Unternehmensauswahl - Anlage zur Beratungsdokumentation (Stand )

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1 sauswahl - Anlage zur Beratungsdokumentation (Stand ) Firma Stuttgarter Lebensvers. Rotebühlstr Stuttgart Telefon: 0711/ , Berṳcksichtigte Versicherer Die Auswertung soll zu der Auswahlentscheidung eines Versicherers herangezogen werden. Untersucht wurden folgende Versicherer: AachenMünchener, Allianz Lebensversicherungs-, ALTE LEIPZIGER, AR Lebensversicherungs-, AXA, Barmenia, Basler Lebensversicherungs-, Bayern-Versicherung, Concordia oeco, Condor Lebensversicherungs-, Continentale, COSMOS Lebensversicherungs-, Credit Life, Debeka Lebensversicherungsverein, Delta Direkt, Deutsche Ärzteversicherung, DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-, DEVK Lebensversicherungsverein, Dialog Lebensversicherungs-, Die Bayerische, Direkte Leben Versicherung, ERGO Direkt, ERGO, EUROPA, FAMILIENFÜRSORGE, Generali, Gothaer, Hannoversche, HanseMerkur, HanseMerkur24, HDI, Heidelberger, HUK-COBURG, IDEAL, IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag, INTER, InterRisk Lebensversicherungs-, Itzehoer Lebensversicherungs-, Karlsruher, Lebensversicherung von 1871, LVM Lebensversicherungs-, Mecklenburgische Lebensversicherungs-, MÜNCHENER VEREIN, mylife, neue leben, Nürnberger Beamten, Nürnberger, Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg, Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig, Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt, Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg, PB, Provinzial Lebensversicherung Hannover, Provinzial NordWest, Provinzial Rheinland, R+V, R+V, RheinLand, SAARLAND, SDK Süddeutsche, Skandia, Sparkassen-Versicherung Sachsen, Stuttgarter, SV SparkassenVersicherung, Swiss Life, TARGO, universa, Victoria, VOLKSWOHL BUND, Vorsorge, VPV Lebensversicherungs-, WGV-, Württembergische, WWK, Zurich Deutscher Herold Seite 1 von 9

2 Anforderungen an Kennzahlen Fṳr die Bewertung werden die Kennzahlen in das Verha ltnis zum Branchendurchschnitt der Kennzahlen gesetzt und in einem Ranking dargestellt. Berṳcksichtigt wurden folgende Kennzahlen: Eigenmittelquote: 164,67 % Die Eigenmittelquote zeigt in welchem Umfang das Versicherungsunternehmen Risiken, wie eine Veränderung am Kapitalmarkt oder eine Änderung der Sterblichkeit durch seine Eigenmittel abdecken kann. Eigenmittel sind das Eigenkapital sowie die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) und der Schlussüberschussanteilfonds. Die Eigenmittelquote ist ein entscheidender Indikator für Finanzstärke. Finanzstarke Unternehmen bieten eine deutlich höhere Gewähr für Sicherheit und meist auch höhere Überschüsse als finanzschwächere. Reservequote: 12,50 % Die Reservequote zeigt den Anteil der stillen Reserven in Prozent der gesamten Kapitalanlagen. Werden Vermögensgegenstände für Zwecke der Bilanzierung niedriger als der Marktwert bewertet, entstehen so genannte stille Reserven. Die Reservequote ist wie die Eigenmittelquote ein wichtiger Indikator für Finanzstärke. Verwaltungskostenquote: 2,67 % Die Verwaltungskostenquote spiegelt sämtliche Betriebskosten wider, die für die Verwaltung anfallen. Sie bildet die Relation der Verwaltungskosten zu den gebuchten Bruttobeiträgen ab. Die Verwaltungskosten sind ein Indikator für die Effizienz eines Versicherungsunternehmens. Lfd. Durchschnittsverzinsung: 3,60 % Die Kennzahl erfasst alle laufenden Erträge aus Kapitalanlagen, vermindert um die laufenden Aufwendungen auf Kapitalanlagen im Verhältnis zum durchschnittlichen Kapitalanlagebestand. Unternehmen mit höherer laufender Durchschnittsverzinsung sind in der Lage, eine höhere Überschussbeteiligung zu gewähren. Laufende Verzinsung KLV: 2,84 % Dargestellt wird die laufende Gesamtverzinsung (inklusive Rechnungszins, exklusive Schlussüberschussanteil), basierend auf der aktuellen Überschussdeklaration. Jährlich gutgeschriebene Gewinnanteile sind für die Zukunft garantiert. Hohe laufende Überschüsse führen zu hohen Leistungen. Ablauf KLV nach 30 Jahren (Rendite in %): 4,55 % Tatsächlich erbrachte Rendite für einen KLV-Vertrag mit 30 Jahren Laufzeit. Berechnungsparameter: Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, KLV ohne Rabatte, jährlich vorschüssige Einzahlung 1.200, 100% Todesfallleistung, Laufzeit 30 Jahre, Ablauf Hochrechnung 30 Jahre (Rendite in %): 2,78 % Beispielrechnung für einen KLV-Vertrag mit 30 Jahren Laufzeit. Die Beispielrechnung ist nicht als Prognose zu verstehen, sondern als Bewertung der aktuellen Überschussbeteiligung innerhalb eines Versicherungsvertrags. Berechnungsparameter: Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, KLV ohne Rabatte, jährlich vorschüssige Einzahlung 1.200, 100% Todesfallleistung, Laufzeit 30 Jahre, Beginn , Ablauf Ergebnis Die Auswertung zeigt diejenigen Versicherungsunternehmen an, die oben aufgeführte Anforderungen erfüllen. In der Auswertung werden Details zu den berücksichtigten Kriterien sowie weitere Informationen mit ausgegeben. Seite 2 von 9

3 Tabellarische Übersicht der Versicherungsgesellschaften, Stand: Unternehmen EUROPA Allianz Lebensversicherungs- Debeka Lebensversicherungsverein COSMOS Lebensversicherungs- neue leben R+V Lebensversicherung HUK-COBURG DEVK Lebensversicherungsverein Provinzial Lebensversicherung Hannover Stuttgarter 1 174,36 105,88 3,79 30,32 0,77 346,75 3,38 93,89 3,25 114,44 5,44 119,56 3,98 143,17 136, ,17 103,95 20,92 167,36 1,11 240,54 4,00 111,11 3,10 109,15 4,44 97,58 3,02 108,63 134, ,12 133,67 16,55 132,40 1,40 190,71 4,20 116,67 3,10 109,15 5,47 120,22 3,41 122,66 132, ,13 52,91 9,95 79,60 0,82 325,61 3,21 89,17 3,00 105,63 5,29 116,26 3,52 126,62 127, ,00 79,55 15,84 126,72 1,21 220,66 3,33 92,50 2,85 100,35 5,14 112,97 3,21 115,47 121, ,09 89,32 15,90 127,20 1,32 202,27 3,77 104,72 3,00 105,63 4,97 109,23 2,46 88,49 118, ,60 120,00 10,64 85,12 1,80 148,33 3,46 96,11 3,00 105,63 5,23 114,95 3,36 120,86 113, ,01 127,53 14,99 119,92 2,89 92,39 4,29 119,17 2,80 98,59 5,23 114,95 3,05 109,71 111, ,66 95,14 15,53 124,24 1,94 137,63 3,57 99,17 3,00 105,63 4,47 98,24 3,08 110,79 110, ,04 119,66 13,13 105,04 2,23 119,73 3,99 110,83 2,80 98,59 4,76 104,62 2,97 106,83 109,33 Seite 3 von 9

4 LVM Lebensversicherungs- Condor Lebensversicherungs- Mecklenburgische Lebensversicherungs- Lebensversicherung von 1871 VOLKSWOHL BUND DEVK Allgemeine Lebensversicherungs- Bayern-Versicherung SV SparkassenVersicherung AXA Lebensversicherung INTER Lebensversicherung Provinzial NordWest Concordia oeco ,36 102,24 12,60 100,80 1,84 145,11 3,25 90,28 3,00 105,63 4,57 100,44 3,13 112,59 108, ,06 119,67 17,32 138,56 2,57 103,89 3,88 107,78 2,75 96,83 4,45 97,80 2,29 82,37 106, ,75 165,03 10,12 80,96 2,80 95,36 3,70 102,78 3,00 105,63 4,24 93,19 2,82 101,44 106, ,14 103,32 14,50 116,00 2,02 132,18 3,70 102,78 2,75 96,83 4,47 98,24 2,63 94,60 106, ,53 87,16 12,29 98,32 1,86 143,55 3,77 104,72 2,90 102,11 4,48 98,46 2,74 98,56 104, ,99 103,23 13,64 109,12 2,53 105,53 4,05 112,50 2,70 95,07 4,76 104,62 2,56 92,09 103, ,17 96,66 13,13 105,04 1,61 165,84 3,20 88,89 2,70 95,07 4,05 89,01 2,26 81,29 103, ,35 91,91 14,56 116,48 1,97 135,53 3,46 96,11 2,65 93,31 4,58 100,66 2,30 82,73 102, ,99 88,05 16,78 134,24 3,21 83,18 3,60 100,00 3,10 109,15 4,07 89,45 3,08 110,79 102, ,61 93,28 20,28 162,24 3,66 72,95 3,81 105,83 2,75 96,83 4,06 89,23 2,61 93,88 102, ,94 86,20 9,11 72,88 1,47 181,63 2,60 72,22 2,75 96,83 4,49 98,68 2,44 87,77 99, ,51 92,62 13,91 111,28 2,54 105,12 3,68 102,22 2,70 95,07 4,04 88,79 2,43 87,41 97,50 Seite 4 von 9

5 Continentale SAARLAND ERGO Lebensversicherung IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag RheinLand Barmenia AachenMünchener ALTE LEIPZIGER AR Lebensversicherungs- Basler Lebensversicherungs ,98 97,15 6,47 51,76 2,28 117,11 3,59 99,72 3,00 105,63 4,47 98,24 3,10 111,51 97, ,23 96,70 12,05 96,40 2,23 119,73 3,10 86,11 2,70 95,07 4,21 92,53 2,52 90,65 96, ,58 80,51 19,86 158,88 3,96 67,42 3,16 87,78 2,70 95,07 4,15 91,21 1,70 61,15 91, ,04 85,65 14,22 113,76 3,48 76,72 3,68 102,22 2,60 91,55 3,89 85,49 2,12 76,26 90, ,34 101,62 9,79 78,32 3,84 69,53 3,45 95,83 2,70 95,07 4,16 91,43 2,00 71,94 86, ,22 87,58 8,01 64,08 3,78 70,63 3,60 100,00 2,75 96,83 4,09 89,89 2,50 89,93 85,56 106,11 64,44 10,71 85,68 2,54 105,12 3,88 107,78 3,00 105,63 2,38 85,61 196,95 119,60 14,30 114,40 1,57 170,06 3,05 84,72 3,05 107,39 136,22 82,72 10,37 82,96 3,46 77,17 3,80 105,56 148,29 90,05 12,27 98,16 2,65 100,75 4,30 119,44 Credit Life 103,36 62,77 5,30 42,40 6,42 41,59 2,66 73,89 Delta Direkt Deutsche Ärzteversicherung 156,48 95,03 13,90 111,20 1,53 174,51 3,56 98,89 154,37 93,75 17,21 137,68 3,45 77,39 3,80 105,56 3,25 114,44 Seite 5 von 9

6 Dialog Lebensversicherungs- 91,46 55,54 9,80 78,40 2,59 103,09 3,73 103,61 Die Bayerische 180,35 109,52 6,62 52,96 2,03 131,53 4,70 130,56 3,30 116,20 3,04 109,35 Direkte Leben Versicherung ERGO Direkt FAMILIENFÜRSORGE Generali Gothaer Hannoversche HanseMerkur24 HanseMerkur HDI Lebensversicherung Heidelberger IDEAL Lebensversicherung 294,14 178,62 15,98 127,84 2,57 103,89 4,05 112,50 199,14 120,93 9,96 79,68 2,15 124,19 3,19 88,61 3,20 112,68 4,66 102,42 223,79 135,90 10,89 87,12 1,94 137,63 3,88 107,78 2,80 98,59 111,78 67,88 9,57 76,56 4,37 61,10 3,40 94,44 129,42 78,59 9,14 73,12 2,02 132,18 4,33 120,28 2,30 80,99 438,23 266,13 8,64 69,12 1,27 210,24 4,10 113,89 97,22 59,04 8,27 66,16 1,12 238,39 3,60 100,00 2,75 96,83 4,77 104,84 2,69 96,76 104,68 63,57 14,36 114,88 3,20 83,44 3,36 93,33 2,20 77,46 3,64 80,00 175,60 106,64 7,18 57,44 2,01 132,84 2,59 71,94 151,55 92,03 12,58 100,64 3,68 72,55 4,49 124,72 3,70 130,28 Seite 6 von 9

7 InterRisk Lebensversicherungs- Itzehoer Lebensversicherungs- Karlsruher mylife Lebensversicherung MÜNCHENER VEREIN Nürnberger Beamten Nürnberger 122,77 74,56 12,59 100,72 5,32 50,19 3,70 102,78 3,20 112,68 2,66 95,68 166,68 101,22 17,83 142,64 1,50 178,00 3,27 90,83 2,75 96,83 185,40 112,59 10,82 86,56 1,96 136,22 3,31 91,94 230,24 139,82 1,55 12,40 4,55 58,68 3,60 100,00 145,25 88,21 10,84 86,72 2,93 91,13 3,22 89,44 159,11 96,62 10,56 84,48 1,73 154,34 2,86 79,44 2,75 96,83 132,03 80,18 13,22 105,76 3,36 79,46 3,15 87,50 3,00 105,63 PB 158,94 96,52 19,59 156,72 6,70 39,85 3,44 95,56 2,75 96,83 Provinzial Rheinland R+V Lebensversicherung SDK Süddeutsche Skandia 137,72 83,63 15,20 121,60 1,23 217,07 3,29 91,39 2,70 95,07 230,57 140,02 19,37 154,96 1,07 249,53 3,54 98,33 126,69 76,94 12,49 99,92 1,81 147,51 3,10 86,11 4,96 109,01 2,11 75,90 133,69 81,19 9,98 79,84 3,91 68,29 5,37 149,17 Seite 7 von 9

8 Sparkassen-Versicherung Sachsen 123,34 74,90 16,67 133,36 1,59 167,92 3,10 86,11 2,75 96,83 3,24 116,55 Swiss Life 129,10 78,40 14,70 117,60 2,85 93,68 4,80 133,33 2,25 79,23 4,15 91,21 TARGO universa Victoria Vorsorge VPV Lebensversicherungs- WGV-Lebensversicherung WWK Lebensversicherung Württembergische Zurich Deutscher Herold Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg 226,21 137,37 15,12 120,96 9,89 27,00 3,75 104,17 3,10 109,15 174,20 105,79 10,83 86,64 3,08 86,69 3,30 91,67 2,75 96,83 172,88 104,99 19,72 157,76 4,27 62,53 3,39 94,17 288,50 175,20 7,30 58,40 2,48 107,66 1,37 38,06 104,40 63,40 13,96 111,68 3,04 87,83 3,60 100,00 159,90 97,10 8,17 65,36 1,75 152,57 3,82 106,11 2,75 96,83 3,19 114,75 167,83 101,92 6,45 51,60 2,93 91,13 5,52 153,33 4,42 97,14 2,30 82,73 135,53 82,30 11,44 91,52 2,70 98,89 3,73 103,61 2,75 96,83 134,17 81,48 16,55 132,40 2,81 95,02 3,70 102,78 126,19 76,63 11,52 92,16 2,06 129,61 2,70 75,00 2,40 84,51 Seite 8 von 9

9 Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg 2,75 96,83 4,56 100,22 2,90 104,32 2,75 96,83 3,06 110,07 2,50 88,03 4,30 94,51 2,56 92,09 P1-P7: Prozentuales Verhältnis des jeweiligen Unternehmensergebnisses zum Durchschnittswert * Quellen der Daten: Publizierte Ergebnisse oder Angaben des Ratings-Anbieters: Fitch Ratings (Stand: 07/2016), (Stand: 07/2016), Assekurata (Stand: 07/2016), Morgen & Morgen Rating LV- Unternehmen (Stand 10/2016), ascore Das Scoring: Unternehmens-Scoring 2016 (Stand 09/2016), map - report: m-rating Nr. 877 (Stand 10/2015) Eigenmittelquote, Reservequote, Verwaltungsquote, lfd. Durchschnittsverzinsung: GDV-Jahresabschlussstatistik (Stand 08/2016); Laufende Verzinsung KLV: Assekurata GmbH, Köln (Stand 01/2016); Ablauf KLV nach 30 Jahren, Hochrechnung 30 Jahre: map-report 877 (Stand 10/2015) Wichtige Hinweise Die Kennzahlen und Angaben der Auswertung basieren ausschließlich auf öffentlichen Informationen. Trotz sorgfältiger Bearbeitung übernimmt der Anbieter keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Qualität und Aktualität der Auswertung und sonstiger Informationen. Deren Nutzung erfolgt auf eigene Gefahr des Nutzers. Seite 9 von 9

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