Chancenreich. Performer Flex: Die Investmentvorsorge für volle Leistung

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1 Chancenreich Performer Flex: Die Investmentvorsorge für volle Leistung Bereich Produktmanagement und Produktentwicklung, Stand März 2017

2 Die Highlights Die flexible fondsgebundene Altersvorsorge mit einer diversifizierten Fondsauswahl inklusive ETFs und ETF-ähnlichen Fonds auch als Experten-, Metzler- oder Sachwertpolice verfügbar breites Angebot an ETFs- und ETF-ähnlichen Investmentfonds zwei Strategien auf ETF-Basis verfügbar Risikokontrolle durch jährliches Rebalancing (Ausgleichsmanagement) sowie Anlauf- und Ablaufmanagement möglich Anpassungen des individuellen Portfolios bis zu zwölf mal im Jahr kostenlos möglich BUZ 3.000: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen möglich Hinterbliebenenschutz durch sehr lange Rentengarantiezeiten möglich erhöhte Rente bei schwerer Krankheit oder Pflegebedürftigkeit möglich 2

3 Private Altersvorsorge notwendig Aufbau einer zusätzlichen Vorsorge für das Rentenalter unerlässlich mehr Rentner weniger Erwerbstätige 2013 Lebenserwartung der Bürger steigt weiterhin 2030 (Prognose) Kaufkraftverlust durch Inflation 2060 (Prognose) Erwerbstätige (20 64 Jahre) Rentner (ab 65 Jahre) Quelle: Statistisches Bundesamt, Bevölkerung Deutschland bis 2060 (Stand 2015) 3

4 Welche Anlageformen stehen zur Verfügung Anlagemöglichkeiten Investmentfonds Festverzinsliche Wertpapiere Spar- und Tagesgeldkonten Sparbriefe Aktien Zertifikate Bausparverträge Kapitallebens- und Rentenversicherung 4

5 Welche Anlageformen stehen zur Verfügung Steuerlicher Vorteil gegenüber Direktanlagen seit Einführung der Abgeltungsteuer Abgeltungsteuer Keine Abgeltungsteuer Investmentfonds Festverzinsliche Wertpapiere Spar- und Tagesgeldkonten Sparbriefe Aktien Rentenversicherungen während der Aufschubzeit Zertifikate Bausparverträge 5

6 Steuervorteil Steuerfreier Fondswechsel während der Laufzeit Chancenverbesserung durch kontinuierliche Portfoliooptimierung Umschichtungen bis zu zwölfmal jährlich kostenfrei keine Steuern (zum Beispiel Abgeltungsteuer) bei Fondswechsel Portfolio Fonds 6

7 Eine ausgezeichnete Fondsauswahl Anlage in individuelle Investmentfonds oder exklusive Lösungen wie Expertenpolice oder ETF-Portfolio Plus möglich über 85 ausgewählte Fondslösungen namhafter Fondsgesellschaften breites Länder- und Branchenspektrum zur Anlagenstreuung (Diversifikation) Anlage in Exchange Traded Funds (ETF) und ETF ähnliche Fonds möglich 7

8 Service und Lösung insbesondere für die Honorarberater im Nettobereich: ETF-Portfolio Plus Ausgewogen und Dynamisch ETF-Portfolio Plus Ausgewogen ETF-Portfolio Plus Dynamisch 15% 20% 40 % Renten 60 % Aktien 10% 10% 10 % Renten 90 % Aktien 20% 25% 20% 45% 25% Dimensional Global Short-Term Fixed Income db x-trackers iboxx Sovereigns Eurozone ishares MSCI World Minimum Volatility Dimensional Global Targeted Value ishares Core EURO STOXX 50 10% db x-trackers iboxx Sovereigns Eurozone ishares MSCI World Quality Factor db x-trackers Equity Value Factor Dimensional Global Targeted Value Dimensional Emerging Markets Value 8

9 Entwicklung der Portfolios in Kooperation mit Dr. Andreas Beck vom institut für vermögensaufbau Dipl.-Math., Aktuar bei einer führenden Rückversicherungsgesellschaft mit dem Schwerpunkt Risikobewertung von institutionellen Portfolios. Anschließend Vorstand einer mittelständischen Unternehmensberatung mit Spezialisierung auf Kapitalmarktfragen. Mitglied im Bundessenat des Bundesverbands für Wirtschaftsförderung und Außenwirtschaft; Leiter des Beirats der financial risk fitness GmbH, sowie Mitglied des Kuratoriums des gemeinnützigen Instituts für Wirtschaftsgestaltung. 9

10 Aufbau der Portfolios basiert auf wissenschaftlichen Erkenntnissen und Fokus auf bestimmte Faktoren Faktor Beschreibung Begründung Value Fundamental unterbewertete Aktien mit einem im Vergleich zum ihrem Marktwert hohen Buchwert, hohen Erträgen oder einer hohen Dividendenrendite Die betreffenden Unternehmen bieten aus Sicht der breiten Anlegerschaft nur geringe Wachstumschancen, z. B. wegen einer ungünstigen Nachrichtenlage oder eines vermeintlich unspektakulären Geschäftsmodells. Oft sind die betreffenden Aktien bereits stark gefallen, ohne dass sich die fundamentalen Kennzahlen in vergleichbarer Höhe geändert haben. Size Kleine Unternehmen mit niedriger Marktkapitalisierung sind riskanter als die am Markt etablierten Large Caps, bieten aber höhere Wachstumschancen. Kleine Unternehmen müssen für Eigenkapital mehr bieten, da nur wenige Investoren diese bei ihren Investitionen berücksichtigen. Quality Gesunde Unternehmen mit stabilen Cash Flows, einer hohen Eigenkapitalrendite und einem überschaubaren Verschuldungsgrad Aus fundamentaler Sicht unterbewertete Aktien analog zu Value. Darüber hinaus ist eine umfangreiche Bilanzanalyse über mehrere Perioden notwendig, um Quality Aktien zu identifizieren, was von der Mehrheit der Anleger nicht geleistet werden kann. Low Volatility Aktien mit niedriger Volatilität erzielen im Mittel ebenso hohe Erträge wie Aktien mit hoher Volatilität, was der Risiko/Rendite- Relation im CAPM widerspricht. Die grundlegenden Annahmen des Capital Asset Pricing Models, vor allem die postulierte Homogenität der Anlegergemeinschaft, sind für die Praxis unbrauchbar. Es gibt bedeutende Gruppen von Anlegern, für die Low Volatility Aktien nicht attraktiv sind. 10

11 Guter Start der ETF-Portfolio Plus seit Auflegung am 1. Juli 2016 Wertentwicklung seit Auflegung bis 31. Dezember 2016 ETF-Portfolio Plus Ausgewogen 6,48 % ETF-Portfolio Plus Dynamisch 15,36 % Dynamisch Ausgewogen DAX Index Jul. 16 Jul. 16 Aug. 16 Sep. 16 Okt. 16 Nov. 16 Dez. 16 Quelle: BKAP, LV

12 Optimale Verkaufsunterstützung Aktuelle Daten und viele Tools Investmentwegweiser Informationen für die unabhängige Vorsorgeberatung auf einen Blick meinepolice.com tagesaktuelle Daten zur Fondsauswahl unter Portfolio Tool Darstellung individueller Portfolios mit bis zu fünf Fonds unter 12

13 Das flexible Garantiekonzept Null bis 100 Prozent Garantie auf Beiträge möglich ohne Garantie: vollständige Anlage in Fonds individueller Beitragserhalt: 10 bis 100 Prozent Garantie auf Beiträge möglich 13

14 Ausgewählte Wertsicherungsfonds Die Wertsicherungsfonds bei Wahl eines individuellen Beitragserhalts Fondsname Anlagebeschreibung Anlageschwerpunkt zum Beispiel: Lyxor EVO Fund investiert in europäische Aktien europäische Aktien Schroder SSF* Multi-Asset 80 DWS Garant 80 Dynamic investiert in Aktienfonds weltweit Aktienfonds weltweit echte Vermögensverwaltung DWS Garant 80 FPI investiert in Aktienfonds weltweit Aktienfonds weltweit investiert in mehrere Anlageklassen Schroders SSF Multi-Asset 80 investiert in viele Anlageklassen weltweit (Vermögensverwaltung) Multi-Asset weltweit Alternative zu bestehenden, reinen Aktienfonds und Aktiendachfonds Zielrendite: drei Monats Euribor + vier Prozent per annum * Schroder SSF steht für Schroder Special Situation Fund Schroders: erfahrene Investmentgesellschaft mit einer Historie von über 200 Jahren und 437,4 Milliarden Euro an verwaltetem Vermögen (Stand: 30. Juni 2015) 14

15 Intelligente Optionen Anlaufmanagement für Einmalbeiträge und Zuzahlungen Erstanlage erfolgt in Geldmarktfonds schrittweise Umschichtung des angelegten Kapitals aus einer risikoärmeren Anlage in die gewählten Zielfonds Einkaufsvorteile durch Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) möglich Monatlicher Teilbetrag Einmalbeiträge und Zuzahlung Anlage in schwankungsarmen Fonds Anlaufmanagement 3. Monat 4. Monat 5. Monat Anlaufphase wählbar: 3 bis 60 Monate 15

16 Das Ausgleichsmanagement Automatische Beibehaltung des Chance-Risiko-Profils durch Rebalancing Wiederherstellung der ursprünglichen Fondsverteilung Einmal jährlich zum Stichtag des Vertragsbeginns Gewählter Anteil Fonds B Gewählter Anteil Fonds A Automatische jährliche Anpassung des Fondsvermögens an das ursprünglich gewählte Chance-Risiko-Profil 16

17 Guthaben in der freien Fondsanlage Lock-in-Funktion Hohes Fondsvermögen intelligent absichern Absicherung des aktuellen Fondsvermögens zum Rentenbeginn Lock-in des vollständigen Fondsvermögens oder eines Teils davon möglich. jährlich einmal zum nächsten Monatsersten wählbar Lock-in-Garantie des Fondsvermögens gilt zum Rentenbeginn Anlagezeitraum Garantieniveau 17

18 Intelligente Optionen Mit dem Ablaufmanagement schrittweise Vermögen absichern Risikoreduzierung in den letzten fünf Jahren der Aufschubzeit schrittweise Umschichtung des Sparvermögens in schwankungsärmere Fonds geringere Kursschwankungen mindern das Verlustrisiko Fondswechsel schwankungsärmere Fonds Ablaufphase: 60 Monate 18

19 Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Golden BU Zusatzversicherung Schutz vor Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung ohne Risikofragen bis Euro Gesamtjahresbeitrag kurze Wartezeit von drei Jahren sofort geschützt gegen Berufsunfähigkeit durch Unfall Beginn der Berufsunfähigkeit Rentenbeginn Ohne BUZ Beitragsbefreiung können die Beiträge eventuell nicht weiter gezahlt werden. Mit BUZ Beitragsbefreiung wird die Beitragszahlung von der LV 1871 übernommen. 19

20 Vier individuelle Auszahlungsoptionen 4flex Mit 4flex die bedarfsgerechte Auszahlung nutzen 1. Kapitalauszahlung 3. x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich 2. normale Verrentung 4. doppelte Rente im Pflegefall* * Übt man die Pflege-Option aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. 20

21 4flex Auszahlungsoptionen extra-renten- oder Pflege-Option inklusive und ohne Gesundheitsfragen vier Fragen bei Pflege-Option ab Eintrittsalter 50 Jahren oder Rentenbeginn vor dem 60. Lebensjahr 21

22 X-mal mehr Rente im Falle einer schweren Krankheit Eine Frage der Fairness Versicherungsnehmer können Prüfung ihrer Gesundheit fordern x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit Falls aufgrund von Krankheit, die Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, so erhöht sich die vereinbarte Rente um das x-fache. Bei einer krankheitsbedingten verkürzten Lebenserwartung kann sich die Rente bei der LV 1871 erhöhen. Das bedeutet Monat für Monat mehr Geld zum Leben ein Leben lang. 22

23 Das Prinzip der extra-rente ganz konkret Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 1: Lungenkrebs Es wurde vor eineinhalb Jahren eine Krebserkrankung der Lunge festgestellt. Daraufhin wurde eine Operation und eine Chemotherapie erfolgreich durchgeführt. Vor einem halben Jahr kam es zu einem Rückfall (Rezidiv). Das extra-renten-angebot kann um 107 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. 23

24 Das Prinzip der extra-rente ganz konkret Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 2: Herzinfarkt Der Herzinfarkt war vor einem Jahr. Die versicherte Person ist Raucher. Die versicherte Person hat aktuell Bluthochdruck. Das extra-renten-angebot kann um 40 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. 24

25 Das Prinzip der extra-rente ganz konkret Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 3: Brustkrebs Der Krebs wurde vor einem Jahr diagnostiziert. Die Lymphknoten waren ebenfalls vom Krebs befallen. Die Krankheit wurde nach erfolgreicher Operation und Chemotherapie geheilt. Das extra-renten-angebot kann um 16 Prozent höher ausfallen als die Standardrente. 25

26 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Pflegebedürftigkeit ab drei ADL (Activities of Daily Living) Die Verdopplung der garantierten Rente ist vertraglich gesichert. doppelte Rente im Pflegefall* bei bereits vorhandener Pflegebedürftigkeit erfolgt die Verdopplung zum Rentenbeginn ohne Wartezeit Reduzierung der Rentengarantiezeit erfolgt erst bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit * Übt man die Pflege-Option aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. 26

27 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit doppelte Rente im Pflegefall die zunächst um circa zehn Prozent gekürzte Rente wird bei bereits vorliegender Pflegebedürftigkeit sofort oder bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit in der Rentenbezugsphase verdoppelt 27

28 Für die meisten Kunden gilt: Pflege-Option ohne Einschränkungen Ohne Gesundheitsfragen bei Eintrittsalter null bis 49 Jahre und Rentenbeginn ab 60 Jahre Eintrittsalter keine Gesundheitsfragen Gesundheitsfragen keine Pflege-Option 0 bis 49 Jahre 50 bis 59 Jahre ab 60 Jahren Gewählter Rentenbeginn keine Pflege-Option Gesundheitsfragen keine Gesundheitsfragen 0 bis 39 Jahre 40 bis 59 Jahre ab 60 Jahren 28

29 Rahmenbedingungen Abwicklung bei der LV 1871: einfach unkompliziert extra-renten-option Anfrage und Risikoprüfung vor Rentenbeginn unverbindliches Angebot durch die LV 1871 Annahme des Angebots: x-mal mehr Rente ein Leben lang individuelle Berechnung der maximal möglichen Rentengarantiezeit Pflege-Option Entscheidung für die Pflege-Option kurz vor Rentenbeginn eine um circa zehn Prozent reduzierte Rente Verdopplung dieser Rente bei Pflegebedürftigkeit ein Leben lang keine Hinterbliebenenzusatzversicherung möglich keine Hinterbliebenenzusatzversicherung möglich 29

30 4flex Entscheidung für Pflege-Option oder der extra-renten-option erst, wenn das Risiko bewusst ist Entscheidung über Pflege-Option oder extra-renten-option Vertragsschluss Rentenbeginn kein Mehrbeitrag für die Optionen* * Übt man die Pflege-Option aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. 30

31 Der garantierte Rentenfaktor Kundenfreundliche Bedingungen Die LV 1871 garantiert ihren Kunden die spätere Rentenhöhe mit einem fairen Rentenfaktor. Dieser wird bereits zu Vertragsbeginn festgelegt und bietet den Kunden Planungssicherheit für die Rentenbezugsphase. 31

32 Hinterbliebenenabsicherung In der Ansparphase und in der Rentenzeit mehrere Optionen in der Ansparphase, wie zum Beispiel Rückzahlung der Sparbeiträge Wahl der Rentengarantiezeit zur Absicherung der bezugsberechtigten Personen in der Rentenphase 32

33 LV 1871 Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie für betriebliche Altersversorgungslösungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. 33

34 Impressum Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Bereich Produktmanagement und Produktentwicklung Telefon 089 / Telefax 089 / info@lv1871.de Die in dieser Präsentation gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Februar 2017); künftige Änderungen sind möglich.