FinTechs und Banken. Kooperationen der Zukunft. European Bank for Financial Services GmbH (ebase) 2015
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- Meta Schäfer
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1 FinTechs und Banken Kooperationen der Zukunft European Bank for Financial Services GmbH (ebase) 2015
2 Agenda Vorstellung ebase Kooperationen mit FinTechs Innovationsbereiche in der Finanzindustrie Problemstellung für FinTechs Eine Lösung für FinTechs: Mehrwert durch Kooperation Beispiele für Kooperationen CASHBOARD fintego Managed Depot 1
3 Über ebase WER WIR SIND Vollbank 249 Kooperationspartner Banken Versicherungen Unabhängige Finanzvertriebe Vermögensverwalter Kapitalverwaltungsgesellschaften Corporates FinTechs Banking Brokerage Services 12 Migrationen seit Mio. Buchungen p.a. 26 Mrd. EUR Depot- und Einlagevolumen White Label Quote 85 % 1 Mio. Kunden 100%ige Tochter der 243 Mitarbeiter 2 Stand per
4 Produkt- und Leistungsspektrum Brokerage Brokerage Investmentdepot (inkl. VL und ETF) Wertpapierdepot ebase Managed Depot Partner Managed Depot bav / Arbeitszeit Depot OrderDesk Depot Banking Banking Services Kontokorrentkonto Tagesgeld Festgeld Wertpapierkredit Dispositionskredit Services Online-Portale / Mobile App Communication Center Dynamische Limits Juristische / technische Migration Elektronische Datenschnittstellen Web Service Online Integration Provisionsabwicklung Marketing- / Vertriebsunterstützung Business Intelligence & Reporting 3
5 Unser Ziel Kooperationen mit FinTechs 4
6 Agenda Vorstellung ebase Kooperationen mit FinTechs Innovationsbereiche in der Finanzindustrie Problemstellung für FinTechs Eine Lösung für FinTechs: Mehrwert durch Kooperation Beispiele für Kooperationen CASHBOARD fintego Managed Depot 5
7 Innovationsbereiche in der Finanzindustrie Asset Personal Finance Lending Payment Management Management Operations Transactions 6
8 Digitale Wettbewerber an der Schwelle Asset Management: Wikifolio, ayondo, cashboard, easyfolio, vaamo, fintego Personal Finance Management: Square, mint, numbrs Lending Operations: Lendico, zencap, auxmoney Das Banking-Dilemma ist das Ergebnis einer lang anhaltenden Abschottung, in der Banken durch die starke Regulierung und durch hohe Eintrittshürden die einzige Möglichkeit für die meisten Geldgeschäfte waren. Dirk Elsner Innovecs, Ökonom und Wirtschaftsblogger Payment Transactions: PayPal, Apple Pay (iphone, iwatch), MyWallet (Telekom) 7
9 zum ernsthaften Konkurrenten Die Pläne der Internet-Giganten: Facebook: 1,4 Milliarden Mitglieder, hat Banklizenz in Irland beantragt und PayPal-Chef abgeworben PayPal: 230 Millionen Kunden, 162 million aktive digitale Geldbörsen, Mehr als 11,5 Millionen Zahlungen pro Tag, erzielte Einnahmen im Auslandsgeschäft: 1,1 Milliarden US-Dollar Apple: 850 Millionen itunes-kunden; itunes Pass erlaubt das Einzahlen von Guthaben ohne Umweg über Kreditkarte oder Bankkonto sowie Einkaufen im itunes Store Google: 540 Millionen Google-Konten; Google kooperiert mit dem Payment-Unternehmen WePay, um Google Wallet bei mehr als Online-Shops einbinden zu können. Cap Gemini World Payment Report 2014: Volumen Mobile Payment steigt auf 47 Milliarden US-Dollar in 2015, davon 7 Milliarden US-Dollar über Non-Banks. 8
10 Problemstellung für FinTechs Herausforderung? Die Ausgestaltung der Geschäftsmodelle von FinTechs kann sehr vielfältig sein. Eine erfolgreiche Umsetzung erfordert das Beachten der Spielregeln und einen erfahrenen Bankpartner. Prämissen! Juristische Klärung des Geschäftsmodells (Geschäftserlaubnis, KWG/GewO) Umsetzung gesetzlicher Vorgaben (z.b. KWG, KAGB, WpHG, ZAG, Banken AGB, Abgabenordnung, Compliance, Geldwäsche, Risikomanagement, Outsourcing-Policy, Datenschutz, Notfallkonzept, etc.) Konzept für den Exit bei Scheitern des Modells Lösung Kooperation mit einem etablierten Bankpartner Beispiele: Cashboard/ebase, Vaamo/FIL Fondsbank, Rocket Internet/Wirecard 9
11 Entwicklung bisheriger Gespräche FinTech Problem Lösung Idee Machbarkeit Bisher Gespräche mit 25 FinTechs USP / Magic Marketing Rollenverständnis Ökonomie Aktuell mit 3 FinTechs in Konzeptionsphase Finanzierung Umsetzung Projekt Umsetzung Bereits 4 Projekte umgesetzt 10
12 Die Welt hinter der App Kunde FinTech Idee Innovation Onboarding Vermarktung User Experience User Interface mobile app Responsive Design Kampagnen Presse ebase API investing banking servicing IT-Landschaft Prozesse Governance Modulares Produkt und Leistungsangebot Höchste Skalierbarkeit Systemgestütztes Workflowsystem Mutichannel Services Geldwäsche Compliance Legal Partnerspezifische Konfiguration und White Labeling Anforderungsmanagement Interdisziplinäres Projektmanagement Produktentwicklung Datenschutz Prozess-, Notfall- und Risikomanagement 11
13 Agenda Vorstellung ebase Kooperationen mit FinTechs Innovationsbereiche in der Finanzindustrie Problemstellung für FinTechs Eine Lösung für FinTechs: Mehrwert durch Kooperation Beispiele für Kooperationen CASHBOARD fintego Managed Depot 12
14 Kooperation CASHBOARD CASHBOARD bietet eine innovative Online-Plattform über die Kunden Ihre Geldanlage auf unterschiedliche Anlageprodukte streuen können. ebase ist Partnerbank für den Zahlungsfluss sowie für die Geldanlage in Fonds, ETFs und andere Wertpapiere. Kunde Kundenportfolio Depoteröffnung Transaktionen Aufträge für Überweisungen und Lastschriften Depoteröffnung Kauf Verkauf Überweisung Lastschrift ebase Investmentdepot Fonds 1 ETF 2 ebase Wertpapierdepot Aktie 1 ebase Konto Überweisung weitere Kooperationspartner von CASHBOARD Partner 1 Partner 2 Web Services über ebase API Partner 3 Die Besonderheit der Kooperation von CASHBOARD und ebase liegt in der Umsetzung eines vollständig digitalen Eröffnungsprozess sowie automatisierter Prozessketten für Kundenaufträge. 13
15 Kooperation CASHBOARD Prozessuale Überlegenheit durch Kooperation 14
16 Kooperation Scout24-Gruppe Beispiel einer erfolgreichen Kooperation In einem gemeinsamen Projekt der Scout24-Gruppe und der ebase wurde Anfang 2014 die erste digitale Vermögensverwaltung unter dem Namen FinanceScout24 Managed Depot entwickelt. Das FinanceScout24 Managed Depot (Mitte 2015 umbenannt in fintego Managed Depot) ist eine standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung deren fünf Anlagestrategie ausschließlich auf ETF-Portfolios basieren. Interessenten werden zunächst zu dem Thema Geldanlage mit Exchange Traded Funds (ETFs) informiert. Danach werden in einfachen Dialogen die individuellen Anlagepräferenzen, Erfahrungen und die Risikobereitschaft des Kunden erfasst. Hinterlegte Algorithmen ermitteln die geeigneten ETF- Portfolios für den Kunden und ermöglichen direkt die online Depoteröffnung bei der ebase. Im gemeinsamen Projekt konnte jeder Partner seine Stärken einbringen: Die Scout24-Gruppe ihre hohe Expertise bei der Gestaltung des Online User Interface, Dialog-Optimierung sowie der breite Kundenzugang. Die ebase integrierte mit der API und ihren White Label Fähigkeiten die Depotführung und Fondsbasierte Vermögensverwaltung und kümmerte sich um Prozesse und Regulatorik. Die Kooperation von Scout24 und ebase verband die jeweiligen Stärken: Digitale Innovation und User Experience kombiniert mit sicherem Banking 15
17 Beispiel fintego Managed Depot Produktinnovation durch Kooperation 16
18 Online Eröffnungsdialog 17
19
20 Impressum / Disclaimer ebase Hausanschrift European Bank for Financial Services GmbH Bahnhofstraße 20 D Aschheim ebase Postanschrift European Bank for Financial Services GmbH D München Geschäftsführung Rudolf Geyer Marc Schäfer Vorsitzender des Aufsichtsrats Arno Walter ebase Info-Lines für Interessenten Telefon: +49 (0)89 / (Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr) Telefax: +49 (0)89 / Disclaimer: Die vorstehende Präsentation beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen der European Bank for Financial Services GmbH (ebase ). ebase übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Inhalte und Informationen. Sämtliche Angaben in der Präsentation dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken und haben keine Rechtsverbindlichkeit. Sofern Lösungskonzepte in der Präsentation enthalten sind, so ist ebase jederzeit berechtigt, diese ohne vorherige Ankündigung abzuändern. Ebenso besteht in diesem Fall keine Verpflichtung für ebase, sich im Sinne eines Marktstandards entsprechend dieser Präsentation zu verhalten. Sämtliche Lösungskonzepte bedürfen einer abschließenden Überprüfung nach Vorlage der verbindlichen gesetzlichen Vorschriften. In eigenem Interesse sollte immer eine eigene rechtliche Beratung eingeholt werden. Die Präsentation ist urheberrechtlich geschützt und ist ausschließlich für den Empfänger bestimmt. Die Präsentation darf nicht an Dritte weitergegeben werden und darf nur für den internen Gebrauch des Empfängers verwendet werden. Die ganze oder teilweise Vervielfältigung, Bearbeitung und Weitergabe an Dritte darf nur nach Rücksprache und mit Zustimmung der ebase erfolgen. Diese Präsentation unterliegt dem Copyright (ebase ). Alle Rechte sind vorbehalten.
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