Schuldnerberatung für die Stadt Herne

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1 Schuldnerberatung für die Stadt Herne Jahresbericht 2017

2 Kontaktdaten Schuldnerberatungsstelle Anschrift: Overwegstr Herne Träger: Telefon: Telefax: Homepage: Öffnungszeiten: Montag Dienstag Mittwoch Donnerstag Freitag 09:00 12:00 Uhr & 14:00 19:00 Uhr 09:00 12:00 Uhr & 14:00 16:00 Uhr 09:00 12:00 Uhr & 14:00 16:00 Uhr 09:00 12:00 Uhr & 14:00 16:00 Uhr 09:00 13:00 Uhr Bankverbindung: Herner Sparkasse IBAN: DE BIC: WELADED1HRN 1

3 Überschuldete brauchen starke Beratung So lautete das Motto der Aktionswoche Schuldnerberatung In Herne können wir 2017 auf 30 Jahre starke Beratung zurückblicken. Wir sind ein Team von erfahrenen und kompetenten Fachkräften, das die erfolgreiche Arbeit der vergangenen Jahre auch weiterhin fortführt. Zum gab es personelle Veränderungen in der Schuldnerberatungsstelle: Die langjährige Geschäftsführerin, Susanne Wolf, ist in den Ruhestand getreten. Die Nachfolge übernahm Andrea Leyk, die seit 1996 im Team der Schuldnerberatungsstelle tätig ist. Zur Verstärkung kam Bernadette Blum als Beraterin neu ins Team. Sie übernimmt künftig auch die Präventionsarbeit. Die Arbeit der Schuldnerberatung gewinnt immer mehr an Bedeutung. Die Zahl überschuldeter Privatpersonen in Deutschland ist 2017 zum vierten Mal in Folge angestiegen. Zum Stichtag 1. Oktober 2017 wurde für die gesamte Bundesrepublik eine Überschuldungsquote von 10,04 Prozent gemessen. Damit sind nun über 6,9 Millionen Bürger über 18 Jahre überschuldet. Das sind rund Personen mehr als noch im letzten Jahr. Die Stadt Herne verzeichnet den höchsten Anstieg der Überschuldungsquote 2004 zu Ein Plus von 5,10 %. Die Überschuldungsquote für Herne 2017 beträgt 17,85 % 1 1 vgl. Schuldner-Atlas Deutschland

4 In unserer Beratungsstelle haben wir 532 Personen umfassend betreut, davon waren 245 Frauen und 287 Männer. Akten wurden angelegt. Für diese Personen erfolgte eine Kontaktaufnahme mit insgesamt Gläubigern. Die Gesamtverschuldung unserer Klienten ergab ,06 Euro. Das entspricht einer Durchschnittsverschuldung von ,21 Euro. Trotz guter Wirtschaftsentwicklung, schreibt der Paritätische Gesamtverband in seinem Armutsbericht 2017, dass sich die Armut auf einem historischen Höchststand befindet. Die Armutsquote liegt bei 15,7 %, das bedeutet, dass in Deutschland rund 12,9 Millionen Menschen arm sind. Abbildung 1:Armutsschwelle nach Haushaltstyp Quelle: Armutsbericht 2017, Der Paritätische Gesamtverband, Seite 7 3

5 Tätigkeitsinhalte Der Verein Schuldnerberatung Herne e. V. hat zum Ziel, Menschen, die durch ihre wirtschaftliche und soziale Lage in existentielle Not geraten sind, Hilfestellungen zu geben, um den Lebensunterhalt zu sichern und ein menschenwürdiges Dasein zu ermöglichen. Die Ratsuchenden sollen menschliche Nähe, praktische Hilfe, Beratung und Lebensorientierung finden. Die Schuldnerberatung versteht sich als eine Einrichtung mit dem Aufgabenfeld im Sinne der sozialen Arbeit in Kirche und Gesellschaft. Ihr Arbeitsbereich ist konzeptionell ganzheitlich ausgerichtet. Schuldnerberatung ist auf Dauer angelegt. Eine wichtige Grundlage für die wirtschaftliche Sanierung ist die Festigung der psychischen Verfassung ebenso wie die Stabilisierung der Lebensverhältnisse, so dass Betroffene wieder am gesellschaftlichen Leben teilnehmen können. Ziel der gesamten Beratung und Betreuung ist es auch, die Ratsuchenden zu befähigen einer zukünftigen Überschuldung vorzubeugen. Die Beratung und Betreuung ist so ausgerichtet, dass Ratsuchende so weit wie möglich selbst die Initiative und die Verantwortung zur Durchführung von Maßnahmen übernehmen können. Dort, wo dies aus persönlichen und fachlichen Gründen nicht möglich ist, übernimmt die Schuldnerberatungsstelle die notwendigen Dienstleistungen. Insbesondere die: rechtliche Überprüfung von Forderungen, Existenzsicherung (Sicherstellung von Wohnraum- und Energieversorgung, Arbeitsplatzsicherung), Anspruch auf (ergänzende) Sozialleistungen prüfen, Erstellung von Entschuldungsplänen (Vergleichsverhandlungen), Insolvenzberatung (Antragstellung und Begleitung im Insolvenzverfahren), Budgetberatung (Erstellen von Haushaltsplänen), Prävention durch Informationsveranstaltungen in Schulen und Gemeinden sowie bei Trägern sozialer Einrichtungen, Kontaktaufnahme zu weiteren Fachdiensten, z. B. Suchtberatungsstelle, Ehe- und Lebensberatungsstelle. In der Erstberatung informieren wir über unsere Arbeitsweise, wir erfassen die persönlichen Daten und überprüfen existenzsichernde Maßnahmen. Hierbei steht die Sicherung des Wohnraumes und der Energieversorgung im Vordergrund. Die Wäsche in der Waschmaschine waschen, warmes Essen kochen, den Fernseher einschalten für viele selbstverständlich. Aber: Für Menschen mit wenig Geld wird es immer schwieriger, die Kosten hierfür aufzubringen. 4

6 Der Strompreis ist massiv angestiegen. Das ist mit den Hartz-IV-Regelsätzen nicht zu leisten. Das Ungleichgewicht zwischen den angesetzten Pauschbeträgen im Rahmen der Sozialleistungen und realen Energiekosten ist enorm. 160,00 140,00 120,00 100,00 80,00 60,00 Berechnung Hartz-IV-Regelsatz ( Haushalt mit einer Person) 137,66 40,00 20,00 37,88 35,31 35,01 34,60 32,90 31,31 24,34 15,00 9,82 1,01 0,00 Quelle: Bundesagentur für Arbeit 2 Die Zahlen in der Tabelle addieren sich zum Regelsatz für Hartz-IV-Empfänger, wie er im Jahr 2016 galt. Für die Jahre 2017 und 2018 wurde der Regelsatz um 3,5% (2017) und 1,5 % (2018) erhöht. Basis für die Tabelle ist die Einkommens- und Verbrauchsstatistik, die das Statistische Bundesamt erhebt. Die letzte Erhebung fand 2013 statt. In unsere Beratung kommen immer häufiger Menschen, deren einziger Gläubiger der Energieanbieter ist. Die Anpassungen der Sozialleistungen müssen realistischer und zeitnaher erfolgen, wenn man hier gegensteuern möchte. Im Rahmen der Beratung verhandeln wir mit dem Gläubiger, um Stromsperren zu vermeiden. Denn Stromsperren verursachen weitere Kosten, z. B. für den Wiederanschluss. Ebenso nehmen wir bei Mietrückständen Kontakt mit Vermietern auf, um dem Wohnungsverlust vorzubeugen. Es können z. B. Ratenzahlungen vereinbart werden. Die Zahl der Räumungsklagen in Herne ist deutlich angestiegen 3, eine wesentliche Ursache ist im angespannten Wohnungsmarkt zu sehen. 2 vgl. WAZ vom vgl. WAZ Herne vom

7 Vermieter greifen häufiger zum Instrument Räumungsklage, weil es bei der Suche nach geeigneten Mietern viele Alternativen gibt. Menschen mit negativer Schufa bleiben so häufig auf der Strecke. Auch informieren wir im Rahmen der Existenzsicherung über das Zwangsvollstreckungsrecht, geben Hilfe bei Kontopfändung (Ausstellen von Pfändungsschutz-Konto-Bescheinigungen). In 2017 haben wir zudem vermehrt festgestellt, dass zu uns Ratsuchende, mit teilweise erheblichen Verbindlichkeiten gegenüber der eigenen Krankenversicherung, kamen. Viele von ihnen waren deswegen nicht mehr voll krankenversichert. Entsprechend mussten dann zunächst Verhandlungen mit der Krankenkasse aufgenommen werden, um den Klienten aus der Notfallversorgung heraus zu helfen. Im Folgenden beginnen wir mit einer Schuldner- oder Insolvenzberatung. Die psychosoziale Betreuung und die Stärkung des Selbsthilfepotentials sind Inhalte unserer Beratung. Die Schuldenregulierung ist das Ziel. Im Rahmen einer Schuldnerberatung wird im Gegensatz zur Insolvenzberatung ein gerichtliches Verfahren vermieden. Die Schuldenregulierung erfolgt auf Basis einer Vergleichsverhandlung mit allen Gläubigern. Die Insolvenzberatung beinhaltet eine Schuldenregulierung auf Basis der Insolvenzordnung (InsO). Seit 1999 gibt es für überschuldete Privatpersonen ein gesetzlich geregeltes Verfahren, Schulden zu regulieren. Es basiert auf der Insolvenzordnung (InsO). Voraussetzung für die Einleitung des Verfahrens ist eine bestehende oder drohende Zahlungsunfähigkeit. Der Antrag muss beim zuständigen Amtsgericht gestellt werden. Die Eröffnung des Verfahrens wird durch einen Gerichtsbeschluss festgestellt. Das Gericht bestellt einen Insolvenzverwalter, der für die Einbehaltung von pfändbarem Vermögen und Einkommen zuständig ist. Die Dauer des Verfahrens beträgt in der Regel sechs Jahre. Sie kann unter bestimmten Voraussetzungen auf drei bzw. fünf Jahre verkürzt werden. Am Ende eines erfolgreich durchlaufenden Verfahrens, werden die Schulden erlassen. Hier spricht man von Restschuldbefreiung. 6

8 Neben der Beratungsarbeit führen wir Präventionsveranstaltungen durch, um Verschuldung vorzubeugen: Im Berichtsjahr fanden 11 Veranstaltungen mit insgesamt 335 Teilnehmer/-innen statt. In diesen Veranstaltungen wurden Schüler, junge Erwachsene, arbeitslose Menschen ebenso informiert, wie Menschen aus Kirchengemeinden, politischen Parteien oder Betriebsratsmitglieder. Veranstaltungen im Einzelnen im Überblick: Nr. Datum Veranstaltungsort Bemerkungen Gemeinnützige Beschäftigungsgesellschaft Herne mbh Jobcenter Herne Krankenpflegeschule Marienhospital Kulturzentrum Herne Jobcenter Herne Jobcenter Herne Fußgängerzonen Herne und Wanne-Eickel Präventionsveranstaltung Schuldnerberatung Info Schuldnerberatung Wie werde ich meine Schulden los Präventionsveranstaltung Schuldnerberatung Internationaler Frauentag Infostand Schuldnerberatung Info Schuldnerberatung Wie werde ich meine Schulden los Info Schuldnerberatung Wie werde ich meine Schulden los Bundesweite Aktionswoche Infostand Schuldnerberatung Ökumenisches Kirchenfest, Akademie Mont-Cenis Infostand Schuldnerberatung SPD-Familienfest am Schloss Strünkede Gaststätte Zille, Treffen des interfraktionellen Arbeitskreises Herne Krankenpflegeschule Marienhospital Infostand Schuldnerberatung Vortrag: Armut in Herne Präventionsveranstaltung Schuldnerberatung 7

9 Statistik Anzahl der Beratungen und Betreuungen Betreuungen insgesamt 631 P-Konto-Beratungen 99 Schuldnerberatungen 99 Insolvenzberatungen 433 (davon 301 Neuaufnahmen) Erst- und Rechtsberatungen Telefonkontakte ca Gesamtverschuldung aller Beratungsfälle ,06 Durchschnittliche Verschuldung ,21 Gläubigeranzahl

10 Auswertung im Einzelnen Die Statistik bezieht sich auf 532 Betreuungsfälle, 99 P-Konto-Beratungen wurden nicht berücksichtigt. Beratungsfälle nach Schuldensumme ODER MEHR VON BIS UNTER VON BIS UNTER VON BIS UNTER UNTER Frauen Männer Mit 36,28 % ist die größte Gruppe unserer Klienten unter Euro verschuldet. Im Vergleich dazu sind 4,5 % mit mindestens Euro verschuldet. Beratungsfälle nach Gläubigeranzahl MEHR ALS 20 GLÄUBIGER BIS ZU 20 GLÄUBIGER BIS ZU 10 GLÄUBIGER BIS ZU 5 GLÄUBIGER Frauen Männer Mit 31,77 % hat die Mehrzahl unserer Klienten zwischen einem und fünf Gläubiger. Mehr als 20 Gläubiger haben 17,86 % unserer Klienten. 9

11 Beratungsfälle nach Alter ÜBER 60 JAHRE 50 BIS UNTER 60 JAHRE 40 BIS UNTER 50 JAHRE 30 BIS UNTER 40 JAHRE 20 BIS UNTER 30 JAHRE UNTER 20 JAHRE Frauen Männer Wie schon im Vorjahr, bilden die Ratsuchenden der 40 bis unter 50-jährigen mit 28,6 % die größte Gruppe unserer Klienten. Erstmalig wurde eine Schuldenregulierung für eine Person unter 20 Jahren durchgeführt. Beratungsfälle nach Familienstand NICHT-EHELICHE LEBENSGEMEINSCHAFT GETRENNT LEBEND GESCHIEDEN VERWITWET VERHEIRATET, EINGETRAGENE LEBENSPARTNERSCHAFT LEDIG Frauen Männer Ledige Ratsuchende waren mit 39,47 % am stärksten vertreten. Verheiratete Ratsuchende sind mit 30,26 % ebenfalls stark betroffen. 10

12 Beratungsfälle nach Einkommensquelle Männer Frauen Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfen 2 0 selbstständige Tätigkeit 0 0 Rente, Pension Arbeitslosengeld I 15 6 ALG II (ausschließlich) ALG II (ergänzend) Sozialhilfe gem. SGB XII 8 5 Unterhaltszahlungen von Privatpersonen 0 7 Kindergeld Erziehungsgeld/Elterngeld 1 12 Wohngeld 0 4 Krankengeld 5 2 sonstige Einkünfte 7 24 kein eigenes Einkommen *) Mehrfachnennungen sind möglich. Mehr als 50 % der Ratsuchenden sind Bezieher von ALG II, ausschließlich oder ergänzend. 11

13 Gläubigerstruktur In den 532 Betreuungsfällen korrespondierte die Schuldnerberatungsstelle mit Gläubigern. Mit 16,29 % stammt die größte Gläubigergruppe aus dem Bereich Telekommunikationsunternehmen. 120 Beratungsfälle nach Postleitzahlen andere Im Stadtgebiet Herne wohnen 56,95 % unserer Ratsuchenden, im Stadtgebiet von Wanne-Eickel 40,41 %. Wenige wohnen inzwischen umzugsbedingt in anderen Städten. 12

14 Insolvenzberatung In der Insolvenzabteilung arbeiten, mit der Neueinstellung von Frau Blum, 3 Beraterinnen. Die Anzahl der Beratungsstunden hat sich jedoch nicht verändert. Die Beraterinnen werden durch 2 Verwaltungskräfte weiterhin tatkräftig unterstützt. ENTWICKLUNG DER BERATUNGSFÄLLE Im Berichtsjahr befanden sich 433 Personen in laufender Insolvenzbetreuung. Es wurden insgesamt 583 Ratsuchende von der Warteliste eingeladen und entsprechende Beratungsgespräche geführt. Als Neuaufnahmen für die Insolvenzbetreuung waren nach erfolgter Beratung insgesamt 301 Personen zu verzeichnen. Insolvenzberatung und Betreuung 2017 in Zahlen Einladung zum Beratungsgespräch von Warteliste 583 Von den 583 eingeladenen Personen sind 367 Personen hier als Fall aufgenommen worden. außergerichtliche Vergleiche: 12 Insolvenzberatungen gesamt: 433 Neuaufnahmen 301 Eröffnete Insolvenzverfahren 218 Beratung zur Inanspruchnahme eines Regelinsolvenzverfahrens 42 bei ehemals Selbstständigen Sind die Verfahren eröffnet, werden die Ratsuchenden, bei Bedarf, weiterhin begleitet. 13

15 Aktionen Auch in diesem Jahr konnten wir zu Weihnachten 60 Familien mit Lebensmitteln und Drogerieartikeln beschenken. Die Aktion wurde von Herner Firmen, Banken, Kirchengemeinden und Privatleuten unterstützt. Die Lebensmittel wurden am Donnerstag vor Weihnachten ausgegeben. So konnten die Beschenkten auch frohe Festtage haben. Darüber hinaus konnten durch die Wunsch-Weihnachtsbaum Aktion wieder zahlreiche Kinderwünsche erfüllt werden. Für unsere Einrichtung konnten 50 Kinder berücksichtigt werden. Wir danken allen Spendern, die diese Aktionen durch ihre Großzügigkeit ermöglicht haben. 14

16 Personelles Vorstand Schuldnerberatung Herne e.v.: Vorsitzender: Herr Superintendent Reiner Rimkus stellv. Vorsitzende: Frau Susanne Wolf Schatzmeisterin: Frau Rosemarie Elges Schriftführer: Herr Frank Köhler Beisitzer: Herr Pfarrer Stefan Grote Das Team der Schuldnerberatung: Untere Reihe von links nach rechts: Andrea Leyk - Geschäftsführung & Beratung Susanne Queens Verwaltung Annette Bednarek Beratung Obere Reihe von links nach rechts: Tanja Szkudlarski Verwaltung Sabine Bahsali Verwaltung Wilfried Kohs - ehrenamtlicher Mitarbeiter Christoph Hytroski Rechtsanwalt Bernadette Blum Beratung Maurice Könker Verwaltung 15

17 Wir sagen Danke Wir danken an dieser Stelle den Behörden, den Kirchen, den Banken und Sparkassen, den Parteien und den Medien sowie allen übrigen Vertrags- und Kooperationspartnern für die gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit. Ebenso danken wir den vielen engagierten Privatpersonen, die unsere in Not geratenen Klientinnen und Klienten durch Geld- und Sachspenden tatkräftig unterstützt haben. Mit dieser Hilfe konnten wir häufig Notlagen der Ratsuchenden unbürokratisch beseitigen. Der Vorstand und das Team der Schuldnerberatungsstelle werden sich auch künftig für Menschen aus sozialbenachteiligten Verhältnissen einsetzen und ihnen hilfreich zur Seite stehen. 16