Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente
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- Dominik Lenz
- vor 5 Jahren
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1 Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte. Neben den Chancen und Risiken einer Wertpapieranlage sowie der Funktionsweise des jeweiligen Finanzinstruments ist insbesondere die Berücksichtigung der zu erwartenden Gesamtkosten über die Laufzeit der Anlage ein wichtiger Aspekt bei Ihrer Anlageentscheidung. Kosten verteilen sich in der Regel nicht gleichmäßig über die Haltedauer einer Anlage. Die Kosten können einmalig beispielsweise beim Kauf und Verkauf und fortlaufend während der Haltedauer des Wertpapiers anfallen. Daher ist es wichtig, in der Kostenbetrachtung auch den geplanten Anlagehorizont zu berücksichtigen, da sich der Einfluss der einmaligen Kosten auf die Rendite der Anlage bei einer längeren Haltedauer reduziert. Allerdings ist bei einer längeren Haltedauer zu berücksichtigen, dass sich die Gesamtkosten der Anlage durch die laufenden Kosten erhöhen. Die vorliegende Kosteninformation soll Ihnen einen Überblick über die Höhe der voraussichtlich mit Ihrer Investition entstehenden Kosten geben. Die Kosteninformationen wurden auf Basis bestimmter Annahmen und Schätzungen erstellt. Sie basieren auf einem beispielhaften Netto-Anlagebetrag von EUR, einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren und auf den für das jeweilige Anlagebeispiel typischen und zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokumentes bekannten Kosten (soweit nicht anders angegeben). Zu Gunsten einer höheren Transparenz wird auf eine angenommene Wertentwicklung verzichtet, da diese von vielen externen Faktoren, wie beispielsweise konjunkturellen Daten, der Bonität des Emittenten oder allgemeinen Kapitalmarktbewegungen bestimmt wird. Personenbezogene Steuern werden nicht berücksichtigt. Bitte beachten Sie, dass die tatsächlichen Kosten von den exemplarischen Kosten abweichen können. Die tatsächlichen Kosten werden maßgeblich von den folgenden Parametern beeinflusst: > > tatsächlicher Anlagebetrag > > individuelle Haltedauer > > Handelsplatz und Handelswährung > > Produktkosten des jeweiligen Wertpapiers > > Kursentwicklung des jeweiligen Wertpapiers bei Wertpapieren in Fremdwährung zusätzlich Entwicklung des entsprechenden Währungskurses während der Haltedauer > > Veränderungen der Produkt- und Dienstleistungskosten während der Haltedauer Die Kostenbeträge verändern sich in der Regel proportional mit dem Anlagebetrag; dies gilt nicht im Falle von Mindestbzw. Maximumpreisen oder auch Fixpreisen (d. h. Kosten in Form eines absoluten Betrags). Die vorliegende Kosteninformation finden Sie im Internet auch unter:
2 Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente ) Anlageklassen Die vorliegende Kosteninformation zeigt Ihnen die Kosten, die Ihnen im Zusammenhang mit dem Erwerb von Investmentfonds unterschiedlicher Anlageklassen nach Maßgabe der obigen Ausführungen voraussichtlich entstehen. Jeder Anlageklasse und Anlageform wurde grundsätzlich ein Investmentfonds mit überdurchschnittlichen Kosten zugrunde gelegt. ) sind direkte Kosten, die einmalig unmittelbar beim Erwerb von Investmentfondsanteilen anfallen (z. B. Ausgabeaufschläge). 3) Laufende Kosten Laufende Kosten sind die voraussichtlichen Kosten, die während der Haltedauer des Investmentfonds pro Jahr bzw. bei Sparplänen im. Jahr anfallen. Die Berechnungen basieren auf Angaben, wie sie zum Zeitpunkt der Erstellung dieser Information bekannt sind. Über mögliche Kostenänderungen während des angegebenen Zeitraumes informiert die depotführende Stelle mittels Versand eines jährlichen Kostenausweises. Die laufenden Kosten beinhalten geschätzte Provisionen für die Anlageberatung sowie auch den Depotpreis (= jährlicher Festpreis, unabhängig von der Anzahl und dem Volumen des Fonds). 4) Ausstiegskosten Ausstiegskosten sind Kosten, die einmalig bei der Beendigung der Geldanlage anfallen. Bei einem Rücknahmeabschlag können die Vertragsbedingungen eine Begünstigung des Sondervermögens, der Fondsgesellschaft oder des Vertriebspartners vorsehen. Bei vorzeitiger Rückgabe von Laufzeitfonds kann ein Verwässerungsausgleich anfallen. 5) Gesamtkosten für das. Jahr Hier sind sämtliche einmaligen und laufenden Kosten aufgeführt, die mit dem Erwerb, dem Besitz (bei einjähriger Haltedauer) sowie einer (frühzeitigen) Veräußerung der Anteile verbunden sind. 6) Kostenzusammenfassung Die Kostenzusammenfassung zeigt Ihnen eine Zusammenfassung sämtlicher Kosten, die innerhalb des Investmentfonds und für die betreffenden en (z. B. Anlageberatung, Depotverwaltung) während der angenommenen Haltedauer voraussichtlich anfallen. Die Gesamtkosten enthalten die unter 6a) genannten geschätzten Provisionen für die Anlageberatung, die je nach Strukturstufe der beteiligten Vermögensberater im Einzelfall unterschiedlich hoch ausfallen können (in den Beispielen wurde die höchste Karrierestufe zugrunde gelegt). ) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite Dieser Abschnitt veranschaulicht Ihnen die Wirkung der Gesamtkosten auf die Rendite der Anlage (Ausweisung der Kosten für das erste und die folgenden Jahre sowie deren Verhältnis zum eingesetzten Kapital).
3 vor der Anlage bei einer Einmalanlage db AnlageDepot, Fondsdepot Bank-Fondsdepot oder Fondsdepot Bank-PremiumDepot Stand: Januar 08 Beispiel für eine Einmalzahlung (Nettoanlagebetrag) in Höhe von: 0.000,00 Angenommene Haltedauer in Jahren: 5 Anlageklasse Geldmarktfonds Rentenfonds Offene Immobilienfonds Mischfonds Aktienfonds Ausgabeaufschlag 0,00 0,00% 300,00 3,00% 500,00 5,00% 500,00 5,00% 500,00 5,00% Laufende Kosten im. Jahr* Laufende Fondskosten **,00 0,% 83,00 0,83% 0,00,0% 59,00,59% 60,00,60% Finanzinstrument Transaktionskosten ** 0,00 0,00%,00 0,% 5,00 0,5% 6,00 0,6%,00 0,% Finanzinstrument Performancefee ** 0,00 0,00% 03,00,03% 0,00 0,00% 04,00,04% 06,00,06% Finanzinstrument Depotpreis 9,90 0,30% 9,90 0,30% 9,90 0,30% 9,90 0,30% 9,90 0,30% Ausstiegskosten 4 (transaktionsbezogen) 3 Verwässerungsausgleich/ Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das. Jahr 5 00,90,0% 5,90 5,8% 688,90 6,89% 808,90 8,09% 8,90 8,3% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Haltedauer 504,50 5,05%.439,50 4,40%.444,50 4,45%.044,50 0,45%.4,50,5% Davon Provision 6a 0,00 0,00% 89,00,89% 35,00 3,5% 55,00 5,5% 35,00 3,5% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis 5 und im Jahr Im. Jahr 00,90,0% 5,90 5,8% 688,90 6,89% 808,90 8,09% 8,90 8,3% Im. Jahr 00,90,0%,90,8% 88,90,89% 308,90 3,09% 3,90 3,3% Im 3. Jahr 00,90,0%,90,8% 88,90,89% 308,90 3,09% 3,90 3,3% Im 4. Jahr 00,90,0%,90,8% 88,90,89% 308,90 3,09% 3,90 3,3% Im 5. Jahr 00,90,0%,90,8% 88,90,89% 308,90 3,09% 3,90 3,3% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%
4 vor der Anlage bei einem Sparplan db AnlageDepot, Fondsdepot Bank-Fondsdepot oder Fondsdepot Bank-PremiumDepot Stand: Januar 08 Monatlicher Netto-Anlagebetrag: 00,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag:.00,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: 5 Anlageklasse Geldmarktfonds Rentenfonds Offene Immobilienfonds Mischfonds Aktienfonds Ausgabeaufschlag pro Sparrate 0,00 0,00% 3,00 3,00% 5,00 5,00% 5,00 5,00% 5,00 5,00% Laufende Kosten im. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 0,00 0,00% 36,00 3,00% 60,00 5,00% 60,00 5,00% 60,00 5,00% Laufende Fondskosten** 8,5 0,% 9,96 0,83%,84,0% 9,08,59% 9,0,60% Finanzinstrument Transaktionskosten** 0,00 0,00%,44 0,% 6,4 0,5%,9 0,6% 3,4 0,% Finanzinstrument Performancefee ** 0,00 0,00%,36,03% 0,00 0,00%,48,04%,,06% Finanzinstrument Depotpreis 9,90,49% 9,90,49% 9,90,49% 9,90,49% 9,90,49% Ausstiegskosten 4 (transaktionsbezogen) Verwässerungsausgleich/ Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das. Jahr 5 38,4 3,0% 89,66,4% 08,98 9,08% 3,38 0,8% 5,06 0,4% Kostenzusammen- 6 fassung Gesamtkosten während angenommener Anspardauer,30 4,6% 685,90,43% 35,0,6% 80, 3,45% 96,90 6,8% Davon Provision 6a 0,00 0,00% 3,40,89% 89,00 3,5% 64,60 4,4% 89,00 3,5% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis 5 und im Jahr Im. Jahr 38,4 3,0% 89,66,4% 08,98 9,08% 3,38 0,8% 5,06 0,4% Im. Jahr 46,94,96% 3,4 4,3% 8,06 5,34% 36, 5,68% 60, 6,68% Im 3. Jahr 55,46,54% 3,8 3,8% 4,4 4,09% 59,38 4,43% 95,38 5,43% Im 4. Jahr 63,98,33% 60,94 3,35% 66, 3,46% 8,54 3,80% 30,54 4,80% Im 5. Jahr,50,% 84,0 3,08% 85,30 3,09% 05,0 3,43% 65,0 4,43% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%
5 vor der Anlage db VL-Depot Stand: Januar 08 Beispiel für ein VL-Depot mit einer mtl. Sparrate (Netto-Anlagebetrag) in Höhe von: 40,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag: 480,00 Angenommene Vertragslaufzeit in Jahren: Angenommene Anspardauer in Jahren: 6 Anlageklasse Aktienfonds Ausgabeaufschlag pro Sparrate,00 5,00% Laufende Kosten im. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 4,00 5,00% Laufende Fondskosten**,3,6% Finanzinstrument Transaktionskosten**,9 0,40% Finanzinstrument Performancefee** 0,00 0,00% Finanzinstrument Depotpreis 3,80,88% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich/Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das. Jahr 5 4,45 9,89% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer 50,4 5,0% Davon Provision 6a 90,,0% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis und im Jahr Im. Jahr 4,45 9,89% Im. Jahr 5,0 5,95% Im 3. Jahr 66,4 4,64% Im 4. Jahr 6,39 3,98% Im 5. Jahr 86,04 3,59% Im 6. Jahr 95,69 3,3% Im. Jahr 8,34,4% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00%
6 vor der Anlage in ein StepInvest db AnlageDepot Stand: Januar 08 Monatlicher Netto-Anlagebetrag: 50,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag: 3.000,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: 5 Anlageklasse Mischfonds Ausgabeaufschlag pro Sparrate,50 5,00% Laufende Kosten im. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 50,00 5,00% Laufende Fondskosten** 48,00,60% Finanzinstrument Transaktionskosten** 4,80 0,6% Finanzinstrument Performancefee** 0,00 0,00% Finanzinstrument Depotpreis 9,88,00% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das. Jahr 5 3,68,6% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer 563,40 8,8% Davon Provision 6a 84,00,80% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis 5 und im Jahr Im. Jahr 3,68,6% Im. Jahr 8,68,6% Im 3. Jahr 8,68,6% Im 4. Jahr 8,68,6% Im 5. Jahr 8,68,6% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00%
7 vor der Anlage in ein StepInvest db AnlageDepot Stand: März 08 Monatlicher Netto-Anlagebetrag: 5,00 Netto-Anlagebetrag: 3.000,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: 5 Anlageklasse Aktienfonds Ausgabeaufschlag pro Sparrate 6,5 5,00% Laufende Kosten im. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 5,00 5,00% Laufende Fondskosten**,5,45% Finanzinstrument Transaktionskosten** 0,5 0,05% Finanzinstrument Performancefee** 0,00 0,00% Finanzinstrument Depotpreis 9,88,99% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das. Jahr 5,38 8,49% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer 50,90 6,3% Davon Provision 6a 84,00,80% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis 5 und im Jahr Im. Jahr,38 8,49% Im. Jahr 49,88 5,00% Im 3. Jahr 4,88,50% Im 4. Jahr 4,88,50% Im 5. Jahr 4,88,50% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00%
8 vor der Anlage in einen VermögensSparplan db AnlageDepot Stand: Januar 08 Beispiel für einen VermögensSparplan mit einer mtl. Sparrate (Netto-Anlagebetrag) in Höhe von: 00,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag:.00,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: Vereinbarte Gesamtsparleistung (Netto-Anlagebetrag): 8.400,00 Für jeden VermögensSparplan wird ein Kundenentgelt vereinbart, dessen Höhe abhängig von dem Ausgabeaufschlag des ausgewählten Fonds, der gesamten planmäßigen Sparleistung und der Laufzeit des VermögensSparplans ist. Das vereinbarte Kundenentgelt des VermögensSparplans ergibt sich aus dem im Antrag genannten Prozentsatz, der auf die gesamte planmäßige Sparleistung bezogen ist. Sofern dieses Kundenentgelt höchstens ein Drittel der Summe der Sparraten in den ersten Beitragsmonaten beträgt, wird es von diesen in gleichen Teilbeträgen abgezogen. Sofern das Kundenentgelt ein Drittel der jährlichen Sparleistung des VermögensSparplans überschreitet, wird es in den ersten Beitragsmonaten in Höhe von einem Drittel der Sparraten abgezogen und der darüber hinausgehende Betrag des Kundenentgelts ab dem 3. Beitragsmonat anteilig in gleich bleibenden Teilen auf die Sparraten der gesamten planmäßigen Restlaufzeit verteilt fällig. Die Belastung wird abhängig vom gewählten Ratenrhythmus auf monatliche oder 4 vierteljährliche Raten pro Jahr verteilt. Das jeweils fällige Kundenentgelt wird von den zu zahlenden Sparraten abgezogen. Der nach Abzug des fälligen Kundenentgelts verbleibende Restbetrag wird zum Kauf der Fondsanteile zum Rücknahmepreis verwendet. Anlageklasse Aktienfonds Mischfonds Kundenentgelt 33,68 4,0% 33,68 4,0% Laufende Kosten im. Jahr* 3 Laufende Fondskosten** 9,3,6% 9,08,59% Finanzinstrument Transaktionskosten** 4,80 0,40%,9 0,6% Finanzinstrument Performancefee** 0,00 0,00%,48,04% Finanzinstrument Depotpreis 9,88,49% 9,88,49% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ 5 Gesamtkosten für das. Jahr 39,68 3,64% 40,04 33,4% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer.,0 4,55%.484,8,6% Davon Provision 6a 36,38,8% 3,50 4,49% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis und im Jahr Im. Jahr 39,68 3,64% 40,04 33,4% Im. Jahr 8, 3,6% 96,84 4,04% Im 3. Jahr 0,4,84% 30,3 3,6% Im 4. Jahr 6,36,63% 63,80 3,4% Im 5. Jahr 50,48,5% 9,8 3,9% Im 6. Jahr 4,60,43% 30,6 3,% Im. Jahr 98,,3% 64,4 3,5% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00%
9 vor der Anlage bei einer Einmalanlage oder in einen Sparplan db AnlageDepot oder Fondsdepot Bank-Fondsdepot Stand: Februar 08 Beispiel für eine Anlage außerhalb der empfohlenen Produktpalette Angenommene Halte-/Anspardauer in Jahren: 5 Jährlicher Netto-Anlagebetrag (Sparplan):.00,00 Anlageklasse Anlageform Anlagebetrag Geldmarktfonds, Rentenfonds, Offene Immobilienfonds, Mischfonds, Aktienfonds Einmalzahlung 0.000,00 Sparplan (mtl.) 00,00 Ausgabeaufschlag 500,00 5,00% 5,00 5,00% Laufende Kosten im. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 500,00 5,00% 60,00 5,00% Laufende Fondskosten**,00,% 33,4,% Finanzinstrument Transaktionskosten** 43,00,43%,6,43% Finanzinstrument Performancefee** 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument Depotpreis 9,90 0,30% 9,90,49% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das. Jahr 5 949,90 9,50% 40,30,69% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Haltedauer.49,50,50%.05,50 6,4% Davon Provision 6a 35,00 3,5% 89,00 3,5% Durch nachstehende Tabelle finden Sie eine tabellarische Übersicht dazu, wie sehr die Kosten die Rendite der Anlage in den Jahren bis 5 und im Jahr Im. Jahr 949,90 9,50% 40,30,69% Im. Jahr 449,90 4,50% 90,0,95% Im 3. Jahr 449,90 4,50% 4,0 6,0% Im 4. Jahr 449,90 4,50% 9,50 6,0% Im 5. Jahr 449,90 4,50% 34,90 5,0% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00%
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