INDUSTRIE AGCS THOMAS MOLL CHIEF UNDERWRITER LIABILITY DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS. Photo: Shutterstock

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1 Photo: Shutterstock INDUSTRIE AGCS DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS THOMAS MOLL CHIEF UNDERWRITER LIABILITY Depending on its design, AI may or may not act against human interests.

2 AGENDA ÜBERBLICK INDUSTRIE 4.0 SMART FACTORY DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS 2

3 INDUSTRIE

4 DREI PERSPEKTIVEN FÜR DIE ZUKUNFT 4

5 TOP 10 ALLIANZ RISK BAROMETER % Betriebsunterbrechung (inkl. Lieferkettenunterbrechung) = : 37% (1) 2017: 16% (7) 20% Feuer, Explosion 2 40% Cybervorfälle (z.b. Cyberkriminialität, Systemausfall, Verletzung der Datenschutzrechte) : 30% (3) 2017: 12% (10) 15% Neue Technologien (z.b. Vernetzung von Maschinen, Nanotechnologie, künstliche Intelligenz, 3D-Druck, Drohnen) 3 30% Naturkatastrophen (z.b. Sturm, Überschwemmung, Erdbeben) 2017: 24% (4) 8 13% 2017: 13% (9) Reputationsverlust oder Beeinträchtigung des Markenwerts 4 22% Marktentwicklungen (z. B. Volatilität, verstärkter Wettbewerb/neue Wettbewerber, M&A, stagnierende Märkte) 2017: 31% (2) 9 11% Politische Risiken (z.b. Krieg, Terrorismus, Aufruhr) 2017: 14% (8) 5 21% Rechtliche Veränderungen (z.b. Wirtschaftssanktionen, Regierungsveränderungen, Protektionismus, Brexit, Zerfall der Euro-Zone) = : 24% (5) NEU 10% Klimawandel/steigende Volatilität des Wetters Quelle: Allianz Global Corporate & Specialty. Die Zahlen geben die Anzahl der ausgewählten Risiken als Prozentsatz aller Umfrageantworten (2.376) an. Die Befragten konnten Antworten für bis zu zwei Branchen und bis zu drei Risiken pro Branche auswählen. Somit wurden Antworten aufgezeichnet. Die Zahlen addieren sich nicht zu 100%, da drei Risiken ausgewählt werden konnten.. Bilder: Adobe 5

6 INDUSTRIE 4.0 IN DER VERSICHERUNGSBRANCHE Erkennen von Kundenbedürfnissen Produktempfehlung Umgang mit Risikoveränderung Kundenberatung Praedicat, CoMeta Smart Claims Handling Big Data gesteuertes Risk Management Underwriting und Claims Key Account / Market Management Entwicklung individueller Werbekampagnen Marktanalyse und /-ausblick Ausschreibung Optimierte Platzierung (z.b. durch Portal) Austausch von Risikoinformationen (Automation) Policenverwaltung Computergesteuerte Kundenbetreuung (High-Low Business) Blockchain-Technologie E-Certificates myagcs.com 6

7 DEFINITION KÜNSTLICHE INTELLIGENZ ( KI ) KI ist eine Software, die analytische und selbst-lernende Fähigkeiten besitzt sowie autonome Entscheidungen trifft, die den menschlichen Fähigkeiten vergleichbar sind. KI gehört zu den wegweisenden Antriebskräften der digitalen Revolution Unterteilung in zwei KI Typen Nutzen Business Transport Gesundheitswesen Risiken Cyber- Angriffe Technische Fehler Produktmangel und Rückrufe Klimawandel Reputationsverlust Wenig / Schwach entwickelte KI Stark entwickelte KI Versicherung Haftungsregime + politische Manipulation 7

8 BEISPIEL KÜNSTLICHE INTELLIGENZ ( KI ) Mensch vs. pixabay.com Computer pixabay.com 8

9 PROBLEMBEREICHE STARK ENTWICKELTER KI 9

10 SMART FACTORY 02 Photo: istock

11 SMART FACTORY WAS VERÄNDERT SICH ÜBERHAUPT? 11

12 SMART FACTORY BEWERTUNG DER RISIKOVERÄNDERUNG 12

13 SMART FACTORY BEWERTUNG DER RISIKOVERÄNDERUNG Neue Risiken im Bereich der digitalen Vernetzung, mögliche Rückkopplungsschäden und Produktionsausfallrisiken in der (gesamten) Lieferkette Kumul-Problematik aus Sicht des Versicherers (z.b. Wannacry ) Erkennbare Zunahme an vertraglich vereinbarten Haftpflichtansprüchen Über remote access grundsätzlich schnellere Reaktionsmöglichkeit 13

14 SMART FACTORY AUSWIRKUNG AUF DIE INDUSTRIEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG Versicherungsschutz für IT Risiken IT-Ausschluss? (Unveränderte) Rechtslage? Klärung Eigenschaden (z.b. wem gehört der Sensor)? Verschärfung der vertraglichen Haftungsvereinbarungen? Entwicklung der Haftungsregime und potentielle Auswirkung auf die Herstellerhaftung / ProdH? Lösungsmöglichkeiten für neue Risiken wie z.b. Flashen als günstigere Ersatzmaßnahme? Veränderte Risiken in der Lieferkette, u.a. Betriebsunterbrechungsschäden Auswirkung auf die Erprobungsklausel? 14

15 DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS 03 15

16 COMETA PREDICTIVE UNDERWRITING IN LIABILITY Praedicat s und kooperieren, um durch Verwendung von sogenannte emerging risks zu identifizieren und managen. modelliert wissenschaftliche Literatur um potentielle Gesundheits- Risiken zu verstehen und verbindet diese Risiken mit Kunden 16

17 SUPPLY-I ANALYSE VON ZULIEFERKETTEN Sammeln von Zuliefererstandorten ARC Standortbesichtigungen Supply Chain Risk Assessment Quellen der Datengrundlage? Supply-I Visualisierung von Lieferkettenbeziehungen 17

18 CATLAS ANALYSE VON NATURKATASTROPHEN MITTELS GEO-CODING 18

19 BLOCKCHAIN ZUSAMMENFASSUNG Was ist Blockchain? Dezentrale Datenbank, mit stetig wachsenden Transaktionsdatensätzen, der User dauerhaft vertrauen schenkt Was macht Blockchain? Datenaustausch und /-sicherung Automatisierung, chronologisch lineare Datenerweiterung (Blockkette) Warum ist Blockchain Relevant? Es verändert die Regeln von Wertschöpfung und Werterhalt und könnte zentralisiert organisierte Geschäftsmodelle im Finanzbereich ersetzen 19

20 BLOCKCHAIN STAND DER ENTWICKLUNG BEI AGCS 20

21 X S E THE AGCS SMART EVOLUTION To be recognized as the best in our business in a hyper-competitive business environment, AGCS has to constantly scan for opportunities to develop its capabilities and tools, as well as explore new options for innovation in our offerings, processes and markets. XSE supports colleagues to do so in four primary areas: Innovation Capability Build Data Science Projects 21

22 ZUSAMMENFASSUNG HAFTPFLICHTVERSICHERUNG Autonomes Fahren Unfallhäufigkeit wird sich langfristig verringern, Haftung könnte sich bei vollautonomen Fahrzeugen auf Hersteller verlagern. Neue Herstellungsverfahren Werden bisherige Geschäftsmodelle verändern und signifikante Auswirkungen auf die Liefer- und Haftungsketten haben. Smart Factory Klärung der Haftungsfrage in der Smart Factory wird den Komplexitätsgrad von Schadenfällen erhöhen. Künstliche Intelligenz Technischer Fortschritt und Digitalisierung werden neue Haftungsszenarien aufwerfen (Mensch vs. Maschine) 22

23 Fachforum Liability 2018 THE RISE OF ARTIFICIAL INTELLIGENCE 23

24 HAFTUNGSAUSSCHLUSS 24

25 VIELEN DANK Disclaimer Die in dieser Publikation veröffentlichten Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Weder können daraus Ansprüche erhoben werden noch garantiert Allianz Global Corporate & Specialty SE trotz aller Bemühungen um Korrektheit die Vollständigkeit und die Richtigkeit der Inhalte. Maßgeblich für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die im Einzelfall vereinbarten Versicherungsbedingungen. Allianz Global Corporate & Specialty SE Fritz-Schäffer-Straße 9, München, Germany Handelsregister München HRB