Die vier Bausteine der erfolgreichen Geldanlage - Grafiken - Persönliche Anforderungen Vermögensstrukturierung Anlagemöglichkeiten Risikosteuerung von Karl-Heinz Thielmann
Kaufkraft 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Jahre 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 Entwicklung der Kaufkraft einer Geldeinheit bei einer Inflationsrate von 2% jährlich
Persönliche Anforderungen Vermögensstrukturierung Anlagemöglichkeiten Risikosteuerung
Persönliche Anforderungen an die Geldanlage: Anlageziele Bestimmung der Anlageziele aufgrund von: persönlichen Lebensumständen: - Alter / Lebensplanung - Einkommenssituation - potenzielle Zahlungsverpflichtungen - familiäre Situation / soziale Einbindung - rechtliche / steuerliche Rahmenbedingungen Anlageziele Anforde -rungen individuellen Wertvorstellungen persönlicher Risikobereitschaft Restriktionen
Persönliche Anforderungen an die Geldanlage: Anlageziele Für unterschiedliche Anlageziele kommen verschiedene Kapitalanlagen in Frage: Notfall Absicherung bzw. konkrete Ziele Einkommenserzielung Kapitalvermehrung Sonstige Ziele Liquidität Termingelder Staatsanleihen Selbst genutzte Immobilien Versicherungen Hochverzinsliche Renten Dividenden Aktien Vermietete Immobilien Wachstums Aktien Stabile Aktien Private Equity Venture Capital Anlagen in Verbindung mit gemeinnützigen Zwecken (z. B. Nachhaltigkeit) Anlagen in Verbindung mit persönlichen Vorlieben (z. B. Kunst)
Die Anlagestruktur in Hinblick auf das Risikoprofil Finanzprodukte zur Absicherung: Liquidität; Versicherungen; etc. Kapitalanlage für konkrete Ziele: festverzinslich, feste Laufzeit und mit sehr geringem Risiko langfristige Anlage (abhängig von Risikoprofil) Risikoavers: Liquidität; Staatsanleihen; Pfandbriefe Konservativ: Überwiegend Anleihen; Anteil defensive Aktien Chancenorientiert: Ausgewogene Mischung aus Anleihen & defensive Aktien; Beimischung eines geringen Anteils Wachstumsaktien & Hochzinsanleihen Risikobewusst: Überwiegend Wachstumsaktien & Hochzinsanleihen geringer Anteil defensive Aktien & Anleihen
Die Finanzplanung Absicherung Kapitalanlage für konkrete Ziele Anlageziele Finanzplanung Risikoprofil Langfristige Einmalanlagen Entnahmepläne (Auflösung Geldanlage) Langfristige Sparpläne
Persönliche Anforderungen Vermögensstrukturierung Anlagemöglichkeiten Risikosteuerung
Welche Formen der Geldanlage gibt es? Schuldverhältnis Liquidität Anleihen Ertragsquelle Laufende Zahlungen Unternehmerische Aktivität Aktien Vermietete Immobilien Verknappung Rohstoffe Sammlungen Ertragsquelle Wertsteigerungen
Welche Formen der Geldanlage gibt es? d i r e k t Liquidität Anleihen Aktien Rohstoffe Sammlungen Selbst genutzte Immobilien Vermietete Immobilien i n d i r e k t Offene Fonds Lebensversicherungen Geschlossene Fonds Zertifikate
Persönliche Anforderungen Vermögensstrukturierung Anlagemöglichkeiten Risikosteuerung
Viele Menschen haben Angst um ihr Geld: Kapitalanlagebetrug
Was kann bei der Geldanlage schiefgehen? Rendite unerwartet niedrig Kosten unerwartet hoch Wertverlust vorläufig dauerhaft Umfeld gestört Wirtschaftlicher Misserfolg Inflation Kaufkraftverlust Betrug Vertauensbruch
Anlagehorizont Liquiditätsrisiko Kursrisiko Ausfallrisiko Inflationsrisiko sehr kurzfristig: weniger als 1 Tag kurzfristig: 1 Tag bis 0,5 Jahre mittelfristig: 0,5 bis 5 Jahre langfristig: 5 bis 10 Jahre sehr langfristig: mehr als 10 Jahre sehr wichtig wichtig unwichtig unwichtig wichtig sehr wichtig selten wichtig unwichtig selten wichtig wichtig wichtig selten wichtig unwichtig selten wichtig sehr wichtig wichtig unwichtig unwichtig sehr wichtig sehr wichtig
Wie kann ich mich gegen Risiken schützen? Rendite Realistische Erwartungen Kosten Kostentransparenz Wertverlust vorläufig dauerhaft Anlagefrist; Handelbarkeit und Stabilität Solidität des Anbieters Inflation Flexible Renditen Betrug Finanzaufsicht, Haftungsregeln
Wie kann ich mich gegen Risiken schützen? Achtung! Es gibt immer Zielkonflikte: Risiko Rendite Ertragsstabilität Inflationsabsicherung Kostenvermeidung Risikostreuung
Persönliche Anforderungen Vermögensstrukturierung Anlagemöglichkeiten Risikosteuerung
Die Finanzplanung Absicherung Kapitalanlage für konkrete Ziele Anlageziele Finanzplanung Risikoprofil Langfristige Einmalanlagen Entnahmepläne (Auflösung Geldanlage) Langfristige Sparpläne Langfristige Anlagestrategie
Beispiel 3 Risikoavers Konservativ Chancenorientiert Risikobewusst Sicherheit Einkommen Kapitalwachstum Sonstige Ziele Sehr wichtig Sehr wichtig Weniger wichtig unwichtig
Beispiel 3
Beispiel 4 Risikoavers Konservativ Chancenorientiert Risikobewusst Sicherheit wichtig Einkommen Kapitalwachstum Sonstige Ziele Weniger Wichtig Sehr wichtig Wichtig
Beispiel 4 40% 60% Index-Aktienfonds für Nachhaltigkeitsindizes Unternehmensanleihen guter Bonität
Beispiel 5 Risikoavers Konservativ Chancenorientiert Risikobewusst Sicherheit Einkommen Kapitalwachstum Weniger wichtig Weniger wichtig Sehr wichtig Sonstige Ziele Wichtig
Beispiel 5
Beispiel 6 Risikoavers Konservativ Chancenorientiert Risikobewusst Sicherheit Wichtig Einkommen Kapitalwachstum Unwichtig Sehr wichtig Sonstige Ziele Weniger wichtig
Beispiel 6 20% 20% Investmentfonds für Staatsanleihen aus Schwellenländern Investmentfonds für Hochzinsanleihen selbstverwaltete Immobilien im Heimatort 20% 20% Investmentfonds für stabile Aktien 20% Branchenfonds für Wachstumssektoren