Finanzierungen mit der LfA

Transkript

1 Finanzierungen mit der LfA Erfolgreich finanziert! Finanzierung & Förderung leicht gemacht Referent: Holger Tietze 8. Mai 2018 Oktober

2 LfA Förderbank Bayern im Überblick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Kernkompetenz: Finanzierung von Unternehmen und Kommunen in den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Energie und Umwelt, Innovation, Stabilisierung sowie Infrastruktur. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler, Gründer und Kommunen in Bayern. Rd. 300 Mitarbeiter, die Bilanzsumme liegt bei ca. 22 Mrd. EUR. April

3 Geschäftsfelder und Förderaufgaben Gründung Wachstum Innovation Energie und Umwelt Stabilisierung Infrastruktur April

4 Die LfA Förderbank Bayern bietet Zinsgünstige Darlehen Risikoentlastung Haftungsfreistellung Bürgschaft Garantien April

5 Hausbankprinzip Die Hausbank schließt den Darlehensvertrag mit dem Unternehmen ruft Darlehensmittel nach Bedarf bei der LfA ab zahlt die Mittel aus Der Unternehmer erstellt ein Konzept informiert sich ggf. bei der LfA-Förderberatung (Tel. 0800/ kostenfrei) fu hrt Finanzierungsgespräche mit potenziellen Hausbanken Die LfA Förderbank Bayern pru ft den Antrag leitet der Hausbank ein Darlehens-, Bu rgschafts- oder dem Unternehmer ein Beteiligungsangebot zu Die Hausbank hilft bei der Antragstellung pru ft Vorhaben und Bonität leitet den Antrag weiter an die LfA April

6 Gründung Gründung April

7 Gründung Existenzgründung mit der LfA Sie gründen ein Unternehmen Sie übernehmen ein Unternehmen Sie beteiligen sich an einem Unternehmen Sie gründen ein Unternehmen im Nebenerwerb Die Lösung für Sie Startkredit Universalkredit Haftungsentlastungen April

8 Gründung Startkredit förderungsfähige Aufwendungen grundsätzlich jeder akute, aktivierbare Finanzierungsaufwand, z.b. nicht förderungsfähig Grunderwerb, inkl. Erschließungskosten bauliche Investitionen Anschaffung von Maschinen und Einrichtungen Firmenwert (auch KP innerhalb der Familie), Patente und Lizenzen soweit aktiviert Anteile eines ausscheidenden Gesellschafters einmalige Franchise-Gebühren (aber ausreichender unternehmerischer Spielraum nötig) Software (soweit aktiviert) aktivierte Nebenkosten von Investitionen (z.b. für Grundbucheintragung) erstes Warenlager wesentliche Warenlageraufstockung allgemeiner Betriebsmittelbedarf (Löhne und Gehälter, nicht aktivierte Entwicklungskosten, Werbung, persönlicher Lebensunterhalt) Vorhaben der Ersatzbeschaffung Vorhaben, die unter die Begünstigung des Erneuerbare-Energien-Gesetzes (EEG) fallen April

9 Wachstum Wachstumsförderung April

10 Wachstum Themenbereich Wachstumsfinanzierung Wachstumsfinanzierung für Unternehmen älter als 5 Jahre April

11 Wachstum Wachstum mit der LfA Förderbank Bayern Erweiterung Rationalisierung Modernisierung durch Investition in den eigenen Betrieb ein Joint Venture - unter bestimmten Bedingungen auch außerhalb Bayerns unser Angebot Investivkredit Regionalkredit Universalkredit Konsortialfinanzierung Bürgschaften/Haftungsfreistellungen/Garantien Beteiligungen April

12 Universalkredit Kreditnehmerkreis Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit (Konzern-) Umsatz bis 0,5 Mrd. EUR + Angehörige der freien Berufe. Verwendungszweck Investitionen + Aufstockungen des Warenlagers + allgemeiner Betriebsmittelbedarf + Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Darlehensmindestbetrag EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR. Bei größeren Investitionen (in der Regel ab ca. 5 Mio. EUR) besteht ggf. die Möglichkeit einer Konsortialfinanzierung der LfA April

13 Universalkredit Auszahlung 100 % Haftungsfreistellung 60 % bis zu Darlehenshöchstbetrag EUR Laufzeiten 3 bis 20 Jahre Betriebsmittelfinanzierungen und Umschuldungen bis zu 10 Jahre langfristige Investitionen (z. B. bauliche Maßnahmen) bis zu 20 Jahre Tilgungsfreijahre können auf Antrag entfallen April

14 Risikoentlastung Haftungsfreistellung Bürgschaft Garantien April

15 Beispiel zur Haftungsfreistellung (Investivkredit) Vorhaben: Anschaffung von Maschinen und BGA für EUR Finanzierung EUR Investivkredit Gesamt vorhandene Sicherheiten/Werthaltigkeit EUR Sicherungsübereignung Warenlager und Maschinen Werthaltig: eventueller Ausfallbetrag der Hausbank ohne Haftungsfreistellung: EUR mit 60 % Haftungsfreistellung: EUR April

16 Innovation Digitalisierungsprojekte Welche Vorhaben werden gefördert? Es gibt zwei Förderbereiche: Entwicklung, Einführung oder Verbesserung von Produkten, Dienstleistungen und Prozessen durch Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT) sowie Migration und Portierung von IT-Systemen und IT-Anwendungen: Es müssen erstmals digitale Systeme eingesetzt werden oder der Digitalisierungsgrad muss auf den neuesten Stand erhöht werden. Einführung oder Verbesserung der IT-Sicherheit: Nur individuell auf das Unternehmen abgestimmte Lösungen oder die dahingehende Umstellungen von einer Standardlösung (Verbesserung) werden gefördert. Es werden ausschließlich Ausgaben für Leistungen externer Anbieter gefördert einschließlich der zur Digitalisierung notwendigen Hard- und Software. Abgrenzung: Standard-HW, -SW, -Websites, -Webshops etc. April

17 Innovation Digitalkredit Welche Förderangebote gibt es? Zuschüsse: Digitalbonus Standard: max. 10 TEUR Digitalbonus Plus (für Maßnahmen mit besonderem Innovationsgehalt): max. 50 TEUR Fördersatz bis zu 50 % bei kleinen Unternehmen (bis zu 30 % bei mittleren) Darlehen: Digitalkredit Der Digitalkredit kann auch ergänzend zum Digitalbonus gewährt werden. Antragstellung online: Der Digitalbonus wird von der jeweiligen Bezirksregierung bewilligt, sie stellt parallel auch eine Projektbescheinigung für den Digitalkredit aus. Diese legen Sie Ihrer Hausbank vor, sie ist Basis für den Kreditantrag bei der LfA. April

18 Energie und Umwelt Ökokredit April

19 Energie und Umwelt Ökokredit Antragsteller Kleine und mittlere Unternehmen (KMU), freiberuflich Tätige Verwendung Abwasserreinigung Luftreinhaltung Lärm- und Erschütterungsschutz Kreislaufwirtschaft Ressourceneffizienz Boden- und Grundwasserschutz Voraussetzung Umweltschutzrelevante Verbesserungen (Umweltschutzeffekt) Bestehende behördliche oder rechtliche Vorgaben müssen übererfüllt werden April

20 Energie und Umwelt Finanzierungsbeispiele Ökokredit Weitere Beispiele: Eine Lackiererei kauft eine neue Luftfilteranlage zur Reduzierung der Luftverunreinigung. Ein Industrieunternehmen installiert eine Anlage zur Abwasseraufbereitung. Die Heizungsanlage eines Hotelbetriebs wird auf einen umweltfreundlicheren Energieträger umgestellt (z.b. Gas anstatt Öl), sodass die Schadstoffemissionen signifikant verringert werden. Eine Produktionsbetrieb tauscht alte gegen neue Maschinen aus, die weniger Ausschuss bzw. weniger Verschnitt produzieren. April

21 Energie und Umwelt Energiekredit / Energiekredit Plus mit Tilgungszuschuss Neu! April

22 Energiekredit/ Energiekredit Plus Neu! Kreditnehmerkreis KMU/Freiberufler Verwendung Investitionen mit einer Energieeinsparung von mindestens 10% (Energiekredit) Investitionen mit einer Energieeinsparung von mindestens 30% (Energiekredit Plus) Nachweis durch Bestätigung des Unternehmens, Anlagenherstellers, Händlers oder Energieberater Konditionen ab EUR bis 10 Mio. EUR 100%- Finanzierung des Vorhabens möglich optional mit 50% Haftungsfreistellung bis 2 Mio. EUR von 3 bis 20 Jahren Laufzeit April

23 Energie und Umwelt Energiekredit Gebäude mit Tilgungszuschuss April

24 Stabilisierung Stabilisierung für bayerische Unternehmen April

25 Grad der Bedrohung Stabilisierung Verlauf von Unternehmenskrisen Fehlallokation Fehldisposition niedrig Marktanteilsverluste Ertragsrückgang Umsatzrückgang Andauernde Kapazitätsunterauslastung ZUKUNFTSFÄHIGKEIT!? Liquiditätsmangel Überschuldung hoch Freier Handlungsspielraum Eingeschränkter Handlungsspielraum Zusammenbruch Strategische Krise Produkt- und Absatzkrise Erfolgskrise Liquiditätskrise Akute Gefährdung April

26 Stabilisierung Hilfe bei Unternehmenskrisen Die Task Force der LfA Förderbank Bayern ist neutrale Anlaufstelle für Unternehmen in Schwierigkeiten analysiert die aktuelle Situation und ihre Ursachen weist auf Knackpunkte hin prüft hinsichtlich öffentlicher Finanzierungshilfen erörtert geeignete Maßnahmen und das weitere Vorgehen zu den Leistungen gehören jedoch nicht Unternehmensberatungen in Konkurrenz zu den Beratern Kreditentscheidungen Suche einer neuen Hausbank April

27 Stabilisierung Beratungsförderung über BAFA Bestandsunternehmen max. förderfähige Beratungskosten EUR Unternehmen in Schwierigkeiten max. förderfähige Beratungskosten EUR Fördersatz 50 % Fördersatz 90 % max. Zuschuss EUR max. Zuschuss EUR Eigenanteil EUR Eigenanteil 300 EUR April

28 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Oktober