grösster bankentest Deutschlands

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1 grösster bankentest Deutschlands Finanzplatz Hamburg: Die zweitgrößte Stadt Deutschlands hat mit rund 260 Geschäftsstellen eine der größten Bank - filial dichten unter den Metropolen. In den nächsten zehn Jahren droht jede vierte Niederlassung geschlossen zu werden

2 Steuern & Sparen Bankentest Foto: Google Earth Gesucht, gefunden Zum 11. Mal hat uro Deutschlands Geldinstitute testen lassen: Die ING-DiBa ist die beste und beliebteste Bank. Die Commerzbank ist das beste Filialinstitut von Peter schweizer Der deutschen Bankenlandschaft droht ein Kahlschlag. Die HypoVereinsbank, fünftgrößtes Geldhaus hierzulande, plant, bis zu 50 Prozent ihrer Filialen zu schließen. Auch Sparkassen und Genossenschaftsbanken stellen intern ein Viertel ihrer Standorte zur Disposition. Der Grund: Weil immer mehr Kunden ihre Bankgeschäfte nur noch im Internet oder an Terminals abwickeln, rechnet sich die persönliche Betreuung für die Institute vielerorts nicht mehr. Überträgt man diese Einspar-Szenarien beispielsweise auf Hamburg, könnten in der zweitgrößten Stadt Deutschlands in den nächsten zehn Jahren rund 70 von 260 Geschäftsstellen wegfallen. Gute Gründe für uro, zum elften Mal in Folge den größten Bankentest Deutschlands in Auftrag zu geben und die Qualität der Geldinstitute testen zu lassen. Von Januar bis März durchleuchtete das Hamburger Analysehaus S.W.I. Finance 34 bundesweit tätige Banken (Gesamtergebnis siehe Seite 198). Neben den größten bundesweit aktiven Filialund Direktbanken wurden auch Spezialanbieter untersucht. In die Auswahl kamen Institute, die etwa beim Tagesgeld oder bei Ratenkrediten marktrelevant sind, erklärt Marcus Schad, Geschäftsführer von S.W.I. Finance. In einem ersten Schritt untersuchten seine Mitarbeiter sechs Produktbereiche Zahlungsverkehr, Tagesgeld, Festgeld und Sparbriefe, Brokerage, Ratenkredit und Baufinanzierung sowie sonstige Bankdienstleistungen (Details ab S. 201). Zeitlich befristete Aktionen und Neukundenangebote wurden nicht bewertet. Für die Gesamtwertung waren dieses Jahr vor allem die Konditionen maßgeblich, sagt S.W.I.-Cheftester Johannes Higle. Sinkende Zinssätze waren bei den Geldanlageprodukten unübersehbar: Der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeld sank gegenüber dem Vorjahres- Testzeitraum von 0,92 Prozent auf nur noch 0,67 Prozent. Sein Gesamteindruck: Insgesamt haben sich die Leistungen im Bereich Service stabilisiert, das Spektrum bleibt aber breit. Beratung vor Ort getestet. In einem zweiten Test-Schritt nahmen die S.W.I.- Bankprüfer persönlichen Kontakt zu den Geldinstituten auf mit jeweils 14 Telefonanrufen ( Mystery- Calls ) und 14 E- Mail-Nachrichten. Dazu stellten sie typische aber auch ausgefallene Kundenfragen zu Konditionen und zur Funktionsweise von Bankprodukten. Zudem konfrontierten die Tester die Banken bundesweit mit je drei Beschwerden zu ihren Dienstleistungen. In der abschließenden Testphase schwärmten Mystery-Shopper in Filialen aus, prüften Beratung und Service vor Ort. Dafür ließen sie sich von jeder Filialbank fünf Mal beraten. Positiv fiel dabei ein Commerzbank-Mitarbeiter auf, der nach dem Gespräch gezielt nach Verbesserungsvorschlägen für seine Beratung fragte. Bei der Deutschen Bank war es dagegen für die Mystery-Shopper schwierig, überhaupt einen Beratungstermin zu bekommen. Sie mussten URO

3 Steuern & Sparen Bankentest Beste Bank Beste Bank Beste Bank ING-DiBa Beste Bank Rang Bank Gewichteter Durchschnittsrang 1 1 ING-DiBa 1,8 2 Comdirect 2,4 3 Commerzbank 2,6 4 Targobank 2, direkt 3,0 1 Gibt an, welchen Platz die Bank in allen Testkategorien im Schnitt belegt; Quelle: uro Der Sieger in Deutschlands größtem Bankentest steht fest: Die ING-DiBa ist die Beste Bank und gewinnt auch die Direktbank-Wertung ING-DiBa-Vorstandschef Roland Boekhout (Foto) hat Grund zum Strahlen: Sein Institut wird von uro als Beste Bank ausgezeichnet der siebte Gesamtsieg in elf Jahren. Europas größte Direktbank konnte sich in allen Produktbereichen gegenüber den Wettbewerbern steigern. Vor allem die Konditionen der Tages- und Festgelder trugen maßgeblich zum Erfolg bei: Die ing-diba senkte die Zinsen hier weniger stark als die Konkurrenz Wir können es uns dank unserer Kostenstruktur leisten, langsamer herunterzugehen als andere, sagt Boekhout. Positiv fiel den Bankentestern auch auf, dass die Tochter der niederländischen Großbank ing weitere Bankprodukte verbessert hat: Beim Girokonto verzichtet das Institut etwa auf Zinsaufschläge bei geduldeten Überziehungen. Und im Brokerage-Bereich können anleger nun auch Zertifikate-Sparpläne abschließen, mit denen sie in Rohstoffe investieren, ohne diese physisch zu besitzen und lagern zu müssen. Eine Angebotspalette, die offensichtlich honoriert wird: Die Anzahl der ING- DiBa-Kunden in Deutschland und Österreich stieg vergangenes Jahr um auf insgesamt 7,8 Millionen. Parallel erhöhten sich die bei der Direktbank angelegten Spargelder binnen Jahresfrist um zehn Prozent auf den Rekordwert von insgesamt 94,7 Milliarden Euro. Beste Direktbank Beste Direktbank Rang Bank Gewichteter Durchschnittsrang 1 1 ING-DiBa 1,8 2 Comdirect 2, direkt 3,0 4 DKB Dt. Kreditbank 3,4 5 Cortal Consors 4,4 1 Gibt an, welchen Platz die Bank in allen Testkategorien im Schnitt belegt; Quelle: uro Fotos: Dominik Pietsch/WirtschaftsWoche, commerzbank AG 198 URO 05 14

4 sich dafür erst mit einem umständlich zu bedienenden Sprachcomputer auseinandersetzen, ehe sie zu einem Mitarbeiter durchgestellt wurden, der sie nochmals weiterleitete. Die Vereinbarung des Termins dauerte geschlagene 15 Minuten. Ein anderer Termin wurde später wegen Personalmangels verlegt. Hohe Beratungshürden für Produktinteressenten bauen nach den Test Erfahrungen auch HypoVereinsbank und Postbank auf. Als ein HVB-Mitarbeiter erfuhr, dass ein Nichtkunde am Telefon war, versuchte er eine Beratung in der Filiale zum Thema Altersvorsorge abzublocken: Die gibt es nur für Bestandskunden. Und ein Postbank-Berater verlangte für die Erstellung eines Baufinanzierungsangebots Exposé, Bilder der Wohnung, Grundbuchauszug und Lageplan, Eigenkapitalnachweis, die letzten drei Gehaltsabrechnungen, die letzten beiden Steuerbescheide und den Personalausweis. Alles sollte für die Kreditabteilung bereits einseitig kopiert sein. Erst dann könne am Computer ein unverbindlicher Finanzierungsvorschlag erstellt werden. Immerhin: Der Bankangestellte machte ihn auf bessere Konditionen aufmerksam, falls er sich Euro auf anderem Wege leihen könnte. Druck für Bankmitarbeiter. Unter Abschlusszwang schienen die Mitarbeiter von Santander und Targobank zu stehen: Bei einer Ratenkredit-Beratung erklärte ein Bankberater der Santander dem Testkunden, dass er eine Restschuldversicherung abschließen solle, um den Kredit zu bekommen das wäre allerdings ein unzulässiges Koppelgeschäft. Auch ein Targobank-Angesteller wollte keinen konkreten Zinssatz nennen. Es gab lediglich einen Hinweis auf eine allgemeine Spanne von bis zu 14 Prozent. Mit einem angeboteten Sonderzins sollte der Mystery-Shopper der vorher verweigerten Schufa-Auskunft zustimmen. Auch auf das schon bei einer Erstberatung gesetzlich vorgeschriebene Protokoll verzichteten viele Institute großzügig: Häufig wurde, statt eine konkrete Wertpapierberatung durchzuführen, auf einen zweiten Termin verwiesen und dementsprechend kein Dokument erstellt, moniert Cheftester Higle. Fa Commerzbank Beste Filialbank Commerzbank-Vorstandschef Martin Blessing (Foto) kann sich freuen: Sein Institut belegt in der Filialbankwertung erstmals den Spitzenplatz. Die Commerzbank verbesserte sich besonders bei der Beratung vor Ort und erreichte in dieser Königsdisziplin Platz 1. Die Banktester bewerteten auch den neu gestalteten Internetauftritt und den verbesserten Online-Kundenservice positiv. Bei den Konditionen waren die Steigerungen bei Brokerage und Baufinanzierung im Vergleich zu den Wettbewerbern am auffälligsten. Ein Erfolgskurs, der sich auch in den Geschäftszahlen der Bank mit derzeit elf Millionen Privatkunden widerspiegelt: In den ersten beiden Monaten des Jahres gewann das Institut netto Neukunden, 2013 waren es insgesamt Kunden. Stark nachgefragt werden Produkte aus den Bereichen Baufinanzierung und Vermögensverwaltung. Trotz des harten Wettbewerbs blieb der operative Gewinn der Privatkundensparte mit 225 Millionen Euro 2013 stabil. Der Commerzbank-Vorstand gibt sich damit noch nicht : Mit einer massiven Offensive samt umfangreicher Werbung und neuen Filialmodellen will das Institut bis 2016 die Kundenzahl um eine Million auf dann insgesamt zwölf Millionen steigern. Beste Filialbank Beste Filialbank Rang Bank Gewichteter Durchschnittsrang 1 1 Commerzbank 2,6 2 Targobank 2,8 3 Postbank 3,4 4 Deutsche Bank 3,8 5 Santander Bank 4,0 1 Gibt an, welchen Platz die Bank in allen Testkategorien im Schnitt belegt; Quelle: uro URO

5 ING-DiBa Bundesweiter Liebling Beliebteste Bank Beliebteste Bank PSD Banken Regionaler Favorit Beliebteste Regionalbank Die Zufriedenheit mit Produkten und Service hat den höchsten stellenwert, so das Fazit der uro- Umfrage, an der sich zwischen Januar und März Bankkunden beteiligten rund 25 Prozent mehr als im Vorjahr. Gesamtergebnis: Die ING-DiBa bleibt die beliebteste Bank bundesweit. Angebot und Geschäftsabläufe werden noch kundenfreundlicher, verspricht der stellvertretende Vorstandschef Herbert Willius (Foto). Rang Bank Rang Bank 1 ING-DiBa 6 RaboDirect 2 7 Moneyou 3 Comdirect 8 Cortal Consors 4 DKB Dt. Kreditbank 9 BBBank 5 DAB Bank direkt Quelle: uro-umfrage Januar bis März (insgesamt Teilnehmer) Bernhard Soeken, Vorstandschef der PSD Bank Berlin-Brandenburg (Foto), kann stolz sein: Sein Institut landete im Rahmen der Kundenumfrage zu den beliebtesten Regionalbanken auf dem ersten Platz. Die Genossenschaftsbank, die im Bilanzsummenranking bundesweit auf Platz 96 steht, betreut Kunden mit lediglich einer Filiale. Das macht günstige Kreditzinsen und den Verzicht auf Kontoführungsgebühren möglich. Rang Bank Rang Bank 1 PSD Berlin-Brandenburg 6 PSD Bank Rhein-Ruhr 2 PSD Bank Nürnberg 7 PSD Bank Nord 3 PSD Bank Braunschweig 8 Sparda-Bank Ostbayern 4 PSD Hessen-Thüringen 9 PSD Bank Köln 5 PSD RheinNeckarSaar 10 Sparda-Bank München Quelle: uro-umfrage von Januar bis März (insgesamt Teilnehmer) zit: Die Bedeutung der Filialberatung ist nur noch für einen Teil der Kunden hoch und dieser Kundenkreis wird immer kleiner. Das Vertrauen in Bankberater ist oft nachhaltig gestört Kunden versuchen mithilfe objektiver Kriterien selbst passende Produkte zu finden. Die stetige Verbesserung der Internetseiten vieler Banken zeigt, wie wichtig dieser Informations- und Kontaktweg geworden ist, erklärt S.W.I.-Finance-Chef Schad. Rekordbeteiligung. Bei der parallel zum Bankentest durchgeführten uro- Kundenumfrage, deren Ergebnis zu 20 Prozent in die Gesamtwertung einfloss, gab es einen Rekord: Teilnehmer schilderten schriftlich per Fragebogen oder via Internet ihre Erfahrungen mit Banken. Vor allem bei Sparkassen, Volksund Raiffeisenbanken fielen die Zufriedenheitswerte auf ein Rekordtief. Gründe dafür sind vor allem die niedrigen Anlagezinsen, die oft gegen null tendieren und Kunden inflationsbereinigt Geld verlieren lassen. Dennoch nahm die Wechselbereitschaft gegenüber 2013 leicht ab. Vor allem bei Direktbanken lag diese Quote nur noch bei zwei Prozent, während bei Filialbanken immer noch zehn Prozent der Kunden einen Wechsel planen, erklärt Higle. Die Testsieger. Nicht verwunderlich, dass mit ING-DiBa (Beste und Beliebteste Bank), der Commerzbank (Beste Filialbank) und der PSD-Bankengruppe (Beliebteste Regionalbank) Institute an der Spitze stehen, die sich dem Trend zu schlechteren Konditionen und weniger Service erfolgreich widersetzten. Dagegen stürzte die HVB, die vergangenes Jahr Filialbanksieger war, auf den sechsten Platz ab. Das ist großteils auf schlechteren Service zurückzuführen, sagt S.W.I.-Chef Schad. Verständlich, wenn man bedenkt, dass auch den HVB- Mitarbeitern ein Kahlschlag droht. Beliebteste Regionalbank Der ausführliche 65-seitige Bankentest sowie die komplette Auswertung der Kundenumfrage können bei S.W.I. Finance für je 75 Euro (plus Mehrwertsteuer) angefordert werden. Adresse: S.W.I. Finance, Rothenbaumchaussee 17, 8 Hamburg, Telefon: 040/ , Fotos: IngDiba, Peter Himsel/PSD Bank Berlin-bRandenburg eg 200 URO 05 14

6 Steuern & Sparen Bankentest uro-bankentest : So wurde gewertet Im Auftrag von uro untersuchte das Hamburger Analysehaus S.W.I. Finance insgesamt 34 bundesweit tätige Geldinstitute. Für die Studie wurden Filial- und Direktbanken sowie Spezialanbieter mit zumeist einem Produkt, etwa Sparanlagen oder Kreditfinanzierungen, analysiert. Ausgewählt wurden ausschließlich Geldinstitute, die in den jeweiligen Bereichen führend und von Bedeutung sind. Die Tester durchleuchteten dafür sämtliche Produktangebote und Bankdienstleistungen. Zudem analysierten sie mit 14 Telefonanrufen und -Anfragen pro Institut, wie Einzelwertung Bankprodukte Für den uro-bankentest wur den die Produktbereiche Zahlungsverkehr (Girokonto), Tagesgeld, Festzinsanlagen, Brokerage, Baufinanzierung, Ratenkredit sowie Bankdienstleistungen (Beschwerdemanagement, Beratung, Girokonten Der Zahlungsverkehr bleibt auch die am häufigsten genutzte Bankdienstleistung der Umfrageteilnehmer. Die ING-DiBa war in den Unterkategorien Girokonto klassisch und Girokonto online spitze. Dicht auf den Fersen sind dem Gesamtsieger aber die Konkurrenten 1822direkt und DKB Dt. RaboDirect Kreditbank Moneyou ING-DiBa RaboDirect Bank of Comdirect Scotland DKB Dt. Kreditbank Moneyou Girokonten Umfrage Zufrieden mit Kontogebühren? Die Top5-Institute Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro gut Service und Beratung waren. Bei den Filialbanken flossen außerdem noch je fünf persönliche Gespräche in die Bewertung ein. An jede der bundesweit aktiven Filial- und Direktbanken wurden darüber hinaus drei Beschwerden gesendet und die Reaktionen darauf analysiert. Aus den Rangfolgen der einzelnen Bereiche wurde für jedes Institut ein Mittelwert der gewichtete Durchschnittsrang errechnet. Produkte und Service wurden mit je 40 Prozent gewichtet. Die große uro-kundenbefragung (siehe Kästen links) floss mit 20 Prozent in die Gesamtwertung ein. Service) durchleuchtet. Auf den folgenden Seiten finden Sie tabellarische Übersichten zu den fünf besten Anbietern der jeweiligen Kategorie nach den Einzelergebnissen der Kundenumfrage und des Produktchecks. DKB. Die Direktbank-Tochter der BayernLB schnitt in der Umfrage zu Kontogebühren wieder am besten ab: Bei der DKB zahlen Kunden weder für die Kontoführung noch für eine Visa-Kreditkarte, mit der sie im In- und Ausland an Automaten kostenlos Bargeld ziehen können. Zahlungsverkehr Klassische Girokonten (mit schriftlichen Belegen) und via Internet (mit elektronischen Kontoauszügen) sind für Kunden das Kernprodukt Rang Bank Produktname Kosten Gesamtpunkte Kosten Sonstige Service Online Girokonto klassisch 1 1 ING-DiBa Girokonto 0,00 60,0 16,8 11,8 4,5 93, direkt 3 GiroSkyline 0, ,0 14,1 12,7 4,6 91,4 3 Comdirect Girokonto 0,00 60,0 9,5 13,1 4,5 87,1 4 Norisbank Top-Girokonto 0,00 60,0 7,8 12,7 4,4 85,0 5 Commerzbank Girokonto 0,00 60,0 4,1 11,9 4,6 80,6 Girokonto online 1 ING-DiBa Girokonto 0,00 60,0 16,4 11,8 4,5 92,8 2 DKB Dt. Kreditbank DKB-Cash 0,00 60,0 17,2 10,4 4,4 92, direkt 3 GiroSkyline 0, ,0 13,8 12,7 4,6 91,1 4 Cortal Consors Girokonto 0,00 60,0 14,1 11,4 4,4 89,9 5 DAB Bank Girokonto 0,00 60,0 14,1 11,6 3,7 89,4 Stichtag: ; 1 Szenarioannahmen: alle Transaktionen beleghaft; monatlicher Zahlungseingang: 1500 ; Durchschnittsguthaben auf dem Girokonto: 3000 ; Anzahl monatlicher Überweisungen: zehn, insgesamt 20 Kontobewegungen je Monat; pro Monat: Einrichtung von zwei Daueraufträgen, eine Änderung, eine Löschung; 2 alle Transaktionen werden online durchgeführt, sonstige Annahmen wie bei Girokonto klassisch; 3 kostenlos bei monatlichem Geldeingang; Quelle: uro URO

7 Zinsanlagen Zinsanlagen Niedrigstzinsen in Folge des EZB-Leitzinses von 0,25 Prozent sind für Sparer ein Dauerärgernis. Nur wenige Institute haben beim Tagesgeldzins noch die Eins vor dem Komma. Mit DKB und ING-DiBa konnten sich zwei Anbieter mit deutscher Einlagensicherung unter den Top Fünf platzieren, in der Umfrage schnitten niederländische Anbieter am besten ab Umfrage Anlagezins okay? Top 5 RaboDirect Moneyou Bank of Scotland DKB Dt. Kreditbank Ergebnis der Kundenbefragung zum Anlagezins: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro Festgeld und Sparbriefe im Test Die Geldinstitute mit den besten Zinsofferten ab drei Monaten Anlagedauer Service 3 Online 4 Rang Bank Produkt Zinsen in % für für Gesamtpunkte Zinsofferten sonstige 5 3 Monate 6 Monate 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre 1 Kriterien 2 1 Denizbank 6 Festgeld 1,30 1,40 1,60 2,15 2,30 48,1 19,3 3,5 4,4 75,2 2 VTB Direkt 6 VTB Festgeldkonto 1,05 1,05 1, ,9 24,6 3,6 4,4 73,5 3 NIBC Direct 7 Festgeld 1,35 1,45 1,70 2,15 2,45 50,0 13,6 3,9 4,4 71,9 4 Netbank Anlagekonto/Sparbrief 0,70 0,75 0,80 1,10 1,30 25,5 34,6 3,4 4,2 67,7 5 Santander Sparbrief k. A. 0,50 1,00 1, ,5 33,1 3,6 4,4 65,5 Stichtag: (aktuellere Zinsangebote siehe Seite 207); 1 alle Zinsszenarien wurden gleich gewichtet (maximale Punkt zahl: 50); 2 sonstige Kriterien: Begrenzung bei minimaler und maximaler Anlagesumme, Unterschiede bei Einlagensicherung; Zinsgutschrift (maximale Punktzahl: 40); 3 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon und (maximal Punktzahl: 5); 4 Onlinetest (maximale Punktzahl: 5); 5 Gesamtpunkte: Summe der erzielten aus den Bereichen Zinsofferten, sons tige Kriterien, Service und Online (maximale erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); 6 österreichische Einlagensicherung (maximal Euro je Kunde); 7 nieder ländische Einlagensicherung (maximal Euro je Kunde); Quelle: uro Kredite DKB Dt. Kreditbank ING-DiBa DAB Bank Wüstenrot Bank Kredite Umfrage Kreditzins gut? Die Top-5-Institute Günstige Konditionen für Immobilien- und Konsumentenkredite sind die positive Kehrseite der EZB-Geldpolitik. In der Kategorie Baufinanzierung siegte die HypoVereinsbank vor ihrer Tochter DAB Bank, die als Darlehensvermittler auftritt. Auch Ratenkredit-Sieger Dr. Klein agiert als Vermittler. In der Umfrage ist mit der GLS eine grüne Bank spitze Ergebnis der Kundenbefragung: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro Tagesgeld im Test Neben dem Zins wurden Einlagensicherung und Service bewertet Service 3 Online 4 Rang Bank Produkt Zinssatz in % für für Gesamtpunkte Zinsofferten Sonstige 5 1 Kriterien 2 1 DKB Dt. Kreditbank DKB Cash 1,05 1,05 1,05 56,5 20,0 3,7 3,5 83,7 2 RaboDirect 6 Tagesgeld 1,30 1,30 1,30 70,0 5,0 4,1 4,4 83,5 3 Moneyou 6 Tagesgeld 1,30 1,30 1,30 70,0 2,9 3,8 3,4 80,2 4 ING-DiBa Extra-Konto 1,00 1,00 1,00 53,8 18,2 3,9 3,7 79,6 5 NIBC Direct 6 Mehr.Zins.Konto 1,25 1,25 1,25 67,3 3,2 3,5 4,4 78,4 Stichtag: (aktuellere Zinsangebote siehe Seite 207); 1 alle Zinsszenarien wurden gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 70); 2 sonstige Kriterien: Begrenzung bei minimaler und maximaler Anlagesumme, Zinsrhythmus, Unterschiede bei der Einlagensicherung; Kontoführungsgebühr (maximale Punktzahl: 20); 3 Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 5); 4 Onlinetest (maximale Punktzahl: 5); 5 Gesamtpunkte: Summe der erzielten aus den Bereichen Zinsofferten, sonstige Kriterien, Service und Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); 6 niederländische Einlagensicherung (maximal Euro je Kunde); Quelle: uro Baufinanzierung im Test Die besten Anbieter in puncto Konditionen, Beratung und Service Rang Bank Produkt Kreditzins Kreditzins Kreditzins für Kreditangebote Sonstiges 3 Service 4 Online 5 Gesamtpunkte 5 Jahre in % 10 Jahre in % 15 Jahre in % 2 1 HypoVereinsbank Baufinanzierung 1,37 2,32 2,84 57,6 17,7 4,2 3,7 83,2 2 DAB Bank Baufinanzierung 1,40 2,37 2,91 53,1 17,7 4,1 3,8 78,7 3 Netbank Baufinanzierung 1,52 2,40 2,89 49,4 17,7 4,4 3,7 75,2 4 Targobank Baufinanzierung 1,52 2,40 2,89 49,4 17,7 3,8 2,9 73,8 5 Santander Baufinanzierung 1,52 2,40 2,89 49,4 17,7 3,0 3,7 73,7 Stichtag: (aktuelle Bauzinsen auf Seite 207); Netbank und DAB Bank treten bei Baufinanzierungsangeboten als Vermittler auf; 1 effektiver anfänglicher Jahreszins für Darlehen bis 80 Prozent des Beleihungswerts und zwei Prozent anfänglicher Tilgung; 2 Kreditangebote wurden gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 60); 3 sonstige Kriterien: Bearbeitungsgebühr, Schätzgebühr, Kontoführungsgebühr, bereitstellungszinsfreie Zeit, höhere Bereitstellungszinsen, Sondertilgungsmöglichkeiten, kostenfreie Tilgungsänderungen, minimale Kreditsumme (maximale Punktzahl: 30); 4 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 5); 5 Onlinetest (maximale Punktzahl: 5); 6 Insgesamt erzielte Punktzahl aus den Teilbereichen: Kreditangebote, Sons tiges, Service und Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); Quelle: uro Ratenkredit im Test Die Sieger für den von Bankkunden immer stärker nachgefragten Produktbereich Rang Bank/ Produkt Zins 1 für 12-Monats- Kredit von 5000 in % Zins 1 für 3-Jahres- Kredit von in % Zins 1 für 5-Jahres- Kredit von in % Kreditzins 2 Sonstiges 3 Service 4 Online 5 Gesamtpunkte 1 Dr. Klein/Ratenkredit 3,45 4,75 4,89 28,0 39,8 8,1 9,1 85,1 2 DKB/Privat-Darlehen 4,95 4,95 4,95 24,2 38,2 7,0 9,1 78,5 3 ING-DiBa/Ratenkredit 4,99 4,99 4,99 23,9 36,3 8,6 9,4 78,3 4 Interhyp-Ratenkredit 3,75 4,94 4,70 27,4 33,0 8,1 9,1 77, direkt/Ratenkredit 4,94 4,94 4,94 24,3 35,2 8,1 9,2 76,8 Stichtag: ; 1 effektiver anfänglicher Jahreszins; 2 alle Angebote gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 30); 3 sonstige Kriterien: Bonität/Gehaltsabhängigkeit, Bearbeitungsgebühren, Schufa-Abfrage, Kreditrückzahlung, minimaler/maximaler Kreditbetrag, Laufzeit, Höchstalter, Widerrufsrecht (maximale Punktzahl: 50); 4 Service: Reaktion auf Anfragen (maximale Punktzahl: 10); 5 Onlinetest (maximale Punktzahl: 10); 6 Insgesamt erzielbare Punktzahl aus den Teilbereichen Kreditzins, Sonstiges, Service und Online (maximale Punktzahl: 100); Quelle: uro 202 URO 05 14

8 Brokerage DAB Bank Cortal Consors Comdirect ING-DiBa Brokerage Der Wertpapierhandel wird für Bankkunden mangels gut verzinster Alternativen bei Zinsprodukten wieder attraktiver. Der Onlinebroker Flatex konnte seinen Vorjahressieg in dieser Kategorie knapp gegen die Comdirect Bank verteidigen. Der direkte Konkurrent DAB Bank war in diesem Bereich in der Kundenumfrage am beliebtesten Umfrage Brokerage gut? Top 5 Ergebnis der Kundenbefragung zum Wertpapierhandel: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro Service Moneyou RaboDirect Comdirect BBBank Beschwerdemanagement, Filialberatung und Service Gute Umgangsformen der Bankmitarbeiter sind für viele Kunden auch im Internetzeitalter ein Grund, ihrem Institut treu zu bleiben. Die Beratungsqualität und die telefonische Erreichbarkeit haben sich im Vergleich zum Vorjahr leicht verbessert. Auch erhielt keine Bank beim Umgang mit Beschwerden im Durchschnitt ein positives Kundenvotum Umfrage Beschwerden im Griff? Die Top-5-Institute Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro Beschwerden im Test Die Kümmerer Rang Bank 1 1 Comdirect 92, direkt 90,9 3 Deutsche Bank 76,8 4 ING-DiBa 76,7 5 HypoVereinsbank 73,9 Stichtag: ; Es wurden je Bank drei Beschwerdefälle initiiert und Beschwerdereaktion sowie Reaktionsdauer bewertet. Getestet wurden die Top-Filialbanken sowie die Top-Direktbanken; 1 maximale Punktzahl: 100; Quelle: uro Umfrage Beratungsqualität gut? Die Top-5-Institute ING-DiBa Comdirect DKB Dt. Kreditbank Cortal Consors Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro Gewinnspiel Unter allen Teilnehmern der Kundenumfrage verloste uro ein Apple ipad mini. Gewonnen hat: Marie Schnakenberg aus Worpswede. Herzlichen Glückwunsch! Steuern & Sparen Bankentest Brokerage im Test Anbieter mit den niedrigsten Transaktionsgebühren und dem größten Angebot Rang Bank Produkt Kosten 1 tel. Aktienorder Kosten 1 Aktienorder per PC Punkt Gesamt Orderkost. Sonst. 3 Service 4 Online 5 punkte 6 1 Flatex Depot 17,00 17,04 17,13 7,00 7,04 7,13 38,2 22,1 8,0 7,5 75,7 2 Comdirect Comdirect Depot 21,30 23,80 41,30 11,40 13,90 31,40 24,1 31,9 9,0 9,2 74, direkt 1822direkt-Depot 15,74 18,31 35,89 10,74 13,31 30,89 28,3 25,7 9,2 9,2 72,5 4 DAB Bank Depot 19,45 23,95 41,95 9,45 13,95 31,95 25,3 28,8 7,4 9,3 70,9 5 Cortal Consors Depot 25,85 28,35 45,85 10,90 13,40 30,90 21,8 30,8 8,0 9,0 69,5 Stichtag: ; 1 Kosten pro Aktienorder für den jeweiligen Betrag; 2 alle Szenarien gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 40); 3 sonstige Kriterien: Xetra- Gebühr, Limit setzen/ändern/löschen, Depotgebühren, Optionsscheine, festverzinsliche Wertpapiere, Fondsanzahl, Anzahl rabattier ter Fonds/Fondssparpläne/Fonds ohne Ausgabeaufschlag, Anzahl sparplanfähiger Fonds, minimale Fondssparrate, Anzahl Zertifikatesparpläne, minimale Zertifikatesparrate, VL-Sparen (maximale Punktzahl: 40); 4 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 10); 5 Onlinetest (maximale Punktzahl: 10); 6 Gesamtpunktzahl: Summe der insgesamt erzielten aus den Teilbereichen Orderkosten, sonstige Kriterien, Service und Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100); Quelle: uro Beratung im Test Die Kompetenten Rang Bank 1 1 Commerzbank 84,2 2 Deutsche Bank 82,2 3 HypoVereinsbank 79,0 4 Targobank 78,7 5 Postbank 74,1 Stichtag: ; Jedes Institut wurde fünfmal getestet. Bewertet wurden Bedarfsanalyse, Problemlösungskompetenz, emotionale Kontaktqualität, Erscheinungsbild Filiale, Qualität Mitarbeiterkontakt; 1 maximale Punktzahl: 100; Quelle: uro Umfrage Telefonische Erreichbarkeit gut? Die Top-5-Institute ING-DiBa Comdirect DKB Dt. Kreditbank 1822direkt Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von -2 () bis +2 (); Quelle: uro Service im Test Die Kundenfreundlichen Rang Bank Telefon Internet Direktbanken 1 Comdirect 83,3 90,4 87, direkt 81,6 87,7 87,1 3 ING-DiBa 82,3 82,3 85,8 Fillialbanken 1 Deutsche Bank 74,9 7 81,1 2 Commerzbank 70,0 70,0 84,2 3 Targobank 68,7 72,6 83,3 Stichtag: ; Jedes Geldinstitut wurde insgesamt 14-mal per Telefon und per getestet. Bewertet wurden: Antwortzeit, Vollständigkeit und Struktur der Antworten, Richtigkeit der Aussagen; Gewichtung der Anfragen: 50 Prozent Telefon, 25 Prozent und 25 Prozent Internet; Quelle: uro URO