Vergleichsrechnung für
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- Rosa Schumacher
- vor 6 Jahren
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1 Vergleichsrechnung Deutschland
2 Sparplan Provisionsprodukt Honorarprodukt Anfangsinvestition Monatliche Investition Dauer der Investition (in Jahren) Zahlungszeitraum (in Jahren) Dynamik 3,00 % 3,00 % 3,00 % Angenommene Verzinsung vor Kosten und Steuern) Eintrittsalter Kostenrelevante Parameter Ausgabeaufschlag 5,00 % Laufende Kosten der Fondsanlage p.a. 2,50 % 2,50 % 0,50 % Alpha-Kosten 4,50 % max. Bewertungsdauer Alpha-Kosten (in Jahren) 0 Beta-Kosten den einmaligen Anlagebetrag 1,50 % Beta-Kosten auf laufende Investition 2,00 % Gamma-Kosten auf das Fondsguthaben 0,30 % 0,20 % Kappa-Kosten 25,00 Vermittlungshonorar 6.820,80 Betreuungshonorar 15,00 Factoring Steuerrelevante Parameter Abgeltungssteuer 25,00 % 25,00 % 25,00 % Solidaritätszuschlag 5,50 % 5,50 % 5,50 % Kirchensteuer 9,00 % 9,00 % 9,00 % Gesamte Steuern 28,62 % 28,62 % 28,62 % Halbeinkünfteverfahren bei Auszahlung Ja Ja Persönlicher Einkommenssteuerszatz Gesamte persönliche Steuern 34,35 % 34,35 % 34,35 % Jährliche Umschichtungsquote 3 Bestätigungsvermerk Die vorliegende Vergleichsrechnung dient der Finanzplanung. Die darin enthaltenen Ergebnisse sind nach anerkannten Methoden der Versicherungs- und Finanzmathematik auf der Grundlage der erfassten und auf Seite 1 ausgewiesenen Eingabeparameter berechnet. Sie stellen daher bei Gültigkeit der Eingabeparameter und den unterstellten Zinsannahmen eine finanzmathematisch begründete Hochrechnung der Wertentwicklung der jeweiligen Produkttypen dar. Den jeweiligen Hochrechnungen liegen jedoch keine konkreten Finanzprodukte zugrunde. Es werden jeweils marktübliche Verfahren der Verzinsung und Kostenbelastung die Berechnung herangezogen. Die Berechnungen können daher auch bei gleichen Eingabedaten von einem konkreten Produktangebot abweichen. Die Einzelheiten der verwendeten Verfahren entnehmen Sie bitte der Anlage. Aktuariell geprüft durch: Dr. Berthold Ströter Aktuar (DAV) Platanenstr. 1a Rüsselsheim Dr. Berthold Ströter Seite 1 von 6
3 Summe der laufenden Investitionen Anfangsinvestition Vermittlungshonorar Summe Betreuungshonorar Summe investiertes Kapital Sparplan Provisionsprodukt Honorarprodukt 6.820, ,28 Vermittlungshonorar Summe Betreuungshonorar Ausgabeaufschlag Managementkosten des Fonds Kosten Versicherer Summe der Kosten , , , , , , , , , ,74 Jährliche Steuern* Steuern bei Auszahlung* Summe der Steuern* , , , , , , ,45 Endkapital vor Steuern Endkapital nach Steuern* , , , , , , Investiertes Kapital Summe der Kosten Summe der Steuern Auszahlungsbetrag vor Steuern Sparplan Provisionsprodukt Honorarprodukt vor Steuern nach Steuern Effektivzinsverlust (vor Steuern) Sparplan 6,60 % 5,98 % 1,40 % Provisionsprodukt 6,19 % 5,75 % 1,81 % Honorarprodukt 8,01 % 7,39 % -0,01 % gegenüber vor Steuern nach Steuern Sparplan 49,05 % 47,87 % Provisionsprodukt 60, % 53,86 % bei Sparplan 109,35 % Provisionsprodukt 131,12 % Seite 2 von 6
4 Sparplan Gutschriften Kostenbelastungen Guthaben Anlagebetrag Zinsgewinn Ausgabeaufschlag Fondsanlage Steuern am Jahresende 1.Vertragsjahr: ,27 228,57 62, ,11 2.Vertragsjahr: 4.944,00 572,06 236,98 184,32 13, ,78 3.Vertragsjahr: 5.092,32 979,96 246,79 315,75 36, ,30 4.Vertragsjahr: 5.245, ,03 257,03 457,22 61, ,03 5.Vertragsjahr: 5.402, ,12 267,71 609,33 87, ,57 6.Vertragsjahr: 5.564, ,19 278,85 772,71 116, ,88 7.Vertragsjahr: 5.731, , 0,48 948,03 147, , 8.Vertragsjahr: 5.903, ,59 302, ,97 181, ,63 9.Vertragsjahr: 6.080, , 315, ,28 216, ,23 10.Vertragsjahr: 6.262, ,06 328, ,73 254, ,09 11.Vertragsjahr: 6.450, ,17 342, ,15 5, ,87 12.Vertragsjahr: 6.644,32 6.8,37 356,70 2.0, 339, ,06 13.Vertragsjahr: 6.843, ,49 371,73 2.2,34 6, ,01 14.Vertragsjahr: 7.048, ,48 7, ,98 435, ,08 15.Vertragsjahr: 7.260, ,47 403, ,30 489, ,67 16.Vertragsjahr: 7.478, ,73 420, ,37 545, ,41 17.Vertragsjahr: 7.702, ,72 4, ,30 606, ,21 18.Vertragsjahr: 7.933, ,08 457, ,25 670, ,40 19.Vertragsjahr: 8.171, ,64 476, ,47 739, ,85 20.Vertragsjahr: 8.416, ,44 497, ,25 812, ,09 21.Vertragsjahr: 8.669, ,71 518, ,96 890, ,48 22.Vertragsjahr: 8.9, ,93 540, ,05 972, ,30 23.Vertragsjahr: 9.197, ,78 563, , , ,94 24.Vertragsjahr: 9.473, ,22 588, , , ,04 25.Vertragsjahr: 9.757, ,44 613, , , ,65 26.Vertragsjahr: , ,92 639, , , ,43 27.Vertragsjahr: , ,41 667, , , ,78 28.Vertragsjahr: , ,96 696, , , ,10.Vertragsjahr: , ,95 726, 9.732, , ,91 Seite 3 von 6
5 Provisionsprodukt Gutschriften Kostenbelastungen Guthaben Anlagebetrag Zinsgewinn Provision Fondsanlage Versicherer am Jahresende 1.Vertragsjahr: , ,80 42,93 414, ,32 2.Vertragsjahr: 4.944,00 393, ,80 126,77 435, ,33 3.Vertragsjahr: 5.092,32 677, ,80 218,26 458, ,20 4.Vertragsjahr: 5.245,09 986, ,80 317,90 483, ,16 5.Vertragsjahr: 5.402, , ,80 426,20 508, ,60 6.Vertragsjahr: 5.564, ,62 560,84 5, ,90 7.Vertragsjahr: 5.731, ,30 720,87 570, ,06 8.Vertragsjahr: 5.903, ,36 892,95 605, ,59 9.Vertragsjahr: 6.080, , ,80 641, ,55 10.Vertragsjahr: 6.262, , ,19 680, ,66 11.Vertragsjahr: 6.450, , ,93 721, ,43 12.Vertragsjahr: 6.644, , ,88 764, ,16 13.Vertragsjahr: 6.843, , ,92 809, ,13 14.Vertragsjahr: 7.048, , ,03 857, ,66 15.Vertragsjahr: 7.260, , ,19 908, ,21 16.Vertragsjahr: 7.478, , ,46 961, ,52 17.Vertragsjahr: 7.702, , , , ,71 18.Vertragsjahr: 7.933, , , , ,41 19.Vertragsjahr: 8.171, , , , ,91 20.Vertragsjahr: 8.416, , , , ,26 21.Vertragsjahr: 8.669, , , , ,45 22.Vertragsjahr: 8.9, , , , ,55 23.Vertragsjahr: 9.197, , 5.524, , ,90 24.Vertragsjahr: 9.473, , , , ,23 25.Vertragsjahr: 9.757, , , , ,86 26.Vertragsjahr: , , , , ,91 27.Vertragsjahr: , , , , ,49 28.Vertragsjahr: , , , , ,86.Vertragsjahr: , , , , ,73 Seite 4 von 6
6 Honorarprodukt Gutschriften Kostenbelastungen Guthaben Anlagebetrag Zinsgewinn Fondsanlage Versicherer am Jahresende 1.Vertragsjahr: ,01 13,07 101, ,70 2.Vertragsjahr: 4.944,00 596,71,80 114, ,19 3.Vertragsjahr: 5.092, ,52 67,14 128, ,16 4.Vertragsjahr: 5.245, ,70 98,30 144, ,39 5.Vertragsjahr: 5.402, ,74 132,51 161,10.863,96 6.Vertragsjahr: 5.564, ,40 170,01 179, ,51 7.Vertragsjahr: 5.731, ,72 211,06 199, ,48 8.Vertragsjahr: 5.903, ,06 255,95 220, ,44 9.Vertragsjahr: 6.080, ,09 304,99 243, ,32 10.Vertragsjahr: 6.262, ,83 358,49 268, ,78 11.Vertragsjahr: 6.450, ,68 416,81 5, ,56 12.Vertragsjahr: 6.644,32 7.6,46 480,32 325, ,82 13.Vertragsjahr: 6.843, ,40 549,44 356, ,57 14.Vertragsjahr: 7.048, ,21 624,60 391, ,08 15.Vertragsjahr: 7.260, ,09 706,27 427, ,34 16.Vertragsjahr: 7.478, ,79 794,95 467, ,58 17.Vertragsjahr: 7.702, ,63 891,18 510, ,75 18.Vertragsjahr: 7.933, ,53 995,54 557, ,14 19.Vertragsjahr: 8.171, , ,66 607, ,94 20.Vertragsjahr: 8.416, , ,21 661, ,93 21.Vertragsjahr: 8.669, , ,91 719, ,16 22.Vertragsjahr: 8.9, , ,52 782, ,72 23.Vertragsjahr: 9.197, , ,89 849, ,52 24.Vertragsjahr: 9.473, , ,91 922, ,18 25.Vertragsjahr: 9.757, , , , ,92 26.Vertragsjahr: , , , , ,62 27.Vertragsjahr: , , , , ,83 28.Vertragsjahr: , , , , ,92.Vertragsjahr: , , , , ,34 Seite 5 von 6
7 Hinweise *) Angaben zu Steuern sind jeweils Schätzwerte, denen keine individuelle von einem Steuerberater geprüfte Steuerberechnung zugrunde liegt. Zur genauen Bestimmung der Höhe der Ertragsbesteuerung bei den jeweiligen Produkttypen wenden Sie sich an Ihren Steuerberater oder holen Sie hierzu die Auskunft bei Ihrer zuständigen Finanzbehörde ein. Seite 6 von 6
Vergleichsrechnung. Dr. Max Mustermann. für. Walter Hubel confee AG Hegel Str. 14 53177 Bonn Deutschland
Vergleichsrechnung Deutschland Anfangsinvestition Sparplan 3.60 Provisionsprodukt 3.60 Honorarprodukt Monatliche Investition Dauer der Investition (in Jahren) Zahlungszeitraum (in Jahren) Dynamik 20 20
*Abgeltungssteuer 25% + 5,5% Solidaritätszuschlag, + 9% Kirchensteuer =28,625%
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