dit-fondsvorsorge Das Riester-Produkt des dit Frankfurt, Dezember 2005

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1 dit-fondsvorsorge Das Riester-Produkt des dit Frankfurt, Dezember 2005

2 dit-fondsvorsorge Agenda Riester-Rente Vorteile Grundlagen und geförderter Personenkreis Die Zahlungsströme dit-fondsvorsorge Produktcharakteristik Zahlen, Daten und Fakten im Detail Unterlagen 2

3 Vorteile

4 Vorteile der Riester-Rente neu neu Staatliche Förderung im Rahmen der Riester-Rente. Ihr eingesetztes Kapital ist zum Beginn der Auszahlphase garantiert. Zielorientiertes Management: Das Fondskonzept berücksichtigt Ihr Alter. Zahlungen die über dem Mindesteigenbeitrag liegen, können flexibel gestaltet werden. Zinsen und Erträge des eingezahlten Kapitals werden nachgelagert besteuert. Flexible Auszahlungsvarianten Mit Beginn der Auszahlungsphase (frühestens ab dem 60. Lebensjahr) können Sie sich bis zu 30 % des angesparten Vorsorgekapitals einmalig auszahlen lassen. Aus dem verbleibenden Kapital wird eine lebenslange monatliche Rente finanziert. NEU: Bis zu 12 Monatsrenten können in einer Jahresrate zusammengefasst werden. 4

5 neu neu neu Beträgt die monatliche Rentenzahlung weniger als 24,15 EUR in 2005 gem. IISGB 18, ist die sofortige Auszahlung des gesamten Kapitals zu Beginn der Auszahlphase möglich. Künftig keine langwierigen Beantragungen von staatlichen Zulagen: Im Rahmen eines Dauerzulagenantrags übernimmt der dit die jährliche Beantragung! Mehr Kostentransparenz: Separate, detaillierte Aufstellung und eine Modelrechnung ermöglichen den schnellen Überblick. 5

6 Grundlagen und geförderter Personenkreis

7 Grundlagen und geförderter Personenkreis gefördert Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung Arbeitnehmer Wehr- und Zivildienstleistende Landwirte versicherungspflichtige Selbstständige Kindererziehende Vorruheständler Pflegepersonen (häusliche Pflege) Arbeitslose Beamte/Richter/Berufssoldaten Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst Selbstständige Rentner nicht gefördert die überwiegende Zahl der geringfügig Beschäftigten freiwillig Versicherte Wird förderberechtigt: bei gemeinsamer Veranlagung mit einem versicherungspflichtigen Ehegatten 7

8 Grundlage und geförderter Personenkreis Das Prinzip Kunde Eigenleistung Staat feste Zulagen (je nach Familienstand, Kinder) und/oder Steuerersparnis durch Sonderausgabenabzug (je nach Einkommenshöhe) % Günstigerprüfung durch das Finanzamt! 8

9 Grundlage und geförderter Personenkreis Die Riester-Treppe Geförderter Beitrag: Gesamtbeitrag in % vom sozialversicherungspflichtigen Einkommen bis zum Höchstbeitrag in EUR max. 525 EUR 1% max EUR 2% max EUR 3% max EUR 4% ab

10 Grundlage und geförderter Personenkreis Voraussetzung für die volle Zulage Gesamtbeitrag Kinderzulage Grundzulage Eigenleistung* Mindesteigenbeitrag % % % ab % vom sozialversicherungspflichtigen Einkommen (Vorjahr) * Der dit verwendet in seinen Vertriebsinformationen den Begriff Eigenanteil. geförderter Beitrag: max. bis Höchstbeitrag EUR EUR EUR ab EUR Bereits bei Erbringung des Mindesteigenbeitrags volle Zulage! 10

11 Grundlage und geförderter Personenkreis Die staatliche Zulage sichern 185 EUR 76 EUR 92 EUR 114 EUR 138 EUR 154 EUR 38 EUR 46 EUR ab 2008 Grundzulage pro Zulagenberechtigter und Jahr Kinderzulage pro Kind und Jahr In der Regel wird die Kinderzulage der Mutter zugeordnet! 11

12 Grundlage und geförderter Personenkreis Wie erhält der Kunde die Zulage? Kunde reicht Antrag auf Zulage innerhalb von 2 Jahren beim Anbieter * ein Anbieter ist verpflichtet, die erforderlichen Daten zu erfassen Weitergabe der Daten an zentrale Stelle (BfA) Zentralstelle ermittelt Höhe der Zulage * z.b. dit od. Dauerzulagenantrag Auszahlung der Zulage an den Anbieter 12

13 Grundlagen und geförderter Personenkreis Wie erhält der Kunde die Steuerersparnis durch Sonderausgabenabzug? Kunde reicht mit Steuererklärung beim Finanzamt ein: Beleg + über Beitragsaufwand Nachweis + über förderfähigen Vertrag Finanzamt errechnet Steuerersparnis Auszahlung der Steuerersparnis an den Kunden abzüglich evtl. erhaltener Zulagen 13

14 Zahlungsströme

15 Zahlungsströme der Fondsanlage (AVmG) Einzahlphase Auszahlphase Rentenphase Eigenleistung und Zulagen gleich bleibende fixe Teilraten + Erträge lebenslange Rente 2002 ab 2004 ab 2006 ab 2008 Beginn: Beginn: 60. bis 65. Lebensjahr, spätestens mit Beginn der gesetzlichen Rente 85. Lebensjahr 15

16 Die Einzahlphase Einzahlungsintervall monatlich oder quartalsweise zum 1. des Monats Einzahlung ausschließlich durch Lastschrift Einmaleinzahlungen nur per Lastschrift zum 1. eines Monats Teilentnahmen in der Einzahlphase sind ausgeschlossen, einzige Ausnahme: Zwischenentnahmeverfahren für Wohnzwecke Jahreseinzahlung limitiert auf das fünffache der jeweiligen gesetzlichen Maximalfördergrenze (2002: EURO; 2004: EURO; 2006: EURO; ab 2008: EURO) 16

17 Die Auszahl- und Rentenphase Depotwert am Ende der Einzahlphase/Kapitalerhaltgarantie max. 30% Sofortauszahlung Beitrag zur RV variable Teilrate (Zinsen u. Erträge) fixe Teilrate Raten aus RV bis ans Lebensende Alter 60 bis 65 Jahre Auszahlphase Rentenphase Alter 85 Jahre * vereinfachte grafische Darstellung gemäß gesetzlicher Anforderungen an die Auszahlphase 17

18 Die Auszahlphase Die Auszahlphase beginnt frühestens mit dem Alter 60, spätestens mit Beginn der Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung oder im Alter 65. Die Einzahlung in eine Rentenversicherung ab dem 85. Lebensjahr ist bei Beginn der Auszahlphase gesetzlich vorgeschrieben. Die Berechnung der Altersversorgung erfolgt bezüglich der Rentenleistung unabhängig vom Geschlecht des Anlegers. Der Kunde kann den Beginn der Auszahlphase in den genannten Grenzen selbst bestimmen und mit 2 Monaten Vorlaufzeit ändern. 18

19 Renditeszenario Beispielhafte Annahmen: Renditeannahmen: Renten 5,0 % p.a., Aktien 9,0 % p.a. Einzahlungen p.m.: 100 EUR Alter: bei Ende der Einzahlphase 60, bei Ende der Auszahlphase 85 Vertragsabschluss Summe der Einzahlungen in EURO Wert bei Beginn der Auszahlphase in EURO Rendite bis Beginn der Auszahlphase p.a. Erwartete Rente ohne Sofortauszahlung in EURO mit 24 Jahren ,295% mit 34 Jahren ,348% 438 mit 44 Jahren ,794%

20 dit-fondsvorsorge

21 Produktcharakteristik 1/3 Die dit-fondsvorsorge wurde speziell für die Anforderungen der Riesterförderung entwickelt und ist zertifiziert. Die dit-fondsvorsorge sind gemischte Fonds bestehend aus Aktien und Renten. Der Aktienanteil richtet sich nach der Kapitalmarktentwicklung und der Restlaufzeit der Verträge. Ein- und Auszahlphase erfolgen innerhalb des gleichen Fonds. Garantie der eingezahlten Beträge inkl. Zulagen zu Beginn der Auszahlphase. 21

22 Produktcharakteristik 2/3 Die Produktfamilie besteht aus fünf einzelnen Investmentfonds. Den Fonds sind bestimmte Geburtsjahrgänge zugeordnet, so dass jeder Anleger entsprechend seines Alters ein maßgeschneidertes Produkt erhält. Jeder Anleger kann nur den Fonds der dit-fondsvorsorge erwerben, der seinem Geburtsjahrgang entspricht. Beispiel: Ein Anleger mit dem Geburtsjahrgang 1962 kann nur den Fonds dit- FONDSVORSORGE erwerben. So sind innerhalb eines Fonds diejenigen Anleger investiert, deren AVmG-Verträge eine homogene Restlaufzeit haben. 22

23 Produktcharakteristik 3/3 Charakteristik: gemischte thesaurierende Fonds (Aktien, Renten) Anpassung der Aktienquote abhängig von der aufgelaufenen Performance Renditeverteilung durch disziplinierten Risikosteuerung Sicherstellung des Kapitalerhalts: Gewährleistung von Kapitalerhalt inkl. Kosten Aktienmarkt-Partizipation: höhere Aktienmarkt-Partizipation als bei starrer Asset-Allocation bei vergleichbarem Risiko 23

24 Beispielhafte Aufteilung im Ertragsteil Asset- Allocation im Ertragsteil Einzahlphase Auszahlphase Renten Aktien Alter 30 Renteneintritt im Alter 60 bis 65 In den Jahren vor Rentenbeginn wird im Ertragsteil die Aktienquote zurückgefahren, um die Sicherheit der bereits erwirtschafteten Erträge zu erhöhen. Alter 85 24

25 Angestrebte Asset-Allocation Im Aktienanteil der Fonds wird die folgende Aufteilung angestrebt: Zielaktienquote in % 10% Nikkei % S&P500 50% STOXX Zielaktienquote Einzahlphase ab 5 J. vor Auszahlphase Im Rentenanteil orientieren sich die Fonds am: 100% JP Morgan EMU Index für Staatsanleihen 25

26 Kapitalerhaltsgarantie durch Wertsicherungskonzept Angestrebt wird der Werterhalt mit Hilfe einer regelgebundenen dynamischen Asset- Allocation, d.h. unter Berücksichtigung der jeweiligen Kapitalmarktsituation wird vom Fondsmanagement eine bestimmte Gewichtung der Anlagen in Aktien, Aktienindex-Futures und Zinsinstrumente festgelegt. Bei bedeutenden Änderungen der Kapitalmarktsituation wird die Gewichtung angepasst. Kapitalerhaltsgarantie: Kapitalerhalt der eingezahlten Beträge sowie die staatliche Förderung wird per Gesetz garantiert. Worst-Case Annahmen für die Kapitalmärkte: Das Wertsicherungskonzept erhält das eingezahlte Kapital selbst unter extrem pessimistischen Annahmen (z.b. extremen Kursrückgängen) an den Aktien-/Rentenmärkten. Umschichtungsmechanismus: Die Asset-Allocation strebt eine möglichst hohe Aktienquote an, so dass über einen längeren Zeitraum eine hohe Rendite zu erwarten ist. Sollten die eingezahlten Beiträge aber in Gefahr sein, so wird eine sichere Anlageform (ausfallsichere Renten) in den Fonds gekauft. Risikosteuerung: Eine effiziente Risikosteuerung dient der Gewährleistung des Kapitalerhalts. 26

27 Wertsicherungskonzept Asset Allocation Jeder Fonds besteht aus einem Ertragsteil (Aktien, Renten) und einem Sicherungsteil (fristenkongruente, ausfallsichere Renten). Für den Ertragsanteil gelten fondsspezifische Zielaktienquoten. Der Sicherungsteil dient dem Kapitalerhalt, der Ertragsteil der Ertragsdynamik über lange Zeiträume, d.h. der Nutzung langfristiger Renditechancen. Bei normalem Verlauf der Aktien- und Rentenmärkte wird meistens kein Sicherungsteil benötigt. Die Aktienquote des Fonds entspricht in diesem Fall der Zielaktienquote. Der Fonds ist dann voll (d.h. mit maximalem Ertragsteil bzw. ohne Sicherungsteil ) investiert. 27

28 Wertsicherungskonzept Vorteile Hohe Sicherheit: Durch die Risikosteuerung wird die Kapitalgarantie lt. Gesetz weitestgehend durch den Fonds selbst sichergestellt. Bei fallenden Kapitalmärkten wird der Sicherungsteil erhöht; das angesparte Kapital ist dann gegenüber weiteren Verlusten an den Märkten weniger anfällig. Dies bedeutet für den Anleger eine hohe Sicherheit für seine Einzahlungen selbst bei extremem Marktverlauf. Hohe Renditechancen: Bei steigenden Kapitalmärkten wird der Sicherungsteil auf Null reduziert; der Fonds partizipiert dann voll an den Renditechancen der Kapitalmärkte. Die Risikosteuerung bewirkt eine effiziente Steuerung der Asset-Allocation nach dem Motto: Nutze die Renditechancen durch einen hohen Ertragsteil, solange es die Sicherheit der eingezahlten Beiträge zulässt! 28

29 dit-fondsvorsorge Im Detail

30 dit-fondsvorsorge Wertentwicklung ( ) Wertentwicklung in % Laufendes Jahr 1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a. 10 Jahre p.a. Seit Auflage dit-fondsvorsorge ,48 4,73 3,16 8,63 1 Berechnungsbasis: Anteilwert (Ausgabeaufgelder nicht berücksichtigt); Ausschüttungen wiederangelegt. Angaben zur bisherigen Entwicklung erlauben keine Prognosen für die Zukunft. Stand: , Quelle: dit 30

31 dit-fondsvorsorge Daten und Fakten ISIN DE WKN Verwaltungsgesellschaft dit, Frankfurt Auflegungsdatum Erstausgabepreis 51,00 EUR Fondsmanager Sascha Rieken (seit ) Fondswährung EUR Fondsvermögen 16,72 Mio. EUR Geschäftsjahresende Thesaurierung zum ,00 EUR Ausgabeaufgeld in % zzt. 2,00 (max. 6,00) Verwaltungsvergütung in % p.a. zzt. 1,00 (max. 1,75) + performanceabhängig 1 Depotbankvergütung in % p.a. zzt. 0,04 (max. 0,20) TER in % 2 1,16 zzgl. TER für perf.abh. Vergütung in % 0,00 1 Ein Fünftel der 9% p.a. übersteigende Rendite. 2 TER (Total Expense Ratio): Gesamtkosten (ohne Transaktionskosten), die dem Fondsvermögen im letzten Geschäftsjahr belastet wurden. Stand: , Quelle: dit 31

32 dit-fondsvorsorge Wertentwicklung ( ) Wertentwicklung in % Laufendes Jahr 1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a. 10 Jahre p.a. Seit Auflage dit-fondsvorsorge ,23 8,08 3,85-0,98 1 Berechnungsbasis: Anteilwert (Ausgabeaufgelder nicht berücksichtigt); Ausschüttungen wiederangelegt. Angaben zur bisherigen Entwicklung erlauben keine Prognosen für die Zukunft. Stand: , Quelle: dit 32

40 dit-fondsvorsorge Unterlagen

41 Unterlagen Kontoeröffnungsantrag und Beispiel für die Musterrechnung 41

42 Erstmaliger Versand des Dauerzulagenantrags in 2005 Vollmacht für den Dauerzulagenantrag 42

43 Hinweis Dieses Material ist ausschließlich für Ihren persönlichen Gebrauch und rein zu Informationszwecken erstellt worden. Jede Form der Kenntnisnahme, Veröffentlichung, Vervielfältigung oder Weitergabe des Inhalts durch nicht vorgesehene Adressaten ist unzulässig. Die Präsentation wurde nicht mit der Absicht erarbeitet, einen rechtlichen oder steuerlichen Rat zu geben. Wir haften nicht für die Vollständigkeit, die Zuverlässigkeit und die Genauigkeit des Materials, wie aller sonstigen Informationen, die dem Empfänger schriftlich, mündlich oder in sonstiger Weise übermittelt oder zugänglich gemacht werden, soweit dies nicht unmittelbar durch unser eigenes, vorsätzliches Fehlverhalten oder grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde. Die Richtigkeit der Daten, die aufgrund veröffentlichter Informationen in dieser Präsentation enthalten sind, wurde vorausgesetzt, nicht aber unabhängig überprüft. Der Inhalt dieser Präsentation ist nicht rechtsverbindlich, es sei denn, sie oder Teile davon werden schriftlich entsprechend bestätigt. Aussagen gegenüber dem Adressaten unterliegen den Regelungen des ggf. zugrunde liegenden Angebots bzw. Vertrages. Die in der Vergangenheit erzielte Performance lässt keine Prognosen bzgl. zukünftiger Erträge zu. Es kann nicht zugesichert werden, dass ein Portfolio die dargestellten Gewinne oder Verluste erzielen oder dass ein Portfolio denselben Grad an Genauigkeit früherer Projektionen erreichen wird. Im Gegensatz zu einer wirklichen Wertentwicklung beruhen Simulationen nicht auf tatsächlichen Transaktionen; es kommt ihnen somit nur eine begrenzte Aussagekraft zu. Da Geschäfte nicht wirklich abgeschlossen werden, kann es nur zu einer unzureichenden Berücksichtigung des Einflusses bestimmter Marktfaktoren, wie etwa fehlender Liquidität, kommen. Den aktuellen Verkaufsprospekt sowie den Rechenschaftsbericht und ggf. den Halbjahresbericht erhalten Sie bei DEUTSCHER INVESTMENT-TRUST Gesellschaft für Wertpapieranlagen mbh, Mainzer Landstraße 11-13, Frankfurt. 43