Private Altersvorsorge. Private Altersversorgung. Im Alter das Leben unbeschwert genießen.

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1 Private Altersvorsorge Private Altersversorgung. Im Alter das Leben unbeschwert genießen.

2 Private Altersvorsorge Private Altersvorsorge: Sie haben die Wahl. Wer seinen Lebensstandard im Alter halten will, muss Initiative zeigen. Jeder weiß, dass die heutigen Erwerbstätigen mit der gesetzlichen Rente nicht mehr auskommen werden. Ihre Möglichkeiten, eine private Altersvorsorge aufzubauen, sind vielfältig. Wir unterscheiden drei Varianten der privaten Altersvorsorge: Merkmale der drei Varianten der privaten Altersvorsorge Basis-Rente Riester-Rente Private Rente flexibel/ (Rürup) Kapitallebensversicherung Sicherheit Garantierte Leistung Überschussbeteiligung Gestaltungsfreiheit Flexibilität Staatliche Zulagen Steuerentlastung durch Sonderausgabenabzug Besteuerung 1) 1) 2) Kapitalauszahlung möglich 4) Erträge zu 50% einkommensteuerfrei 3) Beleihbar Vorzeitige Leistung möglich Vorzeitige Beendigung möglich Vererbbar Todesfallleistung Arbeitskraftabsicherung möglich Hinterbliebenenrente möglich Keine Anrechenbarkeit auf Arbeitslosengeld Die Basis-Rente (Rürup) als Vorsorge mit Steuerentlastung. Die Riester-Rente als Vorsorge mit staatlichen Zuschüssen. Die Private Rente flexibel oder Kapitallebensversicherung als klassisches Modell mit größtmöglicher Gestaltungsfreiheit, Flexibilität und Steuervorteilen. Welche dieser Wege nun für Sie geeignet und vorteilhaft sind, hängt in erster Linie von Ihren persönlichen Vorstellungen und Zielen, aber auch von Ihrer aktuellen Lebenssituation ab. = voll erfüllt = nur bedingt erfüllt 1) nachgelagert 2) Für Private Renten nur Ertragsanteilbesteuerung 3) Laufzeit mind. 12 Jahre und Leistung ab dem 60. Lebensjahr 4) Bis 30% des angesammelten Guthabens zum Rentenbeginn

3 Basis-Rente (Rürup) Die Vorsorge mit Steuerentlastung. Der Gesetzgeber sieht einen Sonderausgabenabzug für folgende Altersvorsorgebeiträge vor: Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung Beiträge zu den landwirtschaftlichen Alterskassen Beiträge zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen, deren Leistungen denen der gesetzlichen Rentenversicherung vergleichbar sind und Beiträge zu privaten kapitalgedeckten Verträgen, die eine lebenslange Rente nach Vollendung des 60. Lebensjahres vorsehen. Die Leistungen aus diesen privaten Rentenversicherungen dürfen nicht vererbbar übertragbar beleihbar veräußerbar kapitalisierbar sein. Die Basis-Rente (Rürup) der SIGNAL IDUNA erfüllt diese Voraussetzungen und bietet Ihnen somit die Möglichkeit, Ihre Beiträge für diese Vorsorgeform als Sonderausgaben steuerlich geltend zu machen. Darüber hinaus besteht für Sie die Möglichkeit der finanziellen Absicherung Ihrer Arbeitskraft sowie der Hinterbliebenenabsicherung für Ihre Angehörigen. Berechnung Steuerersparnis Beitrag für eine Basis-Rente Für das Veranlagungsjahr gültiger Prozentsatz (2010 = 70%) Als Sonderausgaben abzugsfähig Beispielwerte EUR 70% von EUR 840 EUR Angenommener Steuersatz 30% Steuerersparnis 252,00 EUR Höchstbetrag EUR bzw EUR bei zusammen veranlagten Ehepaaren (inkl. des Gesamtbeitrags zur gesetzlichen Rentenversicherung). Zur Ermittlung der abzugsfähigen Sonderausgaben ist bei Arbeitnehmern der Arbeitgeberanteil zur gesetzlichen Rentenversicherung (bei Beamten wird ein fiktiver Gesamtbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung vom Höchstbetrag gekürzt) von den gesamten Altersvorsorgeaufwändungen abzuziehen. Zudem ist die Basis-Rente insolvenzgeschützt im Rahmen des Gesetzes zum Pfändungsschutz der Altersvorsorge sowohl in der Anspar- als auch in der Leistungsphase.

4 Riester-Rente Die Vorsorge mit staatlichen Zuschüssen Erinnern Sie sich noch an die letzte Jahrhundertreform der Alterssicherungssysteme? Das ist gar nicht so lange her, denn das Altersvermögensgesetz (AVmG) trat im Jahr 2002 in Kraft. Eine wesentliche Folge der Neuregelungen war die Reduzierung der gesetzlichen Rentenansprüche zugunsten einer staatlich geför - derten, aber erstmals privat getragenen Zusatzversorgung: Die Riester-Rente war geboren. Um das gesunkene Rentenniveau aus den gesetzlichen Rentenkassen zumindest zu einem Teil aufzufangen, und dabei vor allem die staatlichen Zuschüsse im vollen Umfang zu erhalten, steht Ihnen bei der SIGNAL IDUNA mit der Riester-Rente ein entsprechendes Angebot zur Verfügung. Zulagenberechtigung Eine Vielzahl von Personen kann dieses Angebot heute direkt nutzen: in der Regel alle rentenversicherungspflichtigen Personen Nutzen Sie das vereinfachte Verfahren, dass für die meisten Zulageberechtigten die umständliche, jährliche Beantragung entfallen kann, wenn Sie uns als Ihr Vertragspartner zur Meldung Ihrer Daten an die Zulagenstelle bevollmächtigt haben. Riester-Förderung 2010 Mindesteigenbeitrag (vom Vorjahreseinkommen) abzüglich Zulagen Grundzulage Kinderzulage maximaler Sonderausgabenabzug (Jahresbeitrag und Zulagen) 4 Prozent (max EUR p.a.) mindestens 60 EUR p.a. 154 EUR p.a. 185 EUR p.a. 300 EUR p.a. (Kinder geb. ab ) EUR p.a. Außerdem wird ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 EUR gezahlt. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie als Zulageberechtigter zum des Jahres, in dem die Riester-Rente abgeschlossen wird, das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Landwirte Beamte, Richter und Soldaten und andere Personen mittelbar über den begünstigten Ehepartner. WohnRiester (Eigenheimrentengesetz) Mit der Einbeziehung der selbstgenutzten Wohnimmobilie in die Riester-Förderung ist ein neuer Baustein der Altersvorsorge Gesetz geworden. Förderfähig sind nun unter anderem auch Verträge, die aus einem tilgungsfreien Darlehen und aus einem Bausparvertrag zusammengesetzt sind. Für WohnRiester können auch aus bisher schon abgeschlossenen normalen Riester-Verträgen (z. B. private Rentenverträge) entweder 100% oder bis zu 75% des Altersvorsorge-Vermögens entnommen werden.

5 Private Rente flexibel / Kapitallebensversicherung Größtmögliche Gestaltungsfreiheit und Flexibilität mit bewährten Garantien Die Klassiker unter den Varianten zur Gestaltung der privaten Altersvorsorge und Absicherung der Angehörigen. Millionenfach bewährt. Garantierte, sichere Leis - tung ohne spekulativen Charakter: Leistungsgarantie Gestaltungsfreiheit Rente oder Kapital wählbar Hinterbliebenenabsicherung Dynamik Ausbaugarantie Vielfältige Zusatzbausteine ein - schließbar, z.b. Absicherung der Arbeitskraft Vererbbar, übertragbar, beleihbar, veräußerbar, Rente kapitalisierbar Zusätzliche Highlights bei der Privaten Rente flexibel Kostenlose Pflegeoption Beitragspause Teilauszahlungen während der Ansparzeit Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit Zuzahlungen Günstige Ertragsanteilbesteuerung der Privaten Rente flexibel Rentenzahlungen aus privaten Rentenversicherungen werden nur mit dem Ertragsanteil zur Steuer herangezogen. Das bedeutet, dass nicht die gesamte Rente, sondern ein geringer Teil der Rentenzahlung steuerpflichtig ist. Dieser Wert ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn und gilt dann für die gesamte Laufzeit der Rente. Der Ertragsanteil beträgt z. B. bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren lediglich 18%. Laufzeiten beachten hilft Steuern sparen Erträge aus Kapitallebensversicherungen sowie Kapitalauszahlungen aus Rentenversicherungen sind zu 50% einkommensteuerfrei, wenn die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre beträgt und die Leistung nicht vor dem 60. Lebensjahr erfolgt. Flexibilitätsgarantie Im Rahmen der Flexibilitätsgarantie sichern wir Ihnen vertraglich umfassende Gestaltungsoptionen zu, die es Ihnen z. B. ermöglichen, die Verwendung und/oder Auszahlungszeitpunkte der Leistungen aus Ihrer Kapitallebens- oder Rentenversicherung weitestgehend frei zu bestimmen. Durch diesen Vertragsbestandteil werden insbesondere Ihre Zugriffsmöglichkeiten auf angesammelte Guthaben erheblich erweitert. Die Flexibilitätsgarantie umfasst, unter anderem: Verfügbarkeit von Kapital während der Laufzeit während der Abrufphase während der Rentengarantiezeit während der Ansparzeit zum Rentenbeginn Optionaler Erwerb von Fondsanteilen durch angefallene Überschüsse Flexibler Rentenbeginn

6 SIGNAL IDUNA Gruppe Hauptverwaltung Dortmund Joseph-Scherer-Straße Dortmund Telefon: (02 31) Telefax: (02 31) Immer für Sie da: Hauptverwaltung Hamburg Neue Rabenstraße Hamburg Telefon: (0 40) Telefax: (0 40) info@signal-iduna.de Gut zu wissen, dass es SIGNAL IDUNA gibt Sep10