Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan
|
|
- Eduard Otto
- vor 6 Jahren
- Abrufe
Transkript
1 Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte Mit dem Abschluss eines Wertpapiersparplans entscheiden Sie sich für eine ratierliche Investition in von Ihnen ausgewählte Wertpapiere. Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte. Besonders wichtig hierbei sind neben den Chancen und Risiken einer Wertpapieranlage und deren Funktionsweise insbesondere die über die Laufzeit der Anlage zu erwartenden Gesamtkosten. Gerne zeigen wir Ihnen die im Zusammenhang mit einem Wertpapiersparplan zu erwartenden Kosten auf und unterstützen Sie so bei Ihrer Entscheidungsfindung. Kosten können einmalig beispielsweise beim Kauf und Verkauf und fortlaufend während der Haltedauer eines Wertpapiers anfallen. Sie verteilen sich in der Regel nicht gleichmäßig über die Haltedauer einer Anlage. Daher ist es wichtig, in der Kostenbetrachtung den geplanten Anlagehorizont zu berücksichtigen: Bei einer längeren Haltedauer reduziert sich der Einfluss der einmaligen Kosten auf die Rendite der Anlage. Bei einer längeren Haltedauer ist hingegen zu berücksichtigen, dass sich die Gesamtkosten der Anlage durch die laufenden Kosten erhöhen. Die Gesamtkosten einer Wertpapieranlage setzen sich aus Produktkosten und Kosten für Dienstleistungen zusammen. Produktkosten sind Kosten, die der Wertpapieremittent (Kapitalverwaltungsgesellschaften, ausländische Investmentgesellschaften, Wertpapieremissionshäuser für Anleihen und Zertifikate) dem Wertpapier entnimmt (z. B. Emittentenmargen für ein Zertifikat oder Management- und Umschichtungskosten bei einem Investmentfonds) bzw. in der Preisstellung in Form von Margen berücksichtigt. Diese Kosten reduzieren die Rendite der Anlage und sind daher nur mittelbar durch den Anleger zu tragen. Dienstleistungskosten sind Kosten für die Erbringung von Wertpapierdienstleistungen (z. B. die Ausführung von Geschäften inkl. fremder Spesen und transaktionsbezogener Steuern). Sie beinhalten auch Kosten für Nebendienstleistungen (z. B. Depotführung oder Fremdwährungsumrechnungen). Die Dienstleistungskosten sind vom Anleger an die Bank zu zahlen. Sofern Wertpapieremittenten Zuwendungen in Form von einmaligen Platzierungsprovisionen oder laufenden Vertriebsvergütungen an die Bank zahlen, werden diese den Dienstleistungskosten zugeordnet. Für den Kunden ist mit der Zahlung von Zuwendungen keine Kostenerhöhung verbunden, da diese vollumfänglich von Dritten getragen werden. Wie können Sie als Anleger diese Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan nutzen? Die vorliegende exemplarische Kosteninformation soll Ihnen einen Überblick über die Höhe der Kosten geben, die bei Abschluss eines maxblue Wertpapier Sparplans mit der Anlage in unterschiedliche Wertpapierprodukte verbunden sind. Zu diesem Zwecke haben wir für Sie die Informationen für 4 typische, im Rahmen eines maxblue Wertpapier Sparplans wählbare Anlagebeispiele zusammengestellt: für Aktien, Investmentfonds, ETF und Zertifikate. Bei den Berechnungen haben wir bei jeder Anlageform sowohl eine monatliche Sparrate von 50 als auch in einem zweiten Beispiel - eine monatliche Sparrate von 150 zugrunde gelegt. [1]
2 Die exemplarischen Kosteninformationen wurden auf Basis bestimmter Annahmen und Schätzungen erstellt. Sie basieren auf einem Anlagezeitraum von 5 Jahren und einer regelmäßigen monatlichen Sparrate von 50,00 EUR und 150,00 EUR sowie auf den für das jeweilige Anlagebeispiel typischen Kosten. Bitte beachten Sie, dass die tatsächlichen Kosten im Regelfall von den exemplarischen Kosten abweichen werden. Die tatsächlichen Kosten werden maßgeblich von den folgenden Parametern beeinflusst: tatsächlicher Anlagebetrag individuelle Haltedauer Handelsplatz und Handelswährung Produktkosten des jeweiligen Wertpapiers mit der Bank vereinbarte Dienstleistungskosten Kursentwicklung des jeweiligen Wertpapiers bei Wertpapieren in Fremdwährung zusätzlich Entwicklung des entsprechenden Währungskurses während der Haltedauer Veränderungen der Produkt- und Dienstleistungskosten während der Haltedauer Die Kostenbeträge verändern sich in der Regel proportional mit dem Anlagebetrag; dies gilt nicht im Falle von Mindest- bzw. Maximumpreisen oder auch Fixpreisen (d. h. Kosten in Form eines absoluten Betrags). Weitere Erläuterungen zu den zugrunde liegenden Annahmen und Schätzungen finden Sie jeweils bei den einzelnen Kostenbeispielen sowie auf der letzten Seite dieses Dokumentes. Ab 03. Januar 2018 können Sie die Kosteninformationen zusätzlich auf unserer Website im Bereich Formulare unter Bedingungen/Merkblätter abrufen. Wir weisen darauf hin, dass Sie vor Ausführung des jeweiligen planmäßigen Anlagelaufes Ihres maxblue Wertpapier Sparplanes keine erneuten Kosteninformationen erhalten. Über die tatsächlich angefallenen Kosten werden wir Sie jeweils im Rahmen der Wertpapierabrechnung und der jährlichen Kostenreport informieren. Wenn Sie Fragen haben, sprechen Sie uns gerne an. [2]
3 Inhaltsverzeichnis Seite Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan Aktie 4 Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan Investmentfonds 10 Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan ETFs 16 Kosteninformation für den maxblue Wertpapier Sparplan Zertifikate (inkl. ETCs) 12 Erläuterungen zu den exemplarischen Kosteninformationen 28 [3]
4 Exemplarische Kosteninformation 50 EUR monatlich / Aktie Kosteninformation für Max Mustermann und Frau Beate Musterfrau Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Sie basiert auf verschiedenen Annahmen und Schätzungen. Bitte beachten Sie unbedingt auch die wichtigen Erläuterungen im Abschnitt IV. I. Basisdaten der Kosteninformation Wertpapiersparplan... maxblue Wertpapier Sparplan Beispiel... Aktie Art des Geschäfts / Ausführungsplatz Kauf Kommissionsgeschäft / außerbörslich Bruttosparrate ,00 EUR Nettosparrate... 47,31 EUR Anlagefrequenz... monatlich Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren: Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ,00 EUR Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag ,60 EUR II. Aufstellung der Kostenpositionen Einstiegskosten pro Jahr 32,27 EUR 5,68% Provision... 32,27 EUR 5,68% Durchschnittlich laufende Kosten während der Anspardauer pro Jahr 0,00 EUR 0,00% Keine Ausstiegskosten 11,50 EUR 0,41% Provision... 8,90 EUR 0,31% Weitere Provisionen für die börsliche Orderausführung... 2,00 EUR 0,07% Fremde Kosten / Auslagen... 0,60 EUR 0,02% Die Angaben zu den laufenden Kosten und Ausstiegskosten beziehen sich auf eine angenommene Anspardauer von 5 Jahren. Erläuterungen zu den Kostenpositionen sowie die jeweiligen Bezugsgrößen für den Kostenausweis finden Sie im Abschnitt IV. III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren sowie einem gleichbleibenden Kurswert entstehen voraussichtlich Gesamtkosten in Höhe von 172,85 EUR (davon Dienstleistungskosten: 172,85 EUR und Netto-Produktkosten: 0,00 EUR). Diese reduzieren die Rendite der Anlage wie folgt: [4]
5 Netto- Einstiegskosten kumulierter Netto- laufende Kosten Kosten (pro Jahr) im 1. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 567,72 EUR 0,00 EUR -32,27 EUR im 2. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 1.135,44 EUR 0,00 EUR -32,27 EUR im 3. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 1.703,16 EUR 0,00 EUR -32,27 EUR im 4. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 2.270,88 EUR 0,00 EUR -32,27 EUR im 5. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 2.838,60 EUR 0,00 EUR -32,27 EUR zusätzlich bei Veräußerung 2.838,60 EUR -11,50 EUR IV. Erläuterungen zur Kosteninformation Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Soweit Kosten und Folgekosten von Daten abhängig sind, die erst in der Zukunft feststehen (z.b. Kursentwicklung), wurde die Kosteninformation auf Basis von Annahmen und Schätzungen erstellt, die nachfolgend erläutert werden. Eventuell anfallende personenbezogene Steuern wie z.b. Kapitalertragsteuer oder Quellensteuer werden in dieser Kosteninformation nicht berücksichtigt. Die Angaben in dieser Kosteninformation können von den Kostenangaben in den Verkaufsunterlagen (insbesondere Verkaufsprospekt, wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationsblatt) abweichen. Ursächlich hierfür kann zum einen sein, dass in dieser Kosteninformation auch Dienstleistungskosten (z.b. laufende Vertriebsvergütungen, Entgelte für Depotführung, etc.) zusätzlich berücksichtigt werden. Darüber hinaus bestehen aufgrund der Umsetzung der Richtlinie 2014/65/EU ("MiFID 2-Richtlinie") ab dem 3. Januar 2018 auch bezüglich des Ausweises der auf Produktebene anfallenden Kosten neue und weiterreichende Vorgaben. Dementsprechend können die in dieser Kosteninformation wiedergegebenen Produktkosten aufgrund der unterschiedlichen Methodik für den Ausweis der Kosten von den Verkaufsunterlagen abweichen. Diese Kosteninformation ist keine Ausführungs- oder Auftragsbestätigung. zu I. Basisdaten der Kosteninformation Die Kosteninformation wurde auf Basis der im Abschnitt I ausgewiesenen Daten berechnet. Die Bruttosparrate ist der von Ihnen gewählte Sparbetrag der in der von Ihnen gewählten Anlagefrequenz investiert wird. Bei der Nettosparrate handelt es sich um die Bruttosparrate abzüglich der Einstiegskosten. Der Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ergibt sich aus der Bruttosparrate unter Berücksichtigung der Anlagefrequenz sowie einer angenommenen Anspardauer, die dem im Rahmen der Zielmarktdefinition empfohlenen Anlagehorizont des Produktes entspricht. Bei dem Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag handelt es sich um den Gesamt- Bruttoeinzahlungsbetrag abzüglich der Einstiegskosten. zu II. Aufstellung der Kostenpositionen Dieser Abschnitt zeigt eine detaillierte Aufstellung der Kostenpositionen aufgeteilt nach Einstiegskosten, laufenden Kosten während der angenommenen Anspardauer sowie etwaigen Ausstiegskosten. Die Einstiegskosten fallen pro Sparrate und somit während der gesamten Anspardauer an und sind hier pro Jahr ausgewiesen. Die Kostenangabe bezieht sich auf den Netto- pro Jahr (Nettosparrate unter Berücksichtigung der gewählten Anlagefrequenz). Die laufenden Kosten werden als Durchschnitt der gesamten laufenden Kosten während der gesamten Anspardauer pro Jahr ausgewiesen (Summe aller laufenden Kosten dividiert durch die angenommene Anspardauer in Jahren). Die prozentuale Kostenangabe der laufenden Kosten bezieht sich auf den Durchschnittswert der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer (Summe der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer dividiert durch Anzahl der Sparraten über die angenommene Anspardauer). Die laufenden Kosten sind von der zukünftigen Kursentwicklung des Produktes abhängig und können daher von den aufgeführten Angaben nach oben oder unten abweichen. Bei den Ausstiegskosten wurde angenommen, dass das Produkt am Ende der Anspardauer im Gegenwert des Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrags über den Ausführungsweg Verkauf über Xetra veräußert wird. Sollte das Wertpapier über einen anderen Ausführungsweg veräußert werden, können die Kosten hiervon abweichen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Leistungserbringung gültigen Preise. [5]
6 Jeder Kostenposition wurde ein Kennzeichen zugeordnet, welches auf nachfolgende Zusatzinformationen zur Kostenart und den Zahlungsbedingungen verweist: Eigene Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank im Rahmen der Wertpapierabrechnung belastet Fremde Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank auf seinem Depotverrechnungskonto belastet Unter der Kostenart Dienstleistungskosten sind die Kosten für die Wertpapierdienstleistungen und Nebendienstleistungen aufgeführt, die grundsätzlich vom Kunden an die Bank zu zahlen sind. zu III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei den voraussichtlichen Gesamtkosten handelt es sich um eine Schätzung der zu erwartenden Kosten unter den genannten Annahmen. Diese wurden auf Basis der unter Abschnitt II aufgeführten Kostenpositionen sowie einer angenommenen Anspardauer berechnet. Hierbei wurde unterstellt, dass der Kurswert über die gesamte Anspardauer konstant bleibt. Bei den Gesamtkosten handelt es sich um die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten pro Jahr sowie etwaige Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten hängen unter anderem von der Kursentwicklung, der anlegerindividuellen Anspar- bzw. Haltedauer sowie möglicher Preisänderungen während der Anlagedauer ab. Die Tabelle zeigt die Auswirkung der Kosten auf die Rendite sowie die Verteilung der Kosten während der angenommenen Anspardauer pro Jahr. Die Einstiegskosten pro Jahr sind unter der Annahme einer gleichbleibenden Sparrate während der Anspardauer konstant. Die laufenden Kosten der Anlage steigen pro Jahr mit dem kumulierten Netto- an. Die Spalte "Kosten pro Jahr" ist die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten des jeweiligen Jahres. Die Kosten für eine Veräußerung des Finanzinstruments sind separat ausgewiesen und fallen zum Veräußerungszeitpunkt zusätzlich an. Bei Fragen zur Kosteninformation sprechen Sie bitte unseren Kunden-Service an. [6]
7 Exemplarische Kosteninformation 150 EUR monatlich / Aktie Kosteninformation für Max Mustermann und Frau Beate Musterfrau Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Sie basiert auf verschiedenen Annahmen und Schätzungen. Bitte beachten Sie unbedingt auch die wichtigen Erläuterungen im Abschnitt IV. I. Basisdaten der Kosteninformation Wertpapiersparplan... maxblue Wertpapier Sparplan Beispiel... Aktie Art des Geschäfts / Ausführungsplatz Kauf Kommissionsgeschäft / außerbörslich Bruttosparrate ,00 EUR Nettosparrate ,91 EUR Anlagefrequenz... monatlich Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren: Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ,00 EUR Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag ,60 EUR II. Aufstellung der Kostenpositionen Einstiegskosten pro Jahr 37,05 EUR 2,10% Provision... 37,05 EUR 2,10% Durchschnittlich laufende Kosten während der Anspardauer pro Jahr 0,00 EUR 0,00% Keine Ausstiegskosten 24,64 EUR 0,28% Provision... 8,90 EUR 0,25% Weitere Provisionen für die börsliche Orderausführung... 2,00 EUR 0,02% Fremde Kosten / Auslagen... 0,60 EUR 0,01% Die Angaben zu den laufenden Kosten und Ausstiegskosten beziehen sich auf eine angenommene Anspardauer von 5 Jahren. Erläuterungen zu den Kostenpositionen sowie die jeweiligen Bezugsgrößen für den Kostenausweis finden Sie im Abschnitt IV. III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren sowie einem gleichbleibenden Kurswert entstehen voraussichtlich Gesamtkosten in Höhe von 209,90 EUR (davon Dienstleistungskosten: 209,90 EUR und Netto-Produktkosten: 0,00 EUR). Diese reduzieren die Rendite der Anlage wie folgt: [7]
8 Netto- Einstiegskosten kumulierter Netto- laufende Kosten Kosten (pro Jahr) im 1. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 1.762,92 EUR 0,00 EUR -37,05 EUR im 2. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 3.525,84 EUR 0,00 EUR -37,05 EUR im 3. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 5.288,76 EUR 0,00 EUR -37,05 EUR im 4. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 7.051,68 EUR 0,00 EUR -37,05 EUR im 5. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 8.814,60 EUR 0,00 EUR -37,05 EUR zusätzlich bei Veräußerung 8.814,60 EUR -24,64 EUR IV. Erläuterungen zur Kosteninformation Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Soweit Kosten und Folgekosten von Daten abhängig sind, die erst in der Zukunft feststehen (z.b. Kursentwicklung), wurde die Kosteninformation auf Basis von Annahmen und Schätzungen erstellt, die nachfolgend erläutert werden. Eventuell anfallende personenbezogene Steuern wie z.b. Kapitalertragsteuer oder Quellensteuer werden in dieser Kosteninformation nicht berücksichtigt. Die Angaben in dieser Kosteninformation können von den Kostenangaben in den Verkaufsunterlagen (insbesondere Verkaufsprospekt, wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationsblatt) abweichen. Ursächlich hierfür kann zum einen sein, dass in dieser Kosteninformation auch Dienstleistungskosten (z.b. laufende Vertriebsvergütungen, Entgelte für Depotführung, etc.) zusätzlich berücksichtigt werden. Darüber hinaus bestehen aufgrund der Umsetzung der Richtlinie 2014/65/EU ("MiFID 2-Richtlinie") ab dem 3. Januar 2018 auch bezüglich des Ausweises der auf Produktebene anfallenden Kosten neue und weiterreichende Vorgaben. Dementsprechend können die in dieser Kosteninformation wiedergegebenen Produktkosten aufgrund der unterschiedlichen Methodik für den Ausweis der Kosten von den Verkaufsunterlagen abweichen. Diese Kosteninformation ist keine Ausführungs- oder Auftragsbestätigung. zu I. Basisdaten der Kosteninformation Die Kosteninformation wurde auf Basis der im Abschnitt I ausgewiesenen Daten berechnet. Die Bruttosparrate ist der von Ihnen gewählte Sparbetrag der in der von Ihnen gewählten Anlagefrequenz investiert wird. Bei der Nettosparrate handelt es sich um die Bruttosparrate abzüglich der Einstiegskosten. Der Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ergibt sich aus der Bruttosparrate unter Berücksichtigung der Anlagefrequenz sowie einer angenommenen Anspardauer, die dem im Rahmen der Zielmarktdefinition empfohlenen Anlagehorizont des Produktes entspricht. Bei dem Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag handelt es sich um den Gesamt- Bruttoeinzahlungsbetrag abzüglich der Einstiegskosten. zu II. Aufstellung der Kostenpositionen Dieser Abschnitt zeigt eine detaillierte Aufstellung der Kostenpositionen aufgeteilt nach Einstiegskosten, laufenden Kosten während der angenommenen Anspardauer sowie etwaigen Ausstiegskosten. Die Einstiegskosten fallen pro Sparrate und somit während der gesamten Anspardauer an und sind hier pro Jahr ausgewiesen. Die Kostenangabe bezieht sich auf den Netto- pro Jahr (Nettosparrate unter Berücksichtigung der gewählten Anlagefrequenz). Die laufenden Kosten werden als Durchschnitt der gesamten laufenden Kosten während der gesamten Anspardauer pro Jahr ausgewiesen (Summe aller laufenden Kosten dividiert durch die angenommene Anspardauer in Jahren). Die prozentuale Kostenangabe der laufenden Kosten bezieht sich auf den Durchschnittswert der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer (Summe der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer dividiert durch Anzahl der Sparraten über die angenommene Anspardauer). [8]
9 Bei den Ausstiegskosten wurde angenommen, dass das Produkt am Ende der Anspardauer im Gegenwert des Gesamt- Nettoeinzahlungsbetrags über den Ausführungsweg Verkauf über Xetra veräußert wird. Sollte das Wertpapier über einen anderen Ausführungsweg veräußert werden, können die Kosten hiervon abweichen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Leistungserbringung gültigen Preise. Jeder Kostenposition wurde ein Kennzeichen zugeordnet, welches auf nachfolgende Zusatzinformationen zur Kostenart und den Zahlungsbedingungen verweist: Eigene Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank im Rahmen der Wertpapierabrechnung belastet Fremde Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank auf seinem Depotverrechnungskonto belastet Unter der Kostenart Dienstleistungskosten sind die Kosten für die Wertpapierdienstleistungen und Nebendienstleistungen aufgeführt, die grundsätzlich vom Kunden an die Bank zu zahlen sind. zu III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei den voraussichtlichen Gesamtkosten handelt es sich um eine Schätzung der zu erwartenden Kosten unter den genannten Annahmen. Diese wurden auf Basis der unter Abschnitt II aufgeführten Kostenpositionen sowie einer angenommenen Anspardauer berechnet. Hierbei wurde unterstellt, dass der Kurswert über die gesamte Anspardauer konstant bleibt. Bei den Gesamtkosten handelt es sich um die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten pro Jahr sowie etwaige Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten hängen unter anderem von der Kursentwicklung, der anlegerindividuellen Anspar- bzw. Haltedauer sowie möglicher Preisänderungen während der Anlagedauer ab. Die Tabelle zeigt die Auswirkung der Kosten auf die Rendite sowie die Verteilung der Kosten während der angenommenen Anspardauer pro Jahr. Die Einstiegskosten pro Jahr sind unter der Annahme einer gleichbleibenden Sparrate während der Anspardauer konstant. Die laufenden Kosten der Anlage steigen pro Jahr mit dem kumulierten Netto- an. Die Spalte "Kosten pro Jahr" ist die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten des jeweiligen Jahres. Die Kosten für eine Veräußerung des Finanzinstruments sind separat ausgewiesen und fallen zum Veräußerungszeitpunkt zusätzlich an. Bei Fragen zur Kosteninformation sprechen Sie bitte unseren Kunden-Service an. [9]
10 Exemplarische Kosteninformation 50 EUR monatlich / Fonds Kosteninformation für Max Mustermann und Frau Beate Musterfrau Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Sie basiert auf verschiedenen Annahmen und Schätzungen. Bitte beachten Sie unbedingt auch die wichtigen Erläuterungen im Abschnitt IV. I. Basisdaten der Kosteninformation Wertpapiersparplan... maxblue Wertpapier Sparplan Beispiel... Aktienfonds Art des Geschäfts / Ausführungsplatz Kauf Festpreisgeschäft / außerbörslich Bruttosparrate ,00 EUR Nettosparrate... 48,78 EUR Anlagefrequenz... monatlich Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren: Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ,00 EUR Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag ,80 EUR II. Aufstellung der Kostenpositionen Einstiegskosten pro Jahr 14,64 EUR 2,50% Ausgabeaufschlag... 14,64 EUR 2,50% Durchschnittlich laufende Kosten während der Anspardauer pro Jahr 26,78 EUR 1,80% Gesamte laufende Kosten des Fonds... 26,78 EUR 1,80% davon durch die Bank vereinnahmte laufende Vertriebsvergütung... 13,39 EUR 0,90% Ausstiegskosten 0,00 EUR 0,00% keine Die Angaben zu den laufenden Kosten und Ausstiegskosten beziehen sich auf eine angenommene Anspardauer von 5 Jahren. Erläuterungen zu den Kostenpositionen sowie die jeweiligen Bezugsgrößen für den Kostenausweis finden Sie im Abschnitt IV. III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren sowie einem gleichbleibenden Rücknahmepreis des Fonds entstehen voraussichtlich Gesamtkosten in Höhe von 207,10 EUR (davon Dienstleistungskosten: 140,15 EUR und Netto-Produktkosten: 66,95 EUR). Diese reduzieren die Rendite der Anlage wie folgt: [10]
11 Netto- Einstiegskosten kumulierter Netto- laufende Kosten Kosten (pro Jahr) im 1. Jahr 585,36 EUR -14,64 EUR 585,36 EUR -5,71 EUR -20,35 EUR im 2. Jahr 585,36 EUR -14,64 EUR 1.170,72 EUR -16,24 EUR -30,88 EUR im 3. Jahr 585,36 EUR -14,64 EUR 1.756,08 EUR -26,78 EUR -41,42 EUR im 4. Jahr 585,36 EUR -14,64 EUR 2.341,44 EUR -37,32 EUR -51,96 EUR im 5. Jahr 585,36 EUR -14,64 EUR 2.926,80 EUR -47,85 EUR -62,49 EUR zusätzlich bei Veräußerung 2.926,80 EUR 0,00 EUR IV. Erläuterungen zur Kosteninformation Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Soweit Kosten und Folgekosten von Daten abhängig sind, die erst in der Zukunft feststehen (z.b. Kursentwicklung), wurde die Kosteninformation auf Basis von Annahmen und Schätzungen erstellt, die nachfolgend erläutert werden. Eventuell anfallende personenbezogene Steuern wie z.b. Kapitalertragsteuer oder Quellensteuer werden in dieser Kosteninformation nicht berücksichtigt. Die Angaben in dieser Kosteninformation können von den Kostenangaben in den Verkaufsunterlagen (insbesondere Verkaufsprospekt, wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationsblatt) abweichen. Ursächlich hierfür kann zum einen sein, dass in dieser Kosteninformation auch Dienstleistungskosten (z.b. laufende Vertriebsvergütungen, Entgelte für Depotführung, etc.) zusätzlich berücksichtigt werden. Darüber hinaus bestehen aufgrund der Umsetzung der Richtlinie 2014/65/EU ("MiFID 2-Richtlinie") ab dem 3. Januar 2018 auch bezüglich des Ausweises der auf Produktebene anfallenden Kosten neue und weiterreichende Vorgaben. Dementsprechend können die in dieser Kosteninformation wiedergegebenen Produktkosten aufgrund der unterschiedlichen Methodik für den Ausweis der Kosten von den Verkaufsunterlagen abweichen. Diese Kosteninformation ist keine Ausführungs- oder Auftragsbestätigung. zu I. Basisdaten der Kosteninformation Die Kosteninformation wurde auf Basis der im Abschnitt I ausgewiesenen Daten berechnet. Die Bruttosparrate ist der von Ihnen gewählte Sparbetrag der in der von Ihnen gewählten Anlagefrequenz investiert wird. Bei der Nettosparrate handelt es sich um die Bruttosparrate abzüglich der Einstiegskosten. Der Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ergibt sich aus der Bruttosparrate unter Berücksichtigung der Anlagefrequenz sowie einer angenommenen Anspardauer, die dem im Rahmen der Zielmarktdefinition empfohlenen Anlagehorizont des Produktes entspricht. Bei dem Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag handelt es sich um den Gesamt- Bruttoeinzahlungsbetrag abzüglich der Einstiegskosten. zu II. Aufstellung der Kostenpositionen Dieser Abschnitt zeigt eine detaillierte Aufstellung der Kostenpositionen aufgeteilt nach Einstiegskosten, laufenden Kosten während der angenommenen Anspardauer sowie etwaigen Ausstiegskosten. Die Einstiegskosten fallen pro Sparrate und somit während der gesamten Anspardauer an und sind hier pro Jahr ausgewiesen. Die Kostenangabe bezieht sich auf den Netto- pro Jahr (Nettosparrate unter Berücksichtigung der gewählten Anlagefrequenz). Die laufenden Kosten werden als Durchschnitt der gesamten laufenden Kosten während der gesamten Anspardauer pro Jahr ausgewiesen (Summe aller laufenden Kosten dividiert durch die angenommene Anspardauer in Jahren). Die prozentuale Kostenangabe der laufenden Kosten bezieht sich auf den Durchschnittswert der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer (Summe der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer dividiert durch Anzahl der Sparraten über die angenommene Anspardauer). Die laufenden Kosten sind von der zukünftigen Kursentwicklung des Produktes abhängig und können daher von den aufgeführten Angaben nach oben oder unten abweichen. Die gesamten laufenden Kosten des Fonds wurden von der Verwaltungsgesellschaft geschätzt und können sich während der Anspardauer verändern. In den laufenden Kosten des Fonds ist eine bestandsabhängige Vertriebsvergütung enthalten, die von der Verwaltungsgesellschaft an die Bank gezahlt wird (Zuwendung). Bei den Ausstiegskosten wurde angenommen, dass das Produkt am Ende der Anspardauer im Gegenwert des Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrags über den Ausführungsweg Rückgabe an Kapitalverwaltungsgesellschaft veräußert wird. Sollte das Wertpapier über einen anderen Ausführungsweg veräußert werden, können die Kosten hiervon abweichen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Leistungserbringung gültigen Preise. [11]
12 Jeder Kostenposition wurde ein Kennzeichen zugeordnet, welches auf nachfolgende Zusatzinformationen zur Kostenart und den Zahlungsbedingungen verweist: Eigene Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank im Rahmen des Festpreises belastet Produktkosten: werden dem Produkt von der Verwaltungsgesellschaft entnommen Eigene Dienstleistungskosten: werden von der Verwaltungsgesellschaft bzw. dem Emittenten an die Bank gezahlt Unter der Kostenart Dienstleistungskosten sind die Kosten für die Wertpapierdienstleistungen und Nebendienstleistungen aufgeführt, die grundsätzlich vom Kunden an die Bank zu zahlen sind. Produktkosten sind Kosten, welche die Verwaltungsgesellschaft bzw. der Emittent dem Produkt entnimmt und die in der zukünftigen Wertentwicklung des Produktes berücksichtigt werden. Die Zuwendungen werden von der Verwaltungsgesellschaft bzw. dem Emittent aus den vereinnahmten Produktkosten an die Bank gezahlt und sind den Dienstleistungskosten zuzurechnen. zu III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei den voraussichtlichen Gesamtkosten handelt es sich um eine Schätzung der zu erwartenden Kosten unter den genannten Annahmen. Diese wurden auf Basis der unter Abschnitt II aufgeführten Kostenpositionen sowie einer angenommenen Anspardauer berechnet. Hierbei wurde unterstellt, dass der Rücknahmepreis über die gesamte Anspardauer konstant bleibt, d.h. die Produktkosten durch die Wertentwicklung ausgeglichen werden. Bei den Gesamtkosten handelt es sich um die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten pro Jahr sowie etwaige Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten hängen unter anderem von der Kursentwicklung, der anlegerindividuellen Anspar- bzw. Haltedauer sowie möglicher Preisänderungen während der Anlagedauer ab. Die Netto-Produktkosten sind die Produktkosten abzüglich der an die Bank gezahlten Zuwendungen, die in den Dienstleistungskosten berücksichtigt werden. Die Tabelle zeigt die Auswirkung der Kosten auf die Rendite sowie die Verteilung der Kosten während der angenommenen Anspardauer pro Jahr. Die Einstiegskosten pro Jahr sind unter der Annahme einer gleichbleibenden Sparrate während der Anspardauer konstant. Die laufenden Kosten der Anlage steigen pro Jahr mit dem kumulierten Netto- an. Die Spalte "Kosten pro Jahr" ist die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten des jeweiligen Jahres. Die Kosten für eine Veräußerung des Finanzinstruments sind separat ausgewiesen und fallen zum Veräußerungszeitpunkt zusätzlich an. Bei Fragen zur Kosteninformation sprechen Sie bitte unseren Kunden-Service an. [12]
13 Exemplarische Kosteninformation 150 EUR monatlich / Fonds Kosteninformation für Max Mustermann und Frau Beate Musterfrau Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Sie basiert auf verschiedenen Annahmen und Schätzungen. Bitte beachten Sie unbedingt auch die wichtigen Erläuterungen im Abschnitt IV. I. Basisdaten der Kosteninformation Wertpapiersparplan... maxblue Wertpapier Sparplan Beispiel... Aktienfonds Art des Geschäfts / Ausführungsplatz Kauf Festpreisgeschäft / außerbörslich Bruttosparrate ,00 EUR Nettosparrate ,34 EUR Anlagefrequenz... monatlich Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren: Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ,00 EUR Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag ,34 EUR II. Aufstellung der Kostenpositionen Einstiegskosten pro Jahr 43,92 EUR 2,50% Ausgabeaufschlag... 43,92 EUR 2,50% Durchschnittlich laufende Kosten während der Anspardauer pro Jahr 80,34 EUR 1,80% Gesamte laufende Kosten des Fonds... 80,34 EUR 1,80% davon durch die Bank vereinnahmte laufende Vertriebsvergütung... 40,17 EUR 0,90% Ausstiegskosten 0,00 EUR 0,00% keine Die Angaben zu den laufenden Kosten und Ausstiegskosten beziehen sich auf eine angenommene Anspardauer von 5 Jahren. Erläuterungen zu den Kostenpositionen sowie die jeweiligen Bezugsgrößen für den Kostenausweis finden Sie im Abschnitt IV. III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren sowie einem gleichbleibenden Rücknahmepreis des Fonds entstehen voraussichtlich Gesamtkosten in Höhe von 621,30 EUR (davon Dienstleistungskosten: 420,46 EUR und Netto-Produktkosten: 200,84 EUR). Diese reduzieren die Rendite der Anlage wie folgt: [13]
14 Netto- Einstiegskosten kumulierter Netto- laufende Kosten Kosten (pro Jahr) im 1. Jahr 1.756,08 EUR -43,92 EUR 1.756,08 EUR - 17,12 EUR - 61,04 EUR im 2. Jahr 1.756,08EUR -43,92 EUR 3.512,16 EUR - 48,73 EUR - 92,65 EUR im 3. Jahr 1.756,08 EUR -43,92 EUR 5.268,24 EUR - 80,34 EUR -124,26 EUR im 4. Jahr 1.756,08 EUR -43,92 EUR 7.024,32 EUR -111,95 EUR -155,87 EUR im 5. Jahr 1.756,08 EUR -43,92 EUR 8.780,40 EUR -143,56 EUR -187,48 EUR zusätzlich bei Veräußerung 8.780,40 EUR 0,00 EUR IV. Erläuterungen zur Kosteninformation Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Soweit Kosten und Folgekosten von Daten abhängig sind, die erst in der Zukunft feststehen (z.b. Kursentwicklung), wurde die Kosteninformation auf Basis von Annahmen und Schätzungen erstellt, die nachfolgend erläutert werden. Eventuell anfallende personenbezogene Steuern wie z.b. Kapitalertragsteuer oder Quellensteuer werden in dieser Kosteninformation nicht berücksichtigt. Die Angaben in dieser Kosteninformation können von den Kostenangaben in den Verkaufsunterlagen (insbesondere Verkaufsprospekt, wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationsblatt) abweichen. Ursächlich hierfür kann zum einen sein, dass in dieser Kosteninformation auch Dienstleistungskosten (z.b. laufende Vertriebsvergütungen, Entgelte für Depotführung, etc.) zusätzlich berücksichtigt werden. Darüber hinaus bestehen aufgrund der Umsetzung der Richtlinie 2014/65/EU ("MiFID 2-Richtlinie") ab dem 3. Januar 2018 auch bezüglich des Ausweises der auf Produktebene anfallenden Kosten neue und weiterreichende Vorgaben. Dementsprechend können die in dieser Kosteninformation wiedergegebenen Produktkosten aufgrund der unterschiedlichen Methodik für den Ausweis der Kosten von den Verkaufsunterlagen abweichen. Diese Kosteninformation ist keine Ausführungs- oder Auftragsbestätigung. zu I. Basisdaten der Kosteninformation Die Kosteninformation wurde auf Basis der im Abschnitt I ausgewiesenen Daten berechnet. Die Bruttosparrate ist der von Ihnen gewählte Sparbetrag der in der von Ihnen gewählten Anlagefrequenz investiert wird. Bei der Nettosparrate handelt es sich um die Bruttosparrate abzüglich der Einstiegskosten. Der Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ergibt sich aus der Bruttosparrate unter Berücksichtigung der Anlagefrequenz sowie einer angenommenen Anspardauer, die dem im Rahmen der Zielmarktdefinition empfohlenen Anlagehorizont des Produktes entspricht. Bei dem Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag handelt es sich um den Gesamt- Bruttoeinzahlungsbetrag abzüglich der Einstiegskosten. zu II. Aufstellung der Kostenpositionen Dieser Abschnitt zeigt eine detaillierte Aufstellung der Kostenpositionen aufgeteilt nach Einstiegskosten, laufenden Kosten während der angenommenen Anspardauer sowie etwaigen Ausstiegskosten. Die Einstiegskosten fallen pro Sparrate und somit während der gesamten Anspardauer an und sind hier pro Jahr ausgewiesen. Die Kostenangabe bezieht sich auf den Netto- pro Jahr (Nettosparrate unter Berücksichtigung der gewählten Anlagefrequenz). Die laufenden Kosten werden als Durchschnitt der gesamten laufenden Kosten während der gesamten Anspardauer pro Jahr ausgewiesen (Summe aller laufenden Kosten dividiert durch die angenommene Anspardauer in Jahren). Die prozentuale Kostenangabe der laufenden Kosten bezieht sich auf den Durchschnittswert der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer (Summe der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer dividiert durch Anzahl der Sparraten über die angenommene Anspardauer). Die laufenden Kosten sind von der zukünftigen Kursentwicklung des Produktes abhängig und können daher von den aufgeführten Angaben nach oben oder unten abweichen. Die gesamten laufenden Kosten des Fonds wurden von der Verwaltungsgesellschaft geschätzt und können sich während der Anspardauer verändern. In den laufenden Kosten des Fonds ist eine bestandsabhängige Vertriebsvergütung enthalten, die von der Verwaltungsgesellschaft an die Bank gezahlt wird (Zuwendung). [14]
15 Bei den Ausstiegskosten wurde angenommen, dass das Produkt am Ende der Anspardauer im Gegenwert des Gesamt- Nettoeinzahlungsbetrags über den Ausführungsweg Rückgabe an Kapitalverwaltungsgesellschaft veräußert wird. Sollte das Wertpapier über einen anderen Ausführungsweg veräußert werden, können die Kosten hiervon abweichen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Leistungserbringung gültigen Preise. Jeder Kostenposition wurde ein Kennzeichen zugeordnet, welches auf nachfolgende Zusatzinformationen zur Kostenart und den Zahlungsbedingungen verweist: Eigene Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank im Rahmen des Festpreises belastet Produktkosten: werden dem Produkt von der Verwaltungsgesellschaft entnommen Eigene Dienstleistungskosten: werden von der Verwaltungsgesellschaft bzw. dem Emittenten an die Bank gezahlt Unter der Kostenart Dienstleistungskosten sind die Kosten für die Wertpapierdienstleistungen und Nebendienstleistungen aufgeführt, die grundsätzlich vom Kunden an die Bank zu zahlen sind. Produktkosten sind Kosten, welche die Verwaltungsgesellschaft bzw. der Emittent dem Produkt entnimmt und die in der zukünftigen Wertentwicklung des Produktes berücksichtigt werden. Die Zuwendungen werden von der Verwaltungsgesellschaft bzw. dem Emittent aus den vereinnahmten Produktkosten an die Bank gezahlt und sind den Dienstleistungskosten zuzurechnen. zu III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei den voraussichtlichen Gesamtkosten handelt es sich um eine Schätzung der zu erwartenden Kosten unter den genannten Annahmen. Diese wurden auf Basis der unter Abschnitt II aufgeführten Kostenpositionen sowie einer angenommenen Anspardauer berechnet. Hierbei wurde unterstellt, dass der Rücknahmepreis über die gesamte Anspardauer konstant bleibt, d.h. die Produktkosten durch die Wertentwicklung ausgeglichen werden. Bei den Gesamtkosten handelt es sich um die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten pro Jahr sowie etwaige Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten hängen unter anderem von der Kursentwicklung, der anlegerindividuellen Anspar- bzw. Haltedauer sowie möglicher Preisänderungen während der Anlagedauer ab. Die Netto-Produktkosten sind die Produktkosten abzüglich der an die Bank gezahlten Zuwendungen, die in den Dienstleistungskosten berücksichtigt werden. Die Tabelle zeigt die Auswirkung der Kosten auf die Rendite sowie die Verteilung der Kosten während der angenommenen Anspardauer pro Jahr. Die Einstiegskosten pro Jahr sind unter der Annahme einer gleichbleibenden Sparrate während der Anspardauer konstant. Die laufenden Kosten der Anlage steigen pro Jahr mit dem kumulierten Netto- an. Die Spalte "Kosten pro Jahr" ist die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten des jeweiligen Jahres. Die Kosten für eine Veräußerung des Finanzinstruments sind separat ausgewiesen und fallen zum Veräußerungszeitpunkt zusätzlich an. Bei Fragen zur Kosteninformation sprechen Sie bitte unseren Kunden-Service an. [15]
16 Exemplarische Kosteninformation 50 EUR monatlich / ETF Kosteninformation für Max Mustermann und Frau Beate Musterfrau Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Sie basiert auf verschiedenen Annahmen und Schätzungen. Bitte beachten Sie unbedingt auch die wichtigen Erläuterungen im Abschnitt IV. I. Basisdaten der Kosteninformation Wertpapiersparplan... maxblue Wertpapapier Sparplan Beispiel... ETF Art des Geschäfts / Ausführungsplatz Kauf Kommissionsgeschäft / außerbörslich Bruttosparrate ,00 EUR Nettosparrate... 47,31 EUR Anlagefrequenz... monatlich Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren: Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ,00 EUR Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag ,60 EUR II. Aufstellung der Kostenpositionen Einstiegskosten pro Jahr 32,27 EUR 5,68% Provision... 32,27 EUR 5,68% Durchschnittlich laufende Kosten während der Anspardauer pro Jahr 5,77 EUR 0,40% Gesamte laufende Kosten des Fonds... 5,77 EUR 0,40% Ausstiegskosten 11,50 EUR 0,41% Provision... 8,90 EUR 0,31% Weitere Provision der Bank für die börsliche Orderausführung... 2,00 EUR 0,07% Fremde Kosten / Auslagen... 0,60 EUR 0,02% Die Angaben zu den laufenden Kosten und Ausstiegskosten beziehen sich auf eine angenommene Anspardauer von 5 Jahren. Erläuterungen zu den Kostenpositionen sowie die jeweiligen Bezugsgrößen für den Kostenausweis finden Sie im Abschnitt IV. III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren sowie einem gleichbleibenden Kurswert entstehen voraussichtlich Gesamtkosten in Höhe von 201,70 EUR (davon Dienstleistungskosten: 172,85 EUR und Netto-Produktkosten: 28,85 EUR). Diese reduzieren die Rendite der Anlage wie folgt: [16]
17 Netto- Einstiegskosten kumulierter Netto- laufende Kosten Kosten (pro Jahr) im 1. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 5.67,72 EUR - 1,23 EUR -33,50 EUR im 2. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 1.135,44 EUR - 3,50 EUR -35,77 EUR im 3. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 1.703,16 EUR - 5,77 EUR -38,04 EUR im 4. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 2.270,88 EUR - 8,04 EUR -40,31 EUR im 5. Jahr 567,72 EUR -32,27 EUR 2.838,60 EUR -10,31 EUR -42,58 EUR zusätzlich bei Veräußerung 2.838,60 EUR -11,50 EUR IV. Erläuterungen zur Kosteninformation Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Soweit Kosten und Folgekosten von Daten abhängig sind, die erst in der Zukunft feststehen (z.b. Kursentwicklung), wurde die Kosteninformation auf Basis von Annahmen und Schätzungen erstellt, die nachfolgend erläutert werden. Eventuell anfallende personenbezogene Steuern wie z.b. Kapitalertragsteuer oder Quellensteuer werden in dieser Kosteninformation nicht berücksichtigt. Die Angaben in dieser Kosteninformation können von den Kostenangaben in den Verkaufsunterlagen (insbesondere Verkaufsprospekt, wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationsblatt) abweichen. Ursächlich hierfür kann zum einen sein, dass in dieser Kosteninformation auch Dienstleistungskosten (z.b. laufende Vertriebsvergütungen, Entgelte für Depotführung, etc.) zusätzlich berücksichtigt werden. Darüber hinaus bestehen aufgrund der Umsetzung der Richtlinie 2014/65/EU ("MiFID 2-Richtlinie") ab dem 3. Januar 2018 auch bezüglich des Ausweises der auf Produktebene anfallenden Kosten neue und weiterreichende Vorgaben. Dementsprechend können die in dieser Kosteninformation wiedergegebenen Produktkosten aufgrund der unterschiedlichen Methodik für den Ausweis der Kosten von den Verkaufsunterlagen abweichen. Diese Kosteninformation ist keine Ausführungs- oder Auftragsbestätigung. zu I. Basisdaten der Kosteninformation Die Kosteninformation wurde auf Basis der im Abschnitt I ausgewiesenen Daten berechnet. Die Bruttosparrate ist der von Ihnen gewählte Sparbetrag der in der von Ihnen gewählten Anlagefrequenz investiert wird. Bei der Nettosparrate handelt es sich um die Bruttosparrate abzüglich der Einstiegskosten. Der Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ergibt sich aus der Bruttosparrate unter Berücksichtigung der Anlagefrequenz sowie einer angenommenen Anspardauer, die dem im Rahmen der Zielmarktdefinition empfohlenen Anlagehorizont des Produktes entspricht. Bei dem Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag handelt es sich um den Gesamt- Bruttoeinzahlungsbetrag abzüglich der Einstiegskosten. zu II. Aufstellung der Kostenpositionen Dieser Abschnitt zeigt eine detaillierte Aufstellung der Kostenpositionen aufgeteilt nach Einstiegskosten, laufenden Kosten während der angenommenen Anspardauer sowie etwaigen Ausstiegskosten. Die Einstiegskosten fallen pro Sparrate und somit während der gesamten Anspardauer an und sind hier pro Jahr ausgewiesen. Die Kostenangabe bezieht sich auf den Netto- pro Jahr (Nettosparrate unter Berücksichtigung der gewählten Anlagefrequenz). Die laufenden Kosten werden als Durchschnitt der gesamten laufenden Kosten während der gesamten Anspardauer pro Jahr ausgewiesen (Summe aller laufenden Kosten dividiert durch die angenommene Anspardauer in Jahren). Die prozentuale Kostenangabe der laufenden Kosten bezieht sich auf den Durchschnittswert der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer (Summe der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer dividiert durch Anzahl der Sparraten über die angenommene Anspardauer). Die laufenden Kosten sind von der zukünftigen Kursentwicklung des Produktes abhängig und können daher von den aufgeführten Angaben nach oben oder unten abweichen. Die gesamten laufenden Kosten des Fonds wurden von der Verwaltungsgesellschaft geschätzt und können sich während der Anspardauer verändern. [17]
18 Bei den Ausstiegskosten wurde angenommen, dass das Produkt am Ende der Anspardauer im Gegenwert des Gesamt- Nettoeinzahlungsbetrags über den Ausführungsweg Verkauf über Xetra veräußert wird. Sollte das Wertpapier über einen anderen Ausführungsweg veräußert werden, können die Kosten hiervon abweichen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Leistungserbringung gültigen Preise. Jeder Kostenposition wurde ein Kennzeichen zugeordnet, welches auf nachfolgende Zusatzinformationen zur Kostenart und den Zahlungsbedingungen verweist: Eigene Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank im Rahmen der Wertpapierabrechnung belastet Fremde Dienstleistungskosten: werden dem Kunden von der Bank im Rahmen der Wertpapierabrechnung belastet Produktkosten: werden dem Produkt von der Verwaltungsgesellschaft entnommen Unter der Kostenart Dienstleistungskosten sind die Kosten für die Wertpapierdienstleistungen und Nebendienstleistungen aufgeführt, die grundsätzlich vom Kunden an die Bank zu zahlen sind. Produktkosten sind Kosten, welche die Verwaltungsgesellschaft bzw. der Emittent dem Produkt entnimmt und die in der zukünftigen Wertentwicklung des Produktes berücksichtigt werden. zu III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei den voraussichtlichen Gesamtkosten handelt es sich um eine Schätzung der zu erwartenden Kosten unter den genannten Annahmen. Diese wurden auf Basis der unter Abschnitt II aufgeführten Kostenpositionen sowie einer angenommenen Anspardauer berechnet. Hierbei wurde unterstellt, dass der Kurswert über die gesamte Anspardauer konstant bleibt, d.h. die Produktkosten durch die Wertentwicklung ausgeglichen werden. Bei den Gesamtkosten handelt es sich um die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten pro Jahr sowie etwaige Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten hängen unter anderem von der Kursentwicklung, der individuellen Anspar- bzw. Haltedauer sowie möglicher Preisänderungen während der Anlagedauer ab. Die Netto-Produktkosten sind die Produktkosten abzüglich der an die Bank gezahlten Zuwendungen, die in den Dienstleistungskosten berücksichtigt werden. Die Tabelle zeigt die Auswirkung der Kosten auf die Rendite sowie die Verteilung der Kosten während der angenommenen Anspardauer pro Jahr. Die Einstiegskosten pro Jahr sind unter der Annahme einer gleichbleibenden Sparrate während der Anspardauer konstant. Die laufenden Kosten der Anlage steigen pro Jahr mit dem kumulierten Netto- an. Die Spalte "Kosten pro Jahr" ist die Summe aus den Einstiegskosten und den laufenden Kosten des jeweiligen Jahres. Die Kosten für eine Veräußerung des Finanzinstruments sind separat ausgewiesen und fallen zum Veräußerungszeitpunkt zusätzlich an. Bei Fragen zur Kosteninformation sprechen Sie bitte unseren Kunden-Service an. [18]
19 Exemplarische Kosteninformation 150 EUR monatlich / ETF Kosteninformation für Max Mustermann und Frau Beate Musterfrau Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Sie basiert auf verschiedenen Annahmen und Schätzungen. Bitte beachten Sie unbedingt auch die wichtigen Erläuterungen im Abschnitt IV. I. Basisdaten der Kosteninformation Wertpapiersparplan... maxblue Wertpapapier Sparplan Beispiel... ETF Art des Geschäfts / Ausführungsplatz Kauf Kommissionsgeschäft / außerbörslich Bruttosparrate ,00 EUR Nettosparrate ,91 EUR Anlagefrequenz... monatlich Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren: Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ,00 EUR Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag ,60 EUR II. Aufstellung der Kostenpositionen Einstiegskosten pro Jahr 37,05 EUR 2,10% Provision... 37,05 EUR 2,10% Durchschnittlich laufende Kosten während der Anspardauer pro Jahr 17,92 EUR 0,40% Gesamte laufende Kosten des Fonds... 17,92 EUR 0,40% Ausstiegskosten 22,64 EUR 0,28% Provision... 22,04 EUR 0,25% Weitere Provision der Bank für die börsliche Orderausführung... 2,00 EUR 0,02% Fremde Kosten / Auslagen... 0,60 EUR 0,01% Die Angaben zu den laufenden Kosten und Ausstiegskosten beziehen sich auf eine angenommene Anspardauer von 5 Jahren. Erläuterungen zu den Kostenpositionen sowie die jeweiligen Bezugsgrößen für den Kostenausweis finden Sie im Abschnitt IV. III. Gesamtkosten und Auswirkung der Kosten auf die Rendite Bei einer angenommenen Anspardauer von 5 Jahren sowie einem gleichbleibenden Kurswert entstehen voraussichtlich Gesamtkosten in Höhe von 299,51 EUR (davon Dienstleistungskosten: 209,90 EUR und Netto-Produktkosten: 89,61 EUR). Diese reduzieren die Rendite der Anlage wie folgt: [19]
20 Netto- Einstiegskosten kumulierter Netto- laufende Kosten Kosten (pro Jahr) im 1. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 1.762,92 EUR - 3,82 EUR -40,87 EUR im 2. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 3.525,84 EUR -10,87 EUR -47,92 EUR im 3. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 5.288,76 EUR -17,92 EUR -54,97 EUR im 4. Jahr 1.762,92 EUR -32,05 EUR 7.051,68 EUR -24,97 EUR -62,02 EUR im 5. Jahr 1.762,92 EUR -37,05 EUR 8.814,60 EUR -32,03 EUR -69,08 EUR zusätzlich bei Veräußerung 8.814,60 EUR -24,64 EUR IV. Erläuterungen zur Kosteninformation Die vorliegende Kosteninformation gibt einen Überblick über die mit dem Sparplan verbundenen Kosten sowie etwaiger Folgekosten. Soweit Kosten und Folgekosten von Daten abhängig sind, die erst in der Zukunft feststehen (z.b. Kursentwicklung), wurde die Kosteninformation auf Basis von Annahmen und Schätzungen erstellt, die nachfolgend erläutert werden. Eventuell anfallende personenbezogene Steuern wie z.b. Kapitalertragsteuer oder Quellensteuer werden in dieser Kosteninformation nicht berücksichtigt. Die Angaben in dieser Kosteninformation können von den Kostenangaben in den Verkaufsunterlagen (insbesondere Verkaufsprospekt, wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationsblatt) abweichen. Ursächlich hierfür kann zum einen sein, dass in dieser Kosteninformation auch Dienstleistungskosten (z.b. laufende Vertriebsvergütungen, Entgelte für Depotführung, etc.) zusätzlich berücksichtigt werden. Darüber hinaus bestehen aufgrund der Umsetzung der Richtlinie 2014/65/EU ("MiFID 2-Richtlinie") ab dem 3. Januar 2018 auch bezüglich des Ausweises der auf Produktebene anfallenden Kosten neue und weiterreichende Vorgaben. Dementsprechend können die in dieser Kosteninformation wiedergegebenen Produktkosten aufgrund der unterschiedlichen Methodik für den Ausweis der Kosten von den Verkaufsunterlagen abweichen. Diese Kosteninformation ist keine Ausführungs- oder Auftragsbestätigung. zu I. Basisdaten der Kosteninformation Die Kosteninformation wurde auf Basis der im Abschnitt I ausgewiesenen Daten berechnet. Die Bruttosparrate ist der von Ihnen gewählte Sparbetrag der in der von Ihnen gewählten Anlagefrequenz investiert wird. Bei der Nettosparrate handelt es sich um die Bruttosparrate abzüglich der Einstiegskosten. Der Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag ergibt sich aus der Bruttosparrate unter Berücksichtigung der Anlagefrequenz sowie einer angenommenen Anspardauer, die dem im Rahmen der Zielmarktdefinition empfohlenen Anlagehorizont des Produktes entspricht. Bei dem Gesamt-Nettoeinzahlungsbetrag handelt es sich um den Gesamt-Bruttoeinzahlungsbetrag abzüglich der Einstiegskosten. zu II. Aufstellung der Kostenpositionen Dieser Abschnitt zeigt eine detaillierte Aufstellung der Kostenpositionen aufgeteilt nach Einstiegskosten, laufenden Kosten während der angenommenen Anspardauer sowie etwaigen Ausstiegskosten. Die Einstiegskosten fallen pro Sparrate und somit während der gesamten Anspardauer an und sind hier pro Jahr ausgewiesen. Die Kostenangabe bezieht sich auf den Netto- pro Jahr (Nettosparrate unter Berücksichtigung der gewählten Anlagefrequenz). Die laufenden Kosten werden als Durchschnitt der gesamten laufenden Kosten während der gesamten Anspardauer pro Jahr ausgewiesen (Summe aller laufenden Kosten dividiert durch die angenommene Anspardauer in Jahren). Die prozentuale Kostenangabe der laufenden Kosten bezieht sich auf den Durchschnittswert der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer (Summe der kumulierten Nettosparraten über die angenommene Anspardauer dividiert durch Anzahl der Sparraten über die angenommene Anspardauer). Die laufenden Kosten sind von der zukünftigen Kursentwicklung des Produktes abhängig und können daher von den aufgeführten Angaben nach oben oder unten abweichen. Die gesamten laufenden Kosten des Fonds wurden von der Verwaltungsgesellschaft geschätzt und können sich während der Anspardauer verändern. [20]
Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente
1 Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte. Neben den Chancen und Risiken einer Wertpapieranlage sowie der
MehrErläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente
1 Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte. Neben den Chancen und Risiken einer Wertpapieranlage sowie der
MehrErläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente
Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte. Neben den Chancen und Risiken einer Wertpapieranlage sowie der
MehrErläuterung zur Standardisierten Kosteninformation
Erläuterung zur Standardisierten Kosteninformation Informationen zur Ex-ante Durch die Einführung einer Standardisierten Kosteninformation möchte der Gesetzgeber erreichen, dass jeder Anleger vor seiner
MehrExemplarische Kostenberechnungen für Ihr Depot.
Exemplarische Kostenberechnungen für Ihr Depot. Bankhaus Neelmeyer, Zweigniederlassung der Oldenburgische Landesbank AG. 2 Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis I. Erläuterung 3 II. Allgemeine Erläuterungen
MehrAktualisierte Fassung Stand per 2. Jan Exemplarische Kostenberechnungen für das OLB-Depot. OLB. Hier seit 1869.
Aktualisierte Fassung Stand per 2. Jan. 2018 Exemplarische Kostenberechnungen für das OLB-Depot. OLB. Hier seit 1869. 2 Inhaltsverzeichnis I. Erläuterung 3 II. Allgemeine Erläuterungen zu den Exemplarischen
MehrKOSTENINFORMATION FÜR INVESTMENTFONDSGESCHÄFTE
Deutsche Asset Management KOSTENINFORMATION FÜR INVESTMENTFONDSGESCHÄFTE DWS Direkt *Die DWS / Deutsche AM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Wertpapier-Publikumsfonds.
MehrStandardisierte Kosteninformationen (ex ante)
Standardisierte Kosteninformationen (ex ante) Standardisiertes Kosteninformationsblatt für einzelne Wertpapiertransaktionen im Rahmen eines Wertpapierdepot-Finanzdienstleistungsvertrags Im Folgenden erhalten
MehrAngenommene Haltedauer 5 Jahre. Angenommene Wertentwicklung +/- 0 % WERTPAPIERKENNNUMMER A14YP2 A0BL6T A0X8JZ
KOSTEN- UND ZUWENDUNGSINFORMATIONEN ZU DEN INVESTMENTFONDS Frühjahrsaktion der Augsburger Aktienbank 2019 Annahmen Der Augsburger Aktienbank AG (im Nachfolgenden auch die Bank ) sind zum Zeitpunkt der
MehrKosteninformationen für Wertpapiergeschäfte
ANLAGE 3 Gültig ab dem 1. März 2018 Kosteninformationen für Wertpapiergeschäfte Ich bin nach 63 Abs. 7 Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) verpflichtet, Ihnen rechtzeitig vor der endgültigen Anlageentscheidung
MehrAngenommene Haltedauer 5 Jahre. Angenommene Wertentwicklung +/- 0 % WERTPAPIERKENNNUMMER A0MJ4N A1T8Q A0NH57 73,50 2,45 %
KOSTEN- UND ZUWENDUNGSINFORMATIONEN ZU DEN INVESTMENTFONDS Winteraktion der Augsburger Aktienbank 2018 Annahmen Der Augsburger Aktienbank AG (im Nachfolgenden auch die Bank ) sind zum Zeitpunkt der Erstellung
MehrInformationen über Deutsche Bank Luxembourg S.A. und ihre Angebote. Kosten & Gebühren bei Finanztransaktionen und Dienstleistungen (generisch)
Informationen über Deutsche Bank Luxembourg S.A. und ihre Angebote Kosten & Gebühren bei Finanztransaktionen und Dienstleistungen (generisch) Kosteninformation zu Transaktionen mit Finanzinstrumenten Kosteninformation
MehrPreise für Wertpapierdienstleistungen
Preise für Wertpapierdienstleistungen Depotleistungen Depotentgelt (jeweils inkl. MwSt.) Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren Abrechnung und Belastung (anteilig, halbjährlich) auf Basis des Bestandes
MehrKosten- und Zuwendungsinformation zur standardisierten Vermögensverwaltung
Musterinformation zu Kosten und Nebenkosten sowie Zuwendungen in der standardisierten Durch den Abschluss eines svertrags überlassen Sie die Umsetzung von Anlageentscheidungen einem Vermögensverwalter
MehrAngenommene Haltedauer 5 Jahre. Angenommene Wertentwicklung +/- 0 % WERTPAPIERKENNNUMMER A0J20D A1JUV7 12,10 0,55 %
KOSTEN- UND ZUWENDUNGSINFORMATIONEN ZU DEN INVESTMENTFONDS WM-Sommeraktion der Augsburger Aktienbank 2018 Annahmen Der Augsburger Aktienbank AG (im Nachfolgenden auch die Bank ) sind zum Zeitpunkt der
MehrAn Auftraggeber Mustergasse 1000 Wien Wien, Jänner Kostenausweis gem. 48 (1) Z3 WAG 2018 Depot:
An Auftraggeber Mustergasse 1000 Wien Wien, Jänner 2018 Kostenausweis gem. 48 (1) Z3 WAG 2018 Depot: 20068-000-000 Nummer: Muster Muster Beleg Depotführende Geschäftsstelle: 2011 / 0 easybank Wertpapiere
MehrÜbersicht der Kosten und Gebühren für Finanzinstrumente ING Luxembourg
Übersicht der Kosten und Gebühren für Finanzinstrumente ING Luxembourg - 1 - Einleitung Sehr geehrter Kunde, In diesem Dokument finden Sie eine Übersicht über die Kosten, Gebühren und Steuern für Wertpapiergeschäfte
MehrEx-Ante Kostenausweis
Ex-Ante Kostenausweis Vorbemerkung Diese Offenlegung der Kosten richtet sich an Kunden der Erste Group Bank AG gemäß den aufsichtsrechtlichen Anforderungen wie in Artikel 24 Abs. 4 MiFID II sowie Artikel
MehrKostentransparenz nach MiFID II wer, wie, was? RdF-Workshop Rechtliche und steuerliche Aspekte von MiFiD II am 26. Oktober 2017, Frankfurt a. M.
Kostentransparenz nach MiFID II wer, wie, was? RdF-Workshop Rechtliche und steuerliche Aspekte von MiFiD II am 26. Oktober 2017, Frankfurt a. M. Kostentransparenz - Die Themen Wer? Die Wertpapierdienstleister
MehrKostentransparenz. Umsetzung der MiFID II-Vorgaben im Bereich der Wohlverhaltensregeln. Frankfurt am Main 27. Oktober 2017.
Kostentransparenz Umsetzung der MiFID II-Vorgaben im Bereich der Wohlverhaltensregeln Frankfurt am Main 27. Oktober 2017 Claire Kütemeier Wesentliche Änderungen Kostentransparenz wird erheblich erweitert:
MehrKostenoffenlegung: Kostentransparenz im Rahmen von MiFID II
Kostenoffenlegung: Kostentransparenz im Rahmen von MiFID II Nachstehende Aufstellung zeigt beispielhaft die Kosten und Gebühren im Zuge einer Wertpapierveranlagung und die hieraus entstehenden Auswirkungen
MehrSpezifische Information zu DWS Top Dividende LD
Spezifische Information zu DWS Top Dividende LD Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt. Es stellt Ihnen
MehrSpezifische Information zu Flossbach von Storch - Global Quality-R
Spezifische Information zu Flossbach von Storch - Global Quality-R Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt.
MehrVoraussichtliche Kosten im Detail für börsliche und ausserbörsliche Transaktionen
Voraussichtliche Kosten im Detail für börsliche und ausserbörsliche Transaktionen Börsenplätze Wien Xetra sonstige Börsen EUR 10.000,00 EUR 10.020,00 EUR 10.022,00 EUR 10.040,00 Kosten der Wertpapierdienstleistungen
MehrSpezifische Information zu DWS Vermögensbildungsfonds I LD
Spezifische Information zu DWS Vermögensbildungsfonds I LD Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt.
MehrErgänzende Produktinformation zu Angaben nach MiFID II
Seite 1 von 3 22.12.2017 grundbesitz europa Anteilklasse RC: DE0009807008 Anteilklasse IC: DE000A0NDW81 grundbesitz global Anteilklasse RC: DE0009807057 Anteilklasse IC: DE000A0NCT95 grundbesitz Fokus
MehrSpezifische Information zu HANSAsmart Select G
Spezifische Information zu HANSAsmart Select G Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt. Es stellt Ihnen
MehrDie Einmalanlage Mit einer Einmalanlage oder Folgezahlungen Vermögen aufbauen
Standardisierte Vorab-Kosteninformation der FIL Fondsbank GmbH (FFB) Mit welchen Kosten sollten Sie beim Kauf von Fonds rechnen? Eine gute Anlageentscheidung vereint viele Aspekte eine wichtige Rolle spielen
MehrHVB Aktienanleihe. WKN HU372Q Stand 5. April 2016
HVB Aktienanleihe auf die Aktie der Deutsche Bank AG WKN HU372Q Stand 5. April 2016 JETZT MIT DER DEUTSCHE BANK AG ERTRAGS-CHANCEN SICHERN Sie wünschen sich eine feste Zinszahlung und sind von der Entwicklung
MehrSpezifische Information zu Fidelity Funds - European Growth Fund A-Euro
Spezifische Information zu Fidelity Funds - European Growth Fund A-Euro Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt.
MehrInformationen über Kosten und Nebenkosten
November 2017 Informationen über Kosten und Nebenkosten Nachfolgend informieren wir Sie über Kosten und Nebenkosten im Wertpapiergeschäft gemäß unserem aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis. Ergänzend
MehrSpezifische Information zu SI BestSelect
Spezifische Information zu SI BestSelect Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt. Es stellt Ihnen die
MehrSpezifische Information zu HI Topselect W
Spezifische Information zu HI Topselect W Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt. Es stellt Ihnen die
MehrSpezifische Information zu HANSAeuropa
Spezifische Information zu HANSAeuropa Zweck Diese Information bezieht sich auf die hier dargestellte spezifische Anlageoption und nicht auf das gesamte Versicherungsanlageprodukt. Es stellt Ihnen die
MehrInformationsveranstaltung zu den Level 2-Entwürfen vom 7. April 2016 betreffend die Richtlinie 2014/65/EU ( MiFID II ) Kostentransparenz
Informationsveranstaltung zu den Level 2-Entwürfen vom 7. April 2016 betreffend die Richtlinie 2014/65/EU ( MiFID II ) Kostentransparenz Dr. Thorsten Becker Die Bezeichnung Kosten steht stellvertretend
MehrSparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten (Fassung März 2019)
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten (Fassung März 2019) kskwn.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes
Mehr1. Produktbeschreibung
Dieses Dokument gibt Ihnen einen Überblick über die wesentlichen Eigenschaften dieses Wertpapiers. Insbesondere Erklärt es die Funktionsweise und die grundlegenden Risiken. Bitte lesen Sie die folgenden
MehrSparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten sls-direkt.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes MiFID-Revision.
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herr Dr. Max Mustermann Musterweg Roth
Fondsberatung Nagl Versicherungs-Vermittlung Nagl GmbH, Steinbacher Weg 6, 91154 Roth Herr Dr. Max Mustermann Musterweg 1 91154 Roth Anlageempfehlung Fondsberatung Nagl Versicherungs-Vermittlung Nagl GmbH
MehrMit Sparplänen zum Bestandsmillionär
Mit Sparplänen zum Bestandsmillionär MMM März 2018 Client logo positioning Nur für Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. Nur für Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. Nur für Berater. Keine Weitergabe
MehrEinrichtung fest & fonds
Einrichtung fest & fonds Die mit * gekennzeichneten Felder sind Pflichtfelder Persönliche Angaben Kontoinhaber Bitte beachten Sie, dass für die Einrichtung von fest & fonds die Eröffnung eines Depots bei
MehrMifid II: Wie müssen Kosten künftig offengelegt werden?
Fragen und Antworten für Finanzberater Mifid II: Wie müssen Kosten künftig offengelegt werden? Die europäische Finanzmarktrichtlinie Mifid II soll in der Zukunft das Level für Transparenz in der Anlageberatung
MehrDie muss man einfach haben
Die muss man einfach haben Commerzbank Aktienanleihe Protect auf Deutsche Bank Equity Markets & Commodities Gemeinsam mehr erreichen Gewinnchancen erhöhen Commerzbank Aktienanleihe Protect auf Deutsche
Mehr10. Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendiensleistungen
Preisverzeichnis: Dokument gültig seit 28.05.2013 (gedruckt: 11.01.2017 15:36:48, Seite 1) Preisverzeichnis (Version 7) Titel 10. Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen 10. Wertpapierdienstleistungen
MehrMiFID II und die Folgen für das Wertpapiergeschäft. Pressegespräch des Bankenverbandes in Frankfurt am Main 18. Oktober 2017
MiFID II und die Folgen für das Wertpapiergeschäft Pressegespräch des Bankenverbandes in Frankfurt am Main 18. Oktober 2017 Was bedeutet MiFID II für das Wertpapiergeschäft? Ziel Europaweit einheitliche
MehrDie muss man einfach haben
Die muss man einfach haben Commerzbank Aktienanleihe Protect auf Porsche Corporates & Markets Gemeinsam mehr erreichen Gewinnchancen erhöhen Commerzbank Aktienanleihe Protect auf Porsche Aktienanleihen
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herrn Dr. Max Mustermann Musterweg Roth
Fondsberatung Nagl Versicherungs-Vermittlung Nagl GmbH, Steinbacher Weg 6, 91154 Roth Herrn Dr. Max Mustermann Musterweg 1 91154 Roth Fondsberatung Nagl Versicherungs-Vermittlung Nagl GmbH Steinbacher
MehrKosten- und Zuwendungsinformationen
Seite 1 Kosten- und Zuwendungsinformationen Standardisierter Ex-Ante Kostenausweis GENERELLE INFORMATION IN DIESER INFORMATION 1 Generelle Informationen 2 Geldmarktfonds 3 Rentenfonds 4 Aktienfonds 5 Offener
MehrTradegate AG Wertpapierhandelsbank Ausführungsgrundsätze für Wertpapiergeschäfte (Bereich Vollbank)
Tradegate AG Wertpapierhandelsbank Ausführungsgrundsätze für Wertpapiergeschäfte (Bereich Vollbank) Die Tradegate AG Wertpapierhandelsbank (nachfolgend Bank ) hat als Wertpapierdienstleistungsunternehmen
MehrHVB Express Plus Zertifikat bezogen auf den DAX (Performance) Index
HVB Express Plus Zertifikat bezogen auf den DAX (Performance) Index WKN HU480N Stand 17 Juni 2016 VORZEITIGE RÜCKZAHLUNG MÖGLICH! Sie gehen von einem leicht steigenden Kurs des DAX (Performance) Index
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herr Max Mustermann
Matthias Wörmann, Bismarckstrasse 27-29, 50672 Köln Herr Max Mustermann Consilium Finanzmanagement AG Matthias Wörmann Bismarckstrasse 27-29 50672 Köln Ansprechpartner Herr Matthias Wörmann Telefon +49
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herr Dr. Max Mustermann Musterweg 1 91154 Roth
Fondsberatung Nagl Versicherungs-Vermittlung Nagl GmbH, In der Leiten 24, 91154 Roth Herr Dr. Max Mustermann Musterweg 1 91154 Roth Anlageempfehlung Ihr Berater: Bastian Nagl (Finanzanlagenfachmann) Fondsberatung
MehrInformation über die Kosten und Nebenkosten der Bank bei der Erbringung von Wertpapierdienstleistungen
Stand: 9 / 2007 Information über die Kosten und Nebenkosten der Bank bei der Erbringung von Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen Gemäß 31 Abs. 3 Wertpapierhandelsgesetz (WpHG)
MehrKonditionen im Anlagegeschäft
im Anlagegeschäft Vermögensverwaltung Anlageberatung Vermögensverwaltung Premium Strategie Anlageberatung Premium Ausgewogen.40 %.0 % Wachstum.50 %.30 % Aktien+.60 %.40 % All-in-Fee 50 0.95 % 0.75 % Hinweise:
MehrDWS TOP DIVIDENDE LD
Aktion bei comdirect bis 31.05.2019: Ohne Ausgabeaufschlag DWS TOP DIVIDENDE LD Das gewisse Extra für Ihr Depot: regelmäßige Ausschüttungen Bei dem vorliegenden Dokument handelt es sich um eine Werbemitteilung.
MehrInvesco Global Leisure Fund - Investieren in Freizeit August 2016
Invesco Global Leisure Fund - Investieren in Freizeit August 2016 Dieses Marketingdokument richtet sich ausschließlich an professionelle Anleger und Finanzberater und nicht an Privatkunden. Eine Weitergabe
MehrKonditionen im Anlagegeschäft
Konditionen im Anlagegeschäft Vermögensverwaltung Konditionen Anlageberatung Konditionen Vermögensverwaltung Premium Strategie bis Mio. ab Mio. Anlageberatung Premium bis Mio. ab Mio. Ausgewogen.40 %.0
MehrWerbematerial. ebase Depot. Entdecken Sie die Möglichkeiten. Alles rund um den Aufbau und die Anlage Ihres Vermögens
Werbematerial ebase Depot Entdecken Sie die Möglichkeiten Alles rund um den Aufbau und die Anlage Ihres Vermögens Ihre Ziele im Fokus Bereits mehr als eine Million Kunden vertrauen bei der Anlage ihres
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung
Seifried Ingo, Mörikestraße 11, 8052 Graz Anlageempfehlung Ihr Berater: Seifried Ingo Mörikestraße 11 8052 Graz Telefon 0664 342 99 58 Telefax 0316 231123-9182 e-mail ingo.seifried@sefina.at unter Berücksichtigung
MehrWerbematerial. ebase Depot 4kids. Für Kinder und Jugendliche kein Depotführungsentgelt. Früh anfangen und Vermögen aufbauen
Werbematerial ebase Depot 4kids Für Kinder und Jugendliche kein Depotführungsentgelt bis zur Volljährigkeit Früh anfangen und Vermögen aufbauen 2 Ihre Ziele im Fokus Bereits rund eine Million Kunden vertrauen
MehrUBS Global Asset Management (Deutschland) GmbH
UBS Global Asset Management (Deutschland) GmbH Jahres- und Halbjahresbericht sowie wesentliche Anlegerinformationen können bei UBS Global Asset Management (Deutschland) GmbH, Frankfurt am Main, kostenlos
MehrFondssparplan statt Negativzins 100,- mtl. Download
Schmidt Finanzen Ute Schmidt, Anton-Schmidt-Str. 36, 71332 Waiblingen Frau Anna Muster Ottostr. 45 71332 Waiblingen Anlageempfehlung Fondssparplan statt Negativzins 100,- mtl. Download Ihr Berater: Ute
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Enkelpolice
Rennsteigmakler Finanzen und Versicherungen Ursula Koch, Clara-Zetkin-Str. 6, 98724 Neuhaus Enkelpolice Ihre Finanzanlageberaterin Ursula Koch Rennsteigmakler Finanzen und Versicherungen Ursula Koch Clara-Zetkin-Str.
MehrAusgewogenes Musterportfolio Mai 2016
Ihr anbieterunabhängiger Finanzbegleiter Ausgewogenes Musterportfolio Mai 2016 Fonds transparent GmbH Schauenburgerstraße 10 20095 Hamburg Tel.: 040 41111 3760 Ausgewogenes Musterportfolio: Struktur Unser
MehrInformationsblatt. Börsenplatzentgelt & Fremde Kosten. Börsenplatzentgelt & Fremde Kosten 1
Informationsblatt Börsenplatzentgelt & Fremde Kosten Hinweis: Bitte beachten Sie, dass dieses Informationsblatt lediglich der Orientierung dient. Die TARGOBANK hat auf die Transaktionsentgelte der Börsen
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herr Max Mustermann Musterstraße Musterstadt
Rudolf & Christoph Otter GmbH, Auf der Eierwiese 1, 82031 Grünwald Herr Max Mustermann Musterstraße 99999 Musterstadt Anlageempfehlung Ihr Berater: Christoph Otter Rudolf & Christoph Otter GmbH Auf der
MehrBCA OnLive DWS Vermögensbildungsfonds I Update
BCA OnLive DWS Vermögensbildungsfonds I Update Axel Rathjen AM 02.02.2016 DWS Vermögensbildungsfonds I Wofür steht der Fonds? Fondsprofil Investmentprozess Large Caps global* 150 bis 200 Titel 0,2% bis
MehrZusammenfassung der Auswertung der Top 5 Handelsplätze 2017 und Schlussfolgerung:
Zusammenfassung der Auswertung der Top 5 Handelsplätze 2017 und Schlussfolgerung: Für: EK1 Eigenkapitalinstrumente (Aktien und Aktienzertifikate) Liquiditätsbänder 5 und 6 EK2 Eigenkapitalinstrumente (Aktien
MehrHVB Cap Anleihe mit 90 % Mindestrückzahlung
onemarkets HVB Cap Anleihe mit 90 % Mindestrückzahlung auf die Aktie der Allianz SE WKN HVB1T4 Stand 2. Dezember 2014 100 % TEILHABE (BIS ZUM CAP) AN STEIGENDEN KURSEN ODER MINDESTRÜCKZAHLUNG! Sie wollen
MehrDepotübersicht Invers Musterportfolio
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: kurzfristig (1-3 Jahre) 30.000 2 Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: kurzfristig
MehrWertpapierdepot Ob Online oder von Mensch zu Mensch : Für Ihre individuelle Geldanlage das passende Depot.
Wertpapierdepot Ob Online oder von Mensch zu Mensch : Für Ihre individuelle Geldanlage das passende Depot. Wenn s um Geld geht S Sparkasse Bensheim Viel Service für wenig Geld. Das DekaBank Depot. B Einfach
MehrIV. Grundsätze für die Ausführung von Aufträgen in Finanzinstrumenten
Ausführungsgrundsätze 15 IV. Grundsätze für die Ausführung von Aufträgen in Finanzinstrumenten a) Vorbemerkung Nr. 1 Anwendungsbereich Die europäische Finanzmarktregulierung und insbesondere die Richtlinie
MehrBasisinformationsblätter zur universa topinvest RENTE
Basisinformationsblätter zur universa topinvest RENTE Basisinformationsblatt Zweck Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über dieses Anlageprodukt zur Verfügung. Es handelt sich
MehrWerbematerial. ebase Depot 4kids. Für Kinder und Jugendliche kein Depotführungsentgelt. Früh anfangen und Vermögen aufbauen
Werbematerial ebase Depot 4kids Für Kinder und Jugendliche kein Depotführungsentgelt bis zur Volljährigkeit Früh anfangen und Vermögen aufbauen Ihre Ziele im Fokus Bereits rund eine Million Kunden vertrauen
MehrErmittlung der Abschlussprovision. für das Geschäft über die Frankfurter Fondsbank
Ermittlung der Abschlussprovision für das Geschäft über die Entnehmen Sie die Höhe Ihres AP-Satzes Ihrem Agenturvertrag mit der NÜRNBERGER Investment Services GmbH unter: Provisions- und Bewertungstabelle
MehrDepotübersicht Invers Musterportfolio
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: kurzfristig (1-3 Jahre) 50.000 2 Anlagekategorien Risikoklassen RK 2 20% Rentenfonds 40% Geldmarktfonds 60% RK 1 80% Depotübersicht
MehrDepotübersicht Invers Musterportfolio
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: kurzfristig (1-3 Jahre) 50.000 2 Anlagekategorien Rentenfonds 40% Geldmarktfonds 60% Depotübersicht Invers Musterportfolio
MehrDIE AAB INFORMIERT. Neue Wertpapierabrechnung. 2. Juli Liebe Geschäftspartner,
. Juli 0 Neue Wertpapierabrechnung Liebe Geschäftspartner, an Wertpapierabrechnungen haben Sie und Ihre Kunden hohe Erwartungen. Sie sollen vollständig, verständlich und nachvollziehbar sein. Diese Erwartungen,
MehrDepotübersicht Invers Musterportfolio
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: mittelfristig (3-7 Jahre) 50.000 3 Anlagekategorien Rentenfonds Immobilienfonds Dachfonds Aktien Mischfonds 60% Absolute-
MehrDepotübersicht Invers Musterportfolio
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: mittelfristig (3-7 Jahre) 100.000 3 Anlagekategorien Rentenfonds Mischfonds 70% Absolute- Return- Fonds Immobilienfonds
MehrTempleton Global Total Return Fund 1 Wertentwicklung über 5 Jahre in EUR in %* Nutzen Sie Ihre Chancen: Flexible Anlagestrategie mit breiter Streuung über verschiedene Renten-Anlagekategorien, Währungen
MehrAKTIEN SPAREN MIT SICHERHEIT MEHR RENDITE DAS SPARPLANDREIECK ZUM DEUTSCHEN AKTIENINDEX DAX
AKTIEN SPAREN MIT SICHERHEIT MEHR RENDITE DAS SPARPLANDREIECK ZUM DEUTSCHEN AKTIENINDEX DAX 1988-2017 REALE WERTENTWICKLUNG VERSCHIEDENER ANLAGEFORMEN ENTWICKLUNG DES AMERIKANISCHEN MARKTES NACH INFLATION
MehrGebühren Wertpapierdepot Sparkasse Neuhofen Bank AG, Stand:
Wertpapierdepot Sparkasse Neuhofen Bank AG, Stand: 1.5.218 1. Auftragsausführung Wertpapierhandel in George Die werden in Ihrer Auftragsabrechnung detailliert angeführt und vom Verrechnungskonto Ihres
MehrAnlagekategorien. Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: kurzfristig (1-3 Jahre) Carmignac Sécurité 20% AL Trust Euro Rentenfonds 40%
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: kurzfristig (1-3 Jahre) 30.000 2 Anlagekategorien Carmignac Sécurité Metzler Renten Defensiv 30% AL Trust Euro Rentenfonds
MehrStand: 06.07.2012. 6. Transaktionsleistungen Wertpapierdepot Preis in EUR
6. Transaktionsleistungen Wertpapierdepot Preis in EUR Fremdkosten inländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Vorgabe des Börsenplatzes an. Insbesondere können je
MehrSparkassen-Finanzgruppe. Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten. sparkasse-oberhessen.de
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten sparkasse-oberhessen.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herr Max Mustermann Musterstr Musterstadt
die FinancialArchitects AG Falco Frank Investments e.k., Bahnhofstraße 63, 71409 Schwaikheim Herr Max Mustermann Musterstr. 99 99999 Musterstadt Anlageempfehlung Ihr Berater: die FinancialArchitects AG
MehrSparkassen-Finanzgruppe. Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten. sparkasse-magdeburg.de
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten sparkasse-magdeburg.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herr Max Mustermann Musterstr Musterstadt
die FinancialArchitects AG Falco Frank Investments e.k., Bahnhofstraße 63, 71409 Schwaikheim Herr Max Mustermann Musterstr. 99 99999 Musterstadt Anlageempfehlung Ihr Berater: die FinancialArchitects AG
Mehr10 Jahre erfolgreiche Auslese
Werbemitteilung 10 Jahre erfolgreiche Auslese Die vier einzigartigen Dachfonds Bestätigte Qualität 2004 2013 Balance Wachstum Dynamik Europa Dynamik Global 2009 2007 2006 2005 2004 Seit über 10 Jahren
MehrPreisverzeichnis Wertpapiere
Preisverzeichnis Wertpapiere AN-/VERKAUFSPROVISIONEN Festverzinsliche Wertpapiere 0,50 % vom Kurswert min. 50 EUR* Aktien 1,00 % vom Kurswert min. 50 EUR* Bezugsrechte inländische Bezugsrechte - ausländische
MehrCommerzbank International Portfolio Management
Commerzbank International Portfolio Management 14. Oktober 2011 Commerzbank International Portfolio Management Bond Portfolio Fondsverschmelzung von Bond Portfolio, Anteilklasse AT (EUR) in Allianz Global
MehrSparkassen-Finanzgruppe. Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten. sparkasse-oberland.de
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten sparkasse-oberland.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes
MehrSparkassen-Finanzgruppe. Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten. sparkasse-stade-altes-land.
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten sparkasse-stade-altes-land.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes
MehrDepotübersicht Invers Musterportfolio
Depotübersicht Invers Musterportfolio Anlagehorizont: Anlagesumme: Risikoklasse: langfristig (>7 Jahre) 50.000 5 Anlagekategorien Infrastruktur Rohstoffe erneuerbare Energie Asien/ex Japan Europa Nebenwerte
MehrAnlageempfehlung. Anlageempfehlung. Herrn Musterdepot- ausgewogen Friedrichshaller Str Bad Friedrichshall
die FinancialArchitects AG Siegfried Grauf, Friedrichshaller Str.16, 74177 Bad Friedrichshall Herrn Musterdepot- ausgewogen Friedrichshaller Str. 16 74177 Bad Friedrichshall die FinancialArchitects AG
MehrSparkassen-Finanzgruppe. Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten. kskmayen.de
Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten kskmayen.de Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes MiFID-Revision.
Mehr