ist keine Zauberei Zauberhafter Tipp: So starten Sie erfolgreich in das bav-geschäft! Betriebliche Altersversorgung DIREKTVERSICHERUNG

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1 S GE C F HÄ T RT A SP NE N R-I FO Betriebliche Altersversorgung DIREKTVERSICHERUNG ba ist keine Zauberei Zauberhafter Tipp: So starten Sie erfolgreich in das bav-geschäft! Mit unserer Direktversicherung können Sie die Versorgung Ihrer Kunden verdoppeln. Mehr Infos auf

2 Keine Zauberei: Die Versicherung mit dem Vertriebshebel! Der Start in den bav-vertrieb lohnt sich! Überzeugen Sie einen Arbeitgeber, können Sie in der Regel gleich mehrere Verträge mit den Mitarbeitern abschließen ein attraktiver Hebeleffekt. Dabei ist die Direktversicherung die einfachste Art der betrieblichen Altersversorgung (bav) und bietet Ihnen überzeugende Verkaufsargumente. Großes Publikum: Millionenpotenziale warten auf Sie! Laut Bundesregierung hat nur etwa die Hälfte der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten eine betriebliche Altersversorgung. Es warten also rund potenzielle Abschlüsse. In der Regel sind insbesondere kleine und mittlere Unternehmen interessant. Für einen einfachen Einstieg können Sie beispielsweise auf bestehende Kontakte aus dem Kompositbereich zurückgreifen oder über von Ihnen betreute Privatkunden den Kontakt zu Arbeitgebern herstellen. Vergleich sozialversicherungspflichtig Beschäftigter mit und ohne betriebliche Altersversorgung Mit Vorsorge Ohne Vorsorge EINFACH MAG SCH SCH MAG 02

3 Bezaubernde Vertriebsaussichten: Doppelte Vorteile Mit der Direktversicherung der ALTE LEIPZIGER zum zauberhaften Vertriebserfolg das ist ganz leicht. Die Vorteile liegen auf der Hand: Doppelte Vorsorge für den Arbeitnehmer bei minimalem Aufwand und zusätzlichen Kosteneinsparungen für den Arbeitgeber eine klassische Win-win-Situation! Und: Die ALTE LEIPZIGER steht Ihnen mit ihrer jahrelangen Erfahrung im bav-bereich, attraktiven Lösungen und einer soliden Finanzstärke zur Seite. Hinzu kommt ein umfangreiches Unterstützungspaket für Ihren Verkaufserfolg. Von uns aufgedeckt: Der Trick mit der Direktversicherung. An sich ist die Direktversicherung eine ganz normale Rentenversicherung. Die Besonderheit liegt darin, dass der Arbeitnehmer über den Arbeitgeber versichert wird. Dabei wandelt der Arbeitnehmer einen Teil seines Bruttoeinkommens um. Dieser Betrag wird vom Arbeitgeber in die Direktversicherung eingezahlt. Versicherungsnehmer ist zwar der Arbeitgeber, die Leistung erhält jedoch allein der Arbeitnehmer. Weil die Beiträge aus dem Bruttoentgelt des Arbeitnehmers gezahlt werden, spricht man hier von einer Direktversicherung durch Entgeltumwandlung. Übrigens: Jeder Arbeitnehmer hat das Recht auf Entgeltumwandlung. Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung Arbeitgeber = Versicherungsnehmer = Beitragszahler Entgeltumwandlungsvereinbarung Zusage auf bav Arbeitnehmer = versicherte Person = Bezugsberechtigter Versicherungsbeitrag Versicherungsvertrag Versicherungsleistung ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. 03

4 Nicht aus dem Hut gezaubert: So verdoppelt sich die Vorsorge! Durch die Beiträge zur Direktversicherung reduziert sich das Bruttoentgelt des Arbeitnehmers. Dadurch fallen weniger Steuern und Sozialversicherungsbeiträge an. Netto fehlt dem Arbeitnehmer dann nur ungefähr die Hälfte dessen, was er in die Direktversicherung einzahlen lässt. Ein einfaches Beispiel zur Veranschaulichung: Ein Arbeitnehmer, Steuerklasse 1, Bruttojahreseinkommen , zahlt monatlich 100 netto statt in eine private Rentenversicherung in eine Direktversicherung ein. Durch die Ersparnis bei Steuern und Sozialversicherungsabgaben fließen tatsächlich 200,62 als Beitrag in die Direktversicherung also rund das Doppelte! Der Arbeitnehmer kann jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (im Jahr 2016 bis zu ) steuer- und sozialversicherungsfrei in die Direktversicherung einzahlen. Vergleich private Rente mit bav* Private Rente Nettoaufwand 100,00 Steuer- und Sozialversicherungsersparnis 100,00 Versicherungsbeitrag 100,00 Direktversicherung 100,00 100,62 200,62 * Es wurden die Steuer- und Sozialversicherungswerte des Jahres 2016 zugrunde gelegt (ohne Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflegeversicherung und unter Berücksichtigung eines krankenkassenindividuellen Zusatzbeitrages in Höhe von 1,1 %). Zauberhaft: Jetzt Steuern sparen, später weniger Steuern zahlen! Wegen der Steuer- und Sozialversicherungsersparnis während der Beitragszahlung werden die Einkünfte aus der Direktversicherung im Alter voll besteuert. Man spricht daher von nachgelagerter Besteuerung. Gesetzlich Krankenversicherte leisten zusätzlich Beiträge für die Krankenversicherung der Rentner. Da der individuelle Steuersatz während der Rente in der Regel aber niedriger ist als zu Erwerbszeiten, überwiegen die Vorteile aus der Ansparphase und machen die Entgeltumwandlung zu einer lukrativen Altersvorsorgemöglichkeit mit Top-Förderung. 04

5 Ohne doppelten Boden: Klare Vorteile für Arbeitgeber! Der Arbeitgeber profitiert gleich mehrfach von der Einrichtung einer betrieblichen Altersversorgung für seine Mitarbeiter. Ersparnis bei Sozialversicherungsabgaben: Für die Beiträge zur Direktversicherung fallen keine Sozialversicherungsbeiträge für den Arbeitgeber an. Im Klartext: geringeres Bruttoentgelt = geringere Sozialversicherungsabgaben. Beiträge sind Betriebsausgaben. Minimaler Verwaltungsaufwand Bilanz bleibt unberührt. Bühnenreif: Die ALTE LEIPZIGER als professioneller Partner! Für den Arbeitgeber sind Zuverlässigkeit und Erfahrung wichtige Argumente bei der Entscheidung für einen bav-partner. Hier kann die ALTE LEIPZIGER Leben als einer der erfolgreichsten bav-versicherer und eine der 20 größten Lebensversicherungen Deutschlands punkten: Über 75 Jahre Erfahrung mit innovativen bav-produkten Top-Ratings für Finanzstärke und Solidität Mehr als Firmen vertrauen der ALTE LEIPZIGER bereits ihre bav an. Unkompliziert in der Handhabung Und wenn der Arbeitgeber sich beteiligen möchte? Natürlich kann der Arbeitgeber auch etwas zur Direktversicherung seiner Mitarbeiter dazugeben oder die Beitragszahlung ganz übernehmen. Daraus ergeben sich weitere Vorteile. Mitarbeitergewinnung und Mitarbeiterbindung Die aktuellsten Ratings finden Sie im Internet unter Ratings sind keine Garantie für die Finanzkraft eines Versicherers oder eine Empfehlung für einen Versicherer. Arbeitgeber wird seiner sozialen Verantwortung gerecht. Oft kann eine Direktversicherung auch eine Gehaltserhöhung ersetzen. Zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss in Höhe der ersparten Sozialversicherungsbeiträge, ist dies für ihn sogar völlig kostenneutral! Unsere Unterstützung für Sie bav-hotline unter : Unterstützung bei vertrieblichen Fragestellungen und Fachfragen rund um die bav Keine Angst vor dem Termin beim Arbeitgeber: Unsere Experten unterstützen Sie gerne vor Ort. Einfache und strukturierte Verkaufsunterlagen Flexible Produkte und hohe Servicequalität 05

6 Unser Tipp: Die Direktversicherung als BU-Schutz. Besteht in einer Firma bereits eine betriebliche Altersversorgung? Kein Problem: Hier können Sie mit dem Ansatz BU-Schutz als Direktversicherung ein weiteres Thema platzieren. Die Absicherung der Arbeitskraft über den Arbeitgeber ist für Ihre Kunden besonders preisgünstig. Durch die Steuer- und Sozialversicherungsersparnis kostet der Berufsunfähigkeitsschutz deutlich weniger als bei einer privaten Vorsorge und das zu den gewohnten Top-BU-Bedingungen der ALTE LEIPZIGER! Übrigens: Bei Kollektiven ist eine vereinfachte Risikoprüfung möglich BU-Rente für rund 32 1 : Gesamte Berufsunfähigkeitsrente 2 Steuerersparnis 3 Garantierte Berufsunfähigleitsrente Berufsunfähigkeitsrente 719,42 Bonusrente 2 280, ,00 Bruttobeitrag 64,39 19,27 Sozialversicherungsersparnis 3 13,16 Nettobeitrag 3 31,96 1 Am Beispiel eines 40-jährigen kaufmännischen Angestellten (Berufsgruppe 1+), ledig, Bruttomonatsentgelt, Schlussalter 67 Jahre! 2 Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn die für 2016 festgesetzten Überschusssätze während der gesamten Ver tragsdauer unverändert bleiben. 3 Es wurden die Steuer- und Sozialversicherungswerte des Jahres 2016 zugrunde gelegt (ohne Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflegeversicherung und unter Berücksichtigung eines krankenkassenindividuellen Zusatzbeitrages in Höhe von 1,1 %). ALTE LEIPZIGER Leben: Ausgezeichnete Wahl für die BU-Absicherung Ihrer Kunden BU Komfort hervorragend Berufsunfähigkeitsversicherung ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. SBU SecurAL Tarif BV10 Produkt: 01/2015 Rating:01/2016 ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. Alte Leipziger-Platz Oberursel leben@alte-leipziger.de bav ALTE LEIPZIGER HALLESCHE Konzern