Förderungen neu - KMUs als Gewinner? Dr. Manfred Seyringer, Export- und Investitionsfinanzierung Wien, 11.6.2015
The changing environment - Basel ІІІ und seine Auswirkungen BASEL III Mögliche Konsequenzen führt zu höheren Gewinnansprüchen bei Banken, da Eigenkapitalpuffer gebildet werden müssen um für schlechte Zeiten vorzusorgen führt zu höheren Kapitalkosten, da nahezu alle Banken Nachfrage nach zusätzlichem Eigenkapital haben werden führt zu steigenden Renditeanforderung der Investoren, da Eigenkapital in dieser Höhe nicht zu bestehenden Preisen verfügbar sein wird Reduktion der Bilanzsummen der Banken zur Erreichung der geforderten Eigenkapitalquoten ohne Eigenkapitalaufbau (dh. Reduktion des Kreditvolumens!) Verstärktes Augenmerk auf Thematik Eigenkapitalallokation teures Eigenkapital wird in möglichst ertragreiche Geschäfte investiert selektive Kreditvergabe, insb. an Kunden mit schwächeren Bonitäten Ein INNOVATIVES Unternehmen hat durch die Möglichkeit von Haftungsübernahmen durch Förderstellen eindeutig Startvorteile! 2
FÖRDERDSCHUNGEL??? WIE? WIEVIEL? 3
Investitionen im Inland Möglichkeiten einer Förderung Handelt es sich um WANN ein KMU? IST EINE INVESTITIONSFÖRDERUNG DENKBAR? KMU-Definition: - weniger als 250 Beschäftigte und - Jahresumsatz max. EUR 50 Mio. oder - Bilanzsumme max. EUR 43 Mio. und - Bedingungen der Unabhängigkeit erfüllt? (Partner- und Verbundene Unternehmen) JA N Liegt der Investitionsstandort im Nationalen Regionalförderungs-Gebiet? 1) 1) für Großunternehmen mit Einschränkungen Betreffen die Investitionen Umweltschutzmaßnahmen? Handelt es sich um Innovations-, Forschungs- und Entwicklungsinvestitionen? JA JA JA N N N Sobald Sie eine Frage mit JA beantworten können, ist die MÖGLICHKEIT einer FÖRDERUNG gegeben! ACHTUNG: Antragstellung VOR Projektbeginn!! 4
Wachstum und Innovation konsequent fördern 1 Zuschüsse z.b. START-UP-Scheck und prämie z.b. 2 Eigenkapital z.b. Gründerfonds, Business Angels-Fonds 3 Garantien z.b. aws-garantien für Start Up s, KMUs, Internationalisierung z.b. 4 Kredite z.b. erp-kleinkredit, erp-kredit KMU 5 Landesförderungen z.b. 6 Garantie des Europäischen Investitionsfonds 5
aws - Zuschüsse Vorgründungsphase - Zuschüsse für Unternehmen aus dem High-Tech-Bereich aws PreSeed (max. EUR 200.000) und aws Seedfinancing (max. EUR 1 Mio. bedingt rückzahlbar) Fokus auf Gründungen und junge Unternehmen - Zuschussförderung für JungunternehmerInnen Jungunternehmer Eigenschaft rückwirkend bis zu 5 Jahre Für bestehende KMUs - themenspezifische Calls in den Bereichen Hochtechnologie,Land- und Forstwirtschaft, Güterverkehr, Filmwirtschaft - Kapitalmarktprospekte von KMUs Kostenübernahme bis zu 50%, max. EUR 50.000 - aws-frontrunner für international agierende Unternehmen bis zu 30% (max. EUR 500.000) und nur in Kombination mit einem erp-kredit 6
aws - Zuschüsse für JungunternehmerInnen - konkret Start up Scheck - für Projektvolumen EUR 5.000 bis EUR 20.000 - EUR 1.000 Prämie - besonders schlank, einfach und schnell Start up Prämie - für Projektvolumen EUR 20.100 bis EUR 300.000-10% Prämie - ab Projektkosten von EUR 300.100 Gewährung einer 12% Prämie allerdings mit Rückzahlbarkeit bei sehr guter wirtschaftlicher Entwicklung - Projektkostenobergrenze EUR 800.000 7
aws Angebot im Bereich Eigenkapital Vermittlung von Risikokapital I2 Die Börse für Business Angels Garantien für Unternehmen Double Equity Garantiefonds Beteiligungen an VC - Fonds Venture Capital Initiative Beteiligungen an Unternehmen aws - Mittelstandsfonds aws - Gründerfonds aws Business Angels Fonds web basierte Matching Plattform für alternative Finanzierungen (www.equityfinder.at) Ziel: Mobilisierung von Risikokapital für österreichische Unternehmen 8
aws Garantien ein Überblick Garantien für Gründungs- bzw. Frühphase von KMUs aws Start-Up-Garantie bis zu 80% für Kredite bis max. EUR 2,5 Mio. aws Kleinkredit-Garantie bis zu 80% für Kredite bis max. EUR 30.000/Jahr aws Double Equity zur Mobilisierung von Eigenkapital bis zu 80% für Kredite bis max. EUR 2,5 Mio. weitere Garantien für KMUs und mittelständische Unternehmen (< 3.000 MA), insb. aws Garantie-KMU aws Garantie Innovation & Wachstum aws Garantie Überbrückungsfinanzierungen aws Garantie Mezzaninfinanzierung aws Internationalisierung Finanzierungsgarantie Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (risikoabhängig!); aws-bearbeitungsentgelt: ab 0,25% Projektbeginn erst NACH Anerkennungsstichtag: erste verbindliche Bestellung oder Baubeginn 9
EIF eine Erfolgsstory der UniCredit Bank Austria AG Zielgruppe / Fokus Kreditzweck Innovative/forschungsorientierte KMU bzw. Mittelstandsfirmen (max. 500 MA) auch für Freiberufler, Landwirte oder Tourismusbetriebe möglich Fokus auf dem innovativen Unternehmen und nicht auf dem speziellen Investitionsprojekt Finanzierung von materiellen oder immateriellen Vermögensgegenständen Working Capital Finanzierung ACHTUNG kein revolvierender BMK möglich VORTEIL Bank Austria vereinbart als erste Bank in ganz Europa und bisher einzige Kommerzbank in Österreich mit dem EIF das Risk Sharing Instrument RSI für Österreich Kreditrahmen insgesamt: EUR 160 Mio. Für 50% der Kreditaushaftung Garantieübernahme seitens EIF der Zinsvorteil aus der Garantieübernahme wird an den Kreditnehmer weitergegeben Krediteckdaten i.d. Praxis ab rd. EUR 100.000,00 bis max. EUR 7.500.000,00 Laufzeit: 2 7 Jahre Garantieentgelt EIF: KMU: 0,25 % p.a. vom besicherten Kreditteil (Kreditvolumen: EUR 3 Mio.) 1,00 % p.a. vom besicherten Kreditteil (Kreditvolumen: > EUR 3 Mio.) Kleine Mittelstandsunternehmen: 1,00 % p.a. vom besicherten Kreditteil Sicherheiten: abhängig von Bonität, aliquote Teilung mit EIF 10
aws erp Kredite Start-Ups und Kleinunternehmen Finanzierungsvolumen EUR 10.000 bis max. EUR 300.000 erp-kleinkredit-aktion KMUs Finanzierungsvolumen mind. EUR 100.000 bis max. EUR 7,5 Mio. erp-kmu-programm erp-regionalprogramm erp-technologieprogramm reduzierte erp-zinssätze im tilgungsfreien Zeitraum unverändert 0,5% p.a., aber in Tilgungsphase: - erp-kleinkredit-aktion (6 Jahre) 0,750% p.a. - erp-kredite kurze Laufzeit (6 Jahre) 0,750% p.a. - erp-kredit lange Laufzeit (10-15 Jahre) 1,125% p.a. sprungfix Projektbeginn erst NACH Anerkennungsstichtag: erste verbindliche Bestellung oder Baubeginn 11
Erfolgreich auf ausländischen Märkten Inlandsinvestitionen Markterschließung Exporte Auslandsinvestitionen 12
Markterschließungskredit Österreichischer Exportfonds Zielgruppe Klein- und Mittelunternehmen Finanzierungszweck Erschließung neuer Märkte - weltweit einbeziehbare Aufwendungen Marktstudien, Messebeteiligungen Reisen in die Zielländer (bis max. EUR 10.000,--) Ausbildungsmaßnahmen für Mitarbeiter Übersetzungen, Publikationen in Landessprache, Gutachten Vertretungs- und Repräsentanzkosten, Errichtung von Vertriebsinfrastruktur Aufwendungen für erbrachte Leistungen können 6 Monate rückwirkend anerkannt werden Kredithöhe Aufwendungen in Höhe von EUR 50.000,-- + 10% des Gesamtumsatzes maximale Kredithöhe EUR 500.000,-- Finanzierungskonditionen Laufzeit max. 5 Jahre, hievon 2 Jahre tilgungsfrei Rückführung in Halbjahresraten bis zu 50% Risikoübernahme seitens Österreichischer Exportfonds 1,75% p.a. Sollzinssatz für Gesamtkredit (gültig ab 1.10.2014) zzgl. Haftungsprovision für 50%igen Hausbankhaftungsteil abhängig von Bonität und Sicherheiten 13
Wann ist eine Ausfuhrförderung denkbar? Haben Sie Exportumsätze oder Umsätze aus Incoming Tourismus? Ja N Haben Sie laufende Exportaufträge und/oder Exportforderungen in Ihren Büchern? Ja N Mindestens 25 % Anteil der österr. Wertschöpfung am Exportumsatz? Ja N Gibt es Auslandsbeteiligungen, in die innerhalb des letzten Jahres investiert wurde (Kapital, Darlehen) und hatte diese Investition einen positiven Effekt auf die österreichische Leistungsbilanz oder ist eine solche geplant? Ja Sobald Sie eine Frage mit beantworten können, ist die Möglichkeit einer Förderung gegeben! Ja N 14
FINANZIERUNG ABSICHERUNG Exportgeschäfte und Investitionen im Ausland Übersicht Fördermöglichkeiten EXPORTGESCHÄFTE AUSLANDSINVESTITIONEN Exportgarantien Private Kreditversicherer Garantie G4 der OeKB Beteiligungsgarantie Absicherung von politischem Risiko Wechselbürgschaft der RepÖ (bis zu 30% Corporate Risk) aws Austria Wirtschaftsservice Finanzierungs- und/oder Projektgarantie ExportfondsRahmenkredit (KMU) KRR revolvierender Exportkredit für GU Exportkredit Aktion Stadt Wien (KMU und GU) OeKB Beteiligungsfinanzierung erp-kmu-internationalisierung 15
Kontaktdaten Besuchen Sie auch unseren Förderratgeber auf der BA-Homepage : http://foerderratgeber.bankaustria.at Dr. Manfred Seyringer Export- & Investitionsfinanzierung Tel. +43 (0)5 0505-44212 manfred.seyringer@unicreditgroup.at 16