Ihre Absicherung in allen Lebenslagen Bedarfsermittlung
Wird Ihre Rente einmal reichen, um... Ihr Einkommen heute Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen Durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen im Alter sorglos zu leben? 1 Ihre Altersversorgung Ihr Versorgungsziel Wann möchten Sie in Rente gehen? Mit Jahren Bestehende Vorsorge./. Gesetzliche Altersrente... mit 67 = ca. 40 % vom Brutto* (bei 47 Versicherungsjahren)... mit 65 = ca. 38 % vom Brutto* (bei 45 Jahren Pflichtbeiträge)... mit 63 = ca. 32 % vom Brutto* (bei 43 Jahren und 14,4 % Abschlag)./. Monatliche Rente aus privater Vorsorge./. Monatliche Rente aus betrieblicher Altersvorsorge = Fehlendes monatliches Einkommen * max. von der Beitragsbemessungsgrenze (2016: 6.200 ) bei einer Erwerbsminderung sorglos zu leben? 2 Ihre Arbeitskraftabsicherung Ihr Versorgungsziel Bestehende Vorsorge./. Gesetzliche Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) Volle EM-Rente = ca. 32 % vom Brutto*./. Monatliche Rente aus privater Vorsorge./. Monatliche Rente aus betrieblicher Altersvorsorge = Fehlendes monatliches Einkommen * max. von der Beitragsbemessungsgrenze (2016: 6.200 ) 2
auch Ihre Familie zu versorgen? 3 Ihre Hinterbliebenenabsicherung Ihr Versorgungsziel Bestehende Vorsorge./. Gesetzliche Hinterbliebenenrente Große Witwen(r)rente = ca. 20 % vom Brutto* Kleine Witwenr(r)rente = ca. 10 % vom Brutto* (max. 2 Jahre) Halbwaisenrente = ca. 4 % vom Brutto* Vollwaisenrente = ca. 8 % vom Brutto*./. Monatliche Rente aus privater Vorsorge./. Monatliche Rente aus betrieblicher Altersvorsorge = Fehlendes monatliches Einkommen * max. von der Beitragsbemessungsgrenze (2016: 6.200 ) 3
Nutzen Sie die staatliche Förderung für private Vorsorge...... durch die Basis-Förderung? (1. Schicht) Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug mit einer Basisrente Private Vorsorge Riesterrente Basisrente Maximale Förderung: 22.767 bei Ledigen, 45.534 bei zusammen Veranlagten abzüglich Gesamtbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung Jahr Jahr Auswirkung Auswirkung 2016 82 % 2021 92 % 2017 84 % 2022 94 % 2018 86 % 2023 96 % 2019 88 % 2024 98 % 2020 90 % 2025 100 % Ihr Beitrag Auswirkung (Beitrag x Prozent) Ersparnis (lfd. Jahr) Auswirkung x persönlicher Grenzsteuersatz... durch die Riester-Förderung? (2. Schicht) Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug 4 % vom Vorjahresbrutto, max. 2.100 Gesamtförderung = persönlicher Grenzsteuersatz x Beitrag./. erhaltene Zulagen Zusätzliche Steuererstattung Zulagen nach dem AVmG ( Riester ) Private Vorsorge Riesterrente Basisrente Rentenversicherungspflichtiges Bruttoeinkommen des Vorjahrs Davon 4 % (maximal 2.100 )./. Grundzulage - 154./. Grundzulage für Ehepartner, - 154 nur, wenn Ehepartner nicht unmittelbar förderberechtigt ist und Sie nicht dauernd getrennt leben und Ihr Ehepartner selbst einen Zulagenvertrag abgeschlossen hat../. Kinderzulage - 185 /Kind für jedes Kind, für das Kindergeld gewährt wurde. Gilt nur, wenn Ihr - 300 /Kind (Geb. ab 2008) Ehepartner keine Kinderzulage in Abzug bringt oder wenn Sie geschieden sind oder dauernd getrennt leben und das Kindergeld erhalten. 4 Summe der Zulagen Zu zahlender Jahresbeitrag Zu zahlender Monatsbeitrag
... durch die Steuervorteile bei Bezug einer privaten Rente (3. Schicht) Steuervorteile durch Besteuerung des Ertragsanteils Private Vorsorge Riesterrente Basisrente Vollendetes Lebensjahr bei Rentenbeginn Ertragsanteil in % Vollendetes Lebensjahr bei Rentenbeginn Ertragsanteil in % Vollendetes Lebensjahr bei Rentenbeginn Ertragsanteil in % 20 50 60 22 68 16 25 47 61 22 69 15 30 44 62 21 70 15 35 41 63 20 --- --- 40 38 64 19 75 11 45 34 65 18 85 5 50 30 66 18 90 4 55 26 67 17 95 2 Gesamte Jahresrente Rentenbezug ab Lebensjahr Steuerpflichtige Jahresrente (Jahresrente x Ertragsanteil: 100) Einkommensteuer und Grenzsteuersätze 2016 zu versteuerndes Einkommen Grundtabelle Splittingtabelle Steuer Grenzsteuersatz Steuer Grenzsteuersatz % % 10.000 206 16,7 0 0 15.000 1.275 24,6 0 0 20.000 2.560 26,8 412 16,7 25.000 3.957 29,1 1.370 21,6 30.000 5.468 31,3 2.550 24,6 35.000 7.091 33,6 3.806 25,7 40.000 8.826 35,8 5.120 26,8 45.000 10.675 38,1 6.490 28,0 50.000 12.636 40,3 7.914 29,1 55.000 14.705 42,0 9.396 30,2 60.000 16.805 42,0 10.936 31,3 65.000 18.905 42,0 12.530 32,5 70.000 21.005 42,0 14.182 33,6 75.000 23.105 42,0 15.888 34,7 80.000 25.205 42,0 17.652 35,8 85.000 27.305 42,0 19.472 37,0 90.000 29.405 42,0 21.350 38,1 95.000 31.505 42,0 23.282 39,2 100.000 33.605 42,0 25.272 40,3 105.000 35.705 42,0 27.316 41,5 110.000 37.805 42,0 29.410 42,0 5
Zeit für das Wichtigste, was Sie besitzen Ihre ganz persönliche Gesundheitsreform Ihre Wünsche und Ziele Bestimmen Sie selbst, wenn es um Ihre Versorgung im Krankheitsfall geht. Was wünschen Sie sich? Ja, ist mir wichtig Beim Arzt Heilpraktiker Gutes Sehen Im Krankenhaus Beim Zahnarzt Ihr/Ihre Kind/er Verdienstausfall Pflege Urlaub Wollen Sie weiterhin Zuzahlungen bei Medikamenten und Massagen leisten? Sind Sie interessiert, Vorsorgeuntersuchungen auch über Ihre Kasse hinaus nutzen zu können? Wollen Sie die Option haben, auch Naturheilkunde-Behandlungen durch den Heilpraktiker in Anspruch zu nehmen? Ist Ihnen gutes Sehen wichtig egal ob Brille, Kontaktlinsen oder Laser-Korrektur? Möchten Sie, dass sich Alles um Sie und Ihre Gesundheit dreht ohne wenn und aber? Möchten Sie Ihren Eigenanteil für Inlays, Kronen und Implantate minimieren? Wollen Sie die Möglichkeit haben, auch hochwertige Zahnersatzmaßnahmen erstattet zu bekommen? Wie wichtig ist Ihnen z. B. professionelle Zahnreinigung? Wollen Sie speziell für die Gesundheit Ihrer Kinder nur das Beste? Möchten Sie bei längerer Arbeitsunfähigkeit weiterhin 100 % Ihres Nettoeinkommens zur Verfügung haben? Wünschen Sie sich, auch im Pflegefall über ausreichende finanzielle Mittel zu verfügen, um selbstbestimmt zu leben? Ist es für Sie wichtig, auch im Ausland umfassend abgesichert zu sein auch für den Fall eines Rücktransportes? 6
im Pflegefall vor finanziellen Belastungen geschützt zu sein und finanziell unabhängig zu bleiben? Kosten im Pflegefall Leistungen der SPV geförderte ergänzende Vorsorge (Pflege-Bahr) weitere ergänzende Vorsorge Ungedeckte Pflegekosten Stationäre Pflege Pflegestufe Durchschnittliche Leistung SPV pro Monat Zusatzaufwand Gesamtkosten I 2.282 1.064 1.218 II 2.707 1.330 1.377 III 3.133 1.612 1.521 Ambulante Pflege durch Pflegedienst Pflegestufe Durchschnittliche Gesamtkosten Leistung SPV pro Monat Möglicher Zusatzaufwand I 810 468 689 * 342 II 1.950 1.144 1.298 * 806 III 3.360 1.612 1.612 * 1.748 Ambulante Pflege durch Angehörige Pflegestufe Durchschnittliche Geldleistung Zeitlicher Pflegeaufwand des Angehörigen pro Monat Entspricht einem max. Stundenlohn von I 244 316 * 45 Std 5,42 II 458 545 * 90 Std 5,08 III 728 728 * 150 Std 4,85 * inklusive Zusatzleistung für Menschen mit Demenz, geistigen Behinderungen oder psychischen Erkrankungen. 7
Ihr Einkommen heute Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen Durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen auch bei längerer Arbeitsunfähigkeit ohne finanzielle Einbußen zu leben? Ihre Einkommenssicherung als gesetzlich Versicherter Ihr Versorgungsziel (max. durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen) 70 % vom Brutto (max. von 4.237,50 ) 90 % vom Netto Kleinerer Wert./. Arbeitnehmeranteil zu: GRV, GAlV, SPV 12,025 % bzw. 12,275 % bei Kinderlosen) = Krankengeld der GKV./. Monatliches Krankengeld der GKV = Fehlendes monatliches Einkommen Ihre Einkommenssicherung als Privat- Versicherter Arbeitnehmer/in PKV versichert durchschn. Nettoeinkommen + PKV-Beitrag + PPV-Beitrag + GRV-Beitrag * Summe : 30 Tage = /Tag * 18,7 % x 80 % = 14,96 % vom Bruttoeinkommen. Antrag auf Beitragszahlung muss innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit beim Rentenversicherungsträger gestellt werden. Beiträge zur Arbeitslosenversicherung zahlt bei Arbeitsunfähigkeit die Barmenia auf Grund gesetzlicher Regelungen. Selbstständige PKV versichert Betriebseinnahmen der letzten 12 Monate./. Betriebsausgaben = Gewinn./. Steuern * Summe : 360 Tage = /Tag * wenn keine Angaben über Steuern möglich: pauschal 25 % des Gewinns berücksichtigen.
Ein Unfall passiert plötzlich und unerwartet... Ihr Einkommen heute Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen Durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen und hat neben gesundheitlichen auch finanzielle Folgen: 1 Einbußen beim Einkommen Versorgungsziel Bestehende Vorsorge./. Gesetzliche Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) Volle EM-Rente = ca. 32 % vom Brutto*./. Monatliche Rente aus privater Vorsorge (z. B. BU, Unfall) = Fehlendes monatliches Einkommen * max. von der Beitragsbemessungsgrenze (2016: 6.200 ) 2 Zusätzliche Kosten Erforderliches Kapital für z. B. Umbau der Wohnung/des Hauses Kosten für Kfz besondere Krankheits-/Pflegekosten 3 Sonstige Kosten nach einem Unfall bei Tod bei Krankenhausaufenthalt bei kosmetischen Operationen für Serviceleistungen z. B. - Haushaltshilfe - Kinderbetreuung - Rehabilitation 9
So erreichen Sie uns: Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG Hauptverwaltung Barmenia-Allee 1 42119 Wuppertal info@barmenia.de www.barmenia.de Barmenia-Info-Telefon 0202 438-2250 Gerne versorgen wir Sie mit Informationen zu weiteren Barmenia-Produkten. Wir sind in jedem Fall für Sie da. Der Start in ein gut versorgtes Leben liegt näher, als Sie denken. Und ist manchmal nur einen Anruf entfernt. Als Ihr Partner in allen Versicherungsfragen stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Aber auch darüber hinaus können Sie auf uns zählen. Schließlich sollen unsere passgenauen Angebote, unser erstklassiger Service und unsere ausgezeichneten Leistungen Ihnen den Rücken frei halten. Damit Sie so leben können, wie Sie es sich wünschen. Für dieses Ziel geben wir täglich 100 %. Besser Barmenia. Besser leben. www.facebook.de/barmenia www.twitter.com/barmenia www.xing.com/companies/barmenia www.youtube.de/barmenia plus.google.com/+barmenia WK 1358 05/16