LV 1871 Pensionsfonds. Zusagen übertragen, Bilanz befreien: die ideale betriebliche Altersversorgung. Arbeitgeberinformation

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1 LV 1871 Pensionsfonds Zusagen übertragen, Bilanz befreien: die ideale betriebliche Altersversorgung Arbeitgeberinformation

2 Pensionszusagen zahlen sich aus eine Übertragung auch Pensionszusagen nehmen in die Pflicht Pensionszusagen sind eine gute Möglichkeit, für Geschäftsführer und ausgewählte Mitarbeiter betrieblich vorzusorgen. Die Zusage einer lebenslangen Rente ist nicht nur Ausdruck von langfristiger Partnerschaft, Verantwortung und Wertschätzung. Sie ist auch eine finanzielle Verbindlichkeit und kann zur Belastung für die Bilanz und damit für das ganze Unternehmen werden. LV 1871 Pensionsfonds wirkt befreiend Für einen geplanten Firmenverkauf, bevorstehende Unternehmensratings oder zur Kreditaufnahme bei Banken ist es häufig günstig, die Bilanz von vorhandenen Verbindlichkeiten zu befreien. Hierfür eignet sich der LV 1871 Pensionsfonds ideal. Auf ihn können bestehende Zusagen übertragen und so aus der Bilanz herausgelöst werden. Der Unternehmenswert wird gesteigert und die Pensionen nachhaltig gesichert. Steigern Sie Ihren Unternehmenswert durch Pensionsübertragungen Die Situation Pensionszusagen belasten als Verbindlichkeiten Ihre Bilanz und reduzieren den Unternehmenswert. Die Lösung Mit dem LV 1871 Pensionsfonds lösen Sie Ihre Bilanzprobleme zu liechtensteinischen Konditionen und können damit die Bilanzkennzahlen entscheidend verbessern. Übertragen Sie Ihre Pensionsverpflichtungen auf den LV 1871 Pensionsfonds.

3 So einfach befreien Sie die Bilanz von Pensionsrückstellungen 1 Wir analysieren die Situation Ihres Unternehmens Gemeinsam analysieren wir die wirtschaftliche Situation in Ihrem Unternehmen und besprechen, wie sich getroffene Zusagen auf das Unternehmen aktuell auswirken. Hierzu gehört auch die Analyse von finanziellen und steuerlichen Rahmenbedingungen bei der Übertragung von Pensionszusagen. Kurz: Wir sammeln alle relevanten Informationen für das geeignete Angebot. Weiter geht s auf der nächsten Seite

4 Sie haben die Wahl aus zwei Varianten 2 Gemeinsam finden wir die ideale Lösung Mit dem LV 1871 Pensionsfonds erfolgt die Übertragung der Pensionszusage passgenau. Hierfür stehen Ihnen prinzipiell zwei Varianten zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie festlegen, ob nur ein Teil der Verpflichtungen ausgelagert werden soll oder ob eine komplette 1:1 Übertragung stattfindet. Variante Garantie Die Variante Garantie ist ein wahres Sorglospaket. Sie übertragen Ihre Zusagen auf den LV 1871 Pensionsfonds und dieser garantiert die übernommenen Leistungen lebenslang. Mit einem hohen garantierten Rechnungszins von 2,25 Prozent ist weit weniger Kapital für die Übertragung notwendig als bei einem deutschen Pensionsfonds, denn hier liegt der garantierte Rechnungszins bei nur 1,75 Prozent. Ein sogenanntes Nachschussrisiko und damit zusätzlichen Kapitalbedarf gibt es nicht. Das bedeutet: Mit einem garantierten Rechnungszins wird das Sparziel sicher erreicht. Variante Dynamik Die Variante Dynamik bietet viel Freiraum. Sie bestimmen einen frei wählbaren Rechnungszins zwischen 1,75 Prozent und 5 Prozent. Dieser ist nicht garantiert. Je höher der dabei zugrunde gelegte Zins, umso weniger Kapital wird benötigt. Der Vorteil liegt auf der Hand: Mit relativ geringem Kapitalaufwand können Verpflichtungen ausgelagert und die Bilanz bereinigt werden. Wird der gewählte Zinssatz und damit die Rendite für das angelegte Kapital nicht erreicht, können Nachzahlungen notwendig werden. Variante Garantie Versorgungsziel wird garantiert erreicht Beiträge sind gut kalkulierbar Variante Dynamik geringerer Kapitalbedarf für Übertragung Nachzahlungen sind möglich Kapitalbedarf

5 3 Sie profitieren von zahlreichen Vorteilen Pensionsverpflichtung wird garantiert erfüllt Effektive Ablaufleistung ist von der Marktentwicklung abhängig Entlastung der Bilanz Bestehende Zusagen können komplett aus der Bilanz herausgelöst werden. Gesteigerter Unternehmenswert Durch eine verbesserte Bilanzoptik kann sich das Unternehmensrating und damit die Kreditwürdigkeit verbessern. Zusätzlicher Insolvenzschutz Versorgungszusagen an Gesellschafter-Geschäftsführer werden durch die Übertragung auf den Pensionsfonds gegen Insolvenz des Unternehmens geschützt. Verwaltungskosten entfallen Der LV 1871 Pensionsfonds übernimmt die späteren Rentenzahlungen. Damit sparen Sie ab sofort Verwaltungskosten. Bewertungskosten entfallen Kosten für die jährliche handelsrechtliche und steuerrechtliche Bewertung der Pensionsrückstellungen in der Bilanz können entfallen. Geringere Beiträge Die Beiträge für den Pensions-Sicherungs-Verein VVaG sinken um 80 Prozent. Das Unternehmen profitiert so von deutlichen Ersparnissen. Ablaufleistung

6 Sicher und sorgenfrei: die Variante Garantie Auf Nummer sicher gehen: Der LV 1871 Pensionsfonds übernimmt vereinbarte Leistungen, Nachzahlungen entfallen und das Sparziel wird garantiert erreicht. Wir entlasten Ihre Bilanz Die Variante Garantie ist der sichere Weg, Pensionsverpflichtungen aus der Bilanz zu lösen. Hier übernimmt der LV 1871 Pensionsfonds die Verpflichtung, den versicherten Personen eine vereinbarte Leistung in der zugesagten Höhe zu bezahlen. Das Sparziel wird garantiert erreicht Um diese hohe Sicherheit zu erreichen, wird das Kapital konservativ angelegt und garantiert verzinst. Wie viel Kapital hierzu notwendig ist, berechnen wir gerne für Sie. Hoher garantierter Rechnungszins Beim Pensionsfonds wird der Kapitalbedarf auf Basis des sogenannten Rechnungszinses errechnet. Je höher dieser Zins, desto geringer ist der Kapitalbedarf. Beim LV 1871 Pensionsfonds mit Sitz in Liechtenstein beträgt der Rechnungszins 2,25 Prozent, bei deutschen Pensionsfonds nur 1,75 Prozent. Für die Auslagerung Ihrer Pensionsverpflichtung benötigen Sie damit weit weniger Kapital. Einfach günstig: Der hohe Rechnungszins reduziert den Kapitalbedarf Pensionszusage: Rente von Euro/Monat Kapitalbedarf für die Übertragung: Berechnungsgrundlage: Mann, 45 Jahre, lebenslange Altersrente Vorteile der Variante Garantie hoher Rechnungszins von 2,25 % keine Nachzahlungen LV 1871 Pensionsfonds garantiert lebenslange Rente zusätzliche Überschüsse können zur Rentensteigerung genutzt oder an den Arbeitgeber ausgezahlt werden Euro* 1,75 % Pensionsfonds in Deutschland Euro* 2,25 % über Ersparnis LV 1871 Pensionsfonds * eigene Berechnung gemäß Rechnungsgrundlagen der LV 1871 Pensionsfonds AG, Beiträge auf volle Euro gerundet

7 Chancenreich und günstig: die Variante Dynamik Darf es auch ein bisschen mehr sein? Mehr Renditechancen, weniger Kapitalbedarf. Mit einem Rechnungszins bis zu fünf Prozent kann die Übertragung günstiger erreicht werden. Mehr Dynamik, weniger Belastung Der Pensionsplan Dynamik ist eine gute Möglichkeit, die Bilanz kostengünstig von Pensionsverpflichtungen zu befreien. Hier bleibt das Unternehmen zwar in der Nachschusspflicht falls es zu einer Unterdeckung kommt dafür wird aber auch weit weniger Kapital bei der Übertragung benötigt. Rechnungszins bis zu fünf Prozent Die Variante Dynamik ermöglicht einen frei wählbaren Rechnungszins zwischen 1,75 Prozent und 5 Prozent. Hierbei kann der Kapitalbedarf individuell auf die Unternehmenssituation abgestimmt werden. Mit einem höheren Rechnungszins ist weniger Kapital bei der Übertragung nötig und die Zusagen können so günstiger auf den LV 1871 Pensionsfonds ausgelagert werden. Der große Vorteil gegenüber dem deutschen System liegt in der Flexibilität: Sie haben mehr Zeit und Möglichkeiten, das Kapital bei Bedarf aufzustocken. Nachschusswahrscheinlichkeit minimieren In der Beitragskalkulation von Trägerunternehmen des Pensionsfonds kann mit einem Zinssatz kalkuliert werden, der niedriger ist als der Höchstrechnungszins der gewünschten Anlagestrategie. Je niedriger der gewählte Zins, desto niedriger ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Nachschuss fällig wird. Trägerunternehmen können individuell entscheiden, ob Sie dadurch einen Sicherheitspuffer wählen und so eine Unterdeckung und die Nachschusswahrscheinlichkeit minimieren. Einfach nach Wunsch: Berechnen Sie die Übertragung mit einem Zins Ihrer Wahl Pensionszusage: Rente von Euro/Monat Gestalten Sie den Kapitaleinsatz selbst Kapitalbedarf für die Übertragung: Berechnungsgrundlage: Mann, 45 Jahre, lebenslange Altersrente Vorteile der Variante Dynamik drei Anlagestrategien: mit Zielrenditen von 3 %, 4 % oder 5 % Kapitalbedarf selbst gestaltbar durch Wahl des Rechnungszins zwischen 1,75 % und 5 % Rückerstattung von überschüssigem Kapital an den Arbeitgeber möglich Wechsel in die Variante Garantie jederzeit möglich Euro* Euro* 1,75 % LV 1871 Pensionsfonds 5 % knapp Differenz * eigene Berechnung gemäß Rechnungsgrundlagen der LV 1871 Pensionsfonds AG, Beiträge auf volle Euro gerundet

8 Aus drei Anlagestrategien frei wählen: Sachwerte Balance Chance Der LV 1871 Pensionsfonds bietet für jede Anlagementalität die richtige Strategie. Sie haben die Wahl zwischen chancenreichem, ausgeglichenem oder defensivem Investment. Ziel der Strategien Chance (Rechnungszins von 1,75 % bis 5 %): Legt den Schwerpunkt auf eine hohe Zielrendite. Aufgrund stärkerer Schwankungen in der Wertentwicklung der Anlage sollte ein möglichst langer Anlagehorizont gegeben sein. Angestrebte Zielrendite Balance (Rechnungszins von 1,75 % bis 4 %): Strebt eine ausgewogene Mischung zwischen Sicherheit vor Kursverlusten und Renditeorientierung an. Sachwerte (Rechnungszins von 1,75 % bis 3 %): Investiert in Sachwerte wie Substanzaktien, Immobilien oder inflationsgeschützte Anleihen. So sollen Kursverluste vermieden und eine über der Inflationsrate liegende Rendite erreicht werden. 3 % Sachwerte 4 % Balance 5 % Chance Hinweis: Die Werte sind Schätzungen und dienen als Basis für die Berechnung der Auslagerungen. Die Anlagen werden vom Investmentteam der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) unter Berücksichtigung quantitativer und qualitativer Elemente ausgewählt, gesteuert und kontrolliert. Das Risikomanagement der Kapitalanlage ist in den Risikomanagementprozess der LV 1871 eingebunden. Es unterliegt den strengen Anforderungen der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht und der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Auf einen Blick Wählen Sie aus diesen drei Optionen diejenige aus, die Ihrer persönlichen Risikoeinschätzung und Ihrer Unternehmenssituation im Hinblick auf Anlagehorizont, Renditeerwartung, Risiko und Nachschusswahrscheinlichkeit am besten entspricht. Anlagehorizont Renditeerwartung Risiko Nachschusswahrscheinlichkeit sehr langfristig überdurchschnittlich hoch eher wahrscheinlich kurzfristig gemäßigt niedrig eher unwahrscheinlich Chance Balance Sachwerte

9 Besonderen Service nutzen: innovative Finanzierungskonzepte Die LV 1871 Pensionsfonds AG bietet Ihnen zwei Finanzierungskonzepte, mit denen Sie Ihren Liquiditätsbedarf für die Auflösung der Pensionsrückstellung individuell steuern können Bestehende Rückdeckungsversicherungen nutzen* Sie können bestehende Rückdeckungsversicherungen nutzen, um die Auslagerung zu finanzieren. Dafür wird die Ablaufleistung der Versicherung abgezinst und maximal in dieser Höhe vom Pensionsfonds ein endfälliges Darlehen gewährt. Bei der Auslagerung müssen Sie dann nur den verbleibenden Teil des Einmalbeitrags zahlen. Das Darlehen wird bei Ablauf aus der Versicherungsleistung getilgt, ohne dass zwischenzeitlich Zins- oder Tilgungszahlungen erforderlich sind. Finanzierungsbedarf Finanzierungslösung Einmalbetrag 1 Mio. Euro Darlehen Euro Darlehenstilgung Euro sofortige Zahlung Euro Auslagerung liquiditätsschonend finanzieren* Wenn Sie zum Zeitpunkt der Auslagerung nur einen Teil des Einmalbeitrags verfügbar haben, kann der verbleibende Teil des Beitrags über ein Darlehen des Pensionsfonds finanziert werden. In diesem Fall erfolgt die Rückzahlung des Darlehens und der Zinsen in gleichbleibenden jährlichen Raten. Finanzierungsbedarf Finanzierungslösung Einmalbetrag 1 Mio. Euro Darlehen Euro sofortige Zahlung Euro Darlehenstilgung 10 einzelne Raten zu je Euro * Unverbindliches Beispiel; dient nur der Veranschaulichung. Es stellt insbesondere kein Angebot für den Abschluss eines Vertrags oder die Gewährung eines Darlehens dar. Für die Berechnung des anrechenbaren Wertes der Ablaufleistung beziehungsweise für die Berechnung der Raten zur Darlehenstilgung wurde ein Effektivzinssatz von 5,21 Prozent im ersten Beispiel und 5,81 Prozent im zweiten Beispiel zugrunde gelegt. Die Beiträge sind auf volle Euro gerundet. In der Variante Garantie werden Finanzierungskonzepte nur für beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer angeboten.

10 Wir machen s einfach: Pensionsfondslösungen der LV 1871 Betriebliche Altersversorgung sollte nicht viel kosten, vor allem keine Zeit. Deshalb unterstützen wir Sie bei allen wichtigen Formalitäten. Diese Arbeiten übernehmen wir gerne für Sie Erläuterung möglicher Varianten, gerne auch mit Ihrem Steuerberater Berücksichtigung bestehender Rückdeckungsversicherungen beim Angebot Finanzierung von Einmalbeiträgen Regelmäßige Informationen zu Ihrem Vertrag Verwaltung der Rentenzahlungen Liechtenstein: kleines Land, große Vorteile Die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht lässt Kapitalanlegern viele Freiheiten und hat insbesondere für Pensionsfonds ideale Rahmenbedingungen geschaffen. Der LV 1871 Pensionsfonds unterliegt der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht. Im Vergleich zum deutschen System ist eine flexiblere Vertragsgestaltung möglich. Der hohe Rechnungszins ermöglicht einen niedrigen Kapitalbedarf. Es besteht Rechtssicherheit, da alle deutschen steuerlichen und arbeitsrechtlichen Vorschriften uneingeschränkt greifen. Gegenüber deutschen Pensionsfonds entsteht Ihnen so kein Nachteil. Deutschland Liechtenstein Österreich Schweiz Haben Sie noch Fragen? Wir haben für alles eine Antwort. Die Mitarbeiter der Vertriebshotline Deutschland stehen Ihnen gerne zur Verfügung. Sie erreichen Ihren Ansprechpartner unter 089 /

11 Gebündelte Kompetenz für Ihren Erfolg Die LV 1871 Pensionsfonds AG ist ein Tochterunternehmen der Lebensversicherung von 1871 a. G. München, die unabhängig von Finanzinvestoren oder Großkonzernen operiert. Neben den innovativen Versorgungskonzepten sind das die Erfolgsfaktoren des Versicherers aus München. Für mich war das schlagende Argument für eine bav mit der LV 1871 der spitzenmäßige und schnelle Service. Peter Dietrich Rath, Aufsichtsratsvorsitzender AUXILIA AG AUXILIA Rechtsschutzversicherung ist Testsieger beim Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ); Finanztest empfiehlt sie als günstigster Anbieter. Man merkt, dass bei der LV 1871 bav-profis am Werk sind. Für uns hatten sie die richtige Lösung. Angelo W. Zenz, Geschäftsführender Gesellschafter DMC GmbH Die Agenturgruppe DMC Group zählt zu den führenden deutschen Unternehmen für Mediendesign und digitale Kommunikation. Ich dachte früher immer, bav ist kompliziert. Bis ich die LV 1871 kennengelernt habe. Da war auf einmal alles ganz einfach. Andreas Bartmann, Geschäftsführer Globetrotter Ausrüstung Globetrotter Ausrüstung ist der führende europäische Outdoorhändler und Synonym für Qualität im Bereich Reisebedarf. Mehr als weitere Kunden sind mit der LV 1871 seit Jahren zufrieden. Aktuelle Ratings und Auszeichnungen Unternehmensratings Ergebnis FitchRatings Unternehmensrating 2011 stark (A+) Ausblick: stabil Morgen & Morgen Belastungstest 2011 sehr gut Wirtschaftswoche Finsinger Rating 2011 überdurchschnittlich (HHHH)

12 Die Fakten im Überblick Variante Garantie Variante Dynamik Beiträge/Daten Mindestbeitrag Rückdatierung Rentendynamik Rechnungszins Euro pro Einzelvertrag nicht möglich maximal 5 Prozent der Vorjahresrente 2,25 Prozent garantiert von 1,75 Prozent bis 5 Prozent frei wählbar in Abhängigkeit von der Anlagestrategie Nachschussrisiko nein, aufgrund versicherungsbedingter Garantie ja Kapitalanlage Flexibilität Rentenbeginn Invalidenrente Hinterbliebenenrente Leistungen Überschüsse Kapitalwahlrecht Restkapitalrückzahlung bei Tod Pensionsfonds Zusageart Beiträge zum PSVaG gemanagtes Portfolio Abstimmung auf den individuellen Rentenbeginn Ausgestaltung gemäß Pensionszusage Ausgestaltung gemäß Pensionszusage Über die Verwendung der Überschüsse entscheidet der Arbeitgeber. möglich Todesfallleistung nur in Form einer vereinbarten Hinterbliebenenrente oder eines vereinbarten Todesfallkapitals. Keine Auszahlung des Restkapitals. Leistungszusage (auch beitragsorientiert) ja (reduziert auf 20 Prozent) Anlagestrategien zur Auswahl 5 Prozent / 4 Prozent / 3 Prozent (Chance / Balance / Sachwerte) Bei einer dauerhaften Überdeckung kann ggf. eine teilweise Rückerstattung des zuzurechnenden Kapitals an das Trägerunternehmen erfolgen. Ist nach Tod aller Versorgungsberechtigten noch Kapital vorhanden, erfolgt eine Rückerstattung. Insolvenzschutz steuerliche Behandlung durch den PSVaG (Ausnahme: bei beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern) Der Wechsel von einer Direktzusage oder Unterstützungskasse in einen Pensionsfonds ist steuerfrei, wenn ein Antrag nach 4d bzw. 4e EStG gestellt worden ist. Finanzierungsmöglichkeiten ja, für beherrschende Gesellschafter- Geschäftsführer ja 1:1-Übertragung möglich; Die bestehende Versorgungszusage wird übernommen, ohne sie an Versicherungstarife anzupassen Unsere Erfahrung Ihr Vorteil LV 1871 Pensionsfonds AG Austrasse Triesen Fürstentum Liechtenstein Die LV 1871 Pensionsfonds AG ist ein Tochterunternehmen der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871). Die LV 1871 versteht sich als Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die LV 1871 in hohem Maße ihren Kunden verpflichtet, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Vertriebshotline Deutschland Telefon + 49 (0) Telefax + 49 (0) Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand 7/2012); künftige Änderungen sind möglich. Möchten Sie mehr erfahren über den LV 1871 Pensionsfonds? Ihr Berater steht Ihnen gerne zur Verfügung. P-P8000/07.12/p

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