Tag der Gründung 2014 Technische Universität Darmstadt, Standort Lichtwiese Hörsaal- und Medienzentrum 9. Mai 2014

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Herta Gerstle
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1 Wie komme ich an das Geld der Bank? Tag der Gründung 2014 Technische Universität Darmstadt, Standort Lichtwiese Hörsaal- und Medienzentrum 9. Mai 2014 optimum-consulting.de e. K. Dipl. Betriebswirt Reinhard Rau In den Weingärten Eschborn Tel.: Fax: Mobile: Reinhard.Rau@optimum.consulting.de Web:

Medienzentrum 9. Mai 2014 optimum-consulting.de e. K. Dipl.

2 Inhalt Kurzprofil Kernkompetenzen Netzwerk Rahmenbedingungen Gründungen Die Bank Der Unternehmer und sein Business Plan Finanzierung Tipps Fragen Gedankenaustausch Leistungen von optimum-consulting.de Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 2

Business Plan Finanzierung Tipps Fragen Gedankenaustausch

3 1 Kurzprofil Reinhard Rau Ausbildung Bankkaufmann und Dipl.-Betriebswirt Langjährige Erfahrung als Geschäftsführer/CFO Umfassende Kenntnisse unterschiedlichster Branchen im In- und Ausland Seit mehr als 14 Jahren unabhängiger Unternehmensberater Tätigkeitsschwerpunkte Finanzierung Neuausrichtung und Sanierungsmanagement Begleitung bei Existenzgründungen Nachfolgeregelungen M & A Transaktionen Risk Management Interim Management Netzwerke (Auszug) Autorisierter Berater der KfW, IHK, HwK, RKW, UHD, BAFA IHK-Beraternetzwerk Mittelstand, Business Angels FrankfurtRheinMain beratersozietaet.com, consulting@eschborn.net e.v. Gründertreff RheinMain, Förderverein für Existenzgründungen e.v. etc. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 3

Tätigkeitsschwerpunkte Finanzierung Neuausrichtung und Sanierungsmanagement Begleitung bei Existenzgründungen Nachfolgeregelungen M & A Transaktionen Risk Management Interim Management

4 2 Rahmenbedingungen Gründungen (1) Vollerwerbsgründungen 2013 rund Tendenz 2014 weiter abnehmend: > 10 % Zusätzlich rund 50 % Gründungen im Bereich Nebenerwerb Zusätzlich rund Gründungen von Freiberuflern Rund 85 % der Gründungen erfolgten im Dienstleistungsbereich Nur 7 % der Gründungen sind expansiv und wachstumsstark Quellen: Deutsches Institut für Mittelstandsforschung, GEM Uni Köln, KfW-Gründungsmonitor 2013 Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 4

5 2 Rahmenbedingungen Gründungen (2) Anteil der Frauen im Gründungsbereich liegt bei rund 33 % (Vollerwerb) Frauen gründen i. d. R. später als Männer, dafür aber gründlicher Im Verhältnis zum europäischen Durchschnitt sind die deutschen Gründer erheblich pessimistischer bezüglich ihrer Gründungschance Fördermechanismen wie Gründungszuschuss seitens BA hatten bis 2011 großen positiven Einfluss auf Gründungsgeschehen Gründungszuschuss seit nur noch Kann-Leistung Quellen: Deutsches Institut für Mittelstandsforschung, GEM Uni Köln, KfW-Gründungsmonitor 2013 Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 5

Fördermechanismen wie Gründungszuschuss seitens BA hatten bis 2011

6 2 Rahmenbedingungen Gründungen (3) Finanzierung 13 % der Gründer benötigen < 1.000, 75 % bis , 12 % > Rund 50 % der Gründer decken Finanzbedarf aus eigenen Mitteln Vorbereitungs- und Ausbildungsangebot zum Thema Gründung an Schulen und Universitäten liegt in Deutschland weit unter dem Durchschnitt anderer Länder Quellen: Deutsches Institut für Mittelstandsforschung, GEM Uni Köln, KfW-Gründungsmonitor 2013 Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 6

Gründung an Schulen und Universitäten liegt in Deutschland weit unter dem Durchschnitt anderer Länder Quellen:

7 2 Rahmenbedingungen Gründungen (4) Hauptursachen für das Scheitern Überschätzung der Betriebsleistung Familienprobleme 11% 8% Äußere Einflüsse 7% 25% Finanzierungsmängel Zeitrahmen EK-Anteil plausibler BP Bonität/Sicherheiten Planungsmängel 11% 22% Informationsdefizite Fehlende (kaufm.) Qualifikation 16% Quellen: Deutsches Institut für Mittelstandsforschung Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 7

Bonität/Sicherheiten Planungsmängel 11% 22% Informationsdefizite Fehlende (kaufm.

8 3 Die Bank (1) Was will die Bank? Ziele Maßnahmen Profitabel (und unabhängig) sein Geschäfte und Risikostruktur müssen passen (MaK) Prio 1 Kreditfähigkeit Prio 2 Kreditwürdigkeit Zufriedene Kunden haben Konzentration auf margenträchtige Geschäfte/Kunden Transparenz vom Kunden Vermeidung von "unnötigen" Risiken Outsourcing von Non-Performer (work outs) Nachbesicherung Verkauf von "Altlasten" an Dritte Neugeschäft nur mit geringer Risikostruktur Höhere Margen auch bei Durchschnittskunden Sonderprovisionen für "zusätzliche" Aktivitäten Durchsetzung von Basel III, etc. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 8

Kunden haben Konzentration auf margenträchtige Geschäfte/Kunden Transparenz vom Kunden Vermeidung von "unnötigen" Risiken Outsourcing von Non-Performer

9 3 Die Bank (2) Wie "tickt" die Bank? Striktes Vier-Augen-Prinzip Permanenter Wechsel der Ansprechpartner (beabsichtigt?) Hoher Erfolgsdruck bei den Mitarbeitern Schutzschild "Basel III"-Vorschriften/Rating Formalisierte Vorgehensweise Quantitative Faktoren (nicht eindeutig lieferbar bei Gründungen) Qualitative Faktoren, zukunftsbezogen auf drei Jahre Auswertung lfd. Statistik Kontoumsatz Überziehungen etc. Verunsicherung durch unausgereifte (Rating-)Modelle Geringe Risikobereitschaft "Cherry Picking" bei der Kundenauswahl (MaK) Verstärktes Gewinnstreben auch bei Sparkassen und Volksbanken Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 9

lieferbar bei Gründungen) Qualitative Faktoren, zukunftsbezogen auf drei Jahre Auswertung lfd. Statistik Kontoumsatz Überziehungen etc.

10 Tipps (1) Die Herausforderung Existenzgründung/Finanzierung ist nicht delegierbar! Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 10

11 4 Business Plan (1) Die rechtzeitige Erstellung eines Business Plans (BP) ist ein absolutes MUSS für jeden Existenzgründer Der BP stellt für: Sie und Ihre Partner die Bundesagentur für Arbeit (BA) bei Beantragung eines Gründungszuschusses das Finanzamt (Steuerlicher Erfassungsbogen) die Krankenkassen (Bemessungsgrundlage für Beiträge) Banken und Förderinstitute, etc. eine wichtige Messlatte für Ihren Willen und geplanten Erfolg dar. Der Business Plan sollte ehrgeizig aber auch realistisch sein. Ohne einen plausiblen BP läuft heute nichts mehr Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 11

Krankenkassen (Bemessungsgrundlage für Beiträge) Banken und Förderinstitute, etc. eine wichtige Messlatte für Ihren Willen und geplanten Erfolg dar.

12 4 Business Plan Komplexität (2) Alter, soziales Umfeld behördliche Auflagen Fördermaßnahmen Zuschüsse, Zeitdruck Business Plan Mitarbeiter Organisation Rechtsform GRÜNDER/IN Persönlichkeit Initiative Vision/Ziele Know-how Netzwerk Teamfähigkeit Wirtschaftlichkeit Finanzierung Kapitalbedarf Eigen-/Fremdkapital Förderkredite /Sicherheiten Marketing Vertrieb Werbung Preispolitik Geschäftsidee Geschäftsmodell Alleinstellungsmerkmale Rahmenbedingungen Zielkunden Markt/ Wettbewerb Chancen/ Risiken Fazit: Auf die richtigen Hebel und Stellschrauben kommt es an Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 12

Eigen-/Fremdkapital Förderkredite /Sicherheiten Marketing Vertrieb Werbung Preispolitik Geschäftsidee Geschäftsmodell Alleinstellungsmerkmale

13 Tipps (2) Bitte keine übertriebene Perfektion bei der Erstellung des Business Plans. Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche! Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 13

14 5 Finanzierung (1) 5.1 Eigenfinanzierung Öffnen der eigenen Schatulle/Reserven Andere Mittel aus der Privatsphäre Modell: FFF??? Kapital zur Gründung via KfW Berücksichtigen Sie die nächsten Schritte Ihres Projektes bei der Finanzierung. Auch eine Expansion verlangt Eigenkapital. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 14

15 5 Finanzierung (2) 5.2 Fremdfinanzierung 100 % Fremdfinanzierung heutzutage kaum (noch) möglich!!! Sprechen Sie rechtzeitig mit Finanzierungsexperten. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 15

16 5 Finanzierung (3) 5.3 Mischformen aus Eigen- und Fremdfinanzierung Eigenkapital mit Normalen Hausbankkrediten Kredit von Förderinstituten (KfW, Wi-Bank, etc.) Bürgschaften (Bürgschaftsbank Hessen, Hausbanken) Beteiligungen (MBG, Business Angels, VC, Dritte, etc.) Auf die richtige Mischung kommt es an. Sprechen Sie rechtzeitig mit Finanzierungsexperten. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 16

17 5 Finanzierung (4) 5.4 Fördermaßnahmen Übernahme von Beratungskosten mit Selbstbeteiligung Kredite (mit teilweisen Haftungsfreistellungen) Bürgschaften (für Investitionen/Betriebsmittel) Beteiligungen Informieren Sie sich rechtzeitig vor dem Start Ihres Projektes. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 17

(mit teilweisen Haftungsfreistellungen) Bürgschaften (für

18 6 Tipps (3) Vergessen Sie bitte nicht das Lächeln. Verstehen Sie Ihr Gegenüber. Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 18

19 6 Tipps (4) Jammern Sie nicht wie die anderen! Haben Sie Mut und Lust zur Gründung. Stehen Sie zu Ihrer Herausforderung! Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 19

20 7 Fragen (Auszug) Wann soll ich mit dem Prozess anfangen? Wie umfangreich ist ein Business Plan? Wie hoch ist mein Kapitalbedarf? Finanzierung? - Ohne Moos nichts los Was tun? Wann spreche ich die Bank an? Wer kann mir helfen? Fallen Ihnen noch weitere Fragen ein??? Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 20

Finanzierung? - Ohne Moos nichts los Was tun? Wann spreche ich die Bank an?

21 8 optimum-consulting.de Individuelle Leistungen Klärung der Rahmenbedingung/Eignung des Gründers Unterstützung bei der Erstellung eines Business Plans Finanzierungsberatung/Förderkredite KfW, Wi-Bank bei Bankgesprächen/Coaching Existenzgründerberatung (RKW/UHD) gefördert kostenfrei bis max. 5 Tage Nachfolgeberatung M&A Projekte Round-Table-Beratung (KfW) kostenfrei bis max. 10 Tage Turn-Around-Beratung (KfW) gefördert bis max. 10 Tage Service durch Dritte Werbestrategie Steuerberatung Rechtsberatung etc. Nutzen Sie gezielt Fördermaßnahmen von IHK/HWK, KfW, RKW/UHD, BAFA Wie komme ich an das Geld der Bank? Reinhard Rau 21

22 wünscht Ihnen zielführende Bankgespräche und viel Erfolg bei Ihrer Existenzgründung optimum-consulting.de e. K. Dipl.-Betriebswirt Reinhard Rau In den Weingärten Eschborn Tel.: Fax: Reinhard.Rau@optimum-consulting.de Quelle Fotos: pixelquelle.de/photocase.com

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