Der Banker an Ihrer Seite

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1 Ausgabe 05/ Sitzgruppe statt Schalterhalle: Nicht nur die Commerzbank baut derzeit ihre Filialen um. Das neue Ambiente soll Kunden zum Verweilen einladen und sie dazu animieren, über ihre finanziellen Belange zu sprechen andererseits schließen Banken kleine Filialen Der Banker an Ihrer Seite Kostenlose Girokonten verschwinden, Filialen werden geschlossen. Banken müssen sich als Helfer ihrer Kunden neu erfinden der uro-test zeigt, wo das gelingt VON M. HINTERBERGER Trommeln gehört zum Geschäft der Unternehmensberater. Schließ lich geht es darum, die Kundschaft von der eigenen Kompetenz zu überzeugen. Da verwundert es auch nicht, dass die Berater Beste Bank von Oliver Wyman Anfang des Jahres mit einer wahren Hiobsbotschaft für Bankkunden und für alle Bankangestellten Schlagzeilen machten: In den kommenden 20 Jahren wird die Zahl der Banken von heute bundesweit knapp 1700 auf gut 300 sinken. Und von den heute noch rund Filialen bliebe demnach auch nur ein Bruchteil übrig. Martin Faust von der Frankfurt School of Finance & Management beschäftigt sich seit über zwei Jahrzehnten mit Banken und kann die Aufregung nur schwer nachvollziehen. Die Zahl der Institute

2 BILD: ANDREAS VARNHORN/COMMERZBANK AG, SARAH SCHMID/COMMERZBANK AG, COMMERZBANK AG, SEBASTIAN WILLNOW/COMMERZBANK AG hierzulande wird kleiner werden, aber nicht in dem vorhergesagten Umfang, sagt der Bankbetriebswirt. Er rechnet eher damit, dass sich Banken in zweierlei Hinsicht verändern werden. Sie werden eher zu Vertriebsstellen, die ihre Spar-, Kredit- und Anlageprodukte wiederum von anderen Instituten beziehen, die sich auf ein bestimmtes Segment spezialisiert haben; andererseits werden kleine Filialen, vor allem auf dem Land, verschwinden, und die Banken werden wenige, aber große Geschäftsstellen mit vielen Beratern unterhalten. Für Kunden sei das von weiteren Wegen abgesehen ein Fortschritt, meint Faust. Was bringt mir eine kleine Filiale, deren Mitarbeiter von allem ein bisschen, aber von nichts wirklich Sachkenntnis haben? Auch wenn Bankexperten wie Faust stichhaltige Argumente liefern, für viele Kunden einer Bank ist es in der Regel ein echtes Ärgernis, wenn sie eine Filiale aufsuchen wollen, etwa um eine Frage nach ihrer Baufinanzierung oder ihrem Sparvertrag beantwortet zu bekommen, und sie dann feststellen, dass die Geschäftsstelle nicht mehr existiert oder einem Bankingterminal nebst Geldautomaten gewichen ist. Präsent sein, aber wie? Diese Sorgen sind in den Chefetagen der deutschen Banken und Sparkassen angekommen. Fast jeder Bankvorstand, dessen Institut noch über ein mehr oder minder dichtes Filialnetz verfügt, wird nicht müde zu betonen, dass man die Geschäftsstellen vor Ort behalten wolle. So bekräftigte Sparkassen-Präsident Helmut Schle weis vor wenigen Wochen, dass die knapp 400 deutschen Sparkassen auch weiterhin vor Ort präsent sein werden. Was aber nicht heißt, dass es für alle Filialen eine Bestandsgarantie gibt. Viele Sparkassen und auch nicht wenige Volks- und Raiffeisenbanken setzen vermehrt auf mobile Filialen. Das sind meist Busse, in denen sich Kunden beraten lassen können und die zu bestimmten Zeiten in den jeweiligen Orten präsent sind. Zufrieden mit dem Preis Direktbanken haben noch Gratis-Girokonten Durchschnittliche Bewertung 2 = voll und ganz; bis -2 = überhaupt nicht DKB Deutsche Kreditbank ING-DiBa Sparda-Bank München Sparda-Bank Hessen PSD Bank Nürnberg Comdirect Bank N2 Stichtag: ; Quelle: URO 1,91 1,89 1,88 1,83 1,82 1,81 1,79 1,7 1,72 Commerzbank-Chef Martin Zielke dagegen will an den rund 1000 Filialen festhalten. In den kommenden Jahren sollen sie sogar umfassend modernisiert werden. Die Deutsche Bank hat dies schon vorgemacht: In der Berliner Friedrichstraße gibt es eine Filiale, deren Einrichtung irgendwo zwischen Wohnzimmer und cooler Lounge angesiedelt ist. Doch anders als bei der Deutschen Bank, wo es bei einer einzigen Filiale geblieben ist, wollen Zielke und seine Mitarbeiter möglichst allen Bankfilialen eine Wohlfühlatmosphäre verpassen. Grund genug, beim großen uro- Test Deutschlands Beste Bank dieses Jahr ganz besonders darauf zu schauen, wie die Banken vor Ort beraten. Darüber hinaus haben die Redaktion und die Tester des Sozialwissenschaftlichen Instituts Schad (S.W.I. Finance) auch Direktbanken unter die Lupe genommen. Und natürlich wurde auch bei allen Instituten das gesamte Produkt spek trum untersucht. Dabei spielte neben Konditionen und Gebühren auch der Service eine Rolle. Unterm Strich machte mit der Comdirect eine Direktbank das Rennen (siehe Kasten Seite 134). Die Commerzbank-Tochter konnte sich knapp gegen die ING-DiBa durchsetzen. Zur besten Filialbank wurde die Commerzbank gekürt. Neben dem Test, bei dem Konditionen und Preise verglichen wurden und für den sich auch wieder anonyme Testkäufer vor Ort zu Anlage- und Kreditprodukten beraten ließen, wurde auch wie in den Vorjahren die mit Abstand größte Bankkundenbefragung im deutschsprachigen Raum durchgeführt. Auch in diesem Jahr haben über Bankkunden erklärt, was ihnen an ihrem Geldinstitut gut und was ihnen weniger gut gefällt. Hier siegte erneut Deutschlands größte Direktbank, die ING-DiBa. Unter den Regionalbanken setzte sich wie schon im Vorjahr die PSD Bank Rhein- Ruhr durch. Mehr Leistung, aber keine Filialen. In den einzelnen Teilbereichen schafften es von der Commerzbank abgesehen in der Regel Direktbanken auf die vorderen Plätze. So fällt auf, dass bei der Gesamtwertung einige Direktbanken vor der Commerzbank als bestplatzierter Filialbank zu finden waren. Das zeigt auch, dass Banken, die kein teures Filialnetz unterhalten, mehr Leistung zu einem geringeren Preis bieten können. Wer möglichst viel Leistung zum kleinen Preis haben will, wird bei der Wahl seiner Hausbank kaum um eine Direktbank herumkommen, sagt Johannes Higle, beim S.W.I.-Studienleiter des großen uro-bankentests. Besonders bemerkenswert: Viele Filialbanken haben sich in den vergangenen beiden Jahren vom kostenlosen Girokonto verabschiedet. Dort, wo das Girokonto noch das Label kostenlos trägt, müssen Kunden oft einen Mindestgeldeingang nachweisen. Der Hintergedanke: Nur wenn bei der Bank das monatliche Gehalt eingeht, besteht für das Institut die Chance, zur wichtigsten Bankverbindung zu werden. Der Mindestgeldeingang hat die Institute weit weniger Kunden gekostet als zunächst angenommen, so Higle. Wobei es durchaus Unterschiede gibt. Je stärker die Bank bisher als kostenlos wahrgenommen wurde, desto eher sind die Kunden enttäuscht. Andere Banken wiederum haben mit recht großem Erfolg Premiumkonten auf den Markt gebracht. Diese kosten in der Regel zwar monatlich zehn Euro

3 und mehr, dafür gibt es viele Zusatzleistungen, etwa weltweit kostenlose Bargeldversorgung, Versicherungen und andere Pakete, die für einige Kunden durchaus sinnvoll sein können. Comdirect viel Leistung zum günstigen Die Onlinetochter der Commerzbank ist in diesem Jahr Gewinner von Deutschlands umfassendstem von ihrer Bank nicht nur eines der breitesten Angebote, sämtliche Produkte sind auch ausgereift Noch in der Nische. Neben den Banken etablieren sich seit einigen Jahren auch junge innovative Finanzdienstleister, sogenannte Fintechs, die sich auf ein Segment der Finanzwirtschaft, beispielsweise Vermögens verwaltung mit Indexfonds oder Girokonten, spezialisiert haben. Daher wurde in der Umfrage auch zu 1 Fintechs gefragt, ob man diese erstens kenne und ob man zweitens dort Kunde sei. Der Kreditvermittler Auxmoney ist zwar fast zwei Dritteln der Befragten ein Begriff, aber nicht einmal jeder 50. ist dort tatsächlich Kunde. In Sachen Bekanntheit landeten mit anderen großen Online- Kreditvermittlern Smava (knapp 27 Prozent) und der Zinsvermittler Weltsparen (rund 22 Prozent) auf den Plätzen 2 und 3. Bei ihnen wie beim Rest der Anbieter steht die Bekanntheit auch in keinem Verhältnis zur Zahl der Kunden. In der Regel ist im Schnitt je Fintech nur einer von 100 Um frageteilnehmern auch tatsächlich ein Kunde. Dass Fintechs klassische Banken ersetzen können, ist denn auch für viele Experten unwahrscheinlich. Sie rechnen lediglich damit, dass sich einige in ihrer Nische etablieren können. So hat etwa Weltsparen erklärt, künftig auch Sparpläne auf Indexfonds anbieten zu wollen, und hat damit einen Schritt getan, ein Komplettanbieter für Sparer zu werden. Der ausführliche 0-seitige Bankentest und die komplette Auswertung der Kundenumfrage können für je 100 Euro (zzgl. Mehrwertsteuer) angefordert werden bei: S.W.I. Finance, Rothenbaumchaussee 17, Ham burg, Telefon: 040/ ; Internet: Die Comdirect konnte dieses Jahr ihren Erfolg von 2015 wiederholen. Für Vorstandschef Arno Walter ist es jedoch der erste Erfolg im großen uro-test. Sein Vorgänger Michael Mandel verantwortet heute das Privatkundengeschäft der Commerzbank und hat dieses Jahr ebenfalls Grund zur Freude (siehe rechts). Wie 2015 konnte die Direktbanktochter der Commerzbank nicht nur Beste Direktbank, sondern auch Beste Bank Beste Bank Rang Bank - Mittelwert 1 1 Comdirect Bank 73,7 2 ING-DiBa 73, direkt 72,9 4 Commerzbank 9,4 5 Targobank 7, 1 maximal erreichbar: 100, Testgewichtung: 40 % Produkte, 40 % Service, 20 % Kundenumfrage; Quelle: uro Beste Bank werden. Seit Gründung Mitte der 1990er-Jahre hat sich das Institut von einer Bank, die in erster Linie internetaffine Anleger angesprochen hat, zu einer veritablen Vollbank entwickelt. Diese bietet bis auf Filialen vor Ort alles, was Kunden von einer Bank erwarten. Als eines der ersten Geldinstitute in Deutschland hat die Comdirect unter dem Namen Cominvest auch einen Robo-Advisor an den Start ge Beste Direktbank Beste Direktbank Rang Bank - Mittelwert 1 1 Comdirect Bank 73,7 2 ING-DiBa 73, direkt 72,9 4 Deutsche Kreditbank (DKB) 4,5 5 Consorsbank 2,4 1 maximal erreichbar: 100, Testgewichtung: 40 % Produkte, 40 % Service, 20 % Kundenumfrage; Quelle: uro BILD: HENDRIK LÜDERS/COMDIRECT BANK AG

4 Preis Bankentest. Comdirect-Kunden bekommen und bekamen im Test gute Noten Commerzbank richtig gut beraten Die Berater der Commerzbank sind nicht nur freundlich, sondern auch gut. Die Konditionen der Bank und ihr Auftritt im Netz können sich ebenfalls durchaus sehen lassen BILD: THOMAS KLEWAR PHOTOGRAPHIE/COMMERZBANK AG bracht. Dieser digitale Vermögensverwalter bietet seinen Nutzern die Möglichkeit, ihr Geld zu geringen Kosten gewinnbringend anzulegen, etwa mit Indexfonds. Das Portfolio wird ähnlich wie bei einem tra di tionellen Vermögensverwalter ständig überwacht und umgeschichtet, wenn die Märkte drehen. Zudem haben etwa Comdirect-Kunden, die Bargeld einzahlen wollen, die Möglichkeit, kostenlos Automaten in den Commerzbank-Filialen zu nutzen. Dass die Comdirect im Laufe ihrer über 20-jährigen Geschichte ihre Wurzeln als Broker nicht vernachlässigt, zeigt nicht nur das gute Abschneiden bei der Kundenbefragung, das belegen auch viele Brokervergleiche, bei denen die Bank aus Quickborn in der Regel auf dem Treppchen landet. In den meisten Bereichen top. Im aktuellen Test profilierte sich die Comdirect durch den über alle Kontaktwege gleichermaßen guten Service. Kein Anbieter bearbeitete Anfragen per Telefon besser. Auch bei den digitalen Services von der App auf dem Smartphone bis zu den Angeboten der Website für Tablet und Desktop punktete die Onlinebank. Bei den Konditionen präsentierte sich Comdirect insbesondere im angestammten Geschäft, dem Brokerage, unter den ersten drei. Nur Spezialanbieter waren hier besser. Die bereits im Vorjahr niedrigen Zinsen bei den Sparangeboten wirken sich nun deutlich weniger aus, da der Zins auch bei den übrigen Anbietern immer weiter gesunken ist. Unterm Strich konnte die Comdirect mit ihren Ergebnissen mehr sammeln als jede andere Bank. Das gute Gesamtpaket schlägt sich auch in den Ergebnissen der Kundenbefragung nieder, in der die Bank mit Rang 3 unter den überregionalen Banken ebenfalls auf dem Treppchen landet. Der Mitarbeiter rief vor dem Termin noch einmal an und fragte, ob ich mit dem Auto komme. Er sagte, dann würde er mir einen Parkplatz reservieren. Dieses Zitat eines unserer anonymen Testkäufer zeigt, wie ernst es Berater der Commerzbank mit ihren Kunden meinen. Natürlich geben solche Anekdoten keinen Hinweis, wie gut das Gespräch am Ende tatsächlich war, aber es vermittelt dem Kunden das Gefühl, willkommen zu sein. Dass die Commerzbank Mitarbeiter obendrein noch die beste Beratung in der Filiale bieten, indem sie strukturiert auf die Belange der Kunden eingehen und passende Produkte empfehlen, rundet das Bild positiv ab. Für Michael Mandel, den Privatkundenvorstand der Commerzbank, ist das ein Zeichen, dass seine Strategie aufgeht. Denn anders als manch anderes Institut, das nach und nach Filialen schließt, setzt Deutschlands zweitgrößte Bank auf ihre rund 1000 Geschäftsstellen vor Ort. Die Commerzbank zeigte ihre Stärken aber auch digital und kann es so mit fast jeder Direktbank aufnehmen. Hier kann man Michael Mandels Handschrift am deutlichsten erkennen, immerhin hat er vor seinem Amtsantritt als Privatkundenvorstand der Commerzbank jahrelang die Geschicke der hauseigenen Onlinetochter Comdirect geleitet. Für Neukunden 100 Euro. Bei den Konditionen erreichte die Commerzbank insbesondere mit ihren Girokonten ein gutes Ergebnis. Hier hat die Bank neben einem kostenlosen Girokonto für junge Leute drei Offerten im Angebot: das Premium-Konto, das für monatlich 9,90 Euro Gebühr eine ganze Reihe kostenloser Extraservices etwa Versicherungen und weltweit kostenlose Bargeldversorgung bietet. Das Klassik-Konto mit allen Dienstleistungen in der Filiale für 4,90 Euro pro Monat. Und ein Girokonto, das bereits ab einem monatlichen Geldeingang von einem Cent kostenlos ist und online geführt wird. Bei allen Kontomodellen gilt: Wer sie wenigstens drei Monate lang aktiv nutzt und in dieser Zeit mindestens fünf Buchungen hat, bekommt 100 Euro gutgeschrieben. In der Kundenumfrage musste sich die Commerzbank bei den Filialbanken nur der Targobank geschlagen geben. Beste Filialbank Beste Filialbank Rang Bank - Mittelwert 1 1 Commerzbank 9,4 2 Targobank 7, 3 Postbank 3,7 4 HypoVereinsbank 3,0 5 Deutsche Bank 1,9 1 maximal erreichbar: 100, Testgewichtung: 40 % Produkte, 40 % Service, 20 % Kundenumfrage; Quelle: uro

5 ING-DiBa Beliebteste Bank Deutschlands Was der FC Bayern in der Bundesliga, das ist die ING-DiBa in der uro-kundenumfrage zur Beliebtesten Bank schon längst. Anders als Münchner Fußballer, die diese Saison erst ihren fünften Titel in Folge feiern, haben es die Frankfurter mit der niederländischen Konzernmutter dieses Jahr geschafft, bei den Siegen in Serie, das Dutzend voll zu machen. Der zwölfte Titel in Folge als Beliebteste Bank ist ein deutlicher Beleg für unsere Kundenfokussierung. Um zukünftig noch schneller auf die Wünsche unserer Kunden reagieren zu können und die Innovationsgeschwindigkeit zu erhöhen, bauen wir das Institut bis zum Sommer 2019 zur ersten agilen Bank in Deutschland um, verspricht Vorstandschef Nick Jue. Was die Kundschaft seines Instituts konkret erwartet, will Jue aber noch nicht verraten. Derzeit hat das Gros der Kunden, wenig Grund zu klagen: Die Bank wurde von den Teilnehmern der Umfrage durchgängig in allen Bereichen hoch bewertet. Die höchste Zufriedenheit zeigte sich mit den Kontoführungsgebühren, die nicht vorhanden sind und auch künftig bei null Euro bleiben sollen. Darüber hinaus konnte die ING-DiBa beim Onlinebanking und bei der Freundlichkeit der Mitarbeiter im Kundenkontakt wieder die meisten sammeln. Beliebteste Bank Beliebteste Bank Rang 1 ING-DiBa Bank 2 DKB Deutsche Kreditbank 3 RaboDirect 4 Comdirect Bank 5 BBBank Quelle: uro-umfrage unter Kunden Die regionaler Liebling der Kunden Der Vorstand der PSD Rhein-Ruhr, August- Wilhelm Albert, kann sich dieses Jahr erneut freuen. Sein Institut wurde bei der uro-kundenumfrage zur Beliebtesten Regionalbank Deutschlands gewählt. Unter den insgesamt sehr hoch bewerteten PSD Banken ragte wieder einmal die heraus. Die Kunden der Bank schätzen vor allem, dass die Mitarbeiter nicht nur freundlich, sondern auch noch fachkundig sind und im Sinne der Kunden beraten. Eine weitere Stärke der sind die Baugeld zinsen; auch keine überregionale Bank erreichte bessere Werte. Die Genossenschaftsbank betreut mit lediglich drei Filialen in Düsseldorf, Dortmund und Essen aktuell mehr als Kunden. Viele der neuen Kunden nutzen lediglich die digitalen Angebote. Den Erfolg führt Albert auf das Konzept der PSD Banken zurück: Wir sind eine Direktbank plus Beratung und bieten nur Dienstleistungen an, die moderne Bank kunden heute benötigen. Die regionalen PSD Banken hatten auch dieses Jahr sehr hohe Zufriedenheitswerte und dominieren das Ranking bei den übrigen Genossenschaftsbanken und Sparkassen. Beliebteste Regionalbank Beliebteste Regionalbank Rang 1 Bank 2 PSD Bank Braunschweig PSD Bank Nürnberg Quelle: uro-umfrage unter Kunden BILD: JASPER LENSSELINK/ING-DIBA, PSD BANK

6 uro-bankentest : So wurde gewertet Im Auftrag von uro untersuchte das Hamburger Analysehaus S.W.I. Finance zwischen Januar und Anfang März insgesamt 32 bundesweit tätige Geldinstitute. Für die Studie wurden Filialund Direktbanken sowie Spezialanbieter mit zumeist einem Produkt, etwa Sparanlagen oder Kreditfinanzierungen, analysiert. Ausgewählt wurden für den Bankentest ausschließlich Geldinstitute, die in den jeweiligen Bereichen führend und marktrelevant sind. Die Tester durchleuchteten dafür sämtliche Produktangebote und Bankdienstleistungen. Zudem analysierten sie mit 14 Telefonanrufen und -Anfragen pro Institut, wie gut Service und Beratung sind. Bei den Filialbanken flossen außerdem noch je fünf persönliche Gespräche in die Bewertung ein. An jede der bundesweit aktiven Filial- und Direktbanken wurden darüber hinaus drei Beschwerden gesendet und die Reaktionen darauf analysiert. Das Gesamtergebnis wurde erstmals anhand der Mittelwerte der in den drei Oberkategorien errechnet. Produkte und Service wurden mit je 40 Prozent gewichtet. Die uro-bankkundenumfrage mit Teilnehmern floss mit 20 Prozent in die Gesamtwertung Beste Bank ein. Dadurch sollen die Testresultate noch transparenter werden. Einzelwertung Bankprodukte Für den uro-bankentest wurden die Produktbereiche Zahlungsverkehr (Girokonto klassisch und online), Sparprodukte, Baufinanzierung, Ratenkredit, Broke rage sowie sonstige Bankdienstleistungen (Beschwerdemanagement, Beratung und Service) durchleuchtet. Auf den folgenden Seiten finden Sie tabellarische Übersichten zu den fünf besten Anbietern der jeweiligen Kate gorie getrennt aufgelistet nach den Einzelergebnissen der uro Kundenumfrage und des uro-produktchecks. Bankentest Girokonten Girokonten Der Zahlungsverkehr war wieder die am häufigsten genutzte Bankdienstleistung der Umfrageteilnehmer. Die ING-DiBa belegt in den beiden Bereichen Girokonto klassisch und Girokonto online Platz 1. So bleibt den Kunden für das Girokonto auch weiterhin die Möglichkeit, Geld kostenfrei abzuheben und Überweisungen ohne Gebühr in Papierform einzureichen. Die Wettbewerber 1822direkt, Comdirect Bank, Postbank und Wüstenrot direct haben für beleghafte Überweisungen im vergangenen Jahr für viele Kontomodelle eine Gebühr eingeführt. Die DKB schnitt wie im Vorjahr bei der Umfrage in Sachen Kontogebühren am besten ab. Die Kosten Zufrieden mit den Kontogebühren? Die fünf besten Banken Zahlungsverkehr Klassische Girokonten (mit schriftlichen Belegen) und via Internet (mit elektronischen Kontoauszügen) bleiben das Bankenkernprodukt 1,70 Rang Bank Produktname Kosten in p. a. Kosten Sonstige Service Online ING-DiBa DKB Deutsche Kreditbank 1,9 1,8 1,7 1,3 Girokonto online 1 1 ING-DiBa Girokonto 0,00 0,0 13, 10,0 4,4 88,0 2 DKB DKB-Cash 0,00 0,0 14,5 8,8 4,2 87, direkt Girokonto 0,00 0,0 10,9 11,8 4,5 87,2 4 Consorsbank Girokonto 0,00 0,0 12,0 10,1 4,3 8,5 5 Comdirect Girokonto 0,00 0,0 7,7 12,3 4, 84,5 Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von Girokonto klassisch 2 1 ING-DiBa Girokonto 0,00 0,0 14,2 10,0 4,8 88,9 2 Norisbank Top-Girokonto 0,00 0,0 8,0 10,4 4,8 83,2 3 Commerzbank Klassikkonto 58,80 55,7 8,7 7,8 5,0 77,2 4 GLS Bank GLS Privatkonto 105,0 52,3 10,3 9,7 4,8 77,1 5 HypoVereinsbank Pluskonto 118,80 51,3,2 12,2 4,8 74,5 Stichtag: ; 1 alle Transaktionen werden online durchgeführt, sonstige Annahmen wie bei Girokonto klassisch (siehe Anmerkung 2); 2 Szenarioannahmen: alle Transaktionen beleghaft; monatlicher Zahlungseingang: 1500 ; Durchschnittsguthaben auf dem Girokonto: 3000 ; Anzahl monatlicher Überweisungen: 10, insgesamt 20 Kontobewegungen je Monat, Einrichtung von zwei Daueraufträgen pro Monat, eine Änderung, eine Löschung; Quelle: uro

7 Bankentest Zinsanlagen Ausgabe 05/ Zinsanlagen Minizinsen und unverzinste Guthaben sind für Sparer ein Ärgernis. Unter den Top 5 des Bankentests finden sich nur Anbieter mit ausländischer Einlagensicherung. Da verwundert es nicht, dass die niederländische RaboDirect in der Umfrage (Grafik unten links) vorn liegt Umfrage Wo stimmt die Höhe der Zinsen? RaboDirect DKB Deutsche Kreditbank PSD Bank Nürnberg 0,75 0,70 0,7 0,5 1,21 Ergebnis der Kundenbefragung: Die Skala reicht von Opfer der Inflation Wer in den vergangenen zehn Jahren ein durchschnittlich verzinstes Tagesgeldkonto führte, hat außer im Jahr 2009 stets Geld verloren in % 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0-0,5-1, Stichtag: ; Quelle: Deutsche Bundesbank, FMH-Finanzberatung Inflation Tagesgeld Sparkonditionen im Test Die Besten bei Tagesgeld und Festgeld Rang Bank 3000 Tagesgeld in % Tagesgeld in % 5000 Festgeld Monate in % Festgeld 12 Monate in % Festgeld 3 Monate in % Festgeld 0 Monate in % für Kreditangebote 1 Sonstiges 2 Service 3 1 DenizBank 0,40 0,40 0,55 0,75 1,15 1,35 45,5 19, 3,3 3,5 71,9 2 LeasePlanBank 0,45 0,45 0,55 0,75 0,95 1,15 44,9 15, 3,4 3,4 7,4 3 NIBC Direct 0,35 0,35 0,40 0,0 0,90 1,00 3,3 19, 3,4 4,3 3,7 4 Renault Bank Direkt 0,40 0,40 0,0 0,90 1,10 32, 22,8 3,1 3,5 2,1 5 GarantiBank International 0,30 0,30 0,40 0,0 1,00 1,20 3,2 1,3 3,4 3,5 59,3 Stichtag: (aktuelle Zinsangebote siehe auch Seite 155); 1 alle Zinsszenarien wurden gleich gewichtet (maximal erzielbare Punktzahl: 50); 2 Sonstiges: Begrenzung bei minimaler und maximaler Anlagesumme, Unterschiede bei Einlagensicherung; Zinsgutschrift (maximale Punktzahl: 40); 3 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon und (maximal Punktzahl: 5); 4 Online (maximale Punktzahl: 5); 5 : Summe der erzielten aus den Bereichen Zinsofferten, Sonstiges, Service sowie Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100), Rundungsfehler möglich; Quelle: uro Online 4 5 Bankentest Kredite Kredite Günstiges Geld zum Leihen bleibt für Immobilienkäufer und Konsumenten die positive Kehrseite der EZB-Nullzinspolitik. Aus Gründen der Vergleichbarkeit wurden reine Kreditvermittler nicht berücksichtigt. Die HVB bleibt bei der Baufinanzierung top, die ING-DiBa ist die beste und beliebteste Ratenkreditbank Umfrage Wo sind die Kunden mit ihrem Baukredit zufrieden? PSD Bank RheinNeckarSaar PSD Bank Nürnberg PSD Bank Braunschweig 1,44 1,37 1,33 1,29 1,29 Ergebnis der Kundenbefragung: Die Skala reicht von Baufinanzierung im Test Die Besten in Sachen Konditionen, Beratung und Service Rang Bank Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre für Kreditangebote 2 Sonstiges 3 Service 4 Online 5 1 HypoVereinsbank 0,80 1,2 1,71 1,43 1,70 0,0 17,5 3,4 3,9 84,7 2 Targobank 0,85 1,2 1,71 1,43 1,70 59,1 17,5 2,3 3,1 82,0 3 Volkswagen Bank 1,1 1,31 1,72 1,48 1,93 47,0 11,5 4,9 3,7 7,2 4 Commerzbank 1,1 1,31 1,72 1,48 1,93 47,0 11,5 3, 4,, direkt 1,1 1,31 1,72 1,48 1,93 47,0 11,5 3,9 4,0,5 Stichtag: (aktuelle Bauzinsen auf Seite 155); alle hier aufgeführten Banken treten bei Baufinanzierungsangeboten als Vermittler auf; 1 effektiver anfänglicher Jahreszins für Darlehen bis 80 Prozent des Beleihungswerts und zwei Prozent anfänglicher Tilgung; 2 Kreditangebote wurden gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 0); 3 Sonstiges: Schätzgebühr, Kontoführungsgebühr, bereitstellungszinsfreie Zeit, höhere Bereitstellungszinsen, Sondertilgungsmöglichkeiten, kostenfreie Tilgungsänderungen, minimale Kredit summe (maximale Punktzahl: 30); 4 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 5); 5 Online (maximale Punktzahl: 5); insgesamt erzielte Punktzahl aus den Teilbereichen Kreditangebote, Sonstiges, Service sowie Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100), Rundungsfehler möglich; Quelle: uro Ratenkredite im Test Die Sieger in dem von Bankkunden immer stärker nachgefragten Produktsegment Rang Bank Zins 1 für Zwölf-Monats- Kredit von 5000 in % Zins 1 für Drei-Jahres-Kredit von in % Zins 1 für Fünf-Jahres-Kredit von in % Kreditzins 2 Sonstiges 3 Service 4 1 ING-DiBa 3,79 3,79 3,79 23,8 34, 8,1 9,0 75,4 2 DKB 3,49 3,49 3,49 2, 32,8 5,2 8,7 73,3 3 Postbank 3,79 3,79 3,79 23,8 31,4 5,4 9,1 9,7 4 Moneyou (Solarisbank) 3,99 3,99 3,99 21,9 32,4 5,0 7,0,3 5 Norisbank 3,70 3,70 3,70 24, 24,8 7,5 8,9 5,8 Stichtag: ; 1 effektiver anfänglicher Jahreszins; 2 alle Angebote gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 30); 3 Sonstiges: Bonität/Gehaltsabhängigkeit, Schufa-Abfrage, Kredit rückzahlung, minimaler/maximaler Kreditbetrag, Laufzeit, Höchstalter, Widerrufsrecht (maximale Punktzahl: 50); 4 Service: Reaktion auf Anfragen (maximale Punktzahl: 10); 5 Online (maxi male Punktzahl: 10); insgesamt erzielbare Punktzahl aus den Teilbereichen Kreditzins, Sonstiges, Service sowie Online (maximale Punktzahl: 100), Rundungsfehler möglich; Quelle: uro Online 5

8 Bankentest Brokerage Ausgabe 05/ Brokerage Wertpapierhandel wird für Bankkunden als Alternative zu Minizinsanlagen während der Dividendensaison noch attraktiver. Seriensieger Onvista Bank hat es in dieser Disziplin wieder auf den ersten Platz geschafft. Auf dem zweiten Platz landet mit Degiro der mit Abstand günstigste Anbieter Umfrage Wo kann man gut und günstig Wertpapiere handeln? Comdirect Bank Consorsbank ING-DiBa PSD Bank Westfalen-Lippe 1,45 1,34 1,28 1,17 1,14 Ergebnis der Kundenbefragung: Die Skala reicht von Brokerage im Test Hier zählten die niedrigsten Kosten und das größte Angebot Rang Bank Kosten 1 tel. Aktienorder in Kosten 1 Aktienorder per PC in Orderkosten Sonstiges 3 Service 4 Online 5 1 Onvista Bank 1,50 1,50 1,50,50,50,50 35,8 22,2, 8,5 73,1 2 Degiro 13,08 15,24 22,80 2,08 2,24 2,80 39,3 17,5,2 8,5 71,5 3 Comdirect 2,30 28,80 4,30 11,40 13,90 31,40 22,2 30,5 9,0 9,3 71,1 4 Consorsbank 2,40 28,90 4,40 11,45 13,95 31,45 22,1 32,8,3 8,8 70,0 5 S Broker 20,4 23,9 41,4 10,47 13,97 31,47 25,8 29,1,3 8,3 9,5 Stichtag: ; 1 Kosten pro Aktienorder für den jeweiligen Betrag auf der Handelsplattform Xetra; 2 alle Szenarien gleich gewichtet (maximale Punktzahl: 40); 3 sonstige Kriterien: Xetra-Gebühr, Limit setzen/ändern/löschen, Depotgebühren, Optionsscheine, festverzinsliche Wertpapiere, Fondsanzahl, Anzahl rabattierter Fonds/Fondssparpläne/Fonds ohne Ausgabeaufschlag, Anzahl sparplanfähiger Fonds, minimale Fondssparrate, Anzahl Zertifikatesparpläne, minimale Zertifikatesparrate, Aktiensparen, VL-Sparen (maximale Punktzahl: 40); 4 Service: Reaktion auf Anfragen per Telefon/ (maximale Punktzahl: 10); 5 Online (maximale Punktzahl: 10); Gesamtpunktzahl: Summe der insgesamt erzielten aus den Teilbereichen Orderkosten, sonstige Kriterien, Service sowie Online (maximal erzielbare Gesamtpunktzahl: 100), Rundungsfehler möglich; Quelle: uro Bankentest Service Beschwerdemanagement, Beratung und Service Dienstleistungen Ein guter Service der Bankmitarbeiter ist ein Muss für Kunden. Nur Instituten, die flexibel bei Beschwerden sind und kompetent beraten, bleiben sie treu. Im Durchschnitt gab es hier gegenüber 2017 leichte Verbesserungen. Auch in diesem Jahr schaffte keine Bank einen positiven Wert Umfrage Wie ist der Umgang mit Beschwerden? Die Top-5-Institute Umfrage Wer hilft den Kunden wirklich weiter? Top-5-Institute Umfrage Welche Bank ist am freundlichsten? Top-5-Institute -0,13 1,78 1,87-0,20 PSD Bank Braunschweig 1,75 1,8-0,23 PSD Bank Braunschweig 1,73 PSD Bank Braunschweig 1,85-0,23 1,72 1,84-0,33 DKB Deutsche Kreditbank ING-DiBa 1,71 PSD Bank Westfalen-Lippe 1,82 Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von Ergebnis der Kundenumfrage: Die Skala reicht von Beschwerden im Test Wer Probleme der Kunden rasch und gut löst Rang Bank direkt 89,9 2 Comdirect Bank 89,8 3 Postbank 83,0 4 ING-DiBa 82,9 5 Commerzbank 82,8 Stichtag: ; es wurden je Bank drei Beschwerdefälle initiiert und Beschwerdereaktion sowie die Reaktionsdauer bewertet. Getestet wurden die Top-Filialbanken und Top- Direktbanken; 1 maximale Punktzahl: 100; Quelle: uro Beratung im Test Wer kompetente Hilfestellungen in Finanzfragen gibt Rang Bank 1 1 Commerzbank 83,9 2 BBBank 80,2 3 Deutsche Bank 7,7 4 HypoVereinsbank 7,2 5 Targobank 71,7 Stichtag: ; jedes Institut wurde fünfmal getestet. Bewertet wurden Bedarfsanalyse, Problemlösungskompetenz, Erscheinungsbild der Filiale, Qualität des Mitarbeiterkontakts; 1 maximale Punktzahl: 100; Quelle: uro Service im Test Wer am Telefon, per Mail und im Netz kundenfreundlich ist Rang Bank Telefon Website Sicherheit 1 Comdirect Bank 80,7 74,1 8,5 81, direkt 80, 80, 85,4 72,2 3 ING-DiBa 73,5 8,7 82,0 73,4 Stichtag:18.03.; jedes Geldinstitut wurde insgesamt 14-mal per Telefon und getestet. Bewertet wurden: Antwortzeit, Vollständigkeit und Struktur der Antworten, Richtigkeit der Aussagen; Gewichtung der Teilwertungen: 40 Prozent Telefon, 20 Prozent , 20 Prozent Website, 20 Prozent Sicherheit; Quelle: uro