V6 - Profikonzept. Kind Azubi / Student Berufseinsteiger jährige 50 + Rentner Christian Dantscher

Transkript

1 V6 - Profikonzept Kind Azubi / Student Berufseinsteiger jährige 50 + Rentner Stand: 11. Januar 2017

2 Kind

3 1. KIND Eltern! 3

4 2. KIND AM-Leben: Kinderinvaliditätsabsicherung mind Euro mtl. bis Endalter 25 über AM-Leben Tarif SK (selbständige KIZ) Vorteil: Umtausch zum Beginn der Lehre / Studium Umtausch in BU ohne Gesundheitsprüfung! Central: Mein Gesundheitsplan: Plan A + Plan S (Kinder unter 13. Monate sind alleine nicht versicherbar!) 4

5 3. KIND Unfall-Aktiv: Schutz vor Gesundheitsschäden durch Infektionen, Schutzimpfungen und Vergiftungen; Rooming-In; Nachhilfegeld 5

6 4. KIND Tarif VA AM-Leben: Flexibler Vermögensaufbau mit Teilauszahlungsmöglichkeiten für Konsum und Rentenbaustein (optional mit KIZ als Kombination) 6

7 5. KIND Badenia ImmoFit = Mind Bausparsumme Kleines Geld (sichere Geldanlage, Zinsbonus 600%) 7

8 6. KIND Fondsempfehlung als Ansparplan: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 8

9 Azubi / Student

10 1. AZUBI / STUDENT Zinskontoplus TopZinsPaket ab mind Euro Einmalanlage db Ansparplan mind. Mtl. 25 Euro in folgende Fonds: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. Ansparen: Badenia ImmoFit = mind BSS Kleines Geld (sichere Geldanlage, Zinsbonus 600%) 10

11 2. AZUBI / STUDENT VASP: Absicherung der Arbeitskraft (BU) mind Euro mtl. + Einstieg Todesfallabsicherung Euro + Pflegeoption (Höhe wie BU-Rente) mit Einstieg Altersversorgung! Vorteil: Flexibler Vertrag der sich der Lebenssituation bei Bedarf anpasst! Dynamische Sparzielabsicherung! Central: Mein Gesundheitsplan: - bis Eintrittsalter 20 Plan 2 - ab Eintrittsalter 21 APlan 2 (Azubi/Student) EKTZ (nur Azubi!) wegen Absicherung Krankentagegeld nach 6 Wochen versicherbar! 11

12 3. AZUBI / STUDENT Young & Home Unfall-Aktiv mit 1000% Progression + Einbau Unfallrente Baustein Haftpflicht, Hausrat und Glas als Anwartschaft mitversichert! Kfz-Versicherung: Young & Drive ab 18. bis 30. Lebensjahr, fahren mit allen Autos der Familie die bei der AM versichert sind; Schadenfreie Jahre sammeln!! 12

13 4. AZUBI / STUDENT Riester-Rente: (wahlweise!) - AM Leben 6 RG mit Beitragsbefreiung bei BU: Anlage mit Ausweis der garantierten Renten + Rentenfaktoren und Sparzielabsicherung im Falle der Berufsunfähigkeit - DWS Premium Rente: Chance auf Rendite 13

14 5. AZUBI / STUDENT VL: Badenia ImmoFit Kleines Geld (sichere Geldanlage, zinsgünstiges Darlehen) Nachverzinsung bei Darlehensverzicht (ZinsPlus 600%) Mind Euro Bausparsumme Wohnungsbauprämie! VL: Investment VL-Sparplan DWS Top Dividende 14

15 6. AZUBI / STUDENT Fondsempfehlung als Ansparplan: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 15

16 Einstieg Berufsleben

17 1. EINSTIEG BERUFSLEBEN Zinskontoplus TopZinsPaket ab mind Euro Einmalanlage db Ansparplan mind. Mtl. 25 Euro in folgende Fonds: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. Ansparen: Badenia ImmoFit = mind BSS Kleines Geld (sichere Geldanlage, Zinsbonus 600%) 17

18 2. EINSTIEG BERUFSLEBEN VASP: Absicherung der Arbeitskraft (BU) (50/70) mind Euro mtl. + Einstieg Todesfallabsicherung Euro + Pflegeoption (Höhe wie BU-Rente) mit Einstieg Altersversorgung! Vorteil: Flexibler Vertrag der sich der Lebenssituation bei Bedarf anpasst! Dynamische Sparzielabsicherung! Central: Mein Gesundheitsplan: Plan 2 EKTZ wegen Absicherung Krankentagegeld nach 6 Wochen! 18

19 3. EINSTIEG BERUFSLEBEN Young & Home Unfall-Aktiv mit 1000% Progression + Einbau Unfallrente Baustein Haftpflicht, Hausrat und Glas als Anwartschaft mitversichert! Kfz-Versicherung: Young & Drive ab 18. bis 30. Lebensjahr, fahren mit allen Autos der Familie die bei der AM versichert sind; Schadenfreie Jahre sammeln!! 19

20 4. EINSTIEG BERUFSLEBEN Riester-Rente: (wahlweise!) - AM Leben 6 RG mit Beitragsbefreiung bei BU: Anlage mit Ausweis der garantierten Renten + Rentenfaktoren und Sparzielabsicherung im Falle der Berufsunfähigkeit - DWS Premium Rente: Chance auf Rendite 20

21 5. EINSTIEG BERUFSLEBEN Badenia ImmoFit = Kleines Geld (sichere Geldanlage, Modernisierung) Entscheidung folgt am Schluss, ob Darlehen oder Nachverzinsung (ZinsPlus 600%) Netto x 20 = Bausparsumme Max Euro Bausparsumme Badenia ImmoStart = Großes Geld (Grundstein für die eigenen vier Wände!) mind BSS Netto x 10 = Bausparsumme 21

22 6. EINSTIEG BERUFSLEBEN Fondsempfehlung als Ansparplan: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 22

23 Zwischen 30 und 49 Jährige

24 Zinskontoplus 1. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE TopZinsPaket 3 x Netto (mind Euro) 1% db Ansparplan mind. Mtl. 25 Euro in folgende Fonds: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 24

25 2. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE VASP: Absicherung der Arbeitskraft (50/70) mind Euro mtl. (1. Berufsgruppe 1-2 BU oder 2. Berufsgruppe 3-4 GF inkl Schwere Krankheiten) + Todesfallabsicherung (2 Jahresnettoeinkommen + Verbindlichkeiten) + Pflegeoption (Höhe wie BU/GF-Rente) mit Altersversorgung! Vorteil: Flexibler Vertrag der sich der Lebenssituation bei Bedarf anpasst! Dynamische Sparzielabsicherung! Central: Mein Gesundheitsplan: Plan 2 EKTZ wegen Absicherung Krankentagegeld nach 6 Wochen! 25

26 3. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE Vermögenssicherungspolice: Unfall Netto / mind Euro mit folgenden Summen multiplizieren: Grundsumme x 44 Tod x 12 KHTG x 0,01 UV-Rente x 0,23 (falls BU nicht möglich!) Haftpflicht / Hausrat / Glas / evtl. Wohngebäude Rechtsschutz! Kfz-Versicherung: Vorteil AM: z. B. Fahrer-Plus und Einschluss der groben Fahrlässigkeit! 26

27 4. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE Riester-Rente: (wahlweise!) - AM Leben 6 RG mit Beitragsbefreiung bei BU: Anlage mit Ausweis der garantierten Renten + Rentenfaktoren und Sparzielabsicherung im Falle der Berufsunfähigkeit - DWS Premium Rente: Chance auf Rendite (mind. 25 Jahre Laufzeit!) 27

28 5. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE Basis-Rente (Rürup-Rente): AM Leben BasisRente Vermögensaufbau (BRVA) Staatlich subventionierter Aufbau einer privaten Altersversorgung! Ledig mind. Jahresbruttoeinkommen: Euro Verheiratet mind. Jahreseinkommen: Euro 28

29 6. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE Badenia ImmoFit = Kleines Geld (sichere Geldanlage, Modernisierung) Entscheidung folgt am Schluss, ob Darlehen oder Nachverzinsung (ZinsPlus 600%) Netto x 20 = Bausparsumme Max Euro Bausparsumme Badenia ImmoStart = Großes Geld (Grundstein für die eigenen vier Wände!) mind BSS Netto x 10 = Bausparsumme 29

30 7. ZWISCHEN 30 UND 49 JÄHRIGE Fondsempfehlung als Ansparplan: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 30

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32 Zinskontoplus TopZinsPaket 3 x Netto (mind Euro) 1% db Ansparplan mind. Mtl. 25 Euro in folgende Fonds: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 32

33 Risikoabsicherung: Sicherheitspolice: Todesfallabsicherung (2 Jahresnettoeinkommen + Verbindlichkeiten) VASP mit Schweren Krankheiten Euro + PO mit mtl Euro + Todesfallschutz mit Euro Central: Mein Gesundheitsplan: Plan 2 + PlanA EKTZ wegen Absicherung Krankentagegeld nach 6 Wochen! Pflegeabsicherung: central.pflege (Pflege-Bahr) central.pflege.plus (Höhe Tagegeld mind. 15 Euro) 33

34 Vermögenssicherungspolice: Unfall Netto / mind Euro mit folgenden Summen multiplizieren: Grundsumme x 44 Tod x 12 KHTG x 0,01 UV-Rente x 0,23 Haftpflicht / Hausrat / Glas / evtl. Wohngebäude Rechtsschutz! Kfz-Versicherung: Vorteil AM: z. B. Fahrer-Plus und Einschluss der groben Fahrlässigkeit! 34

35 Riester-Rente: - AM Leben 6 RG: Solide Anlage mit Ausweis der garantierten Rente 35

36 Basis-Rente (Rürup-Rente): AM Leben BasisRente Vermögensaufbau (BRVA) Staatlich subventionierter Aufbau einer privaten Altersversorgung! Ledig mind. Jahresbruttoeinkommen: Euro Verheiratet mind. Jahreseinkommen: Euro 36

37 Badenia ImmoFit = Kleines Geld (sichere Geldanlage, Modernisierung) Entscheidung folgt am Schluss, ob Darlehen oder Nachverzinsung (ZinsPlus 600%) Netto x 20 = Bausparsumme Max Euro Bausparsumme 37

38 Fondsempfehlung als Ansparplan: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 38

39 Rentner

40 1. RENTNER Zinskontoplus TopZinsPaket 3 x Netto (mind Euro) 1% db Ansparplan mind. Mtl. 25 Euro in folgende Fonds: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 4 0

41 2. RENTNER Central: central.pflege (Pflege-Bahr) central.pflege.plus (Höhe Tagegeld mind. 15 Euro) 41

42 3. RENTNER Vermögenssicherungspolice: Unfall Netto / mind Euro mit folgenden Summen multiplizieren: Grundsumme x 44 Tod x 12 KHTG x 0,01 Haftpflicht / Hausrat / Glas / evtl. Wohngebäude Rechtsschutz! Kfz-Versicherung: Vorteil AM: z. B. Fahrer-Plus und Einschluss der groben Fahrlässigkeit! 42

43 4. RENTNER Geldanlage kurzfristig bis 1 Jahr: Parkdepot + evtl. Parkdepot PLUS Geldanlage mittelfristig und langfristig: VEP und TopZinsPaket (siehe Folie 1.Rentner) 43

44 5. RENTNER Badenia ImmoFit = Kleines Geld (sichere Geldanlage, Modernisierung) Entscheidung folgt am Schluss, ob Darlehen oder Nachverzinsung (ZinsPlus 600%) Netto x 20 = Bausparsumme Max Euro Bausparsumme 44

45 6. RENTNER Fondsempfehlung als Ansparplan: 1. Grundbesitz Global (sicher) 2. DWS Top Dividende (Risiko) Wichtig: Dies ist eine Empfehlung der Direktion 220 (1/2017) Jeder Vermögensberater muss selbst die Fonds nach den Ansprüchen des Kunden wählen und beraten. 45