Bilanz-Pressekonferenz der Stadtsparkasse München Montag, 16. März 2015
Vorstandsbericht Begrüßung Geschäfts- und Ertragsentwicklung Neuerungen im Privatund Gewerbekundengeschäft Ralf Fleischer, Vorstandsvorsitzender Dr. Thomas Grützemacher, Vorstandsmitglied Marlies Mirbeth, Vorstandsmitglied Neuerungen bei Firmenkunden/Private Banking Joachim Ebener, Vorstandsmitglied Anlagen im Niedrigzinsumfeld Ausblick Dr. Bernd Hochberger, Vorstandsmitglied Ralf Fleischer, Vorstandsvorsitzender
Geschäftsentwicklung 2014 Stadtsparkasse München weiterhin auf Erfolgskurs 3
Vertrieb erzielt 2014 beachtliche Erfolge trotz des schwierigen Marktumfelds Betriebsergebnis Betriebsergebnis aus dem operativen Geschäft + 13 % Bausparen Absatz + 11 % auf 452 Mio. Euro brutto Kreditgeschäft Bestand Unternehmenskredite um 7 % gewachsen Fondssparpläne Eröffnungen + 130 % Versicherungen 40 % mehr Lebens- und Rentenversicherungen vermittelt 4
Herausforderungen im Bankgeschäft Kundenverhalten und Digitalisierung: Kunden benötigen weniger Unterstützung bei Standardleistungen Digitalisierung Zinsumfeld Anspruchsvolle Beratung Niedrigzinsphase setzt Zinsertrag unter Druck Bedarf nach anspruchsvoller Beratung wächst Vorteile für regionale Filialbanken und Chance zum Gewinn von Marktanteilen 5
Stadtsparkasse München stärkt persönliche Beratung 6
Mio. Betriebsergebnis um gut 13 Prozent auf 132 Mio. Euro gesteigert Betriebsergebnis vor Bewertung 132 126 116 2012 2013 2014 vorl. Zahlen für 2014 auf Basis der Erfolgsspannenrechnung vom 12.02.2015 7
Zins- und Provisionsüberschuss ausgebaut Ergebnis 2014 Ergebnis 2013 Veränderung Zinsüberschuss 288 Mio. 271 Mio. + 6,5 % Provisionsüberschuss 81 Mio. 79 Mio. + 3,0 % Verwaltungsaufwand 252 Mio. 244 Mio. + 3,2 % Durchschnittliche Bilanzsumme (DBS) 16.226 Mio. 16.143 Mio. + 0,5 % Zusätzliche Erträge aus Eigenanlagen und geringerer Zinsaufwand verbessern Zinsüberschuss Provisionsergebnis und Verwaltungsaufwand leicht gestiegen 8
Alle wesentlichen Kennzahlen verbessert Ergebnis 2014 Ergebnis 2013 Veränderung Betriebsergebnis vor Bewertung 132 Mio. 116 Mio. + 13,4 % Betriebsergebnis nach Bewertung vor Veränderung der Vorsorgereserven 112 Mio. 106 Mio. + 6,3 % Eigenkapital-Rendite vor Bewertung 8,8 % 8,0 % + 0,8 Pp. Cost-Income-Ratio (CIR) 65,7 % 67,8 % - 2,1 Pp. 9
Mio. Kreditvolumen deutlich gesteigert 9.501 10.476 9.638 10.788 11.228 Kredite an Unternehmen und Selbstständige um + 7 % ausgeweitet 530 Mio. Euro Neuzusagen bei Geschäftskrediten (+ 22 %) 5.637 5.114 5.249 4.412 4.177 2010 2011 2012 2013 2014 Kredite an Unternehmen und Selbstständige Kredite gesamt gefragter Partner bei Immobiliendarlehen: Volumen + 33 % Verträge + 21 % 1,4 Mrd. Euro Neuzusagen 10
Mio. Bilanzwirksame Einlagen wachsen auch im Niedrigzinsumfeld 12.736 13.431 13.158 13.945 + 4 % Zuwachs bei Kundeneinlagen Anteil der Sichteinlagen steigt gegenüber 2013 um weitere 5 Pp. auf 60 % Spar 12.426 10.159 10.610 10.372 10.874 10.972 Einlagen gesamt Privatkunden 60% 35% 3% 2% Eigenemiss. Termin Sicht 2010 2011 2012 2013 2014 11
Kunden ziehen verstärkt Wertpapiere als Anlagemöglichkeit in Betracht Vermögen in Kundendepots steigt auf insgesamt 3,6 Mrd. Euro 6.200 neue Fondssparpläne abgeschlossen + 30 % mehr Fondskäufe als 2013 positive Nettoentwicklung im Wertpapiergeschäft (alle Gattungen) Wertpapierhandelsumsatz wächst um gut 5 % 12
Überzeugende Angebote im Vermittlungsgeschäft Bausparen Abschlussvolumen Neu-Verträge + 11 % Vermittlungsvolumen erreicht insgesamt 452 Mio. Euro Versicherungen 40 % mehr Vorsorgeverträge bezogen auf die Beitragssumme 24 % mehr Abschlüsse 13
Stadtsparkasse München baut Beratungsangebot in der Fläche aus acht starke Regionen mit jeweils acht bis zwölf Filialen höher qualifizierte Berater für anspruchsvolle Beratungen zentraler Ansprechpartner über viele Jahre und Lebensphasen vollständig auf den Kunden zugeschnittene Ansprache und Beratung 14
Acht neue BeratungsCenter bieten umfassendes Angebot für Privat- und Gewerbekunden Privat- und Gewerbekundenbetreuer Spezialisten für Versicherungen und Bauspargeschäft Multikanalfähig, z. B. Video-Beratung mit Spezialisten 15
Wir betrachten Unternehmer und Privatperson als eine Einheit und beraten ihn ganzheitlich Private Banking Vermögensverwaltung Stiftungsmanagement Generationen Management Wertpapier-Beratung Co-Betreuung Firmenkundengeschäft Firmenkundenberatung Spezialfinanzierungen Leasing/Factoring Auslandsgeschäft Neuerungen Kundenorientierte Co-Betreuung Primärbetreuung gewerblicher Kunden durch den Firmenkundenberater Eigenständige Ansprache des Unternehmers durch Private Banking Ausbau des Produkt- und Dienstleistungsangebots Service-Agreements für Kreditanträge Ausbau Kreditgeschäft mit Firmenkunden 16
Anhaltendes Niedrigzinsniveau schmälert die Ertragsaussichten Die Geldpolitik wird noch für eine lange Zeit expansiv bleiben die Zinsen werden niedrig bleiben. Mario Draghi, September 2014 1 10 Jahre Pfandbrief vs. 3M EURIBOR 17
Wir stellen uns darauf ein, dass die Zinsen noch lange Zeit so niedrig bleiben. Kundengeschäft Neuorganisation des Vertriebs Intensivieren des Kundengeschäfts Eigenanlagen Ausgewogene Allokation Höhere Diversifikation des Portfolios Vermögensallokation weiterhin in gute Bonitäten 18
Junge Anleger haben wenig Interesse an Altersvorsorge Anteil der Befragten in der Altersgruppe bis 29 Jahre, die keine Maßnahmen zur finanziellen Absicherung getroffen haben. 19
Wir interpretieren die Grundidee unseres Filialkonzept neu Veränderungsprojekt SSKM 2020 verschafft uns Vorteile gegenüber dem Wettbewerb Wir stärken die Kundennähe und den Dialog. Wir wollen die unangefochtene Bank unserer Stadt bleiben. 20
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Impressum Vorstand: Ralf Fleischer (Vorsitzender des Vorstandes) Dr. Thomas Grützemacher (Mitglied des Vorstandes, stv. Vorstandsvorsitzender) Joachim Ebener (Mitglied des Vorstandes) Marlies Mirbeth (Mitglied des Vorstandes) Dr. Bernd Hochberger (Mitglied des Vorstandes) Zentrale: Sparkassenstr. 2 D-80331 München Telefon: 089 2167-0 Telefax: 089 2167-900000 Verwaltungszentrum: Ungererstr. 75 D-80805 München Telefon: 089 2167-0 Telefax: 089 2167-900000 Postanschrift: D-80791 München E-Mail: kontakt@sskm.de BIC ( S.W.I.F.T.-Code): SSKMDEMM Bankleitzahl: 701 500 00 Handelsregister: Stadtsparkasse München Anstalt des öffentlichen Rechts Amtsgericht München HRA 75459 Umsatzsteuer-ID-Nr.: DE 129272684 Aufsichtsbehörden: Europäische Zentralbank Sonnemannstr. 20 D-60314 Frankfurt am Main www.ecb.europa.eu Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Graurheindorfer Str. 108 D-53117 Bonn und Marie-Curie-Str. 24-28 D-60439 Frankfurt am Main www.bafin.de Regierung von Oberbayern Maximilianstr. 39 D-80538 München Stand März 2015 22
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