Kurzporträt und Kennzahlen 2013

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1 Kurzporträt und Kennzahlen 2013

2 Die ÖRAG ist der Rechtsschutzpartner der öffentlichen Versicherer in der Sparkassen-Finanzgruppe. Qualitativ führende Versicherungslösungen, eine ganzheitliche Kundenorientierung und die effiziente Vertriebsstruktur der Partner sind die Basis für die erfolgreiche Entwicklung der ÖRAG. Inhalt Kurzporträt Rechtsschutz im Verbund 4 Unternehmensstruktur 9 Vertriebspartner 10 Kennzahlen Geschäftsentwicklung auf einen Blick 12 Beiträge und Verträge 14 Schäden und Kosten 16 Kapitalanlagen- und Geschäftsergebnis 18 3

3 Rechtsschutz im Verbund Rechtsschutz im Verbund Rechtsschutz im Verbund Für die versicherungs-ag, Partner für Rechtsschutz in der Sparkassen- Finanzgruppe, war 2013 ein erfolgreiches Geschäftsjahr. Erneut lieferten markt- und kundengerechte Bausteinprodukte entscheidende Impulse. So konnte die ÖRAG ihren Wachstumskurs weiter fortsetzen und ihre Position als einer der führenden Anbieter im deutschen Rechtsschutzmarkt nachhaltig stärken. In kooperativer Zusammenarbeit mit den öffentlichen Versicherern und der Sparkassen-Finanzgruppe gelang es, den Vertragsbestand um 5,2 % auf knapp 1,6 Mio. betreute Versicherungsverträge auszubauen. Auf Basis der Vertragsstückzahlen wurde der Marktanteil hierdurch auf 7,4 % (Vj. 7,1 %) ausgebaut. Einfache Produkte Der Erfolg der Produkte basiert auf der schnellen, verständlichen und modularen Logik. Mit ihrem flexiblen Bausteinsystem bietet die ÖRAG für jeden Bedarf den richtigen Rechtsschutz. So lassen sich die Bereiche Privat, Verkehr, Haus und Wohnung sowie Beruf je nach individueller Lebenssituation kombinieren. Die Vorstände der ÖRAG (v. l.): Klaus R. Hartung, Andreas Heinsen. Hinzu kommen umfassende Rechtsschutzleistungen, wie die unbegrenzte Deckungssumme im Rechtsschutzfall. Zusätzlich ist in alle Vertragsbausteine der ÖRAG die telefonische Erstberatung integriert. Auf diese Weise können sich Privat- und Firmenkunden bei rechtlichen Fragen frühzeitig bei einem unabhängigen Rechtsanwalt informieren. INFO TEL-Service Bei der Schadenregulierung wirkte sich erneut die besondere Stärke des INFO TEL- Service vorteilhaft aus. Als erste Anlaufstelle ist der telefonische INFO TEL-Service rund um die Uhr für Sie erreichbar, gewährleistet eine von Beginn an professionelle und effiziente Abwicklung des Rechtsschutzfalles und gibt fachkundig Auskunft zu Fragen rund um Rechtsschutz. Auf Wunsch können auch fachlich versierte Anwälte empfohlen werden. Hier wird ÖRAG-Kunden ein Termin innerhalb von drei Tagen garantiert. Kunden und Vermittler erreichen den INFO TEL- Service deutschlandweit gebührenfrei. 4 5

4 Rechtsschutz im Verbund Rechtsschutz im Verbund KUBUS 2013 Kundenurteil KUBUS 2013 Kundenurteil HERVORRAGEND Betreuungsqualität Sparte Rechtsschutz HERVORRAGEND Gesamtzufriedenheit Sparte Rechtsschutz Kostenlose Mehrwertdienste Große Bedeutung kam 2013 auch den kostenlosen Mehrwertdiensten zu. Der bereits 2012 eingerichtete Formularservice wurde ergänzt und komplettiert. Erreichbar über den ÖRAG- Internetauftritt stellt er Dokumente, Checklisten, Formulare und Musterverträge zum Download bereit, darunter Miet- und Kaufverträge. Auf der ÖRAG-Homepage informiert zudem ein Bußgeld-Rechner über wichtige Regeln der Straßenverkehrsordnung und die bei Fehlverhalten vorgesehenen Sanktionen. Als weiteres Tool zur Kundenzufriedenheit steht ein Prozesskostenrechner online zur Verfügung. Auf der Homepage wurde zudem ein Service eingerichtet, der das Anwaltsnetzwerk der D.R.S. auch den ÖRAG-Kunden zugänglich macht und diese bei der Anwaltssuche unterstützt. Für die Nutzung per Smartphone wurde eine Anwalts-Notruf-App realisiert. Sie bietet nützliche Tipps zum Thema Rechtsschutz, trägt dazu bei, Fragen zum Rechtsschutzvertrag zu beantworten, und vermittelt bei Bedarf einen unabhängigen Rechtsanwalt nach Kundenwahl für ein erstes telefonisches Beratungsgespräch. Ebenfalls neu ist unser Newsletter Rund um Rechtsschutz. Der monatlich erscheinende Informations service punktet mit wertvollen Tipps und greift Aspekte auf, die Kunden direkten Nutzen bieten. Das Anwaltsnetz der D.R.S. Leistungsstärke und Serviceorientierung der Kooperationskanzleien prüft die D.R.S. Deutsche Rechtsanwalts Service GmbH. Mit dem Ziel, höchste Gütestandards sicherzustellen, unterstützt die D.R.S. ihre juristischen Partner aktiv bei Optimierung und Qualitätsnachweisen. Dazu gehört auch die Einbeziehung der Netzwerk-Kanzleien in die Zertifizierung nach DIN EN ISO 9001:2008, die bereits ein Großteil der Partnerkanzleien erhalten hat. Sie unterstreicht das hohe Niveau der dort erbrachten Leistungen und dokumentiert unsere Verpflichtung zu kontinuierlichen, nachhaltigen Verbesserungsprozessen. Vertriebswege im Verbund Mit den öffentlichen Versicherern und den Sparkassen verfügt die ÖRAG über optimale Vertriebswege. Die langjährige und vertrauens- 6 7

5 Rechtsschutz im Verbund Unternehmensstruktur versicherungs-ag volle Zusammenarbeit eröffnet Vorteile für alle Beteiligten. Die Partner in den einzelnen Regionen werden mit speziellen Vermarktungsmaßnahmen unterstützt. Dazu gehören Aktionstage oder Kampagnen, die ein attraktives Umfeld für die Kundenansprache schaffen. Die elektronische Vernetzung mit den Vertriebspartnern sorgt darüber hinaus für einfache Abläufe bei der Bearbeitung. Neuan träge lassen sich digital übermitteln und werden nahezu vollständig automatisiert verarbeitet. 100 % 100 % D.R.S. Deutsche Rechtsanwalts Service GmbH Deutsche Assistance Versicherung AG Zufriedene Kunden In puncto Kundenzufriedenheit setzte die versicherungs-ag abermals hohe Maßstäbe. So wurde die ÖRAG im vergangenen Geschäftsjahr zum sechsten Mal in Folge mit dem renommierten KUBUS-Gütesiegel ausgezeichnet. In den Kategorien Betreuungsqualität und Gesamtzufriedenheit erzielte die ÖRAG die Höchstnote Hervorragend. Die Kundenfreundlichkeit der ÖRAG wurde 2013 auch von der WirtschaftsWoche hervorgehoben. Das Magazin verlieh der Produktkombination Privat-, Verkehr-, Berufs-, Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz die Gesamtnote gut % 100 % 50 % 45 % Deutsche Assistance Service GmbH Deutsche Assistance Telematik GmbH MehrWert Servicegesellschaft mbh Reha Assist Deutschland GmbH Stand 06/2014

6 Vertriebspartner Vertriebspartner Stark im Verbund der öffentlichen Versicherer und Sparkassen Die versicherungs-ag ist eine 100%ige Tochtergesellschaft des großen deutschen Sparkassen-Finanzverbundes. Gut 80 % unserer Anteile halten die öffentlichen Erstversicherer, knapp 20 % die öffentlichen Rückversicherer. Damit findet sich die ÖRAG in einem soliden bundesweiten Netzwerk wieder, auf dessen Vertriebsstruktur sie sich stützen kann. Unsere Partner auf Seiten der öffentlichen Versicherer: Provinzial Rheinland Versicherung AG Bavaria Versicherungs-Vermittlungs-GmbH SV SparkassenVersicherung Holding AG Westfälische Provinzial Versicherung AG Provinzial Nord Brandkasse AG SAARLAND Feuerversicherung AG Oldenburgische Landesbrandkasse Lippische Landes-Brandversicherungsanstalt GVV-Kommunalversicherung VVaG ÖSA Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt Ostfriesische Landschaftliche Brandkasse S.V. Holding AG Feuersozietät Berlin Brandenburg AG 10 11

7 Geschäftsentwicklung auf einen Blick Geschäftsentwicklung auf einen Blick Geschäftsentwicklung auf einen Blick versicherungs-ag Beitragseinnahmen brutto (gesamt) in T Marktanteil auf Basis der Beiträge in % 6,8 7,1 7,4 Verträge Anzahl Versicherungstechnische Rückstellungen brutto in T Kapitalanlagenergebnis in T Ergebnis vor Steuern in T Jahresüberschuss in T Mitarbeiter im Jahresdurchschnitt Anzahl Wachstum über der Marktentwicklung Das Geschäftsjahr 2013 schließt die ÖRAG mit überdurchschnittlichem Erfolg ab. Der Zuwachs der Bruttobeitragseinnahmen liegt bei 4,3 %. Die Zahl der Rechtsschutzverträge steigerte das Unternehmen sogar um 5,2 %, womit nahezu 1,6 Mio. betreute Versicherungsverträge erreicht werden konnten. Die ÖRAG liegt wie bereits in den Vorjahren deutlich über der Entwicklung des Marktes, der nahezu auf Vorjahresniveau verharrte (+ 0,9 %). Schadenaufwand Der Schadenaufwand entwickelt sich erwartungsgemäß im Verhältnis zum Ausbau des Vertragsbestands. Im Geschäftsjahr 2013 steigt die Zahl der gemeldeten Schäden um 6,7 %. Risikoadäquate Anlagestrategie Das Management der Kapitalanlagen ist konsequent auf die Risikotragfähigkeit des Unternehmens ausgerichtet. Das Kapitalanlagenergebnis stieg 2013 um 0,6 Mio. Euro auf 10,6 Mio. Euro. Die Nettorendite für das Jahr 2013 liegt bei 2,3 %. Positives Gesamtergebnis Das Geschäftsjahr 2013 ist für die ÖRAG gut verlaufen. Insgesamt ergab sich ein Jahresüberschuss in Höhe von T, der gegenüber dem Vorjahr aufgrund eines steuerlichen Sondereffekts um T sank. Mitarbeiter Das nachhaltige Wachstum macht die ÖRAG zu einem attraktiven Arbeitgeber, der Jahr für Jahr seinen Personalbestand auf jetzt 291 Mitarbeiter ausbauen konnte

8 Beiträge und Verträge Beiträge und Verträge Beiträge und Verträge Entwicklung der Beitragseinnahmen in T Marktanteil in Prozent 6,8 7,1 7,4 Gebuchte Bruttobeitragseinnahmen Marktanteil in Bezug auf die Beitragseinnahmen Entwicklung der Verträge in Stück Die gebuchten Bruttobeiträge erhöhten sich im Berichtsjahr um 10,4 Mio. Euro (4,3 %) auf 251,1 Mio. Euro. Die Entwicklung der Beiträge bestätigt den Erfolg des Produktkonzepts und des Bestandsmanagements. Der Beitragszuwachs übertrifft erneut deutlich die Entwicklung des Marktes, der um 1,1 % zulegte. Den Bestand an Rechtsschutzverträgen hat die ÖRAG weiter ausgebaut. Mit nahezu 1,6 Mio. Kunden zählt sie zu den Top 5 auf dem Rechtsschutzmarkt und hat ihren Marktanteil auf 7,4 % verbessert

9 Schäden und Kosten Schäden und Kosten Schäden und Kosten Schadenzahlungen (brutto) 125,3 131,8 140,8 Entwicklung der Zahlungsquote 54,5 55,2 56,6 Schadenzahlungen brutto inklusive Schadenregulierungsaufwendung in Mio. Euro Bruttozahlungsquote auf Basis der verdienten Beiträge in % Schadenquote in Prozent 60,0 62,0 64,1 Kostenquote in Prozent 37,9 37,5 37,0 Bilanzielle Bruttoschadenquote auf Basis der verdienten Beiträge in % Kostenquote brutto auf Basis der gebuchten Beiträge in % Die Schadenzahlungen erhöhten sich auf 140,8 Mio. Euro bei stabilen Verwaltungskosten. Im Geschäftsjahr 2013 ist die Bruttozahlungsquote auf 56,6 % angestiegen. Die bilan zierte Schadenquote stieg auch durch das 2. KostRMoG ab August 2013 auf 64,1 %. Der leichte Rückgang der Kostenquote resultiert aus dem stärkeren Anstieg der gebuchten Beiträge im Verhältnis zu den Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb

10 Kapitalanlagen- und Geschäftsergebnis Kapitalanlagen- und Geschäftsergebnis Kapitalanlagen- und Geschäftsergebnis Kapitalanlagenergebnis in T Im Vergleich zum Vorjahr ist das Kapitalanlagenergebnis leicht gestiegen. Für das Geschäftsjahr 2013 weist die ÖRAG eine Nettorendite von 2,32 % aus. Das negative versicherungstechnische Ergebnis ( T ) konnte durch das nichtversicherungstechnische Ergebnis (3.754 T ) mehr als kompensiert werden. Insgesamt wurde nach außerordentlichem Steueraufwand ein Jahresüberschuss von T erzielt. Geschäftsergebnis in T Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit vor Steuern 18 19

11 versicherungs-ag Hansaallee Düsseldorf Telefon Telefax s Finanzgruppe