Vermittlerinformation

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1 Vermittlerinformation

2 NÜRNBERGER Informationen zur Berufsunfähigkeit Das können Ihre Kunden erwarten. Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhält ein Arbeitnehmer von der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) nur einen geringen Teil seines letzten Nettoeinkommens. Die Realität Etwa jeder 4. Erwerbstätige kann im Lauf seines Arbeitslebens aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kaufmännisch Tätige ebenso wie Handwerker. Über die Hälfte der Frührentner muss monatlich mit gesetzlichen Leistungen von weniger als 20 % des letzten Nettoentgelts auskommen. Denn 2001 wurden die früheren gesetzlichen Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrenten durch eine in 3 Stufen aufgeteilte Erwerbsminderungsrente ersetzt: Wer noch mindestens 6 Stunden pro Tag arbeiten kann, erhält keine gesetzlichen Leistungen. Wer zwischen 3 und unter 6 Stunden pro Tag arbeiten kann, dem wird die halbe Erwerbsminderungsrente gezahlt. Nur wer weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann, bekommt die volle Erwerbsminderungsrente. 100 % 80 % 100 % Staatliche Vorsorge bei Erwerbsminderung Versorgungsziel: letztes Nettoeinkommen 60 % 40 % 20 % ca. 65 % ca % ca % Bruttoeinkommen Nettoeinkommen Versorgungslücke bezogen auf das Nettoeinkommen Volle Erwerbsminderungsrente Halbe Erwerbsminderungsrente (Quelle: NÜRNBERGER Versicherungsgruppe; Stand: ) Werden Sie aktiv Sichern Sie Ihren Kunden ein lückenloses Einkommen was auch geschieht. Die NÜRNBERGER BU-Rente Direkt bietet Mehr Wert vom Chef". Alle Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für beide Geschlechter gleichermaßen. 2

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4 NÜRNBERGER Staatliche Förderung einer Direktversicherung Der Staat hilft mit. Sorgt Ihr Kunde über eine Direktversicherung vor, unterstützt ihn der Staat mit Vorteilen bei Steuern und Sozialabgaben. Im Vergleich zur privaten Absicherung bei Berufsunfähigkeit bleibt sogar noch ein finanzieller Spielraum, um die Altersversorgung zu verbessern. Höhe der staatlichen Förderung Brutto statt netto einzahlen: Beiträge bis 392 EUR monatlich bleiben steuerfrei. Beiträge bis 242 EUR monatlich bleiben hiervon sozialabgabenfrei. Wer wird gefördert? Direktversicherung für: Alle gesetzlich Pflichtversicherten Gesellschafter Geschäftsführer Geringfügig Beschäftigte Versicherte eines berufsständischen Versorgungswerks 4

5 NÜRNBERGER BU-Rente Direkt BU-Vorsorge mit Mehr Wert vom Chef". Für eine BU-Rente von EUR im Monat zahlt ein 30-jähriger Handwerker* beim Abschluss einer konventionellen privaten BU-Versicherung 98,18 EUR. Mit einer NÜRNBERGER BU-Rente Direkt wäre der effektive Beitragsaufwand wesentlich geringer. Beiträge zur NÜRNBERGER BU-Rente Direkt sind innerhalb der Fördergrenzen steuer- und sozialabgabenfrei (siehe Seite 4). Das Prinzip Erst von der BU-Rente müssen Steuer- und Sozialabgaben bezahlt werden. Wichtig: Wenn später eine BU-Rente bezogen wird, müssen davon Beiträge für die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung abgeführt werden. Berücksichtigen Sie beim Festlegen der Nettorente deshalb die Steuerund Sozialabgaben. Das heißt: Für eine BU-Nettorente von EUR ist eine Bruttorente von 1.320,73 EUR nötig. Beispiel des Handwerkers mit Entgeltumwandlung Gewünschte BU-Nettorente Erforderliche BU-Bruttorente Beitrag Davon Steuer- und Abgabenersparnis Ergibt für den Versicherten EUR EUR 1.320,73 EUR** 129,22 EUR 62,62 EUR einen Nettolohnaufwand von nur 66,60 EUR Beispiel des Handwerkers ohne Entgeltumwandlung Bruttoeinkommen* Bruttoeinkommen* Gewünschte BU-Nettorente Beitrag EUR EUR 98,18 EUR Keine Steuer- und Abgabenersparnis Für Ihren Kunden ergibt sich gegenüber einer privat finanzierten BU-Absicherung durch die Steuer- und Abgabenersparnis sogar noch ein Beitragsvorteil. *Handwerker, Alter 30, mit mtl EUR Bruttoeinkommen, Steuerklasse 1, kinderlos, kirchensteuerpflichtig, Berufsgruppe 3, Tarif SBUC (Quelle: NÜRNBERGER Versicherungsgruppe; Stand ) **Abzgl. 239,05 EUR KV-Beitrag, 71,33 EUR EST, 3,92 EUR SolZ, 6,42 EUR KiSt, sonstige Einnahmen unberücksichtigt 5

6 NÜRNBERGER Mehr Rente für Ihre Kunden BU-Vorsorge plus Betriebsrente. Für die gleiche Leistung weniger bezahlen davon profitieren Arbeitnehmer mit einer NÜRNBERGER BU-Rente Direkt. Empfehlen Sie Ihren Kunden, diese Ersparnis in ihre bav zu investieren. Hier das Beispiel des 30-jährigen Handwerkers: Die Umwandlung erfolgt aus dem Bruttolohn. Statt 98,18 EUR für eine Absicherung der Arbeitskraft ohne Entgeltumwandlung wendet der Handwerker nur 66,60 EUR auf und erhält im Leistungsfall die gleiche BU-Nettorente (siehe Seite 5). Den Beitragsvorteil von 31,58 EUR nutzt er zum Aufstocken seiner betrieblichen Altersversorgung (bav). 31,58 EUR Eigenaufwand entspricht einem Entgeltumwandlungsbetrag von ca. 61,43 EUR. Insgesamt können also 190,65 EUR (129,22 EUR BU-Bruttobeitrag, 61,43 EUR bav-beitrag) in eine Direktversicherung umgewandelt werden. Dadurch verringert sich das Bruttogehalt und Ihr Kunde spart zusätzlich Steuern und Sozialabgaben für die umgewandelten Gehaltsteile. 190,65 EUR Beitrag zur bav 98,58 EUR 53,05 EUR Lohnsteuerersparnis Beitrag bav Ein Handwerker, Alter 30, mit EUR Bruttoeinkommen (Steuerklasse 1, kinderlos, kirchensteuerpflichtig) wandelt monatlich 190,65 EUR seines Gehalts zugunsten einer Direktversicherung um. Nettolohnaufwand 39,02 EUR Sozialabgabenersparnis (Quelle: NÜRNBERGER Versicherungsgruppe; Stand: ) Auch für Arbeitgeber rentabel Durch die Entgeltumwandlung des Mitarbeiters zahlt der Arbeitgeber weniger Sozialabgaben. Immer mehr Unternehmen geben diese Ersparnis als Zuschuss für die bav an ihre Arbeitnehmer weiter. Dadurch reduziert sich für diese zusätzlich der Nettoaufwand zur Absicherung der Arbeitskraft. 6

7 NÜRNBERGER Bei BU von bav profitieren Lohnend für Sie und Ihre Kunden. Ob Sie in der bav Ihren Kunden ein mischfinanziertes System anbieten, bei dem sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber beteiligt sind, oder eine Direktversicherung durch Entgeltumwandlung: Die NÜRNBERGER bietet erstklassigen Versicherungsschutz. Außerdem können Sie die bav im Rahmen eines Gruppenvertrags schnell und unkompliziert abschließen. Gruppenvertrags-Konditionen gibt es bereits ab 5 versicherten Personen. Das Beantragen ist ganz einfach mit einer Liste möglich, Einzelmeldungen sind nicht erforderlich. Ihr Plus im bav-kollektivgeschäft Bei der NÜRNBERGER kann anstelle der üblichen Gesundheitsfragen häufig eine sogenannte Dienstobliegenheitserklärung verwendet werden. Darin bestätigt der Arbeitgeber, dass der Arbeitnehmer nicht berufsunfähig ist und innerhalb eines bestimmten Zeitraums nicht arbeitsunfähig war. Bei einer Mischfinanzierung hängt die Anmeldeart von der Höhe der Arbeitgeberbeteiligung am Beitrag ab: - Mindestens 50 %: Listenantrag (nur der Arbeitgeber muss die Dienstobliegenheitserklärung unterschreiben) - Mindestens 20 %: Einzelmeldung (Arbeitgeber und Arbeitnehmer müssen unterschreiben) Den Beitragsvorteil einer BU in der bav nutzt Ihr Kunde, um seine Altersversorgung aufzustocken. Das kann er sich auch leisten, da sich die monatliche Gehaltsüberweisung nur geringfügig reduziert. Eine Win-win-Situation Setzen Sie beim Verkauf auf die NÜRNBERGER BU-Rente Direkt! 7

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9 NÜRNBERGER im Rating Von Profis bewertet. Ratingergebnisse sind für Sie eine wichtige Grundlage bei Ihren Entscheidungen. Gut, dass Ratingexperten die Unternehmen analysieren. Verschiedenste Agenturen bescheinigen der NÜRNBERGER Lebensversicherung AG (NLV) erstklassige Produkte und umfassenden Service sowie eine Spitzenstellung nach Preis-Leistungs-Verhältnis. Unternehmensratings Fitch Ratings, eine der 3 weltweit größten Ratingagenturen, hat die finanzielle Stärke der NLV mit A+ (stark) bewertet. Die bekannteste und größte Ratingagentur Standard & Poor s stuft die NLV mit A (sehr gut) und Ausblick stabil ein.* *Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf oder telefonisch unter Berufsunfähigkeits(BU)-Versicherung Die NLV erhält die Höchstbewertung und ist derzeit das einzige Unternehmen, das im BU-Unternehmensrating 11-mal in Folge die Bestnote FFF (hervorragend) erzielt hat. Die Comfort- und Premium-BU-Tarife werden mit der Bestnote FFFplus bewertet. (Stand jeweils: ) Die NÜRNBERGER erreicht beim AssCompact AWARD BU Arbeitskraftabsicherung 2015 den 2. Platz. In der Studie der bbg Betriebsberatungs GmbH und des Institut für Versicherungsvertrieb bewerten unabhängige BU-Vermittler aus ihrer Sicht die Leistungen der Anbieter. (Stand: ) Auch Morgen & Morgen beurteilt die BU-Versicherung (Comfort- und Premium-Variante) der NLV mit der Bestbewertung ausgezeichnet (5 Sterne). (Stand: ) Betriebliche Altersversorgung (bav) Im bav-bereich zählt die NÜRNBERGER seit Jahren zu den besten Anbietern erreichte sie in der Direktversicherung einen sehr guten 3. Platz. (Stand: ) Mehr dazu finden Sie unter 9

10 NÜRNBERGER Erstklassige Vertriebsunterstützung Ihr Mehrwert. Die NÜRNBERGER unterstützt Sie mit vielfältigen Maßnahmen und erleichtert Ihnen so den Verkauf. Gerade bei einem komplexen Thema wie der bav ist es gut, wenn Ihnen ein erfahrener, zuverlässiger und kompetenter Partner zur Seite steht. Darauf können Sie zählen Online einfach gut beraten Für Ihren Verkaufserfolg ist alles vorbereitet: Spezialisten beraten Sie persönlich und telefonisch Kundeninformationen und Prospekte Haptische Verkaufshilfe Berechnungsprogramme Präsentationen FAQ-Dokumente Fachliche Stellungnahme Haftungs-Freistellungserklärung Muster-Versorgungsordnungen Neu: Berechnungsmodul (evorsorge) zur BU-Rente Direkt Nutzen Sie den leistungsstarken Onlinerechner, um die konkrete Versorgungslücke Ihrer Kunden zu ermitteln. Außerdem vergleicht er die beiden Absicherungssysteme privat und betrieblich miteinander. Machen Sie den Praxistest: 10

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12 NÜRNBERGER VERSICHERUNGSGRUPPE Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg Seit 1884 ist die Kaiserburg das Markenzeichen der NÜRNBERGER. Ein Zeichen, unter dem die Unternehmensgruppe Tradition bewahrt und wegweisenden Versicherungsschutz für eine sichere Zukunft gestaltet. Auf diese Verbindung von Tradition und Innovation bauen Millionen zufriedener Kunden. Die NÜRNBERGER ist Qualitätsversicherer und gehört zur Spitzengruppe der Versicherungsunternehmen in Deutschland. Mit der FÜRST FUGGER Privatbank, der Bank der NÜRNBERGER, steht ein weiterer starker Partner an Ihrer Seite. Überzeugen Sie sich selbst. Zusätzliche Informationen erhalten Sie von Ihren zuständigen Ansprechpartnern. Wir nehmen uns gern Zeit für Sie. NÜRNBERGER Versicherungsgruppe Ostendstraße 100, Nürnberg Telefon , Fax BA404_ ÖA