ALTERSVORSORGE PLANEN Rürup, Riester oder klassisch? Es gibt viele Arten, sich auf den Ruhestand vorzubereiten wir bieten die drei besten.
Sie haben die Wahl zwischen prima, großartig und umwerfend. Kaum ein Wort weckt so positive Assoziationen wie Ruhestand. Augenblicklich ist die Vorfreude da: mit den Enkeln in den Zoo, Grillfest mit alten Freunden, Flusskreuzfahrt auf dem Rhein oder einfach mal gar nichts machen. Kann es etwas Schöneres geben? Wohl kaum. Doch dies müssen Sie natürlich alles irgendwie finanzieren. Da die staatliche Rente dafür nicht ausreicht, sollten Sie möglichst frühzeitig eine private Altersvorsorge abgeschlossen haben. Um Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten, um sich auch mal außer der Reihe etwas zu gönnen und langgehegte Träume zu erfüllen, empfiehlt sich eine private Altersvorsorge von SIGNAL IDUNA. Drei verschiedene Varianten bieten sich Ihnen an: 3 die Basis-Rente (Rürup) als Vorsorge mit Steuerentlastung 3 die Riester-Rente als Vorsorge mit staatlichen Zuschüssen 3 die Flexible Rente/Kapitallebensversicherung als klassisches Modell mit maximalen Möglichkeiten, Flexibilität und Steuervorteilen Welches dieser Modelle für Sie geeignet und vorteilhaft ist, hängt u. a. von Ihren Vorstellungen und Wünschen, aber auch von Ihrer aktuellen Lebenssituation ab. Ihr persönlicher SIGNAL IDUNA Berater informiert Sie gern ausführlich zu allen Details. Merkmale der drei Varianten der privaten Altersvorsorge Basis-Rente (Rürup) Riester-Rente Flexible Rente/ Kapitallebensversicherung Sicherheit Garantierte Leistung Überschussbeteiligung Gestaltungsfreiheit Flexibilität Staatliche Zulagen Steuerentlastung durch Sonderausgabenabzug Besteuerung 1 1 2 Kapitalauszahlung möglich 4 Erträge zu 50 % einkommensteuerfrei 3 Beleihbar Vorzeitige Leistung möglich Vorzeitige Beendigung möglich Vererbbar Todesfallleistung Arbeitskraftabsicherung möglich Hinterbliebenenrente möglich Keine Anrechenbarkeit auf Arbeitslosengeld Voll erfüllt Nur bedingt erfüllt Nicht erfüllt 1 nachgelagert 2 Für Private Renten nur Ertragsanteilbesteuerung 3 Laufzeit mind. 12 Jahre und Leistung ab dem 60. Lebensjahr 4 Bis zu 30 % des angesammelten Guthabens zum Rentenbeginn ALTERSVORSORGE PLANEN
Die Riester-Rente: sicher, steuerbegünstigt und staatlich bezuschusst. Vor etwas mehr als 10 Jahren war das Wort Riester in aller Munde. Gemeint ist eine Kombination aus privater und staatlicher Altersvorsorge, die auch heute nichts von Ihrer Attraktivität eingebüßt hat insbesondere als SIGNAL IDUNA Produkt, das viele weitere Vorteile bietet. Um das gesunkene Rentenniveau aus den gesetzlichen Rentenkassen zumindest zu einem Teil aufzufangen und dabei vor allem die staatlichen Zuschüsse im vollen Umfang zu nutzen, bietet Ihnen SIGNAL IDUNA mit der Riester-Rente ein attraktives, passendes Angebot. Zulagenberechtigung Eine Vielzahl von Personen kann dieses Angebot heute direkt nutzen: 3 in der Regel alle rentenversicherungspflichtigen Personen 3 Landwirte 3 Beamte, Richter und Soldaten 3 andere Personen, die über ihren begünstigten Ehepartner mitversichert sind Nutzen Sie das vereinfachte Verfahren, bei dem für die meisten Zulageberechtigten die umständliche, jährliche Beantragung entfallen kann, wenn Sie uns als Ihren Vertragspartner zur Meldung Ihrer Daten an die Zulagenstelle bevollmächtigt haben. WohnRiester (Eigenheimrentengesetz) Mit der Einbeziehung der selbstgenutzten Wohnimmobilie in die Riester-Förderung Riester-Förderung 2015 Mindesteigenbeitrag (vom Vorjahreseinkommen) abzüglich Zulagen 4 % (max. 2.100 p. a. mind. 60 p. a.) Grundzulage 154 p. a. Kinderzulage ist ein neuer Baustein der Altersvorsorge Gesetz geworden. Förderfähig sind nun unter anderem auch Verträge, die aus einem tilgungsfreien Darlehen und aus einem Bausparvertrag zusammengesetzt sind. Für WohnRiester können auch aus bisher schon abgeschlossenen normalen Riester-Verträgen (z. B. private Rentenverträge) entweder 100 % oder bis zu 75 % des Altersvorsorgevermögens entnommen werden. 185 p. a. 300 p. a. (Kinder geboren ab 01.01.2008) Maximaler Sonderausgabenabzug (Jahresbeitrag und Zulagen) 2.100 p. a. Außerdem wird ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 Euro gezahlt. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie als Zulageberechtigter zum 01.01. des Jahres, in dem die Riester-Rente abgeschlossen wird, das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Berechnung Steuerersparnis Alleinstehend, ohne Kind Ehepaar, 2 Kinder (geboren vor dem 01.01.2008), 1 Verdiener Vorjahresgehalt/-lohn (brutto) 25.000 40.000 25.000 40.000 Sparleistung für Erhalt der optimalen Zulage(n) insgesamt (4 % der BBG, maximal 2.100 ) 1.000 1.600 1.060 1.660 Staatliche Zulagen (maximal) 154 154 678 678 Eigenbeitrag 846 1.446 382 982 Zusätzliche Steuerersparnis * 121 389 Nettoaufwand 725 1.057 382 982 *Quelle: Bundesministerium der Finanzen; alle Beiträge jährlich. Diese Broschüre ist ein Auszug des Versicherungsschutzes. Im Einzelnen gelten die entsprechenden Versicherungsbedingungen von SIGNAL IDUNA.
Die Flexible Rente/Kapitallebensversicherung: dynamisch, vielseitig und rentabel. Die Klassiker unter den Varianten zur Gestaltung der privaten Altersvorsorge und Absicherung der Angehörigen. Millionenfach bewährt. Hier können Sie auf garantierte, sichere Leistung mit optimalen Renditechancen vertrauen. Außerdem bieten Ihnen diese Modelle zahlreiche attraktive und zum Teil exklusive Extras. Besser können Sie kaum vorsorgen! Mit der Flexiblen Rente/Kapitallebensversicherung wählen Sie die optimale Form der Altersvorsorge. Die Modelle überzeugen durch größtmögliche Gestaltungsfreiheit, so dass Sie Ihre Vorsorge ganz individuell nach Ihren Vorstellungen planen können. Neben den üblichen Leistungen beinhaltet die Flexible Rente/Kapitallebensversicherung eine einzigartige Vielfalt hochwertiger Extras. Ihre Extraleistungen 3 Leistungsgarantie 3 Gestaltungsfreiheit 3 Rente oder Kapital wählbar 3 Hinterbliebenenabsicherung 3 Dynamik 3 Ausbaugarantie 3 Vielfältige Zusatzbausteine einschließbar, z. B. Absicherung der Arbeitskraft 3 Vererbbar, übertragbar, beleihbar, veräußerbar, kapitalisierbar Zusätzliche Highlights bei der Flexiblen Rente 3 Kostenlose Pflegeoption 3 Beitragspause 3 Teilauszahlungen während der Ansparzeit 3 Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit 3 Zuzahlungen Günstige Ertragsanteilbesteuerung der Flexiblen Rente Rentenzahlungen aus privaten Rentenversicherungen werden nur mit dem Ertragsanteil zur Steuer herangezogen. Das bedeutet, dass nicht die gesamte Rente, sondern ein geringer Teil der Rentenzahlung steuerpflichtig ist. Dieser Wert ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn und gilt dann für die gesamte Laufzeit der Rente. Der Ertragsanteil beträgt z. B. bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren lediglich 17 %. Laufzeiten beachten hilft Steuern sparen Erträge aus Kapitallebensversicherungen sowie Kapitalauszahlungen aus Rentenversicherungen sind zu 50 % einkommensteuerfrei, wenn die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre beträgt und die Leistung nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgt. Flexibilitätsgarantie Im Rahmen der Flexibilitätsgarantie sichern wir Ihnen vertraglich umfassende Gestaltungsoptionen zu, die es Ihnen z. B. ermöglichen, die Verwendung und/oder Auszahlungszeitpunkte der Leistungen aus Ihrer Kapitallebens- oder Rentenversicherung weitestgehend frei zu bestimmen. Durch diesen Vertragsbestandteil werden insbesondere Ihre Zugriffsmöglichkeiten auf angesammelte Guthaben erheblich erweitert. Die Flexibilitätsgarantie umfasst unter anderem 3 Verfügbarkeit von Kapital - während der Laufzeit - während der Abrufphase - während der Rentengarantiezeit - während der Ansparzeit - zum Rentenbeginn 3 optionalen Erwerb von Fondsanteilen durch angefallene Überschüsse 3 flexiblen Rentenbeginn ALTERSVORSORGE PLANEN
Die Basis-Rente: solide, sicher und flexibel. Die Basisversorgung ergänzt Ihre staatliche Rente und Sie sparen Geld durch Steuerentlastungen. Dieses Vorsorgemodell bietet darüber hinaus viele exklusive Vorteile von der Überschussbeteiligung über die Beitragsflexibilität bis zur kostenlosen Pflegeoption. Die Eckpunkte sind klar definiert und lassen sich kompakt zusammenfassen. Der Gesetzgeber sieht einen Sonderausgabenabzug für folgende Altersvorsorgebeiträge vor: 3 Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung 3 Beiträge zu den landwirtschaftlichen Alterskassen 3 Beiträge zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen, deren Leistungen denen der gesetzlichen Rentenversicherung vergleichbar sind 3 Beiträge zu privaten kapitalgedeckten Verträgen, die eine lebenslange Rente nach Vollendung des 62. Lebensjahres vorsehen. Die Leistungen aus diesen privaten Rentenversicherungen dürfen nicht - vererbbar, - übertragbar, - beleihbar, - veräußerbar oder - kapitalisierbar sein. Die Basis-Rente von SIGNAL IDUNA erfüllt diese Voraussetzungen und bietet Ihnen somit die Möglichkeit, Ihre Beiträge für diese Vorsorgeform als Sonderausgaben steuerlich geltend zu machen. Darüber hinaus besteht für Sie die Möglichkeit der finanziellen Absicherung Ihrer Arbeitskraft sowie der Hinterbliebenenabsicherung für Ihre Angehörigen. Ihre Basis-Rente ist in der Ansparphase im Rahmen der staatlichen Förderung pfändungs- und insolvenzgeschützt. In der Leistungsphase sind die Rentenleistungen analog zu einem regulären Arbeitseinkommen nach Überschreiten der Pfändungsgrenze pfändbar. Weitere Vorteile erläutern wir Ihnen gern bei einer persönlichen Beratung. Berechnung Steuerersparnis * Beispielwerte Beitrag für eine SI Basis-Rente 1.200 Für das Veranlagungsjahr gültiger Prozentsatz (2015 = 80 %) 80 % von 1.200 Als Sonderausgaben abzugsfähig 960 Angenommener Steuersatz 30 % Steuerersparnis 288 * Höchstbetrag 22.172 Euro bzw. 44.344 Euro bei zusammen veranlagten Ehepaaren/Lebenspartnern (inklusive des Gesamtbetrags zur gesetzlichen Rentenversicherung). Zur Ermittlung der abzugsfähigen Sonderausgaben ist bei Arbeitnehmern der Arbeitgeberanteil zur gesetzlichen Rentenversicherung von den gesamten Altersvorsorgeaufwendungen abzuziehen (bei Beamten wird ein fiktiver Gesamtbetrag zur gesetzlichen Rentenversicherung vom Höchstbetrag gekürzt). ALTERSVORSORGE PLANEN
SIGNAL IDUNA Gruppe Hauptverwaltung Dortmund Joseph-Scherer-Straße 3 44139 Dortmund Telefon 0231 135-0 Fax 0231 135-4638 Hauptverwaltung Hamburg Neue Rabenstraße 15-19 20354 Hamburg Telefon 040 4124-0 Fax 040 4124-2958 info@signal-iduna.de www.signal-iduna.de 2705302 Apr15