen 8 Kennzahlen Geschäftsentwicklung auf einen Blick 9 Beitragseinnahmen 10 Schadenverlauf 11 Kapitalanlagen- und Geschäftsergebnis

3 Kurzporträt 2014 Rechtsschutz im Verbund Das Geschäftsjahr 2014 war für die ÖRAG Rechtsschutzversicherungs-AG sehr erfolgreich. Dies zeigt sich insbesondere in der erfreulichen Entwicklung des Vertragsbestands. So erhöhte sich die Zahl der betreuten Versicherungsverträge im Berichtsjahr auf 1,64 Mio., was einer Zunahme um 3,6 % entspricht. Die ÖRAG gewann damit abermals erheblich stärker hinzu als der Markt, der im gleichen Zeitraum ein Plus von 1,1 % verzeichnete. Den Erfolgskurs bestätigt auch der aktuelle Branchenmonitor Rechtsschutz. Er weist die ÖRAG als das mit Abstand wachstumsstärkste Top- 10-Unternehmen der Branche aus. Neben der aktiven Bestandsbearbeitung trug vor allem das positive Neugeschäft zum günstigen Geschäftsverlauf bei. Über die gute Zusammenarbeit mit den Partnern im Finanzverbund gelang es, mehr als neue Kunden hinzuzugewinnen. Getragen wurde das aussichtsreiche Neugeschäft sowohl von der Außendienst-Organisation der öffentlichen Versicherer als auch von den Sparkassen, die abermals rund 55 % aller Neuverträge vermittelten. Aufgrund des hohen Bestandszuwachses erhöhten sich die Beitragseinnahmen um 4,7 % auf 263 Mio.. Von links: Klaus R. Hartung, Andreas Heinsen Auf der Schaden-Kosten-Seite wirkte sich im Berichtsjahr wie erwartet das 2. Kostenrechtsmodernisierungsgesetz aus. Die Neuregelung führte zu einem deutlichen Mehraufwand in der Abwicklung mit der Anwaltschaft. Parallel ergab sich aus den neuen Regularien zudem eine erheblich höhere Schadenbelastung. 3 14

4 Kurzporträt 2014 Immer an der Seite der Kunden: der ÖRAG-Rechtsschutz Einfache Produkte Kennzeichnend für die ÖRAG ist das modulare Vertragsbaustein-Konzept. Es ermöglicht sowohl den Abschluss eines Gesamtpakets als auch die flexible Kombination einzelner Bausteine. Für alle Kunden, egal ob Privatoder Firmenkunden, lassen sich auf diese Weise passende Rechtsschutzlösungen zusammenstellen, optimal abgestimmt auf individuelle Wünsche und spezielle Anforderungen. Hinzu kommen umfassende Rechtsschutzleistungen, wie die unbegrenzte Deckungssumme im Rechtsschutzfall. Zusätzlich ist in alle Vertragsbausteine der ÖRAG die telefonische Erstberatung integriert. Auf diese Weise können sich Privat- und Firmenkunden bei rechtlichen Fragen frühzeitig bei einem unabhängigen Rechtsanwalt informieren. INFO TEL-Service Die ÖRAG steht für hochwertige Rechtsschutzprodukte, aber auch für ein erstklassiges Serviceniveau. Zu den wesentlichen Servicevorteilen unseres Rechtsschutzes für Privat- und Firmenkunden zählt INFO TEL. Die rund 120 Rechtsschutzreferenten des telefonischen Kundenservice nehmen Neumeldungen von Rechtsschutzfällen entgegen, prüfen den Versicherungsschutz und informieren fachkundig über allgemeine Fristen und Formalitäten. Um ein Anliegen ohne Zeitverzug zu klären, können sich Versicherungsnehmer über INFO TEL einen unabhängigen Anwalt für eine telefonische Rechtsberatung vermitteln lassen. Zudem kann auf Wunsch der Kunden Kontakt zu einem Anwalt aus unserem Netz zertifizierter Kanzleien hergestellt werden. Bei geeigneter Sachlage bietet die ÖRAG seit 2011 eine Konfliktklärung über Mediation an. Immer mehr Firmen- und Privatkunden entscheiden sich für diese Alternative und lassen sich im Bedarfsfall einen Mediator vermitteln. Die Schlichtung über Mediation bietet zahlreiche Vorzüge. Weil in der Regel eine Einigung in beidseitigem Interesse 4 14

5 Kurzporträt 2014 Kundenservice zertifiziert nach DIN EN ISO 9001:2008 getroffen wird, lassen sich Auseinandersetzungen oftmals gemeinschaftlich und einvernehmlich lösen. Für die Versicherungsnehmer bedeutet dies: Sie kommen schneller und mit geringerem Aufwand zum Erfolg. Das Anwaltsnetz der D.R.S. Leistungsstärke und Serviceorientierung der Kooperationskanzleien prüft die D.R.S. Deutsche Rechtsanwalts Service GmbH. Mit dem Ziel, höchste Gütestandards sicherzustellen, unterstützt die D.R.S. ihre juristischen Partner aktiv bei der Optimierung und bei Qualitätsnachweisen. Dazu gehört auch die Einbeziehung der Netzwerk-Kanzleien in die Zertifizierung nach DIN EN ISO 9001:2008, die bereits ein Großteil der Partnerkanzleien erhalten hat. Sie unterstreicht das hohe Niveau der dort erbrachten Leistungen und dokumentiert unsere Verpflichtung zu kontinuierlichen, nachhaltigen Verbesserungsprozessen. Produktvertrieb Unseren Marktpartnern im Finanzverbund kommt die konsequente Ausrichtung der ÖRAG auf strategische Interessen der öffentlichen Versicherer und der Sparkassen-Finanzgruppe zugute. Umgekehrt profitiert die ÖRAG von der flächendeckenden Präsenz ihrer Vertriebspartner und deren fundierter Beratungskompetenz vor Ort. Auf diese Weise erschließt das gemeinsame Angebot beiden Seiten Vorteile, die sich immer wieder als gewichtige Erfolgsfaktoren erweisen. Um die Vertriebspartner bei ihrer Kundenansprache wirksam zu unterstützen, nutzen wir verschiedenste Wege. Oberste Prämisse ist, die Vertriebsförderung konsequent auf die Anforderungen der Partner im Finanzverbund auszurichten. Sehr wichtig ist uns auch, dass die Rechtsschutzprodukte durch besondere Leistungsstärke überzeugen und zudem eine trans parente Produktlogik aufweisen. Das erprobte Baustein-Konzept leistet hier wirksam Vorschub. Zusätzlich erleichtert das transparente Produkt konzept die Kundenansprache und steigert die Überzeugungskraft im Beratungsgespräch. 5 14

6 Kurzporträt 2014 Zufriedene Kunden In puncto Kundenzufriedenheit setzte die ÖRAG Rechtsschutzversicherung abermals hohe Maßstäbe. Schon zum siebten Mal in Folge wurden der ÖRAG Rechtsschutzversicherungs-AG die renommierten KUBUS-Gütesiegel verliehen. Wie bereits zuvor erzielten wir gleich in zwei Kategorien die Bestnote Hervorragend : bei der Betreuungsqualität und bei der Gesamtzufriedenheit. Die KUBUS-Siegel werden auf Basis einer repräsentativen, bundesweiten Kundenzufriedenheitsstudie vergeben und sind daher besonders aussagekräftig. Eine weitere Anerkennung erhielten wir von der Zeitschrift Finanztest. Das Magazin nahm 55 Rechtsschutzpakete von 30 Rechtsschutzversicherern unter die Lupe. Bewertet wurden die Produktkombinationen Privat, Beruf und Verkehr. Dabei erzielte die PBV-Rechtsschutzlösung der ÖRAG sowohl beim Qualitätsurteil als auch bei den Versicherungsbedingungen ein Gut. Besonders hervorgehoben wurde die Kundenfreundlichkeit ÖRAG Rechtsschutz: ausgezeichnet! in Bezug auf Wartezeiten, denn anders als bei vielen Wettbewerbern sind Privat- und Verkehrsrechtsschutz bei der ÖRAG vom ersten Tag an abgesichert. An der Spitze platzierte sich die ÖRAG ebenso beim Fairness-Preis 2014 des Deutschen Instituts für Service- Qualität (DISQ). Hier wurde die ÖRAG Testsieger in der Kategorie Zuverlässigkeit. Im Gesamturteil gab es mit Rang 3 ebenfalls eine Top-Platzierung. Zudem bestätigte die DISQ-Studie erneut, dass wir ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis anbieten. Für seine Beurteilung holte das Institut Kundenmeinungen zu insgesamt 15 deutschen Rechtsschutzanbietern ein. GUT (2,5) ÖRAG Rechtsschutz (Bereiche Privat, Beruf, Verkehr) Im Test: 55 Rechtsschutzpakete von 30 Anbietern Ausgabe 12/ QV

7 Kurzporträt 2014 Unternehmensstruktur 100 % ÖRAG Rechtsschutzversicherungs-AG Deutsche Assistance Versicherung AG 100 % D.R.S. Deutsche Rechtsanwalts Service GmbH 100 % Deutsche Assistance Service GmbH 100 % Deutsche Assistance Telematik GmbH 50 % MehrWert Servicegesellschaft mbh 45 % Reha Assist Deutschland GmbH 7 14

8 Stark im Verbund der öffentlichen Versicherer und Sparkassen Kurzporträt 2014 Die ÖRAG Rechtsschutzversicherungs-AG ist eine 100 %ige Tochtergesellschaft des großen deutschen Sparkassen-Finanzverbundes. Gut 80 % unserer Anteile halten die öffentlichen Erstversicherer, knapp 20 % die öffentlichen Rückversicherer. Damit findet sich die ÖRAG in einem soliden bundesweiten Netzwerk wieder, auf dessen Vertriebsstruktur sie sich stützen kann. Provinzial Rheinland Versicherung AG Bavaria Versicherungs-Vermittlungs-GmbH SV SparkassenVersicherung Holding AG Westfälische Provinzial Versicherung AG Provinzial Nord Brandkasse AG SAARLAND Feuerversicherung AG Oldenburgische Landesbrandkasse Lippische Landes-Brandversicherungsanstalt GVV-Kommunalversicherung VVaG ÖSA Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt Ostfriesische Landschaftliche Brandkasse S.V. Holding AG Feuersozietät Berlin Brandenburg AG 8 14

9 Kennzahlen 2014 Geschäftsentwicklung auf einen Blick ÖRAG Rechtsschutzversicherungs-AG Beitragseinnahmen brutto (gesamt) Marktanteil auf Basis der Beiträge in % 6,6 6,8 7,1 7,4 7,6 Verträge Anzahl Versicherungst. Rückstellungen brutto Kapitalanlagenergebnis Ergebnis vor Steuern Jahresüberschuss Mitarbeiter im Jahresdurchschnitt Anzahl Wachstum über der Marktentwicklung Das Geschäftsjahr 2014 schließt die ÖRAG mit überdurchschnittlichem Erfolg ab. Der Zuwachs der Bruttobeitragseinnahmen liegt bei 4,7 %. Die Zahl der Rechtsschutzverträge steigerte das Unternehmen um 3,6 %, womit mehr als 1,6 Mio. betreute Versicherungsverträge erreicht werden konnten. Die ÖRAG liegt wie bereits in den Vorjahren deutlich über der Entwicklung des Marktes, der im gleichen Zeitraum ein Plus von 1,1 % verzeichnen konnte. 9 14

10 Kennzahlen 2014 Beitragseinnahmen Die gebuchten Bruttobeiträge erhöhten sich im Berichtsjahr um 4,7 % auf 262,8 Mio.. Die Entwicklung der Beiträge bestätigt den Erfolg des Produktkonzepts und des Bestandsmanagements. Der Beitragszuwachs liegt über den Erwartungen und übertrifft erneut deutlich die Entwicklung des Marktes. Unseren Vertragsbestand konnten wir wie in den Vorjahren stark steigern (+ 3,6 %). Mit mehr als 1,6 Mio. Kunden zählt die ÖRAG zu den Top 5 auf dem Rechtsschutzmarkt und hat ihren Marktanteil auf 7,6 % verbessert Entwicklung der gebuchten Bruttobeitragseinnahmen Entwicklung der Anzahl der Rechtsschutzversicherungsverträge in Stück

11 Kennzahlen 2014 Schadenverlauf Die Zahl der im Berichtsjahr gemeldeten Schäden stieg von (2013) um (+3,9 %) auf Dies ergibt eine leicht gestiegene Geschäftsjahresschadenquote von 76,3 % (Vj.: 75,6 %) des verdienten Beitrags. 73,9 74,4 74,9 75,6 76,3 Bilanzielle Bruttoschadenquote auf Basis der verdienten Beiträge in % ,3 54,5 55,2 56,6 62,1 Entwicklung der Zahlungsquoten (brutto) auf Basis der verdienten Beiträge in %

12 Kennzahlen 2014 Kostenentwicklung Der leichte Rückgang der Kostenquote im Jahr 2014 resultiert aus einem stärkeren Anstieg der gebuchten Beiträge im Verhältnis zu den Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb. 36,9 37,9 37,5 37,0 35,8 Entwicklung der Kostenquoten (brutto) auf Basis der gebuchten Beiträge in %

13 Kennzahlen 2014 Kapitalanlagen- und Geschäftsergebnis Im Vergleich zum Vorjahr ist das Kapitalanlageergebnis gestiegen. Für das Geschäftsjahr 2014 weist die ÖRAG eine Nettorendite von 2,5 % aus. Das negative versicherungstechnische Ergebnis ( T ) konnte durch das nichtversicherungstechnische Ergebnis (3.918 T ) mehr als kompensiert werden. Insgesamt ergab sich ein Jahresüberschuss in Höhe von T, der gegenüber dem Vorjahr um 912 T (77,3 %) anstieg Entwicklung des Kapitalanlagenergebnisses Entwicklung des Geschäftsergebnisses Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit Entwicklung des Jahresüberschusses 13 14

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