Die Gothaer ErgänzungsVorsorge. Langpräsentation

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1 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge Langpräsentation

2 Inhalt 1. Die Systematik der Riester-Förderung 2. Die Gothaer Lösungen 2.1. Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic 2.2. Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex 2 LPM2 / 10. August

3 Die Systematik der Riester-Förderung Der begünstigte Personenkreis Unmittelbar förderberechtigt sind: Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung Beamte, Richter und Soldaten Selbständige sofern sie versicherungspflichtig in der GRV sind Pflichtversicherte in den Landwirtschaftlichen Alterskassen Pflichtversicherte während Kindererziehungszeiten oder Zeiten häuslicher Pflege von Angehörigen Empfänger von Arbeitslosengeld I und II Geringfügig Beschäftigte ( 400-Euro-Jobs ), die auf die Versicherungsfreiheit verzichtet haben Empfänger von Erwerbsminderungs- oder Erwerbsunfähigkeitsrenten oder einer Versorgung wegen Dienstunfähigkeit Mittelbar förderberechtigt sind Ehegatten von unmittelbar förderberechtigten Personen. LPM2 / 10. August

4 Die Systematik der Riester-Förderung Förderung durch Zulagen und Sonderausgabenabzug Um die volle staatliche Förderung in Anspruch zu nehmen, müssen 4% des Bruttovorjahreseinkommens, höchstens aber EUR, inkl. Zulagen in den Vertrag gezahlt werden. Grundzulage für förderberechtigte Personen 154 EUR Kinderzulage für Kinder, die vor dem geboren sind 185 EUR Kinderzulage für Kinder, die nach dem geboren sind 300 EUR Maximaler Sonderausgabenabzug inkl. Zulagen EUR Mindesteigenbeitrag für unmittelbar Förderberechtigte p.a. 60 EUR LPM2 / 10. August

5 Die Systematik der Riester-Förderung Beispiel 1: Mann; Single; Vorjahreseinkommen EUR 4 % von EUR = Altersvorsorgebeitrag Gesamt EUR AV-Beitrag Mann EUR Einkommen Darauf Lohnsteuer und SolZ - Grundzulage 154 EUR Vor Abzug der Riester -Beträge Eigenbeitrag EUR Nach Abzug Der Sonderausgabenabzug mindert den tatsächlich zu zahlenden Beitrag. Effektiver Eigenbeitrag: 878 EUR Differenz abzgl. Zulagen verbleiben LPM2 / 10. August

6 Die Systematik der Riester-Förderung Beispiel 2: Alleinverdiener; verheiratet, 2 Kinder Vorjahreseinkommen EUR Ehefrau nicht förderberechtigt; beide Kinder vor geboren 4 % von EUR = Altersvorsorgebeitrag Gesamt EUR AV-Beitrag Mann 676 EUR AV-Beitrag Frau 524 EUR - Grundzulage 154 EUR - Grundzulage 154 EUR - Kinderzulage 370 EUR Eigenbeitrag 522 EUR Eigenbeitrag 0 EUR Die Zulagen des mittelbar begünstigten Ehegatten verringern den Mindesteigenbeitrag des unmittelbar Begünstigten! LPM2 / 10. August

7 Die Systematik der Riester-Förderung Beispiel 3: Mann; Selbständig; 2 Kinder Ehefrau förderberechtigt mit EUR Beide Kinder vor geboren, steuerliche Zusammenveranlagung Altersvorsorgebeitrag mit voller steuerlicher Wirkung EUR AV-Beitrag Mann EUR AV-Beitrag Frau 584 EUR - Grundzulage 154 EUR - Grundzulage 154 EUR - Kinderzulage 370 EUR Eigenbeitrag EUR Eigenbeitrag 60 EUR x 4 % = = - 78 Sockelbetrag 60 Euro LPM2 / 10. August

8 Die Systematik der Riester-Förderung Gesetzliche Rahmenbedingungen für Riester- Verträge Die Ablaufleistung der Versicherung muss mindestens so hoch wie die Summe der eingezahlten Beiträge und Zulagen sein. Maximal 30% der Ablaufleistung darf auf einmal ausgezahlt werden, aus dem Rest muss eine lebenslange, geschlechtsunabhängig kalkulierte gleich bleibende oder steigende Rente gezahlt werden. Der Versicherungsnehmer muss seinen Vertrag beitragsfrei stellen oder zu einem anderen Anbieter wechseln können. Im Todesfall kann das Kapital nur auf den Vertrag des Ehegatten förderunschädlich übertragen oder als Hinterbliebenenleistung an Ehegatten oder Kinder ausgezahlt werden, ansonsten ist die Förderung zurückzuzahlen. Angespartes Kapital kann unter Umständen zur Finanzierung einer begünstigten Wohnung gem. 92a EStG verwendet werden. LPM2 / 10. August

9 Die Systematik der Riester-Förderung Übersicht über geförderte Produkte am Markt Sicherheitsorientierte Produkte Banksparplan Klassische Versicherung Bausparvertrag Darlehens- oder Tilgungsvertrag Renditeorientierte Produkte Fondsgebundene Versicherung mit fester Beitragsaufteilung Fondsgebundene Versicherung mit dynamischer Beitragsaufteilung Fondsgebundene Versicherung auf Basis von Variable Annuities Fondssparplan mit fester Sicherung Fondssparplan mit CPPI-Mechanismus LPM2 / 10. August

10 Inhalt 1. Die Systematik der Riester-Förderung 2. Die Gothaer Lösungen 2.1. Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic 2.2. Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex 10 LPM2 / 10. August

11 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic Garantierte Zinsen und attraktive Überschüsse Garantierte Verzinsung von 2,25% p.a. über die gesamte Laufzeit. Zudem werden die erwirtschafteten Überschüsse (aktuelle Gesamtverzinsung: 4,3%) verzinslich angesammelt. Die Kosten des Vertrages werden über die Laufzeit entnommen dadurch setzt bereits sehr früh ein Zinseszinseffekt ein. LPM2 / 10. August

12 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic Flexibilität bei Beitrag und Abruf Nach Vollendung des 60. Lebensjahres kann monatlich die Rente in Anspruch genommen werden. Bis zu fünf Jahre kann zusätzlich der späteste Rentenbeginn hinausgeschoben werden, so dass eine Abrufphase zwischen Alter 60 und 72 möglich ist. Schon ab 5 EUR Monatsbeitrag kann der Classic-Vertrag abgeschlossen werden. Freiheit in der Beitragszahlung: Beitragsänderungen und Zuzahlungen sind jederzeit kostenfrei möglich. LPM2 / 10. August

13 Inhalt 1. Die Systematik der Riester-Förderung 2. Die Gothaer Lösungen 2.1. Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic 2.2. Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex 13 LPM2 / 10. August

14 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Innovatives Umschichten: Gothaer ReFlex (I) Die Einbindung eines Garantiefonds ermöglicht eine hohe Fondsanlage. Die Beitragsgarantie wird durch die konventionelle Anlage und den Garantiefonds gesichert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital weitgehend in die konventionelle Anlage umgeschichtet und profitiert von Garantiezins und Überschüssen. Fonds konv. heute Worst Case zum Ende einer Sicherungsperiode 2,25% p.a. Fonds konv. Umschichten Fonds konventionell Ende der Sicherungsperiode LPM2 / 10. August

15 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Innovatives Umschichten Gothaer ReFlex (II) Bei guter Börsenlage wird das Kapital dem konventionellen Teil entnommen und dem Garantiefonds zugeführt. So kann auch schon bei kurzen Laufzeiten eine Fondsquote von 100% erreicht werden. Umschichten bei guter Fondsentwicklung Fonds Fonds konv. 2,25% p.a. konv. Umschichten Fonds heute Ende der Sicherungsperiode LPM2 / 10. August

16 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Der zusätzliche Rendite-Turbo: freie Aktienanlage Auf Wunsch kann Kapital, welches zum Erhalt der Beitragsgarantie nicht benötigt wird, in einen chancenorientierten Aktienfonds investiert werden. Auf Wunsch wird kurz vor Rentenbeginn die Aktienfondsanlage in sichere Fonds umgeschichtet (Ablaufmanagement). Garantiefonds Umschichten in freie Fondsanlage Garantielinie Garantiefonds Umschichten Aktien Garantiefonds heute Ende der Sicherungsperiode LPM2 / 10. August

17 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Produkthighlights der ErgänzungsVorsorge ReFlex Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex bietet überdurchschnittliche Fondsquoten und prognostizierte Ablaufleistungen. Doch auch mit den zusätzlichen Produkthighlights setzt sie sich von marktüblichen Produkten ab: Mit den hohen, garantierten Rentenfaktoren wird dem Kunden bereits jetzt eine sichere Rente abhängig vom Vertragsguthaben zugesagt (garantierter Rentenfaktor je EUR Vertragsguthaben). Zusätzlich wird für die eingezahlten Beiträge eine Mindestrente in Euro garantiert. Als Aktion ist die kostenlose PflegeRent-Option hinterlegt. LPM2 / 10. August

18 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Fondsanlage bei der ErgänzungsVorsorge ReFlex Garantiefonds: cominvest Garant Dynamic Sechs Top-Aktienfonds: Pioneer Inv. German Equity Inc Fidelity Funds European Growth A Lingohr-Systematic-LBB-Invest M&G Global Basics Pioneer Funds Global Ecology Templeton Growth Euro Fund LPM2 / 10. August

19 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Der Garantiefonds cominvest Garant Dynamic Der cominvest Garant Dynamic wurde Mitte 2006 erfolgreich für die Gothaer Direktversicherung ReFlex aufgelegt. Am Ende der jährlichen Sicherungsperiode ( ) garantiert die cominvest, dass der Fonds mindestens 80% des höchsten jemals erzielten Wertes in dieser Periode erreicht (Höchststandsgarantie). Dadurch kann der Fonds chancenorientierter anlegen als herkömmliche Garantiefonds. Die Aktienquote kann bis zu 100% betragen; Ende 2007 lag die Aktienquote bei etwa 60%. Der Fonds investiert ausschließlich in europäische Anlagen. LPM2 / 10. August

20 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex: Volle Flexibilität Beitragsänderungen und Zuzahlungen sind jederzeit kostenlos möglich. Jederzeit kann für die freie Fondsanlage ein kostenfreier Shift oder Switch durchgeführt werden. Je nach Anlagementalität wird ein Garantietermin zwischen Alter 60 und 67 gewählt: je später dieser ist, umso mehr wird in Fonds angelegt. Fünf Jahre vor dem Garantietermin wird ein kostenloses Ablaufmanagement zur Sicherung der Rendite aus der freien Fondsanlage angeboten. Bis zu fünf Jahre kann zusätzlich der späteste Rentenbeginn hinausgeschoben werden, so dass eine Abrufphase zwischen Alter 60 und 72 möglich ist. Schon ab 15 EUR Monatsbeitrag kann ReFlex abgeschlossen werden. LPM2 / 10. August

21 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Aktion: die PflegeRent-Option bei der ErgänzungsVorsorge ReFlex Zu Rentenbeginn kann der Versicherungsnehmer entscheiden, die PflegeRent-Option zu ziehen, um sich gegen das Risiko der Pflegebedürftigkeit abzusichern. Bei Eintritt des Pflegefalls nach Rentenbeginn wird ihm dann eine zusätzliche Pflegerente gezahlt, die bis zu 100% der Rente aus der ErgänzungsVorsorge betragen kann (nach Wahl des VN). Zur Finanzierung dieser Risikoversicherung kann der VN z.b. die Teilkapitalisierungsoption ausüben. Die PflegeRent-Option ist kostenlos, bei Ausnutzung der Option wird nur eine verkürzte Gesundheitsprüfung durchgeführt. LPM2 / 10. August

22 Die Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex Aktion: PflegeRent-Option ein Beispiel unverbindliches Rechenbeispiel Annahme: ein heute 40jähriger Mann geht im Jahr 2035 (Alter 67) in Rente und möchte die PflegeRent-Option nutzen. Sein Vertragsguthaben der Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex betrage EUR. Somit ergibt sich eine monatliche Rente aus ReFlex in Höhe von 384 EUR (nach heutigem Stand). Möchte er im Fall der Pflegebedürftigkeit eine Pflegerente in derselben Höhe beziehen, so ist ein Einmalbeitrag von ca EUR nötig (nach heutigen Rechnungsgrundlagen). Dies kann durch Ausüben der Teilkapitalisierungsoption der Gothaer ErgänzungsVorsorge ReFlex finanziert werden. In diesem Fall verringert sich die Altersrente und es fallen Steuern an. aus beliebigen andere Geldmitteln des Kunden bezahlt werden. LPM2 / 10. August

23 Die Gothaer Lösungen: ErgänzungsVorsorge Classic und ReFlex Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic und ReFlex: Ausgezeichnete Produktqualität Zum wiederholten Mal hat die unabhängige Ratingagentur Franke & Bornberg die Gothaer ErgänzungsVorsorge Classic und ReFlex getestet und mit der Bestnote hervorragend ausgezeichnet: LPM2 / 10. August

24 LPM2 / 10. August

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