Vielleicht der schnellste Weg zum Geld: Bank Austria Factoring.
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- Heinz Böhm
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1 Vielleicht der schnellste Weg zum Geld: Bank Austria Factoring.
2 2 Der Integrated Corporate Finance -Ansatz der Bank Austria. Der Markt für Unternehmensfinanzierungen hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. Galt vor wenigen Jahren noch die Kreditfinanzierung als nahezu einziges Instrument der Fremdfinanzierung, entwickelte sich durch den zunehmenden globalen Einfluss eine neue Art der Unternehmensfinanzierung. Unternehmen wenden sich vermehrt alternativen Kapitalquellen zu. Als Antwort auf die neuen Anforderungen des Marktes hat die Bank Austria den Firmenkunden-Betreuungsansatz Integrated Corporate Finance (ICF) entwickelt. Integrated Corporate Finance versteht sich als Kombination von bonitätsorientierter Beratung, inte g- rierter Finanzplanung und in dividuellen Finanzierungslösungen sowohl für große als auch für wachstumsorientierte kleine und mittlere Unternehmen. Dabei werden verstärkt alter native Finanzierungsformen und -lösungen berücksichtigt, die über die traditionelle Kreditfinanzierung hinausgehen und auf die strukturelle Weiterentwicklung der Unternehmen abgestimmt sind. Den Kunden werden Möglichkeiten aufgezeigt, ihre Finanzierungsstruktur für die Zukunft zu gestalten und die eigene Bonität zu verbessern. Factoring wird im Rahmen des Firmenkunden-Beratungskonzeptes Integrated Corporate Finance angeboten.
3 3 Factoring der rasche Weg zur Liquidität. Factoring der Ankauf von kurzfristigen Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen ist ein modernes Dienstleistungsprodukt, das in Zukunft durch die stärkere Differenzierung bei der Konditionengestaltung im Kreditgeschäft weiter an Bedeutung gewinnen wird. Mit Factoring können Sie Ihre Finanzierungsstruktur und in weiterer Folge das bankinterne Rating Ihres Unternehmens positiv beeinflussen. Die Vorteile dieser alternativen Finanzierungsform: Ein reduziertes Ausfallsrisiko von Kundenforderungen durch professionelles Debitorenmanagement und/oder Delcredereübernahme (Übernahme des Zahlungsausfallsrisikos). Eine Verkürzung der Bilanzsumme und damit einhergehend eine Erhöhung der Eigenkapitalquote. Eine Erhöhung der Liquidität des Unternehmens durch den Ankauf von Forderungen. Die Bank Austria bietet Factoring in Zusammenarbeit mit der FactorBank AG an. Die FactorBank ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Bank Austria.
4 Zielgruppe. Die Kernzielgruppe sind Unternehmen mit einem Umsatz von EUR 1 Mio. bis EUR 500 Mio. aus der Dienstleistungs-, Handels- und Produktionsbranche. Ausgenommen sind das Bau- und Baunebengewerbe sowie IT-Dienstleister, weil hier Leistungen endabgenommen werden, sowie Speditionen, weil Gegenverrechnungen üblich sind, und Personalüberlasser. Factoring wird immer öfter aus Gründen der Bilanzstruktur auch von Unternehmen nachgefragt, deren Umsätze weit höher sind. Die Inanspruchnahme von Factoring ermöglicht zielgerichtete Liquiditätssteuerung und Optimierung der Finanzierungsstrukturen Ihres Unternehmens. Die Voraussetzungen: Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen. Gegebene Zahlungsziele von 30 bis 180 Tagen. Eine gute Streuung der Forderungen bzw. bonitätsstarke Debitoren.
5 5 Was ist Factoring? Ein Überblick. Factoring ist der Ankauf von kurzfristigen Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen eines Unternehmens in ihrer Gesamtheit oder im spezifischen Umfang durch die FactorBank. Die FactorBank übernimmt und bevorschusst die Rechnungen Ihres Unternehmens und macht diese auf Ihren Wunsch auch einbringlich. Bei Rechnungslegung in das europäische oder außereuropäische Ausland kooperiert die FactorBank mit der International Factors Group und der Factors Chain International, den beiden Vereinigungen von Factoring-Instituten, die weltweit operieren. Die FactorBank bietet Ihnen eine Reihe unterschiedlicher Leistungen an, die auf Ihren konkreten Bedarf abgestimmt werden: Sofortfinanzierung. Factoring bietet eine kontinuierliche Umsatzfinanzierung bis zur Höhe von 80 % der ausgestellten Kundenrechnungen. Sie als Factoring-Kunde erhalten Ihre Kundenforderungen umgehend von der FactorBank vorfinanziert. Das bedeutet höhere Liquidität, die sich an Ihren Außenständen orientiert, und die Möglichkeit, Skontoerträge zu lukrieren. Debitorenmanagement inklusive Mahn- und Inkassoservice. Factoring bietet eine tagesaktuelle Debitorenbuchhaltung sowie Analysen und Auswertungen. Mit Full Factoring lagern Sie die Debitorenverwaltung an einen professionellen Partner, die FactorBank, aus und senken somit Ihre eigenen Verwaltungskosten. Durch ein systematisches und konsequentes Mahn- und Inkassoservice werden die Zahlungseingänge beschleunigt. Das erspart Kreditzinsen. Sollten Forderungen trotz des Mahnwesens der Factor- Bank nicht eingehen, beschreitet die FactorBank auf Wunsch des Kunden auch den Rechtsweg. Das erspart Ihnen Zeit und Mühe. Risikoübernahme. Auf Wunsch übernimmt die FactorBank für Sie unter bestimmten Voraussetzungen das Zahlungsausfallsrisiko der Debitoren, das sogenannte Delcredererisiko. Im Export ist dies in der Regel mit der Dienstleistung Factoring verbunden, im Inlandsfactoring wird üblicherweise eine Absicherung des Zahlungsausfallsrisikos in Zusammenarbeit mit Kreditversicherungen vorgenommen. Das bedeutet einen wirksamen Schutz vor Zahlungsausfällen. Web-Factoring. Für die Administration der Forderungen übermitteln Sie üblicherweise Kopien der Ausgangsrechnungen an die FactorBank. Schneller geht es, wenn Sie die Rechnungsdaten per oder mittels Datenträger an die FactorBank senden. Die FactorBank berücksichtigt gerne Ihren individuellen Kundenwunsch, soweit die rechtlichen Erfordernisse erfüllt und die entsprechenden Schnittstellen geschaffen sind. Ihr Tagespackage, das alle für Sie wichtigen Informationen sowie die gesamte aktuelle Debitorenbuchhaltung enthält, können Sie täglich im Web abrufen.
6 6 Factoring und Bilanzstruktur. Factoring ist eine einfache und für fast alle Branchen geeignete Maßnahme zur Verbesserung des Bilanzbildes. Aufgrund der geänderten Rahmenbedingungen durch Basel II werden stille Zessionen bei den Eigenkapitalkosten schlechtergestellt. Für Unternehmen wird die Entscheidung, einen Zessionskredit oder Factoring in Anspruch zu nehmen, wesentlich bedeutsamer werden. Mit dem Verkauf von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen scheiden diese aus der Bilanz Ihres Unternehmens aus. Entsprechende Angaben sind im Anhang des Jahresabschlusses erforderlich. Der Factor (die FactorBank) aktiviert diese Forderungen in seiner Bilanz. Der Geldzufluss aus der Bevorschussung der Forderungen in der Regel 80 % schlägt sich als Bankgutschrift nieder, die zur Bezahlung von Lieferverbindlichkeiten, häufig auch unter Ausnützung von Skontovorteilen, eingesetzt werden kann. Damit findet eine Verkürzung Ihrer Bilanz im Ausmaß der finanzierten Forderungen statt. Für das Ausfallsrisiko ist in der Bilanz nach den allgemeinen Grundsätzen vorzusorgen, sofern dieses Risiko nicht von der FactorBank übernommen wird. Über die Bilanzverkürzung erfolgt eine positive Veränderung der Bilanzkennzahlen und des Ratings. Für den Fall, dass Ihr Unternehmen nach internationalen Accounting- Standards bilanziert, ist für eine bilanzverkürzende Darstellung die Übernahme des Delcredererisikos durch die FactorBank Voraussetzung.
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8 8 Die Vorteile. Schnellere Liquidität. Vor allem schnell wachsende Unternehmen stoßen häufig an ihre Finanzierungsgrenzen. Durch schleppende Zahlungseingänge bei gleichzeitiger Expansion und steigenden Kosten wird die Liquidität oft empfindlich beeinträchtigt. Bankübliche Besicherungsmöglichkeiten reichen für zusätzliche Bankkredite oftmals nicht aus. Factoring erhöht die Liquidität Ihres Unternehmens durch eine umsatzkonforme Finanzierung. Wenn die Umsätze steigen, steigt auch die Finanzierung durch die FactorBank. Denn in der Regel werden die erbrachten Leistungen und Lieferungen bis zu 80 % sofort finanziert. Umgehend nach Rechnungslegung und Übermittlung der Rechnungsdaten bzw. Rechnungskopien werden die vorfinanzierten Beträge auf Ihrem Hausbankkonto verbucht. Den Rest von 20 % erhalten Sie als Factoring-Kunde nach Zahlung des Fakturenbetrages durch Ihren Kunden. Für diese Finanzierung durch die FactorBank wird ein marktüblicher Zinssatz kontokorrentmäßig verrechnet. Voraussetzung für die Bevorschussung von Kundenforderungen ist zunächst eine ausreichende Bonität der Abnehmer. Offensichtlich nicht werthaltige Forderungen werden aus der Bevorschussung ausgeschieden. Weiters ist eine gewisse Debitorenstreuung erforderlich. Man kann davon ausgehen, dass Forderungen an einen einzelnen Debitor mit etwa 30 % des gesamten Forderungsstandes die Obergrenze der Bevorschussung darstellen (Ausnahmen bilden erstklassige Debitoren). Werden Forderungen verkauft, die einen höheren Prozentsatz des gesamten Forderungsstandes ausmachen, so erfolgt eine Limitierung der Bevorschussung (Finanzierungslimit). Professionelles Debitorenmanagement. Professionelles Debitorenmanagement ist auf Kundenwunsch mit der Übernahme der gesamten Debitorenbuchhaltung ver bunden. So reduziert sich der Buchungsaufwand auf ein 4-Konten-System: Konto für Forderungen. Die Debitoreninformationen werden für Sie bereits von der FactorBank aktuell aufbereitet. Konto für laufende Rechnungen. Dieses Konto entspricht Ihrem Konto Verbindlichkeiten an die FactorBank. Hier buchen Sie alle Geschäftsfälle, welche die Abwicklung zwischen Ihnen und der FactorBank betreffen, also etwa Überweisungen der FactorBank an Sie, Zahlungseingänge Ihrer Kunden laut Forderungsjournal, Belastungen der FactorBank wie Kaufpreisabschlag, Zinsen etc. Konto für Wechsel. Dieses Konto entspricht Ihrem Konto Besitzwechsel. Die FactorBank verwaltet Wechselbegebungen seitens Ihrer Debitoren von der Annahme bis zum Inkasso. Durchgangskonto für Direktzahlungen. Dieses Konto wird von Ihnen geführt und dient zur Verbuchung der Weiterleitung von irrtümlicherweise bei Ihnen einlangenden Direktzahlungen Ihrer Kunden an die FactorBank. Ebenso dient dieses Konto zum periodenreinen Ausweis von Geldern, die unterwegs sind.
9 9 Diese Konten werden anhand der Buchungsunterlage, die jeweils am Ende der Buchungsperiode von der Factor- Bank erstellt wird, bebucht. Das Debitorenmanagement beinhaltet auch das Mahnund Inkassowesen, das Ihren Wünschen entsprechend individuell gestaltbar ist. Die Mahnungen erfolgen im 14-Tage- Rhythmus. Auf diese Weise werden die Zahlungsfristen erheblich verkürzt und Liquidität geschaffen. Sollten Zahlungen trotz des professionellen Debitorenmanagements nicht eingehen, erfolgt die Beschreitung des Rechtsweges, ebenfalls in Abstimmung mit Ihnen. Kostengünstige Risikoübernahme. Im Inlandsgeschäft erfolgt die Übernahme des Zahlungsausfallsrisikos (Delcredererisiko) entweder durch die Factor- Bank selbst oder in Zusammenarbeit mit einer Kredit versicherung. Dabei kann die FactorBank wegen ihres breit gestreuten Portfolios eine günstigere Prämien gestaltung des Kreditversicherers beanspruchen und an Sie weiter geben. Hier sind individuelle Lösungen in jeder Hinsicht möglich. Im Exportgeschäft übernimmt die FactorBank das Ausfallsrisiko in Zusammenarbeit mit dem jeweiligen ausländischen Factoring-Partner innerhalb der International Factors Group (IFG) und der Factors Chain International (FCI). Die IFG und die FCI sind in praktisch allen wichtigen Exportländern vertreten und können schon vor Beginn einer Geschäftsbeziehung Bonitätsauskünfte über Abnehmer zur Verfügung stellen. Beim Exportfactoring wird das Zahlungsausfallsrisiko zu 100 % übernommen. Die Garantiezahlung erfolgt nach einer Frist von üblicherweise 90 Tagen nach Fälligkeit unabhängig von den Gründen, aus denen der Kunde eine anerkannte Lieferung oder Leistung nicht bezahlt. So können Sie die Risken im Exportgeschäft wirksam begrenzen. Voraussetzung für eine Risikoübernahme ist eine Limitanfrage (CAR) an die FactorBank. Innerhalb weniger Tage erhalten Sie eine Antwort, ob dieses Abnehmerrisiko übernommen wird. Erst dann erbringen Sie die Lieferung oder Leistung. Auch im Exportfactoring genügt die Übermittlung der entsprechenden Fakturen an die FactorBank, Buchhaltung sowie Mahn- und Inkassowesen werden von der FactorBank bzw. von ihrer ausländischen Partnergesellschaft übernommen.
10 10 Factoring-Leistungen. Inlandsfactoring. Full Factoring: Ihre Forderungen sind an die FactorBank verkauft und können nur an diese mit schuldbefreiender Wirkung bezahlt werden. Der Eingang der Zahlungen erfolgt beim Full Factoring immer auf ein Konto der FactorBank. In fast allen Fällen führt die FactorBank dann auch die Debitorenbuchhaltung inklusive Mahn- und Inkassowesen, was zu einer signifikanten Kostenreduktion im Unternehmen führen kann. Exportfactoring. Beim Exportfactoring werden üblicherweise alle drei Funktionen Finanzierung, Debitorenmanagement und Delcredereübernahme von der FactorBank übernommen. Die Ausgangsrechnungen tragen den Vermerk, dass die Forderungen in diesem Fall an die ausländische Factoringgesellschaft verkauft sind und nur an diese mit schuld befreiender Wirkung bezahlt werden können. Die FactorBank stellt Ihnen gerne die entsprechende Formulierung zur Verfügung. Inhouse-Factoring: Bei Inhouse-Factoring steht der Finanzierungsgedanke im Vordergrund. Hierbei handelt es sich um eine kontinuierliche Umsatzfinanzierung bis zu 80 % der ausgestellten Rechnungen (demnach stets von der Brutto-Rechnungssumme). In Abweichung zu den Allgemeinen Factoring-Bedingungen werden die Debitorenbuchhaltung sowie das Mahnund Inkassowesen weiterhin vom Klienten der FactorBank treuhändisch durchgeführt. Im Hinblick auf den reduzierten Dienstleistungsgehalt von Inhouse-Factoring gegenüber Full Factoring, wo neben der Finanzierung auch das Debitorenmanagement durch die FactorBank wahrgenommen wird, ist die Factoringgebühr entsprechend niedriger. Delcredereübernahme: Beim Factoring mit Delcredereübernahme übernimmt die FactorBank nicht nur die Finanzierungsfunktion und das Debitorenmanagement, sondern auch das Ausfallsrisiko Ihrer Debitoren. Meist wird dieses Risiko mit 90 % begrenzt. Hier sind auch individuelle Lösungen gestaltbar.
11 11 Die Kosten. Die Kosten für Factoring sind abhängig von der Anzahl der ausgestellten Rechnungen, vom Umsatz, von der Anzahl der Debitoren und wenn auch eine Risikoübernahme erfolgen soll von der Bonität der Debitoren. Die FactorBank stellt für die Finanzierung marktübliche Zinsen in Rechnung, die sich nach Ihrer Bonität bzw. jener der Debitoren richten. Inlandsfactoring: 0,25 % bis 1 % des Forderungsvolumens inklusive Debitorenmanagement. Ab 0,1 % des Forderungsvolumens ohne Forderungsmanagement. Für Risikoübernahmen wird je nach Abnehmerrisiko bzw. durchschnittlicher Forderungsaußenstandsdauer ein bonitätsabhängiger Zuschlag verrechnet. Exportfactoring: Debitorenmanagement: 0,25 % bis 1 % des Forderungsvolumens. Übernahme des Ausfallsrisikos (Delcredererisiko) unabhängig von der Laufzeit: 0,4 % bis 0,8 % des Forderungsvolumens. Zusätzlich fixe Gebühren pro Rechnung (Dokument), je Debitor und Limitüberprüfung. Beim stillen Exportfactoring wird kein Gebührensatz pro Dokument verrechnet.
12 Ihre Ansprechpartner: Für weitere Fragen stehen Ihnen gerne Ihr Bank Austria Betreuer bzw. die Produktspezialisten der FactorBank zur Verfügung. FactorBank AG Floragasse 7 A-1041 Wien office@factorbank.com Tel.: (01) Fax: (01) Nähere Informationen zur International Factors Group und zur Factors Chain International finden Sie unter folgenden Internetadressen: International Factors Group: Factors Chain International: Und wo sind Ihre Vielleichts im Kopf? Sie möchten Chancen nutzen, neue Vorhaben verwirklichen, Ziele erreichen? Doch irgendwie leidet die unternehmerische Entscheidungsfreudigkeit, weil die Frage nach der Machbarkeit noch nicht 100%ig geklärt ist? Das möchten wir gemeinsam mit Ihnen ändern: Wir wollen mit Ihnen die Basis schaffen, auf der Sie Ihre aktuellen und zukünftigen Pläne konkret und erfolgreich umsetzen können. Mit unternehmerischem Denken und wachstumsfördernden innovativen Finanzmodellen. Die Bank Austria als Mitglied der UniCredit Group bietet Ihnen eine einzigartige Balance zwischen lokaler Kompetenz und internationalem Know-how, ist mit den Branchen und Strategien ihrer Kunden vertraut und kann Sie unter Nutzung ihres führenden internationalen Netzwerks bestmöglich unterstützen. Da wird so manches Vielleicht zur greifbaren Option. Let s start! M/03.08/ST/8
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