Folgerating SIGNAL IDUNA Gruppe

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1 Folgerating Karriere-Rating Ausschließlichkeitsorganisation Köln, September 2014

2 1 UNTERNEHMEN Telefon: Joseph-Scherer-Str. 3 Telefax: D Dortmund info@signal-iduna.de RATING Die (im Folgenden als SIGNAL IDUNA abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH exzellent. Assekurata vergibt der SIGNAL IDUNA hierfür das Rating A++. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung exzellent 40 Finanzstärke exzellent 20 Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20 Wachstum gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob eine Ausschließlichkeitsorganisation ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der SIGNAL IDUNA umfasst das gesamte Bundesgebiet. Neben den Hauptverwaltungen in Dortmund und Hamburg verfügt das Unternehmen über insgesamt 57 Filial- und sechs Landesdirektionen, die der regionalen Betreuung der Vertriebspartner und Kunden dienen. Im Europäischen Ausland ist die SIGNAL IDUNA mit Versicherungsgesellschaften in Ungarn, Polen und Rumänien sowie mit einer Rückversicherungsgesellschaft in der Schweiz vertreten. Kundengruppen Die SIGNAL IDUNA bietet Versicherungs- und Finanzlösungen für private und gewerbliche Kunden. Das Unternehmen ist dabei spezialisiert auf den Mittelstand aus Handwerk, Handel und Gewerbe, aber auch auf andere Kundengruppen, wie beispielsweise Beamte sowie Angestellte aus dem öffentlichen Dienst. Die Gesellschaft pflegt traditionell eine enge Beziehung zu ihren Zielgruppen und richtet ihre Produktpolitik an ihnen aus. Daher sind in den Gremien und Organen der auch Repräsentanten der Organisationen aus Handwerk, Handel und Gewerbe sowie aus den Institutionen und Interessensvertretungen des Öffentlichen Dienstes vertreten. Geschäftsgegenstand Die gehört zu den Allfinanzanbietern im deutschen Markt. Sie bietet Versicherungsschutz und -dienstleistungen für den privaten und den gewerblichen Bedarf, stellt Vermögensbildungs- und Bankdienstleistungen bereit und ist darüber hinaus im Bereich Asset Management tätig. Im Versicherungssegment reicht die Produktpalette von Kranken-, Unfall-, Lebens- und Rentenversicherungen über Sach-, Rechtsschutz-, Haftpflicht- und Autoversicherung bis hin zu Kreditversicherungen. Im Finanzdienstleistungsbereich verfügt die Gruppe über eine Privatbank, eine Bausparkasse, eine Investment- sowie eine Asset Managementgesellschaft. Das Unternehmen versteht sich als Vermögensanlagepartner und -berater sowie als Kapitalgeber für den gewerblichen Mittelstand. Konzernstruktur Die ist ein wirtschaftlicher Zusammenschluss von deutschen Einzelunternehmen. Die Obergesellschaften der sind: die SIGNAL Krankenversicherung a. G. in Dortmund, die IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag für Handwerk, Handel und Gewerbe

4 3 in Hamburg, die SIGNAL Unfallversicherung a. G. in Dortmund und der Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a. G. in Hamburg. Größe Die zählt mit Beitragseinnahmen von mehr als 5,5 Milliarden Euro, rund Mitarbeitern im Innen- und Außendienst sowie mehr als zwölf Millionen versicherten Personen/ Verträgen zu den größten Versicherungsgruppen Deutschlands (Stand 2013). Vorstand Ulrich Leitermann (Vorsitzender), Martin Berger, Dr. Karl-Josef Bierth, Michael Johnigk, Dr. Stefan Kutz, Michael Petmecky, Prof. Dr. Markus Warg Aufsichtsrat Reinhold Schulte (Vorsitzender)

5 4 VERMITTLERORIENTIERUNG Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der SIGNAL IDUNA mit der Note exzellent. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen, die das Unternehmen seinen Vermittlern bietet. Die Analysten untersuchen beispielsweise die beruflichen Entwicklungsmöglichkeiten und Vergütungsvereinbarungen. Des Weiteren werden Aus- und Weiterbildungsangebote, die IT- und Marketingunterstützung sowie weitere Leistungen zur Unterstützung der Vertriebstätigkeit unter die Lupe genommen. Einkommens- und Karrierechancen Die SIGNAL IDUNA beschreibt den Karriereweg im Außendienst über ein Agenturmodell mit sechs aufeinander aufbauenden Stufen. Dementsprechend können sich die Vermittler von der Agentur in Gründung bis zur Bezirksdirektion entwickeln, sofern sie bestimmte Absatz- und Bestandsvoraussetzungen erfüllen. Im Gegenzug steigen mit den Agenturstufen sukzessive auch die Einkommensmöglichkeiten. Neue Außendienstpartner mit Sachkundenachweis werden entsprechend ihrer Voraussetzungen hinsichtlich Absatz, Bestand, Organisation und Qualifikation in das Agenturmodell eingestuft. Agenturpartner, die ohne Branchenkenntnisse bei der SIGNAL IDUNA einsteigen, erwerben auf der ersten Agenturstufe zunächst die Qualifikation zur/m Versicherungsfachfrau/-mann IHK. Eine Transparenz über die bestehenden Entwicklungsmöglichkeiten wird dabei von Beginn an gewährleistet. Der Weg zur Bezirksdirektion geht in der Regel mit dem Aufbau einer entsprechenden Büroinfrastruktur und eines Teams aus Außendienst- und Innendienstkräften einher. Hilfestellung bei der unternehmerischen Entwicklung bietet unter anderem die hauseigene Agenturberatung. Speziell auf die jeweilige Agenturstufe zugeschnittene Beratungslösungen begleiten die Vermittler beispielsweise bei einer Büroeröffnung oder der Verbesserung ihrer Bestandsarbeit. Des Weiteren fördert die SIGNAL IDUNA Vermittler, die sich zu einer Zusammenarbeit entschließen, sowohl finanziell als auch organisatorisch. Im sogenannten Partnermodell schließt der Außendienstpartner einen Vertrag mit der SIGNAL IDUNA und ordnet sich in eine vorhandene Agentur ein. Somit profitiert er unmittelbar von den Leistungen des Hauses und gleichzeitig von der Infrastruktur und dem Entwicklungspotenzial einer etablierten Agentur. Der Agenturinhaber wiederum profitiert in diesem Modell von der Unterstützung des Partners, da dieser die komplette Beratung und Betreuung eines Teilbestandes übernimmt und so zum Erfolg der Agentur beiträgt. Beide Partner erhalten zudem sämtliche Vertriebsunterstützungsleistungen der SIGNAL IDUNA.

6 5 Auszubildenden stehen im SIGNAL IDUNA-Vertrieb ebenfalls attraktive Karrieremöglichkeiten offen. Zunächst lernen sie in der Ausbildung zum/zur Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) mit dem Schwerpunkt Vertrieb, Kunden zielgerichtet zu beraten und abzusichern. Danach steigen die Absolventen entweder direkt in die Selbständigkeit ein oder entscheiden sich zunächst für einen befristeten Angestelltenvertrag. Interessierte mit Abitur können sich zudem auch für einen dualen Studiengang mit der Zielrichtung Vertrieb entscheiden. Vertriebsunterstützung Neben den Entwicklungsmöglichkeiten bezogen auf den Karrierestatus und die Vergütung hängt der berufliche Erfolg der Vermittler nach Auffassung von Assekurata auch von der Qualität der Vertriebsunterstützung ab. Diese gewährleistet die SIGNAL IDUNA traditionell durch ein dichtes regionales Betreuungsnetz aus 57 Filial- und sechs Landesdirektionen sowie den Hauptverwaltungen. Somit werden die Vermittler persönlich durch Ansprechpartner vor Ort betreut und können bei speziellen Beratungsthemen wie der gewerblichen Sachversicherung die Spezialisten des Hauses zu Rate ziehen. Um diesen Unterstützungsaspekt noch attraktiver zu gestalten, baut die SIGNAL IDUNA die Spezialistenorganisation kontinuierlich aus. Weiterentwicklungen zeigen sich auch im Bereich der Agenturberatung der SIGNAL IDUNA. Die Angebote sind hier auf die einzelnen Entwicklungsphasen einer Agentur angepasst. So stehen zu Beginn der Karriere zum Beispiel die Qualifizierung des Vermittlers oder Maßnahmen zur Kundenbetreuung im Vordergrund. Agenturinhaber mit größeren Geschäftsstellen können sich zudem zu betriebswirtschaftlichen Themen oder zur Mitarbeiterführung beraten lassen. Seit kurzem stellt die SIGNAL IDUNA in einem Infocenter alle Werkzeuge zusammen, die auf den jeweiligen Entwicklungsstufen der Vermittler von Interesse sind. Hier können die Vermittler und Führungskräfte zum Beispiel Informationen zum Agenturmarketing oder zu rechtlichen Fragestellungen abrufen. Darüber hinaus hat die SIGNAL IDUNA ein Konzept zur Nachfolgeregelung entwickelt, so dass sie ihren Vermittlern nun auch beim Thema Agenturübergabe gezielt Hilfestellung anbieten kann. Somit überzeugt die SIGNAL IDUNA bei der Unterstützung und Informationsversorgung der Vertriebspartner unverändert durch ihre systematische Vorgehensweise. Ein Regelkommunikationsprozess sorgt außerdem dafür, dass beispielsweise Informationen vom Vorstand bis zum Vertriebspartner in einer festgelegten Zeit über alle Führungsebenen durchgereicht werden. Neben der persönlichen Vertriebsunterstützung stellt die SIGNAL IDUNA ihren Außendienstpartnern unter anderem ein modernes Agentursystem zur Kundenberatung und Bestandsverwaltung sowie zahlreiche Marketinginstrumente zur Verfügung. Im Bereich der sozialen Netzwerke verhilft das Unternehmen seinen Vermittlern beispielsweise zu einem professionellen Agenturauftritt. Hierfür müssen die Agenturen zunächst eine kurze Online-Schulung absolvieren ( Führerschein ), um sich unter ande-

7 6 rem mit rechtlichen Fallstricken vertraut zu machen. Anschließend können sie ihre Auftritte in den sozialen Netzwerken mit Textvorlagen und weiteren Inhalten der SIGNAL IDUNA gestalten. Aus- und Weiterbildung In diesem Prüfpunkt zeigt die SIGNAL IDUNA in allen Disziplinen, das heißt in der fachlichen, der Verkaufs- und der Managementausbildung sowie in den Rahmenbedingungen der Aus- und Weiterbildung, ein hervorragendes Niveau. Den hohen Anspruch an die Qualität der Aus- und Weiterbildung unterstreicht die SIGNAL IDUNA seit jeher durch die Zertifizierung der Aus- und Weiterbildung und ein ausgereiftes Qualitätsmanagementsystem. So stellt die SIGNAL IDUNA die Schulungsangebote jährlich im Rahmen einer Bedarfsanalyse, bei der auch die Vertriebsführungskräfte involviert sind, auf den Prüfstand. Entsprechend des Karriereplans erhalten Berufseinsteiger eine Qualifizierungsmöglichkeit zum/r Versicherungsfachmann/-frau und erfahrene Vertriebspartner praxisorientierte Fort- und Weiterbildungsmöglichkeiten. Letztere gehen in besonderem Maße auf die Zielgruppenausrichtung der SIGNAL IDUNA ein. Außendienstpartner, die in den Zielgruppen Handwerk, Handel und Gewerbe sowie Öffentlicher Dienst tätig sind, können sich zum Beispiel zum Fachberater qualifizieren. Diese Maßnahme setzt sich aus einer einmalig abzulegenden Prüfung und jährlichen Auffrischungs-Seminaren zusammen und kann als weiterer Qualifizierungsnachweis beim Kunden eingesetzt werden. In einem Testfeld entwickelt die SIGNAL IDUNA zurzeit eine weitere Fachberater-Reihe für die Zielgruppe Junge Leute. Aus Sicht von Assekurata fügt sich dieses Angebot sehr gut in Entwicklungsmöglichkeiten für Vertriebsauszubildende ein. Zumal die SIGNAL IDUNA bereits seit einiger Zeit spezielle Produktangebote und Vertriebskonzepte für junge Leute anbietet. Vertriebspartner mit langjähriger Erfahrung profitieren ebenfalls umfassend von den hausinternen Weiterbildungsangeboten. So können sie zum Beispiel über sogenannte Updateseminare ihre Kenntnisse in bestimmten Produktfeldern auffrischen oder sich zum Experten einer bestimmten Fachrichtung qualifizieren. Positiv bewertet Assekurata, dass die SIGNAL IDUNA zunehmend Schulungen als Ferntraining, das heißt über ein elektronisches Lernprogramm, anbietet. Weiterhin steht die SIGNAL IDUNA ihren Vermittlern, die sich zunehmenden gesetzlichen Anforderungen stellen müssen, mit Angeboten wie der Qualifizierung gemäß 34f Gewerbeordnung zur Seite. Die im Rahmen der Weiterbildungsinitiative gut beraten ( geforderten Bildungspunkte können die Vermittler zudem durch die Teilnahme an ausgewiesenen Schulungsmaßnahmen der SIGNAL IDUNA erwerben.

8 7 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Hauptaufgabe der SIGNAL IDUNA-Vermittler ist die Beratung und Betreuung der Neu- und Bestandskunden. Das Beratungs- und Betreuungskonzept stellt gemeinsam mit den Produkten des Unternehmens die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata bewertet daher die Beratungs- und Betreuungsinstrumente sowie die Unterstützungsleistungen, die die Außendienstpartner für ihre Kundenarbeit erhalten. Vermittler der SIGNAL IDUNA profitieren von einer umfassenden Beratungsunterstützung sowie den Zugangswegen zu relevanten Kundenzielgruppen des Hauses. Die gesamte Tarif-, Produkt- und Prospektwelt hat die SIGNAL IDUNA übersichtlich in einem sogenannten Beratungshaus zusammengefasst. Hierbei handelt es sich um eine Online-Anwendung, die dem Vermittler als hilfreiches Nachschlagewerk für alle beratungsrelevanten Informationen und Instrumente dient. Über eine Verknüpfung mit dem Bildungsprogramm können sich die Vermittler zudem direkt Weiterbildungsmöglichkeiten zu einem konkreten Thema anzeigen lassen. Als besonders zielführend bewertet Assekurata den Umstand, dass die SIGNAL IDUNA über das Beratungshaus auch mögliche Beratungsansätze definiert. Der Ansatz Expertise folgt beispielsweise der Philosophie einer ganzheitlichen Beratung, deren Grundlage ein Gutachten über die individuelle Absicherungs- und Versorgungssituation des Kunden ist. Dabei kann der Vermittler entscheiden, ob er mit dem Kunden im ersten Schritt eine Komplettberatung oder zunächst eine themenbezogene Teilberatung durchführt. In beiden Fällen bietet die SIGNAL IDUNA einen Leitfaden zur Umsetzung der Beratung an. So können die Vermittler zum Beispiel Hinweise zur Terminierung oder zur Planung des Kundengesprächs nachschlagen. Zusätzlich begleitet das Unternehmen seine Vermittler mit klassischen werblichen Maßnahmen wie Broschüren oder Kampagnen zu Themenfeldern der ganzheitlichen Beratung. Themenschwerpunkt ist in diesem Jahr das Beratungsmodul Leben und Wohnen. Zugleich stellt die ganzheitliche Beratung eine wichtige Unterstützung in der Kundenbetreuung dar. Expertise sieht zum Beispiel einen Jahres-Check beim Kunden vor, an den der Berater automatisch erinnert wird. Somit ergeben sich regelmäßige Beratungsanlässe, um die Aktualität der Absicherungssituation des Kunden zu überprüfen. Darüber hinaus können die Agenturen zahlreiche Instrumente, wie einen Kundennewsletter, in ihrer Betreuung einsetzen und werden zusätzlich durch zentrale Maßnahmen unterstützt. So ist beispielsweise die Agenturberatung Multiplikator dieser Themen und hilft den Außendienstpartnern, ihre Bestandsarbeit zu optimieren. Assekurata honoriert des Weiteren, dass die SIGNAL IDUNA derzeit in enger Zusammenarbeit mit der hauseigenen Vermittlervertretung eine umfassende Betreuungssystematik ausarbeitet, um die Vertriebspartner zukünftig noch systematischer unterstützen zu können.

9 8 FINANZSTÄRKE UND WACHSTUM Die Beurteilung der Finanzstärke und Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Aus Sicht von Assekurata ist die dauerhafte Verlässlichkeit des Unternehmens ein wichtiger Aspekt, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata daher auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Die Wachstumssituation wird sowohl bezogen auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen Wachstumssituation) als auf den Vermittler (Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner) bewertet. Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik betrachtet. In der Teilqualität Finanzstärke erzielt die SIGNAL IDUNA eine exzellente Beurteilung. Zur Beurteilung der Finanzstärke werden folgende Gesellschaften der Unternehmensgruppe betrachtet: SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung AG (SIGNAL IDUNA Allgemeine), SIGNAL Krankenversicherung a. G. (SIGNAL Kranken), Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.g. (Deutscher Ring Kranken) und IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag für Handwerk, Handel und Gewerbe (IDUNA Leben). Hierbei lehnt sich die Bewertung im Rahmen des Karriere-Ratings im Falle der drei letztgenannten Gesellschaften an die interaktiven Unternehmensratings der ASSEKURATA Assekuranz Rating Agentur GmbH an. Interessenten können Einzelheiten zu den aktuellen Folgeratings der SIGNAL IDUNA-Gesellschaften in den jeweiligen Ratingberichten nachlesen. Diese stehen auf der Internetseite kostenlos zur Verfügung. Bei der Bewertung der SIGNAL IDUNA Allgemeine griffen die Analysten auf öffentlich zugängliche Unternehmensinformationen zurück. Das insgesamt exzellente Urteil setzt sich aus einer exzellenten Einschätzung der Sicherheitslage und einer sehr guten Bewertung der Erfolgslage der vier genannten Gesellschaften zusammen. Die Teilqualität Wachstum erreicht ein gutes Urteil. Die Bewertung der kundenorientierten Wachstumssituation lehnt sich analog zur Finanzstärke an die Ratings der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH an. In die Bewertung der SIGNAL IDUNA Allgemeine fließen öffentliche Unternehmensinformationen ein. Die kundenbezogene Wachstumssituation der SIGNAL IDUNA Gesellschaften verbessert sich im aktuellen Folgerating um eine Notenstufe von voll zufriedenstellend auf gut. Zur Bewertung des Vermittlerwachstums legt Assekurata einen trendgewichteten Mehrjahresdurchschnitt zu Grunde. Um den aktuellen Entwicklungen des Unternehmens verstärkt Rechnung zu tragen, gehen hierbei die einjährigen Wachstumsraten mit unterschiedlicher Gewichtung in die vierjährige Durchschnittsbildung ein (Geschäftsjahr: 40 %; Geschäftsjahr -1: 30 %; Geschäftsjahr -2: 20 %; Ge-

10 9 schäftsjahr -3: 10 %). Darüber hinaus ist zu berücksichtigen, dass die Zuwachsraten lediglich die Wachstumssituation der Vermittler widerspiegeln, die in einem direkten Vertragsverhältnis mit dem Unternehmen stehen. Sämtliche Vermittler, die über die Agenturen an die SIGNAL IDUNA angebunden sind ( echte Untervertreter ), werden in der Wachstumsbetrachtung nicht bewertet. Zum Jahresende 2013 waren hauptberufliche Vertriebspartner für die SIGNAL IDUNA tätig. Damit ist die Gesamtanzahl der Vermittler gegenüber dem Vorjahr um 27 Personen leicht zurückgegangen. Dennoch kann das Unternehmen durch den erfolgreichen Ausbau der Vermittlermannschaft in den Vorjahren das gute Urteil in diesem Prüfpunkt bestätigen. Im Vierjahresdurchschnitt ergibt sich eine Zuwachsrate von 0,07 %. Daneben musste die SIGNAL IDUNA 2013 weniger Vermittlerabgänge hinnehmen als in den drei Jahren zuvor. Die einjährige Fluktuationsquote (2013) ist hierdurch um einen Prozentpunkt auf 15,15 % gesunken. Mit einem Kennzahlenwert von 15,51 % im Vierjahresdurchschnitt bestätigt der Versicherer insgesamt das gute Vorjahresurteil. Darüber hinaus richtet sich die SIGNAL IDUNA nach Einschätzung von Assekurata sehr gut auf einen weiteren qualitativen Organisationsausbau aus. So zeigt das Unternehmen seinen Vermittlern unter anderem über das Partnermodell und das kürzlich entwickelte Nachfolgekonzept (siehe Vermittlerorientierung) Wege auf, ihre Agenturen produktiver und langfristig erfolgreich auszurichten. Zusätzlich engagiert sich die SIGNAL IDUNA über Schulpatenschaften und ähnliche Maßnahmen sehr stark im Bereich der Nachwuchsgewinnung. Auszubildenden zum/zur Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzen (IHK) bietet die SIGNAL IDUNA zum Beispiel attraktive Einstiegsmöglichkeiten in bestehende Agenturen. Hierzu tragen nach Meinung von Assekurata auch die speziellen Produktlinien und Beratungskonzepte für die Zielgruppe Junge Leute bei, da sie die Auszubildenden und die Kunden gleichermaßen ansprechen.

11 10 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Ausschließlichkeitsorganisationen und Finanzvertrieben. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Unternehmens? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Wachstum Wie erfolgreich agiert das Unternehmen am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

12 11 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen Ausschließlichkeitsorganisationen und eigenständigen Finanzvertrieben. Im Gegensatz zu eigenständigen Finanzvertrieben wird Neueinsteigern bei Ausschließlichkeitsorganisationen in der Regel einen Kundenbestand übertragen, für den sie die Verantwortung für die laufende Betreuung übernehmen. Die Vergütung erfolgt über die Zahlung von Abschlussprovisionen, wobei das Unternehmen für die Kundenbetreuung in der Regel eine laufende Bestandspflegevergütung bezahlt. Für eine erfolgreiche Karriere in einem Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig. Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

13 12 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität der Ausschließlichkeitsorganisation gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , D Köln Telefon Telefax Internet: