Geschäftsbericht 2013 Wir begeistern die Region!
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- Philipp Schuler
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3 Inhaltsverzeichnis 2 / Bericht des VorstandEs 4 / Bilanzsumme und Geschäftsvolumen 4 / Kreditausleihungen 5 / Kundeneinlagen 5 / Eigenkapital 6 / Ertragslage 7 / Jahresüberschuss / Bilanzgewinn 7 / Vorschlag für die Bilanzgewinnverwendung / Jahresbilanz 10 / Gewinn- und Verlustrechnung 13 / Bericht des Aufsichtsrates Der aufgeführte Jahresabschluss ist eine verkürzte Fassung. Der vollständige Jahresabschluss, der mit dem uneinge schränkten Bestätigungs vermerk des Prüfungsverbandes versehen ist, und der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen Form liegen zur Einsichtnahme durch die Mitglieder in unseren Geschäftsräumen (Hauptstelle in Konstanz, Lutherplatz 3 und in den Niederlassungen in Radolfzell, Schützenstraße 1 und Steißlingen, Schulstraße 3) aus und werden bei dem Betreiber des elektronischen Bundesanzeigers zur Offenlegung eingereicht. VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
4 Bericht des Vorstandes, GESCHÄFTSJAHR 2013 Geschäftsverlauf Die konjunkturelle Entwicklung Deutschlands wurde im Jahr 2013 nochmals durch die insgesamt schwierigen weltwirtschaftlichen Rahmenbedingungen belastet. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt in Deutschland ist lediglich um 0,4 % über das Vorjahresniveau gestiegen, nachdem es bereits in 2012 mit 0,7 % moderat expandiert war. Der Jahresauftakt 2013 verlief für die deutsche Wirtschaft verhalten. Der ungewöhnlich harte und lang andauernde Winter sowie der rückläufige Außenhandel dämpften die Produktion. Die Wirtschaftslage hellte sich im weiteren Jahresverlauf merklich auf, insbesondere durch die Belebung des Exportgeschäftes und die nachlassende Unsicherheit über die Entwicklung des Euroraums. Dennoch gingen vom Außenhandel bzw. von den Investitionsausgaben auf Jahressicht kaum Wachstumsimpulse aus. Durch den Anstieg der Konsumausgaben wurde das Wirtschaftswachstum getragen. Für Unternehmen in Deutschland und Baden-Württemberg ist die Geschäftslage, trotz schwieriger Rahmenbedingungen, weiterhin positiv. Die Volksbank eg, Konstanz steht auf einem soliden und gesunden Fundament. Eine geordnete Vermögens-, Finanz- und Ertragslage stellen hierfür die Grundlage. Mit dem Ergebnis 2013 sind wir zufrieden. In einem weiterhin schwierigen Marktumfeld konnten wir die sich uns bietenden Chancen erneut erfolgreich nutzen und ausbauen. Die Volksbank hat sich in allen wesentlichen Geschäftsbereichen im Wettbewerb in der Region weiterhin mit Blick auf das Vorjahr sehr gut entwickelt und konnte zum Teil überdurchschnittliche Zuwachsraten erzielen. Unsere regionale Nähe, Stabilität, Qualität und Vertrauen wurden von unseren Mitgliedern und Kunden honoriert. Sehr erfreulich war die überdurchschnittliche Ausweitung des gesamten Kundengeschäftsvolumens, hier insbesondere im Kreditgeschäft. Dazu zählt für viele Privatpersonen der Erwerb einer Immobilie. Hier haben wir unsere Marktstellung als der Immobilienvermittler und Immobilienfinanzierer in der Region weiter stark ausgebaut. Vor dem Hintergrund der weiterhin anhaltenden Schulden- und Vertrauenskrise wächst bei unseren Kunden und Sparern die Nachfrage nach planbaren, verlässlichen Anlageformen und Produkten. Das in uns gesetzte Vertrauen spiegelt sich in einem weiteren Anstieg der kurzfristigen Einlagen wieder. Unser geschäftspolitisches Ziel, ein nachhaltiges und gesundes Wachstum zu generieren, haben wir erneut erreicht. Unsere Adressausfallrisiken sind nach wie vor überschaubar; die gesamten eigenen Wertpapiere wurden zum strengen Niederstwertprinzip bewertet. Mit der Ertragslage, die erwartungsgemäß aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase rückläufig ist, sind wir erneut zufrieden. Wir können auf ein gutes Geschäftsergebnis zurückblicken. Wir danken allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren Einsatz und das Engagement für unsere Volksbank eg, Konstanz. Besonderen Dank für die gute Zusammenarbeit und das Vertrauen sprechen wir unseren Mitgliedern, Kunden, den Mitgliedern unseres Aufsichtsrates, Geschäftspartnern und den Vertretern des Finanzverbundes aus. 2 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
5 Auch im laufenden Geschäftsjahr 2014 bewegen wir uns in einem überaus herausfordernden und anspruchsvollen Marktumfeld. Die aktuellen Ereignisse in Osteuropa sowie die weiter offenen Fragen zur Schulden- und Vertrauenskrise in Europa könnten die aktuell wieder positiven Aussichten zur wirtschaftlichen Entwicklung in Deutschland noch beeinflussen. Aufgrund unserer erreichten Stärke sowie der guten Perspektiven sind wir weiter optimistisch und sehen Chancen, die wir konsequent nutzen werden. Unsere regionale Verbundenheit, die nachhaltige Qualität unserer persönlichen und individuellen Beratung sowie die konsequente Ausrichtung an den Wünschen unserer Mitglieder und Kunden sind ein Garant dafür, dass wir auch 2014 erfolgreich sein können. Roger Winter Diplom-Kaufmann Werner Haun Diplom-Bankbetriebswirt (ADG) 3 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
6 Bilanzsumme und Geschäftsvolumen Aufgrund der geordneten Vermögens-, Finanzund Ertragslage steht die Volksbank eg, Konstanz weiterhin auf einem soliden und gesunden Fundament. Mit dem Ergebnis 2013 sind wir zufrieden. Die Bilanzsumme konnte auf 987,2 Mio. Euro gesteigert werden, dies entspricht einem Zuwachs von 13,1 Mio. Euro. Das Geschäftsvolumen (Bilanzsumme und Bürgschaftsverbindlichkeiten) erhöhte sich um 0,8 % auf 1.097,6 Mio. Euro Bilanzsumme / Geschäftsvolumen (in TV) Bilanzsumme Geschäftsvolumen Sehr erfreulich war die überdurchschnittliche Ausweitung des gesamten Kundengeschäftsvolumens, hier insbesondere im Kreditgeschäft mit unseren Privat- und Firmenkunden Kreditausleihungen Die Forderungen an Kunden (einschließlich der Eventual verbindlichkeiten) erhöhten sich um 47,3 Mio. Euro auf 738,7 Mio. Euro. Dies entspricht einer Steigerungsrate von 6,8 %. Hierbei erhöhten sich die Kundenforderungen (Geldkredite) um 51,4 Mio. Euro, während sich die Avalkredite (im Schwerpunkt Verpflichtungen für Währungskredite) aufgrund der Währungsveränderungen im Schweizer Franken um 4,1 Mio. Euro reduzierten Kundenforderungen (in TV) Avale Forderungen A Neben eigenen Mitteln wurden Mittel aus Sonderkreditprogrammen des Bundes und der Länder an unsere Kunden weitergegeben. Anschaffungskredite haben wir wieder ausschließlich an die Team- Bank über das Produkt easycredit vermittelt Im Bewusstsein unserer regionalen Verantwortung setzen wir weiter auf eine ganzheitliche und nachhaltige Beratung unserer Kunden. 4 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
7 Kundeneinlagen Aufgrund der Unsicherheiten an den Geld- und Kapitalmärkten und anhaltender Niedrigzinsphase vertrauen uns unsere Kunden weiterhin ihre Einlagen an Kundeneinlagen (in TV) Befristete Einlagen Verbriefte Einlagen Sichteinlagen Spareinlagen Die bilanzwirksamen Kundeneinlagen, zu denen auch die verbrieften Verbindlichkeiten gegenüber Kunden zählen, erhöhten sich um 17,4 Mio. Euro auf 690,1 Mio. Euro. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase wurden vor allem kurzfristige Geldanlagen nachgefragt Die Umschichtung von verbrieften Verbindlichkeiten und Termineinlagen hin zu Spar- und Tagesgeldeinlagen hält an Durch die Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Volks- und Raiffeisenbanken sind unsere Einlagen und Schuldverschreibungen zu 100 % abgesichert Eigenkapital Kernkapital / Eigenkapital (in TV) Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleist ungsaufsicht aufgestellten Anforderungen über die Eigenmittelausstattung wurden von uns im gesamten Geschäftsjahr eingehalten. Die aufsichtsrechtlich erforderliche Eigenmittelaus stattung nach Basel III erfüllen wir bereits Kernkapital Bilanzielles Eigenkapital Die Vermögenslage der Bank ist weiterhin geordnet. Aufgrund der positiven Geschäftsentwicklung konnte eine weitere Erhöhung unseres Eigenkapitals erreicht werden. Das versetzt uns in die Lage, den aufsichtsrechtlichen Anforderungen zu entsprechen und unsere Kunden bei allen vertretbaren Kreditwünschen zu begleiten Ein angemessenes Eigenkapital bildet neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
8 Ertragslage Ertragslage (in TV) Die konjunkturelle Entwicklung in Deutschland wurde 2013 nochmals durch die insgesamt schwierigen weltwirtschaftlichen Rahmenbedingungen belastet Provisionsüberschuss Zinsüberschuss Trotz dieser Belastungen und der lang anhaltenden Niedrigzinsphase konnten wir mit unserem regional und kundenorientiert ausgerichteten Geschäftsmodell das betreute Kunden geschäftsvolumen erneut erfreulich steigern Das Zinsergebnis einschließlich der laufenden Erträge aus Wertpapieren hat sich aufgrund des Niedrigzinsumfeldes um 0,8 Mio. Euro auf rund 19,2 Mio. Euro reduziert Das Provisionsergebnis konnte um knapp 1 Mio. Euro gesteigert werden und ist damit weiterhin überdurchschnittlich im Vergleich zum Verbandsgebiet. Die Verwaltungsaufwendungen sind gegenüber dem Vorjahr angestiegen. Der Anstieg betrifft sowohl die Personal- als auch die anderen Verwaltungsaufwendungen Verwaltungsaufwendungen (in TV) Die Erhöhung der Verwaltungsaufwendungen resultiert auch unter anderem aus dem Umbau unserer Hauptstelle in Konstanz Das Betriebsergebnis vor Bewertung hat sich auf annähernd 9,6 Mio. Euro verbessert. Wie im Vorjahr haben wir dem Fonds für allgemeine Bankrisiken (gem. 340g HGB) 6,0 Mio. Euro zugewiesen Betriebsergebnis vor Bewertung (in TV) VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
9 Jahresüberschuss / Bilanzgewinn Aufgrund der langjährigen Niedrigzinsphase weisen wir nach Berücksichtigung des Steueraufwandes gegenüber dem Vorjahr einen etwas niedrigeren Jahresüberschuss aus Jahresüberschuss (in TV) Nach einer geplanten Vorwegzuweisung zu den Ergebnisrücklagen in Vorjahreshöhe verbleibt ein Bilanzgewinn in Höhe von ca. 1,0 Mio. Euro. Das Ergebnis ermöglicht uns die Auszahlung einer marktgerechten Dividende und einer weiteren Rücklagendotierung Das Ergebnis in 2013 führt somit weiter zu einer Stärkung unseres Eigenkapitals, um unserem Förderauftrag und der Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben entsprechen zu können. Vorschlag für die Bilanz - gewinnverwendung 2013 Bilanzgewinn (in TV) Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von ,58 Euro unter Einbeziehung eines Gewinn vortrages von 3.431,30 Euro sowie nach den im Jahresabschluss mit ,00 Euro ausgewiesenen Vorwegeinstellungen in die Rücklagen (= Bilanzgewinn von ,88 Euro) wie folgt zu verwenden: Bilanzgewinnverwendung Euro Ausschüttung einer Dividende von 4,0 % ,97 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen a) gesetzliche Rücklagen b) andere Ergebnisrücklagen , ,00 Vortrag auf neue Rechnung 1.163, ,88 7 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
10 Jahresbilanz zum (Kurzfassung) Aktiva Geschäftsjahr Vorjahr 01. Barreserve EUR EUR EUR EUR TEUR a) Kassenbestand , b) Guthaben bei Zentralnotenbanken , darunter: bei der Dt. Bundesbank ,32 (7.236) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0, , Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig , b) andere Forderungen , , Forderungen an Kunden , darunter: durch Grundpfandrechte gesichert ,82 ( ) durch Schiffshypotheken gesichert ,00 (2.319) Kommunalkredite ,47 (9.767) 04. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere 0,00 0 b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten , darunter: beleihbar bei der Dt. Bundesbank ,28 (14.011) bb) von anderen Emittenten , , darunter: beleihbar bei der Dt. Bundesbank ,22 ( ) c) eigene Schuldverschreibungen , , Nennbetrag ,00 (2.304) 05. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen , darunter: an Kreditinstituten ,44 (2.406) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , , darunter: bei Kreditgenossenschaften ,00 (141) 07. Treuhandvermögen , darunter: Treuhandkredite ,82 (108) 08. Immaterielle Anlagewerte entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an ,00 21 solchen Rechten und Werten 09. Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Rechnungsabgrenzungsposten , Summe der Aktiva , VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
11 Passiva Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 01. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 0,00 0 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten , ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten , , b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig , bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , , Verbriefte Verbindlichkeiten begebene Schuldverschreibungen , Treuhandverbindlichkeiten , darunter: Treuhandkredite ,82 (108) 05. Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen , b) Steuerrückstellungen ,00 0 c) andere Rückstellungen , , Nachrangige Verbindlichkeiten , Fonds für allgemeine Bankrisiken , Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital , b) Ergebnisrücklagen ba) gesetzliche Rücklage , bb) andere Ergebnisrücklagen , , c) Bilanzgewinn , , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , Andere Verpflichtungen Unwiderrufliche Kreditzusagen , VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
12 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG für die Zeit vom bis Zinserträge aus a) Kredit und Geldmarktgeschäften b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 02. Zinsaufwendungen 03. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 04. Provisionserträge 05. Provisionsaufwendungen 06. Sonstige betriebliche Erträge 07. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung b) andere Verwaltungsaufwendungen 08. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 09. Sonstige betriebliche Aufwendungen 10. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 11. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 12. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 13. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 14. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 09 ausgewiesen 15. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 16. Jahresüberschuss 17. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 18. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen 19. Bilanzgewinn 10 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
13 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR , , , , , , , , , , , , , , , ,75 (446) , , , , , , , , , , , , , , , , , , VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
14 Der Aufsichtsrat Vorsitzender Rechtsanwalt Stellv. Vorsitzende Notarin Stellv. Vorsitzender Dipl.-Betriebswirt Dr. Günter Spiri Dr. Andrea Stutz Roland Aicheler Unternehmer Bürgermeisterin Dipl. Betriebswirt BA Matthäus Kögel Monika Laule Katharina Müller Diplomkauffrau Steuerberaterin Dipl. Lebensmittelingenieur Dipl.-Betriebswirt BTE Textileinzelhandel Ute Schlegel-Volz Wilfried Trah Ottmar Zwicker 12 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
15 Bericht des aufsichtsrates, GeschÄFtsJahr 2013 Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanzund Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung enden die derzeitigen Aufsichtsratsmandate von Herrn Matthäus Kögel, Herrn Wilfried Trah sowie von Herrn Ottmar Zwicker. Der vorliegende Jahresabschluss 2013 mit Lagebericht wurde vom Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband e.v. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird der Aufsichtsrat in der Vertreterversammlung berichten. Der Jahresabschluss wurde mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Im Rahmen seiner Überwachungstätigkeit hat der Aufsichtsrat den Jahresabschluss, den Lage bericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahres überschusses geprüft und für in Ordnung ng befunden. Die Wiederwahl von Herrn Matthäus Kögel, Herrn Wilfried Trah und Herrn Ottmar Zwicker ist zulässig und wird der Vertreterversammlung vorgeschlagen. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern des Unternehmens für die im Jahr 2013 geleistete Arbeit. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüber-rschusses unter Einbeziehung des Gewinn vortrages entspricht den Vorschriften der Satzung. Konstanz, im April 2014 Dr. Günter Spiri Vorsitzender des Aufsichtsrates 13 VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
16 Volksbank eg, Konstanz Lutherplatz 3, Konstanz, Tel , Fax , VOBAKN_140105_Geschaeftsbericht-2013_DRUCK.indd :13
Aktivseite 1. Jahresbilanz zum 31.12.2012 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand 4 840 355,85 3 717 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 3 168 193,55 7 671 darunter: bei
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