Thema: Dispozinsen im Test

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1 09/2013 Thema: Dispozinsen im Test Kapitel Bilder Off-Text Kapitel 1: Abzocke mit Dispozinsen Themenbilder: Die Banken mauern Deutscher Bundestag Keine Transparenz, keine Reaktion, keine angemessenen Zinsen. Beim Dispositionskredit zocken die Banken ihre Kunden ab, die Zinsen sind seit Jahren viel zu hoch. Das monieren Verbraucherschützer wie Politiker seit Jahren. Sowohl Verbraucherschutzministerin Aigner als auch der SPD-Kanzlerkandidat Steinbrück hatten den Banken damit gedroht, Zinsobergrenzen festzulegen. Verbraucher auf der Denn jeder sechste Haushalt nimmt seinen Straße Dispokredit regelmäßig in Anspruch und 80% der Verbraucher halten die Dispozinsen für unangemessen hoch. Umfrage unter Sind Sie mit der Höhe des Dispozinses Verbrauchern einverstanden? 00:10 00:42 00:58 01:13 Schnittbilder EZB- Pressekonzerenz , Außeneinstellungen EZB, Frankfurt am Main O-Ton Mario Draghi, Chef Europäische Zentralbank Dabei gibt es immer weniger Gründe für die hohen Zinsen. Noch im Mai diesen Jahres senkte die Europäische Zentralbank erneut den Leitzins auf historisch niedrige 0,5 Prozent. Zitat Senkung des Leitzinses auf 0,5% 01:36 01:45 Seite 1 von 9

2 Der Dispozins der Banken sollte danach deutlich unter 10 Prozent liegen. Doch trotz gegenteiliger Beteuerungen der Banken ändern diese nur wenig an den Dispozinsen - wie auch die Stiftung in ihrer neuesten Untersuchung feststellte. Hat sich bei den Dispozinsen der Banken etwas verändert? 02:15 Kapitel 2: Außeneinstellungen Zum vierten Mal fragte die 02:40 Dispozinsen Stiftung Banken nach ihren Dispozinssätzen und im Test: Die Untersuchung diesmal haben sie fast alle erwischt auch die Abzocker unter den Banken. Das sind die Institute, die 13 Prozent und mehr verlangen, wenn der Kunde sein Konto überzieht. Meist sind es genau diese Banken, die keinerlei Auskunft über ihre Dispozinsen geben wollen. Von den über Banken gaben nur 413 Institute ihre Dispozinsen ohne Umschweife an. Tester am Computer Um doch an die Daten der Verweigerer zu 03:16 bei der Recherche kommen, setzte die Stiftung alle Hebel in Bewegung gab viel Geld aus. Die Konditionen von 519 Banken, die die Dispozinsen nicht nennen wollten, konnten im Internet recherchiert werden. In die Filialen der übrigen 606 Tester fährt über Auskunftsverweigerer hat die Stiftung 03:33 Land, geht in verschiedene Tester geschickt. Sie haben die Seite 2 von 9

3 Banken, schreibt Dispozinsen vom Aushang ab Rückblick : Untersuchung Dispozinsen 2012 Chefredakteur und beim Telefonieren Zinssätze abgeschrieben oder fotografiert. Am Ende blieben 26 Institute übrig, deren Konditionen nicht in Erfahrung gebracht werden konnten. Was waren die Kriterien dieser Untersuchung? Was waren die Kriterien dieser Untersuchung? Die Weigerung vieler Banken, einfache Fragen nach dem Dispozins zu beantworten, ist für die Stiftung nichts neues. Schon bei der letzten Untersuchung im vergangenen Jahr telefonierten sich freiwillige Helfer darunter Chefredakteur von und selbst der Vorstand der Stiftung die Finger wund, um die Auskunftsverweigerer umzustimmen. Trotz aller Mühen blieben am Ende die Konditionen der Dispokredite von 621 Banken im Dunkeln. 04:05 04:40 05:02 Pressespiegel auf - Untersuchung zu Dispozinsen im Oktober 2012 Das Medienecho und das Echo in der Politik waren entsprechend groß auf die damalige Untersuchung. Weil viele Banken die Auskunft verweigerten, verlangte der Vorstand der Stiftung schon 2012 eine Verpflichtung zur Veröffentlichung der Daten im Internet. 05:48 Seite 3 von 9

4 Banken beteuerten daraufhin, dass sie ihre Dispozinsen transparenter gestalten und den Marktkonditionen anpassen wollten. Doch die Transparenz lässt weiter zu wünschen übrig. Sind die Banken transparenter geworden in ihrer Preispolitik? 06:25 Sind die Banken transparenter geworden in ihrer Preispolitik? 06:51 Tester geht in verschiedene Banken Die Banken sind kaum transparenter geworden. Zwar ist der Durchschnittszins beim Dispositionskredit leicht niedriger als im vergangenen Jahr und nicht alle Banken 07:24 scheuen die Öffentlichkeit: Immerhin 413 Institute gaben bereitwillig ihre Konditionen an. Dennoch musste die Testkunden oft selbst vor Ort nach den Preisaushängen für die Zinsen suchen. Bei 87 Banken fanden die Testkunden weder innerhalb der Filiale noch im Schaufenster einen Preisaushang mit den Konditionen für die Überziehung des Girokontos. Wenn die Banken keinen Preisaushang veröffentlichen verstoßen sie damit gegen die Preisangabenverordnung, die den Instituten vorschreibt, alle wichtigen Entgelte in einem Aushang aufzuhängen. Nur durch intensives Nachfragen in der Filiale erfuhren die Tester dann doch noch die Konditionen von 61 Banken. 26 Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken blieben stur. Kapitel 3: Testheft Das Ergebnis des Tests bestätigt den 08:21 Dispozinsen Verdacht, dass vor allem die Seite 4 von 9

5 im Test: Die Ergebnisse Auskunftsverweigerer unter den Banken mit hohen Dispozinsen aufwarten. 119 Banken verlangen 13 Prozent Dispozins und mehr, bei rund 94% dieser Banken mussten die Daten aufwendig recherchiert werden. Grafik: Karte mit Anordnung der Abzocker Internetseite Raiffeisenbank Fischenich- Kentenich Testheft : Tabelle mit den Verlierern Außeneinstellungen Filiale der Es sind meist kleine Volks- und Raiffeisenbanken und Sparkassen, die ihre Kunden mit Dispozinsen von 13 Prozent und mehr schröpfen. Eine Aufteilung nach Bundesländern zeigt, dass es vor allem der ländliche Raum und vor allem der Süden Deutschlands ist, wo die Kunden abgezockt werden. Von den 119 Abzocker-Banken sitzen alleine 44 in Bayern. Wer sind die Verlierer, wer die Gewinner im Test? Besonders ärgerlich: Unter den Testverlierern sind auch Banken, die vor Monaten öffentlich Besserung gelobten wie etwa die Raiffeisenbank Fischenich- Kentenich. Sie senkte nach der letzten Untersuchung nur kurz ihren Dispozins und gehört heute mit einem Zins von 14,25% wieder zu den schlechtesten unter den Banken. Die einzige überregionale Bank unter den negativen Spitzenreitern ist die Targobank. 08:48 09:17 09:34 10 Seite 5 von 9

6 Targobank Grafik: Die günstigen Dispozinsen Arbeitsszene: Tester bei der Stiftung zur Sie verlangt für bestimmte Konten Dispozinsen von 14,06 Prozent. Dabei gibt es auch Banken, die zeigen, dass sich auch günstigere Dispozinsen noch rechnen können. Besonders günstig ist der Dispokredit der VR-Bank Uckermarck Randow. Die Genossenschaftsbank verlangt lediglich 4,2 Prozent für die Kontoüberziehung, aber nur für das Konto Komfort Plus. Testsieger unter den Direktbanken ist die Deutsche Skatbank. Sie nimmt von allen Kunden nur einen Dispozins von 5,25 Prozent. Günstig sind auch die PSD Bank RheinNeckarSaar und die Volksbank Raiffeisenbank Greifswald, die für bestimmte Konten noch deutlich unter 6% Dispozins verlangen. Wie viel zahlt ein Kunde durchschnittlich für einen Dispokredit? Wie viel zahlt ein Kunde durchschnittlich für einen Dispokredit? Wie groß ist der Unterschied zwischen einem guten und einem schlechten Anbieter? Mehr als 10 Prozent beträgt der Abstand zwischen den günstigsten und den teuersten Banken. Die günstigsten nannten 10:20 11:35 11:58 12:20: 00 12:42 Seite 6 von 9

7 Dateneingabe alle ihre Zinsen und lieferten Belege. Banken mit unfairen Konditionen von mindestens 13 Prozent scheuen dagegen die Transparenz. Kapitel 4: Banken außen Immerhin haben viele Kreditinstitute ihre 13:13 Tipps für Dispozinsen im Vergleich zum Vorjahr den gesenkt. Das sieht man auch daran, dass Verbraucher der von ermittelte Durchschnittszinssatz aller Institute von 11,76 Prozent auf 11,31 Prozent gesunken ist. Doch bei den aktuellen Marktkonditionen sind eigentlich nur Zinsen von deutlich unter 10 Prozent gerechtfertigt. Sollte der Gesetzgeber Einfluss auf die Dispozinsen nehmen? 13:50 Sollte der Gesetzgeber Einfluss auf die Dispozinsen nehmen? 14:26 Wofür Verbraucher Jeder sechste Haushalt nimmt seinen 14:52 den Dispokredit in Anspruch nehmen. Dispokredit regelmäßig in Anspruch, so ermittelte erst im vergangenen Jahr das (Fernseher, große Haushaltgeräte etc...) Bundesverbraucherministerium. Meist sind es größere Anschaffungen wie ein neuer Fernseher oder eine neue Küche, um sein Konto zu überziehen. Immerhin beträgt das von der Bank eingeräumte Kreditlimit meist zwei bis drei Nettomonatseinkommen. 80% der Verbraucher sind mit der Höhe Seite 7 von 9

8 Banken im Internet ihres Dispozinses nicht einverstanden. Kann der Verbraucher etwas gegen die hohen Dispozinsen tun? Kann der Verbraucher etwas gegen die hohen Dispozinsen tun? Worauf sollte der Kunde bei einem Wechsel der Bank achten? Die Banken halten ihre Versprechen nicht. Das Verhalten der Institute steht im krassen Widerspruch zu den Ankündigungen der Bankenverbände vom Juni dieses Jahres. Danach sollten sämtliche Banken ihre Preise für die Überziehung des Girokonto inzwischen ins Internet gestellt haben. Doch Anfang Juli fehlten immer noch die Preise von einem Drittel der Sparkassen und von knapp zwei Drittel der Volks- und Raiffeisenbanken. Offenbar waren die Ankündigungen der Verbände rein politischer Natur. 15:45 16:05 16:28 16:47 Fazit: Sind die Banken transparenter geworden bei den Dispozinsen? 17:16 Kurzbeitrag KURZBEITRAG 17:40 ENDE Ende Ende 21:26 Seite 8 von 9

9 Mehr Informationen zum Thema Dispozinsen im Test finden Sie in der September-Ausgabe der Zeitschrift und im Internet unter Seite 9 von 9