Versicherungsmarkt und Versicherungsaufsicht in der Russischen Föderation

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1 Carsten Dewald-Werner Versicherungsmarkt und Versicherungsaufsicht in der Russischen Föderation PETER LANG Internationalerverlag derwissenschaften

2 Inhaltsverzeichnis 1. Kapitel: Problemstellung 1 A. Thema und Ziel der Untersuchung 3 B. Gang der Darstellung 6 2. Kapitel: Die Bedeutung von Versicherung und Aufsicht 7 A. Das Recht der Privatversicherung 8 B. Zielsetzung der Versicherungsaufsicht 9 C. Die Aufsichtssysteme Kapitel: Die Struktur des russischen Versicherungsmarktes 15 A. Die geschichtlichen Grundlagen 15 I. Die vorrevolutionären Anfänge 15 n. Versicherung in der Sowjetunion 22 HI. Von der Perestroika zur Gegenwart 34 B. Der freie Versicherungsmarkt in Russland seit I. Die rechtlichen Grundlagen 37 l.der verfassungsrechtliche Kontext Dreistufige Regulierungshierarchie 40 a) Allgemeine Gesetze 41 b)spezielle Versicherungsgesetze 43 c) Untergesetzliche Rechtsakte sowie behördliche Normativakte Der Einfluss von internationalem Recht 49 a) Das Verhältnis von Völkerrecht und russischer Rechtsordnung 51 aa) Zur gegenwärtigen Grundkonzeption 51 bb)die Schnittpunkte des russischen Rechts mit dem Völkerrecht 52 b)gatt/wto und GATS 55 XI

3 xn aa) Überblick über das GATS 55 (1) Entwicklung des GATS im Rahmen der WTO 55 (2) Ziele und Verfahren des GATS 56 (3) Regelungen über Finanzdienstleistungen 58 (4) Sonderstellung von Entwicklungsländern 60 bb) Beitrittsverfahren 62 cc) Russische Perspektiven 63 (1) Verhandlungsstatus der Russischen Föderation 63 (2) Bevorzugter Verhandlungsstatus 65 (3) Auswirkungen auf das russische Versicherungswesen 66 c) Europäisches Recht 67 aa) Das Partnerschaftsabkommen zwischen Russland und der EU 68 (1) Allgemeine Struktur und Inhalt des Abkommens 69 (2) Regulierung des Versicherungswesens 71 bb) Nichtbindendes Abkommen über einen gemeinsamen Markt 76 cc) Das Forum europäischer Versicherungsaufseher CEIOPS 77 dd) Solvency II als Modell einer risikobasierten Versicherungsaufsicht 80 (1) Konzeption 81 (2) Entwicklungsgang 84 d) Vorgaben durch internationale Organisationen.: 85 aa) Der Zusammenschluss von Versicherungsaufsehern IAIS 85 (1) Historie, Ziele und Struktur 86 (2) Einzelne Vorgaben für die Aufsicht über das Versicherungswesen 87 (3) IAIS-Vorgaben für den russischen Versicherungssektor 91 bb) Internationaler Währungsfonds und Weltbank 103 cc)oecd 105 n. Die Klassifikation von Versicherung in Russland Sozialversicherung 109

4 2. Formen der russischen Privatversicherung 110 a) Pflichtversicherung 110 b) Freiwilligkeitsversicherung 114 aa) Personenversicherung 115 bb) Vermögens- und Haftpflichtversicherung Versicherungsarten und -produkte 117 a) Personenversicherungsarten 117 b) Sachversicherungsarten 118 c) Haftpflichtversicherungsarten 118 d) Versicherungsarten im Bereich wirtschaftlicher Tätigkeit 119 III. Marktsituation und Marktentwicklung Dreifacher Antrieb des gegenwärtigen Versicherungswesens 121 a)die nichtstaatlichen Wirtschaftsunternehmen 121 b)die Privatisierung des staatlichen Wohnungsbestandes 123 c)das Massengeschäft mit Verbrauchern Tendenzen der Konsolidierung 124 a) Veränderung des Bestandes an Versicherungsverträgen 124 b) Kapitalisierungsprozess und Marktkonzentration 126 c) Ausländische Kapitalbeteiligungen 128 d) Rückversicherungsmarkt 129 C. Zusammenfassung Kapitel: Die Entwicklung der russischen Versicherungsaufsicht 133 A. Die allgemeine Wirtschaftsaufsicht in Russland 133 I. Die Bankenaufsicht 134 II. Die Wettbewerbsaufsicht 135 EL Die Börsenaufsicht 136 B. Die Versicherungsaufsicht im Besonderen 137 I. Das Subjekt der Versicherungsaufsicht 137 xm

5 XIV 1. Die Entwicklung der Versicherungsaufsicht als Behörde 138 a)die Versicherungaufsicht im Zarenreich 138 aa) Institution 138 bb) Aufgaben und Organisation 141 cc) Stammkapital und Versicherungsreserven 142 dd)exkurs: Banken 143 b)die Versicherungsverwaltung in der Sowjetunion 144 c) Die Grundsteinlegung für eine Aufsichtbehörde nach der Perestroika 146 aa) Die Periode von 1988 bis bb) Die Periode von 1992 bis cc) Die Periode von 1996 bis dd)die Periode von August 1998 bis ee) Die Periode von 2001 bis Das Föderale Amt für Versicherungsaufsicht seit a) Aufgaben und Kompetenzen 158 b) Organisation und Struktur 160 aa) Zentralapparat 161 bb) Territoriale Organe 162 cc) Expertenrat 165 c) Staatsorganisatorischer Status, 167 aa) Besonderheiten des russischen Verwaltungsaufbaus 167 bb)föderale Ämter und die Versicherungsaufsichtsbehörde 170 d) Regulierungskompetenzen des Russischen Finanzministeriums 171 ü. Die Objekte der Versicherungsaufsicht Versicherungsunternehmen 175 a) Rechtliche Organisationsformen 175 aa) Wirtschaftsgesellschaften 176 (1) Gesellschaften mit beschränkter und mit zusätzlicher Haftung 177

6 (2) Offene und geschlossene Aktiengesellschaften 179 bb) Nichtgewerbliche Organisationen 180 (1) Staatliche und kommunale Unitar-Betriebe 181 (2) Versicherungsfonds 182 cc) Gegenseitigkeitsversicherung 182 b)einteilung von Versicherungsunternehmen nach Geschäftsfeldern aa) Sach- und Personenversicherungsorganisationen 185 bb) Erstversicherer im Bereich Krankenversicherung 185 cc) Rückversicherung 187 c) Der Marktzutritt eines Versicherers 189 aa) Verfahren zur Erteilung einer Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb 189 bb) Tarife und Versicherungsbedingungen im Zulassungsverfahren 194 cc) Zulassungsvoraussetzungen im Einzelnen 197 (1) Erstversicherer aller Sparten 197 (2) Rückversicherer 200 (3) Versicherer im Bereich der obligatorischen Krankenversicherung 201 dd) Ablehnung von Zulassungsanträgen Versicherungsvermittler 203 a) Versicherungsagent 204 b) Versicherungsmakler Aktuare Vereinigungen von Subjekten des Versicherungswesens 208 a) Gründungsverfahren 209 b) Praktische Bedeutung Versicherungspools 213 C.Zusammenfassung 215 XV

7 5. Kapitel: Die laufende Aufsicht 217 XVI A. Die Aufgaben und Mittel der laufenden Aufsicht 217 I. Weisungen 219 ü. Maßnahmen gegen die Gültigkeit einer aufsichtsrechtlichen Erlaubnis Das Beschränken und Aussetzen der Konzession Die Entziehung der Konzession Die Besonderheiten im Bereich Krankenversicherung 225 m. Örtliche Prüfungen 226 B. Die Grundlagen der Finanzaufsicht im Besonderen 227 I. Die Eigenmittel russischer Versicherer Der Mindestgarantiefonds - Eigenkapitalanforderungen bei Markteintritt Anforderungen an Zusammensetzung und Struktur der Eigenmittel 233 Et. Versicherungsreserven und ihre Unterbringung Verfahren zur Bildung von Versicherungsreserven 235 a) Reserven im Bereich Lebensversicherung 236 b) Reserven für sämtliche Sparten außer Lebensversicherung Reserven für Präventivmaßnahmen Die ordnungsgemäße Investition von Versicherungsreserven 241 HI. Berechnung und Kontrolle der Zahlungsfähigkeit (Solvabilität) 243 IV. Rechnungslegungsgrundsätze Die Zielsetzung der Rechnungslegung Die rechtliche Regulierung des Rechnungswesens Die Berichtspflichten der Versicherungsunternehmen Die Integration der Internationalen Rechnungslegungsstandards 252 V. Bestandsübertragung Vorgaben für eine Zession nach dem Versicherungsgesetz Versichererwechsel im Bereich der Kfz-Haftpflichtversicherung 257

8 C. Die allgemeine Rechtsaufsicht 258 I. Allgemeine Gesetzeskontrolle 259 n. Liquidation eines Versicherungsunternehmens 261 HI. Ausweitung der Konzession eines Versicherers 262 IV. Geschäftsleiterkontrolle 263 V. Aufsicht über Unternehmensinhaber 265 VI. Publikations- und Aufklärungsobliegenheiten 267 D.Zusammenfassung Kapitel: Marktzugang für ausländische Versicherungsunternehmen 273 A. Bedingungen und Verfahren 273 I. Ausländische Investoren Begriff des Investors Minderheitsbeteiligungen Abhängige Gesellschaften 278 II. Die Privilegierung europäischer Unternehmen 280 B. Liberalisierungstendenzen Kapitel: Wesentliche Ergebnisse 285 A. Organisationsstatus der Versicherungsaufsicht 285 B. Historischer und internationaler Kontext 289 C.Perspektiven 291 Anhang 295 Terminologie 297 Literaturverzeichnis 299 xvn