Das Gruppenversicherungskonzept für Berufsverbände & Vereine von Berufsgruppen der R+V Krankenversicherung AG. Ihr Partner im Maklermarkt

Transkript

1 Das Gruppenversicherungskonzept für Berufsverbände & Vereine von Berufsgruppen der R+V Krankenversicherung AG Kompetenzcenter KV September 13

2 Das Gruppenversicherungskonzept für Berufsverbände und Vereine von Berufsgruppen Voraussetzung: Mindestens 5 versicherte Mitglieder/Mitarbeiter* (natürliche Personen) Vorteile: Wegfall der Wartezeiten** Tarife sind frei wählbar (Voll- und Zusatzversicherung) Familienangehörige können zu gleichen Konditionen mitversichert werden Beitragsnachlässe gegenüber der Einzelversicherung Weiterversicherung/Fortführung des Vertrags nach Ausscheiden möglich (vgl. Folie 4) * Mitglieder und Mitarbeiter werden als Einheit betrachtet ** Voraussetzung: Der Antrag für die zu versichernde Person geht beim Versicherer innerhalb von sechs Monaten ein, nachdem die Voraussetzungen des versicherbaren Personenkreises erfüllt sind. September 13 1

3 Das Gruppenversicherungskonzept für Berufsverbände & Vereine von Berufsgruppen Grundsätzlich gilt: Der Versicherer erbringt für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, keine Leistungen. Vorerkrankungen können gegen einen Risikozuschlag in den Versicherungsschutz eingeschlossen bzw. kann ein Leistungsausschluss vereinbart werden. In einzelnen Fällen kann auch eine Ablehnung des Antrags erfolgen. Ein einmaliger Abschluss mit einem Dachverband genügt nicht, um die darunter gefassten Verbände/Vereine einzuschließen September 13 2

4 Versicherbarer Personenkreis Es können alle Funktionen in einem Verband bzw. Verein berücksichtigt werden: Vorstandsmitglieder Geschäftsführer Mitglieder des Vereins/Verbands Arbeitnehmer (Voll- und Teilzeitmitarbeiter) Auszubildende Die Mitversicherung folgender Familienangehöriger ist möglich: Ehe-/Lebenspartner Lebensgefährten in häuslicher Gemeinschaft Kinder in häuslicher Gemeinschaft, solange sie sich in einem Ausbildungsverhältnis befinden, spätestens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres September 13 3

5 Weiterversicherung, Fortführung Möglichkeit zur Weiterversicherung für Personen, die in Rente bzw. in Pension gehen erwerbsunfähig werden in Mutterschaftsurlaub gehen bzw. Elternzeit in Anspruch nehmen Fortführung der Versicherung bei Wegfall der Gruppenvertragsvoraussetzungen (z. B. bei Ausscheiden aus dem Verband/Verein): Fortführung als Einzelvertrag nach den bisher versicherten Tarifen unter Wegfall der Gruppenvertragskonditionen Zur Fortführung bedarf es keines Antrags der versicherten Person; eine Mitteilung genügt September 13 4

6 Die Produkte des Gruppenversicherungskonzepts KV-Vollversicherung R+V-GesundheitsKonzept AGIL KV-Zusatzversicherung R+V-GesundheitsKonzept ELAN, R+V-PflegeKonzept September 13 5

7 KV-Vollversicherung Mit dem offenen Hilfsmittelkatalog am medizinischen Fortschritt teilnehmen Erstattungen für Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen fallen nicht unter einen vereinbarten Selbstbehalt und haben keine Auswirkung auf die Beitragsrückerstattung Flexibiliät: Möglichkeit des Wechsels in den jeweils höherwertigeren Tarif ohne erneute Risikoprüfung nach dem 5.,10. und 15. Versicherungsjahr bis Alter 50 Änderung des Selbstbehalts: Erhöhungen sind jederzeit möglich, Reduzierung nach jeweils 5 Jahren bis Alter 50 Für Kinder gilt der hälftige Selbstbehalt Gruppentarif-Rabatt: Durchschnittlich 5 % auf die Normaltarife, in Abhängigkeit von Alter gewähltem Tarif (gilt nicht für Pflegepflichtversicherung) September 13 6

8 KV-Zusatzversicherung Flexibles Bausteinkonzept Frei kombinierbar außer horizontal Einzeln abschließbar Sofortiger Versicherungsschutz ab Versicherungsbeginn (Ausnahme: Krankenhaus- und Krankentagegeld) Gesundheitsprüfung in Form von zu beantwortenden Antragsfragen nur in den mit gekennzeichneten Tarifen Unser Produktbündel mit Beitragsvorteil: Kombination der Leistungen aus Blick + Check und Zahn in den Tarifen plus September 13 7

9 Tarife Klinik Kernleistungen Klinik classic Tarif K3U: Leistung bei Unfall Klinik comfort Tarif K2U: Leistung bei Krankheit, Unfall und Schwangerschaft Klinik premium Tarif K1U: Leistung bei Krankheit, Unfall und Schwangerschaft Kernleistungen: Freie Arzt- und Krankenhauswahl Chefarztbehandlung Erstattung Arzthonorar bis zum Höchstsatz der GOÄ In Klinik premium auch über die GOÄ hinaus Unterkunft im Zweibettzimmer In Klinik premium auch Einbettzimmer versichert September 13 8

10 Tarife Klinik Weitere Highlights Ersatzkrankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen Ambulante Operationen (zur Vermeidung eines stationären Aufenthalts) Rooming-in bei Kindern bis zu 4 Wochen jährlich Nachhilfeunterricht bis 200 nach mind. 3-wöchigem Krankenhausaufenthalt (alle 2 Jahre) Stationäre Psychotherapie Beitragsfreistellung nach mindestens 8-wöchigem Krankenhausaufenthalt für die Dauer der weiteren stationären Behandlung (Voraussetzung: mind. 12-monatige Vorversicherungsdauer) Links: Leistungen im Detail Leistungsbeispiele Beitragsbeispiele September 13 9

11 Tarife Blick + Check Blick + Check classic Tarif BC3U: Bis 100 je Leistungsbereich innerhalb 2 Kalenderjahren Blick + Check comfort Tarif BC2U: Bis 200 je Leistungsbereich innerhalb 2 Kalenderjahren Blick + Check premium Tarif BC1U: Bis 400 je Leistungsbereich innerhalb 2 Kalenderjahren Leistungsbereiche: Sehhilfen (anzahlunabhängig) und Augen-Laser-Operationen Vorsorgeuntersuchungen Offener Katalog (ausgenommen sind Zahnvorsorge und Schutzimpfungen), z. B. Gesundheitsuntersuchungen, Krebsvorsorge (auch Mammographie und PSA-Test), Hirnleistungs-Check zur Früherkennung von Demenz etc. Link: Leistungsbeispiele Beitragsbeispiele September 13 10

12 Tarife Zahn Kernleistungen Zahn classic Zahn comfort Zahn premium Tarif Z3U: Zahnersatz: 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil Tarif Z2U: Zahnersatz: 70 % inkl. GKV-Leistung Kieferorthopädie: 70 % bis (KIG 3-5: 500 ) Tarif Z1U: Zahnersatz: 90 % inkl. GKV-Leistung Kieferorthopädie: 90 % bis (KIG 3-5: ) Kernleistungen: Zahnersatz: Regelversorgung und privatärztliche, höherwertige Versorgung Kieferorthopädische Leistungen in Abhängigkeit von der kieferorthopädischen Indikationsgruppe (KIG 1-2 und KIG 3-5) Bis zu insgesamt EUR Erstattung in den ersten vier Kalenderjahren in Zahn comfort und Zahn premium (außer bei Unfällen), keine Leistungsstaffel im Zahn classic September 13 11

13 Tarife Zahn Weitere Highlights Erstattung Arzthonorar bis zum Höchstsatz der GOZ In Zahn premium auch über die GOZ hinaus Vorlage eines Heil und Kostenplans nicht notwendig Leistung für Implantate inkl. Knochenaufbau in Zahn comfort und Zahn premium Links: Leistungen im Detail Leistungsbeispiel Beitragsbeipiele September 13 12

14 Tarif ZahnVorsorge ZahnVorsorge Tarif ZV: 100 % des Rechnungsbetrags für Zahnvorsorge Einmal pro Kalenderjahr 100 % Erstattung für Zahnmedizinische Prophylaxe (z. B. professionelle Zahnreinigung) 100 % Erstattung für Parodontosebehandlung* inkl. Akupunktur zur Kunststoff-Füllungen (auch mehrflächig) Schmerzbehandlung Wurzelbehandlung* Knirscherschienen* (nicht im Rahmen einer Kfo-Behandlung) Höchstleistungen 1. Kalenderjahr bis zu Kalenderjahr bis zu 500 Ab dem 3. Kalenderjahr keine Höchstgrenze * Wenn keine Leistungspflicht der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) besteht und diese auch nicht geleistet hat; eine GKV-Leistung ist vorab in Anspruch zu nehmen. September 13 13

15 Tarif NaturMedizin NaturMedizin Tarif N1U: 80 % des Rechnungsbetrags für Naturheilverfahren 80 % Erstattung (bis innerhalb 2 Kalenderjahren) für Ambulante Behandlung mit Naturheilverfahren durch Heilpraktiker und Ärzte (Methoden aus dem Hufelandverzeichnis) Verordnete Arznei-, Heil- und Verbandmittel Innerhalb der ersten 2 Kalenderjahre ab Versicherungsbeginn ist die Erstattung auf insgesamt 400 begrenzt Link: Leistungsbeispiel Beitragsbeipiele September 13 14

16 Tarife plus Classic plus Comfort plus Premium plus Tarif P3U: Leistungen aus Blick + Check classic und Zahn classic Tarif P2U: Leistungen aus Blick + Check comfort und Zahn comfort Tarif P1U: Leistungen aus Blick + Check premium und Zahn premium Besonders beitragsgünstig durch die Kombination der Leistungen aus der jeweiligen Leistungsstufe Blick + Check und Zahn Ersparnis gegenüber den Einzeltarifen: Erwachsene bis ca. 18% Kinder bis ca. 24 % Link: Beitragsbeispiele September 13 15

17 Krankentagegeld Krankentagegeld Tarif TA 2U: Karenzzeit 14 Tage Tarif TA 4U: Karenzzeit 28 Tage Tarif TA 6U: Karenzzeit 42 Tage Tarif TA 13U: Karenzzeit 91 Tage Tarif TA 26U: Karenzzeit 182 Tage Absicherung des Verdienstausfalls aus beruflicher Tätigkeit infolge 100 % Arbeitsunfähigkeit Höhe des Krankentagegelds frei wählbar (bis 100 % des Nettoeinkommens aus beruflicher Tätigkeit, Pflichtversicherte max. 15 pro Tag), abschließbar in 5 -Stufen Entbindungspauschale für weibliche Versicherte (in Höhe des 12-Fachen des vereinbarten Tagessatzes) Vereinbarung abweichender Karenzzeiten für Arbeitnehmer möglich (entsprechend der Dauer der Gehaltsfortzahlung) Der Leistungsbezug einer privaten BU-Versicherung ist kein Beendigungsgrund der R+V-Krankentagegeldversicherung Link: Beitragsbeispiele September 13 16

18 Krankenhaustagegeld Krankenhaustagegeld Tarif 10U: Tagegeld pro Aufenthaltstag im Krankenhaus Absicherung in 5 -Stufen (mindestens 10 ) Ohne zeitliche Begrenzung und Kostennachweis Aufnahme- und Entlassungstag werden als voller Tag gewertet Link: Beitragsbeispiele September 13 17

19 PflegeKonzept Kernleistungen Pflege classic Tarif PK3U: Pflegetagegeldversicherung, Leistung ab Pflegestufe III Pflege comfort Tarif PK2U: Pflegetagegeldversicherung, Leistung ab Pflegestufe II Pflege premium Tarif PKU: Pflegetagegeldversicherung, Leistung ab Pflegestufe 0 Kernleistungen: Leistung Pflege classic Pflege comfort Pflege premium Pflegestufe % Pflegestufe I % Pflegestufe II - 70 % 70 % Pflegestufe III 100 % 100 % 100 % September 13 18

20 PflegeKonzept Weitere Highlights Leistungen schon ab Pflegestufe 0 in Pflege premium (z. B. Demenz) Sofortiger Schutz ab Versicherungsbeginn Dynamische Anpassung des Pflegetagegeldes Leistung unabhängig davon, wie und von wem gepflegt wird Versicherungsschutz auch bei Verzug ins Ausland weltweit möglich Vereinfachte Gesundheitsprüfung mit geschlossenen Antragsfragen Beitragsfreistellung ab Pflegestufe II, ab Pflegestufe III in Pflege classic Flexibilitätsgarantie: Anpassung des Versicherungsschutzes bei Änderung der gesetzlichen Rahmenbedingungen wegen der Pflegereform Link: Beitragsbeispiele September 13 19

21 R+V Krankenversicherung AG - ein starker Partner September 13 20

22 BACKUP September 13 21

23 Vorgehensweise zum Abschluss eines Gruppenversicherungsvertrags Bitte benennen Sie uns Interessenten mit Hilfe unserer GVV-Checkliste (keine Unterschrift des GVV-Partners notwendig) Kann der GVV geschlossen werden, wird ein von R+V bereits unterschriebener Gruppenvertrag zugesandt Der vom Verband/Verein gegengezeichnete Vertrag muss zusammen mit den Anträgen (mind. 5) bei der R+V Krankenversicherung eingereicht werden Gruppenversicherungsvertrag wird eingerichtet und die Anträge policiert September 13 22

24 Produktion / Provision Für Tarife mit Alterungsrückstellungen (G-Tarife): Halbe Courtage September 13 23

25 Tarife Klinik Leistungen im Detail 1/4 Klinik classic Klinik comfort Klinik premium Leistung bei Unfall Krankheit, Unfall, Schwangerschaft Krankheit, Unfall, Schwangerschaft Freie Arzt- und Krankenhauswahl Ja Ja Ja GKV-Mehrkosten wg. KH-Wahl Ja Ja Ja Chefarztbehandlung Ja Ja Ja Erstattung Arzthonorar Bis zum Höchstsatz der GOÄ Bis zum Höchstsatz der GOÄ Auch über den Höchstsatz der GOÄ hinaus möglich Wahlleistung Unterkunft Zweibettzimmer (Einbettzimmer: Abzug von 30 EUR/Tag) Zweibettzimmer (Einbettzimmer: Abzug von 30 EUR/Tag) Ein- oder Zweibettzimmer Ersatz-KHT bei Verzicht auf Wahlleistung Unterkunft Chefarztbehandlung Generell gilt: Auf die Erstattungsleistung angerechnet werden auch Kostenerstattungen anderer Versicherer. September 13 24

26 Tarife Klinik Leistungen im Detail 2/4 Klinik classic Klinik comfort Klinik premium Amb. OP im KH zur Vermeidung eines stationären Aufenthalts Nach GKV-Vorleistung Ohne GKV-Vorleistung 100 % 70 % bis /KJ 100 % 70 % bis /KJ 100 % 90 % bis /KJ Ausland und Privatkliniken Nach GKV-Vorleistung Ohne GKV-Vorleistung 100 % 60 KHT 100 % 60 KHT 100 % 90 % bis /KJ Transportkosten Nach GKV-Vorleistung Ohne GKV-Vorleistung % % 90 % bis /KJ (Leistungen aus dem vorherigen Punkt werden angerechnet) Stationäre Psychotherapie bis zu 30 Tage/KJ, darüber hinaus nur mit Zusage bis zu 30 Tage/KJ, darüber hinaus nur mit Zusage 100 % Entbindungspauschale September 13 25

27 Tarife Klinik Leistungen im Detail 3/4 Klinik classic Klinik comfort Klinik premium Vor- und nachstationäre Behandlung Nach GKV-Vorleistung Ohne GKV-Vorleistung (5 Tage vor Beginn und 14 Tage nach Ende der stationären Behandlung) 100 % % % 90 % bis /KJ (einschließlich Leistungen für die stationäre Behandlung) Vor- und Nachuntersuchung bei ambulanter Operation Nach GKV-Vorleistung Ohne GKV-Vorleistung (5 Tage vor Beginn und 14 Tage nach Ende der ambulanten Operation) 100 % 70 % bis /KJ (einschließlich Leistungen für die ambulante Operation) 100 % 70 % bis /KJ (einschließlich Leistungen für die ambulante Operation) 100 % 90 % bis /KJ (einschließlich Leistungen für die ambulante Operation) September 13 26

28 Tarife Klinik Leistungen im Detail 4/4 Klinik classic Klinik comfort Klinik premium Bei Auslandsreisen (max. 45 Tage) Rücktransport Überführung/Bestattung Rooming-in Nachhilfeunterricht (Bis zur Vollendung des 20. LJ) Beitragsfreistellung 100 % bis % bis zu 4 Wochen/KJ, wenn Behandlung vor Vollendung des 10. Lebensjahres begonnen hat 100 %, max. 200 /2 KJ, wenn dieser wegen eines vorherigen mind. 3-wöchigen KH-Aufenthalt notwendig ist Nach mind. 8-wöchigem KH-Aufenthalt (nach mind. 12-monatiger Versicherungsdauer) für die Dauer der weiteren stationären Behandlung September 13 27

29 Leistungsbeispiele für die Tarife Klinik * In Tarif Klinik comfort werden für die Unterbringung im Einbettzimmer 30 EUR pro Tag abgezogen. September 13 28

30 Beitragsbeispiele für die Tarife Klinik Klinik - Unisex Eintrittsalter classic (K3U) comfort (K2U) premium (K1U) Kind (0-15) 1,71 5,73 6, ,61 27,85 35, ,99 35,40 44, ,96 46,81 59, ,31 62,95 80, ,66 72,86 92,82 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 29

31 Leistungsbeispiele für die Tarife Blick + Check September 13 30

32 Beitragsbeispiele für die Tarife Blick + Check Blick + Check - Unisex Eintrittsalter classic (BC3U) comfort (BC2U) premium (BC1U) Kind (0-15) 2,09 4,34 8, ,34 9,02 19, ,73 9,67 20, ,19 10,49 22, ,35 10,80 23, ,37 10,85 23,24 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 31

33 Tarife Zahn Leistungen im Detail 1/3 Zahn classic Zahn comfort Zahn premium Zahnersatz mit Regelversorgung Zahnersatz mit privatärztlicher, höherwertiger Versorgung Kieferorthopädie KIG 1-2 (ohne GKV-Vorleistung) KIG 3-5 (mit GKV-Vorleistung) (Behandlungsbeginn bis spätestens zum Ende des KJ, in dem VP das 18. LJ vollendet) 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil 70 % inkl. GKV- Leistung, mindestens 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil - 70 % bis bis 500 während der gesamten Vertragsdauer 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil 90 % inkl. GKV- Leistung, mindestens 100 % GKV-Zuschuss, max. verbleibender Eigenanteil 90 % bis bis während der gesamten Vertragsdauer Generell gilt: Auf die Leistung angerechnet werden auch Kostenerstattungen anderer Versicherer. September 13 32

34 Tarife Zahn Leistungen im Detail 2/3 Zahn classic Zahn comfort Zahn premium Höchstleistungen für Zahnersatz (außer bei Unfällen) - 1. Jahr bis zu Jahr bis zu Jahr bis zu Jahr bis zu In den ersten 4 Jahren somit insgesamt bis zu Jahr bis zu Jahr bis zu Jahr bis zu Jahr bis zu In den ersten 4 Jahren somit insgesamt bis zu Erstattung Arzthonorar Vorlage Heil- und Kostenplan Ab dem 5. Jahr keine Höchstgrenze - Bis zum Höchstsatz der GOÄ/GOZ Nicht erforderlich* Ab dem 5. Jahr keine Höchstgrenze Auch über den Höchstsatz der GOÄ/GOZ hinaus möglich * Wird aber geprüft, wenn Kunde diesen einreicht. Kosten für H+K-Plan sind im tariflichen Umfang erstattungsfähig. September 13 33

35 Tarife Zahn Leistungen im Detail 3/3 Zahn classic Zahn comfort Zahn premium Definition Zahnersatz Wichtiger Hinweis Zahnprothesen Zahnkronen Zahnbrücken Stiftzähne Inlays Implantate Implantatgetragener Zahnersatz Funktionsanalytische und funktionstherapeutische Leistungen Verblendungen Reparatur von Zahnersatz Wie Zahn classic, jedoch ergänzt um Implantologische Leistungen inkl. Knochenaufbau Anästhesie Radiologische Leistungen Wie Zahn comfort Unter den Versicherungsschutz fallen nur Leistungen für: dauerhaft ersetzte Zähne und bei Vertragsabschluss vorhandene natürliche Zähne Zahnersatzmaßnahmen bzw. kieferorthopädische (betrifft Zahn comfort und premium) Behandlungen, die bei Vertragsabschluss weder begonnen noch angeraten waren September 13 34

36 Leistungsbeispiele für die Tarife Zahn September 13 35

37 Beitragsbeispiele für die Tarife Zahn Zahn - Unisex Eintrittsalter classic (Z3U) comfort (Z2U) premium (Z1U) Kind (0-15) 0,88 7,85 15, ,21 11,02 22, ,71 14,06 28, ,03 16,76 34, ,99 18,28 37, ,14 18,27 37,97 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 36

38 Leistungsbeispiel für den Tarif NaturMedizin September 13 37

39 Beitragsbeispiele für den Tarif NaturMedizin Naturmedizin - Unisex Eintrittsalter N1U Kind (0-15) 11, , , , , ,22 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 38

40 Beitragsbeispiele für die plus-tarife plus-tarife - Unisex Eintrittsalter classic (P3U) comfort (P2U) premium (P1U) Kind (0-15) 2,60 11,22 22, ,10 18,77 38, ,66 21,92 44, ,02 24,72 50, ,74 25,82 52, ,31 25,02 50,61 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 39

41 Beitragsbeispiele für den Tarif TA Krankentagegeld - Unisex Eintrittsalter TA6U/ , , , , ,40 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 40

42 Beitragsbeispiele für den Tarif 10 Krankenhaustagegeld - Unisex Eintrittsalter Kind (0-15) Tarif 10U (je 5 Tagegeld) 0, , , , , ,96 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 41

43 Beitragsbeispiele R+V-PflegeKonzept R+V-PflegeKonzept - Unisex Eintrittsalter Kind (0-15) classic (PK3U) je 5 Tagegeld comfort (PK2U) je 5 Tagegeld premium (PKU) je 5 Tagegeld 0,13 0,27 0, ,64 1,45 1, ,92 2,25 2, ,39 3,55 4, ,19 5,79 7, ,82 7,57 9,59 Beiträge zu Gruppenkonditionen in /Monat September 13 42