Du kaufst keine Wohnung. Und kein Haus. Du kaufst das gute Gefühl, angekommen zu sein. Wohneigentum schaffen

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1 Du kaufst keine Wohnung. Und kein Haus. Du kaufst das gute Gefühl, angekommen zu sein. Wohneigentum schaffen

2 Wie sieht eine nachhaltige Finanzierung aus? 2

3 Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig Rentabilität günstige Konditionen niedrige Gesamtkosten Liquidität auf Dauer tragbare monatliche Leistung Möglichkeit von Sondertilgungen Sicherheit Zinssicherheit kalkulierbare monatliche Leistungen Absicherung bei Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit Eine Kombinationsfinanzierung macht's möglich! 3

4 Bei Baufinanzierungen sollte die Eigenkapitalquote mindestens 25 % betragen Eigenkapital 25 % 75 % Finanzierung über Bank Bank-/ Annuitätendarlehen + Förderprogramme + Wohnriester + Zinssicherung mit Bausparen Staatliche Förderung Bargeld Bankguthaben Bausparguthaben Wertpapiere Eigenleistung ("Muskelhypothek") Nachbarschaftshilfe vorhandenes oder abbezahltes Grundstück 4

5 Beantragung der restlichen erforderlichen Mittel sollte über die Bank erfolgen individuell nach Bauvorhaben und Bedarf 75 % Finanzierung über Bank: Eigenkapital 25 % Bank-/ Annuitätendarlehen Staatliche Förderung + Förderprogramme + Wohnriester + Zinssicherung mit Bausparen günstige Darlehenszinsen Möglichkeit zur Zinsfestschreibung rasche Entschuldung und niedrige Gesamtkosten Absicherung im Grundbuch Tilgungsaussetzung möglich Sondertilgungsmöglichkeit 5

6 So fördert der Staat den Eigenheimbau Förderung des Eigenheimbaus Staatliche Bausparförderung - Wohnungsbauprämie - Arbeitnehmersparzulage für vermögenswirksame Leistungen - Riester-Zulagen Öffentliche Mittel - KfW-Programme - Fördermittel der Länder und Kommunen Der Staat finanziert kräftig mit! 6

7 KfW-Darlehen ein wichtiger Baustein für Ihre Finanzierung Ihre Vorteile: Sie nutzen staatliche Fördermittel. Sie erhalten ein Darlehen zu TOP-Konditionen Sondertilgungen sind auch in Teilbeträgen kostenfrei möglich (außer beim Wohneigentumsprogramm). KfW-Darlehen werden von Verbraucherschutzorganisationen empfohlen (z. B. Finanztest). Ihre VR-Bank Velden ist Ihr Ansprechpartner für Ihre Gesamtfinanzierung einschließlich der zinsgünstigen KfW-Mittel. 7

8 Energieeffizient Bauen (153) Kreditbetrag bis zu EUR Günstige Zinssätze aktueller Zinssatz KFW 70 z.b 0,85% eff. (30/5/10) tilgungsfreie Anlaufjahre gebundener Zins für 10 Jahre Darlehenslaufzeit bis zu 30 Jahre kostenfreie Sondertilgungen zusätzlich 5 % Tilgungszuschuss für das KfW-Effizienzhaus 55 (incl. Passivhaus) 10 % Tilgungszuschuss für das KfW-Effizienzhaus 40 (incl. Passivhaus) 8

9 KfW-Wohneigentumsprogramm (124) günstiger Zinssatz Darlehenslaufzeit bis zu 35 Jahre Kreditbetrag bis zu EUR tilgungsfreie Anlaufzeit bis zu 5 Jahre 5 oder 10 Jahre gebundener Zins aktueller Zinssatz z.b. 35 / 5 / 10 1,36% effektiv Stand

10 Für wen ist die Fuchs WohnbauRente geeignet? Die Fuchs WohnbauRente empfiehlt sich für Kunden, die SofortBaugeld 1 mit Riester-Zertifikat und allen Vorteilen der Riesterförderung nutzen möchten z.b. Zinssicherheit für die Gesamtlaufzeit die von Zulagen 2 und ggf. Steuervorteilen profitieren möchten z.b. 908 Riesterzulagen Jahr für Jahr (förderberechtigtes Ehepaar mit 2 Kindern Geburtsjahr nach 2008) die jünger sind als 55 Jahre (Die Altersgrenze ergibt sich aus der Pflicht zur Darlehensendtilgung bis 68 Jahre.) die einen Darlehensbetrag ab in Anspruch nehmen möchten 1 TA-Darlehen (Zinszahlungsdarlehen) 2 Riesterförderung unterliegt der nachgelagerten Besteuerung 10

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12 Was Sie bezüglich der Laufzeit Ihrer Darlehen beachten sollten Als Bauherr oder Erwerber sollten Sie die Laufzeit Ihrer Darlehen abstimmen auf Ihre persönliche Lebensplanung Ihre finanziellen Möglichkeiten und Ihr Renteneintrittsalter 12

13 Finanzierungsbeispiel: Familie Müller Die persönliche Situation der Müllers: Klaus Müller, Diplomingenieur, 35 Jahre Jutta Müller, Hausfrau, 33 Jahre verheiratet zwei Kinder jährliches Bruttoeinkommen (monatlich brutto, netto ) 13

14 So könnte die Finanzierung der Müllers aussehen Gesamtkosten Eigenkapital Eigenleistung Erstrangiges Bankdarlehen Ihrer VR-Bank Velden Annuitätendarlehen KFW Effizienz haus 70 Zweitrangiges Tilgungsaussetzungsdarlehen* WohnBauRente riestergefördert Optional Bausparkonto zur Zinsrisikobegrenzung * TA-Darlehen (Zinszahlungsdarlehen) 14

15 Die Finanzierungsbausteine der Müllers detailliert: Gesamtfinanzierungsvorschlag Ihrer VR-Bank Velden KFW Bankdarlehen Effizienzhaus 70 Wohn-Bau- Rente Optional Bausparkonto zur Zinsrisikobegrenzung Auszahlungsbetrag Auszahlungskurs 100 % 100% 100% Jahre 10 Jahre 10 Jahre ca.17 Jahre Nominalzinssatz gebunden 1,40 % 0,85 % 1,45 % Anfängliche Tilgung 2,50 % 3,04 % indirekt anfänglicher eff. Jahreszins 1,41 % 0,85 % 1,49 % Zins- u. Tilgungsbeitrag im Jahr (bei 1 % Tilgung Restschuld am Ende der Zinssicherheit Sollzinsbindung ca. Sparrate optional / flexibel 360 Bauspardarlehen ab 1,5 % Guthabenzins 0,25 % alternativ + 0,75 % Treueprämie bei Verzicht auf Bauspardarlehen Verpflichtende Belastung 835 Optionale Belastung z.b (entspricht 5,3% Annuität) Gesamtlaufzeit Jahre/Mon. ca. 31/10 30/0 26/0 16/0 23/7 15

16 So sieht eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung aus Jahresnettoeinkommen (brutto ) netto mtl Kindergeld Auto./. 270 Ernährung./. 450 Lebenshaltung./. 160 Urlaub./. 200 Versicherungen./. 100 Hauskosten./. 200 Reserve für Unvorhergesehenes./. 200 Sparprodukt zur Zinsrisikobegrenzung./. 360 Verbleib für die Baufinanzierung monatlich

17 Ein eigenes Heim ist Gold wert. Packen Sie s an! Wir unterstützen Sie. 17

18 Vielen Dank für Ihr Interesse 18