Erwartungen übertroffen Sparkasse Hamm im Jahr 2014

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1 Erwartungen übertroffen im Jahr

2 Gute Ergebnisse erzielt Die kann trotz historisch niedriger Zinsen auf eine erfreuliche Geschäftsentwicklung im Jahr 2014 zurückblicken. Das Kundengeschäftsvolumen erhöhte sich um 3,3 % auf 2.609,6 Millionen Euro. Damit haben wir unsere Erwartungen übertroffen und unter Beweis gestellt, dass die in der Lage ist, auch unter geänderten, verschärften Rahmenbedingungen gute Ergebnisse zu erzielen, sagt Bernd Honermeyer, Vorsitzender des Vorstandes der. Der Wachstumskurs der vergangenen Jahre setzt sich damit auch in 2014 fort, in den vergangenen zehn Jahren ist die um mehr als 50 Prozent gewachsen. Die Kunden der setzen auf Immobilien. Darlehenszusagen zur Finanzierung des Wohnungsbaus erhöhten sich um rund 15 % auf 92,8 Millionen Euro, offenbar wollten einige Kreditnehmer noch schnell eine Immobilie erwerben, bevor die Grunderwerbsteuer in NRW zum Stichtag 1. Januar 2015 von 5,0 % auf 6,5 % erhöht wurde. Obwohl die Kreditnachfrage der Unternehmen im gesamten deutschen Bankensektor im vergangenen Jahr verhalten war, konnte hier die Sparkasse positive Impulse für Hamm setzen: Das Geschäft mit Unternehmen und Selbstständigen wurde ausgeweitet, hier weisen die Darlehenszusagen ein Wachstum von 17,8 % auf 70,1 Millionen Euro aus. Öffentliche Fördermittel spielen eine wichtige Rolle bei Finanzierungsvorhaben im privaten Wohnungsbau, in der gewerblichen Wirtschaft und in der Landwirtschaft. Um diese zinsgünstigen Finanzierungsmittel erfolgreich nutzen zu können, bedarf es der guten Beratung der Beraterinnen und Berater der Sparkasse bei der Auswahl der geeigneten Förderprogramme. Die Neugeschäftszusagen im Förderkreditgeschäft konnten in 2014 um 21,9 % auf rund 21 Millionen Euro gesteigert werden. 259 private und gewerbliche Investitionsvorhaben hat die erfolgreich mit öffentlichen Mitteln der NRW.Bank oder der KfW begleitet, das ist ein Zuwachs von 15,1 %. Pressemitteilung zur Bilanz 2014 der Seite 1

3 Erneut lebhaftes Kreditgeschäft Insgesamt betrugen die Neuausleihungen 178,3 Millionen Euro und damit 13,8 % mehr als im Vorjahr. Die Sparkasse Hamm erwies sich so erneut als wichtiger und wegweisender Impulsgeber für den Wirtschaftskreislauf in Hamm. Zusammengenommen betrugen die Neuausleihungen damit in den vergangenen drei Jahren rd. 480 Millionen Euro, mit denen die Sparkasse das Wachstum in Hamm finanziert hat. Das Kreditvolumen erhöhte sich um rund 40 Millionen Euro auf nun 1.054,4 Millionen Euro (2013: 1.014,3 Millionen Euro). Das sind 4 Prozent mehr als im Vorjahr. Das bereits lebhafte Kreditgeschäft der vergangenen Jahre hat sich in 2014 fortgesetzt. Trotz herausfordernder gesamtwirtschaftlicher Rahmenbedingungen stellen wir in den Hammer Unternehmen ein gutes Investitionsklima fest. Wir merken, dass wir in Hamm ein Stück weit konjunkturunabhängig unterwegs sind, weil hier mit der Hochschule und dem Thema Logistik wirkungsvolle Akzente gesetzt worden sind, sagt Vorstandsmitglied Torsten Cremer. Die Menschen haben sich vergangenes Jahr allerdings nicht nur mit dem Immobilienerwerb beschäftigt. Sie waren auch in Kauflaune. Im Konsumentenkreditgeschäft kann die Sparkasse dank der Kooperation mit der S-Kreditpartner GmbH, einem hierauf spezialisierten Verbundpartner der Sparkassen- Finanzgruppe, den Privatkunden günstige Konditionen anbieten und hat ihnen Kredite in Höhe von insgesamt 13,5 Millionen Euro zur Verfügung gestellt. Eine deutliche Steigerung um Pressemitteilung zur Bilanz 2014 der Seite 2

4 rund 10 % im Vergleich zum Vorjahr (2014: 12,3 Millionen Euro). Das Auto-Kreditgeschäft verlief sehr erfolgreich. Insgesamt 356 Fahrzeuge mit einem Kreditvolumen von 4 Millionen Euro wurden in 2014 über den S-Auto-Kredit finanziert. Darüber hinaus wurden 9,5 Millionen Euro für das Konsumkreditgeschäft vermittelt. Das Anlageverhalten der Kunden der ist wie in den beiden Vorjahren vom historisch niedrigen allgemeinen Zinsniveau geprägt. Kunden legen ihr Geld häufig kurzfristig an, parken es in Sicht- und Tagesgeldeinlagen und warten die Marktentwicklung ab. Hier sind die Bestände um 42,2 Millionen Euro gestiegen. Langfristige Anlagen erscheinen vielen Kunden im gegenwärtigen Umfeld nicht lohnenswert, Sparkassenbriefe, Termineinlagen und der Bestand an Spareinlagen sind entsprechend gesunken. Die Kunden vertrauten der am Jahresende insgesamt 1.230,2 Millionen Euro in bilanzwirksamen Einlagen an. Hoher Umsatz bei Wertpapieren Dass das Geldvermögen mit einem Anstieg um rund 12 Millionen Euro auf 1.484,7 Millionen Euro dabei eine positive Entwicklung nahm, liegt am Wertpapiergeschäft. Der Gesamtumsatz liegt bei 114,8 Millionen Euro und damit noch einmal deutlich über dem Umsatz des Vorjahres (2013: 96,9 Millionen Euro). Die Bestände nahmen um 6,4 % auf 254,5 Millionen Euro zu. Allein die Kapitalmarktentwicklung in 2014, die sich Pressemitteilung zur Bilanz 2014 der Seite 3

5 für die Kunden der sehr positiv ausgewirkt hat, führte zu einem Anstieg der Bestände um 3,9 Millionen Euro. Der Nettoabsatz also die Differenz von An- und Verkäufen beträgt 7,4 Millionen Euro. Die Depoteinzüge überstiegen die Depotüberträge um 4,1 Millionen Euro. Das Thema Realzinsfalle steht im Fokus unserer Anlageberatung. Um bei dem derzeitigen Zinsniveau einen realen Vermögenszuwachs zu erzielen, ist eine Investition in Wertpapiere eine gute Anlageoption. Davon sind auch immer mehr Kunden unserer Sparkasse überzeugt und nutzen gerade bei Wertpapieren gerne unsere persönliche Beratung, sagt Rudolf Eisermann, stellvertretender Vorsitzender der. Die Kunden der Sparkasse halten entsprechend einer optimalen Risikodiversifikation vor allem Investmentanlagen in ihrem Wertpapierbestand. Der Anteil der Investmentprodukte am Gesamtbestand macht rund zwei Drittel aus. Immobilien sind gefragt Nicht nur das Wohnungsbaufinanzierungsgeschäft war in 2014 lebhaft, auch die Zahl der über die vermittelten Immobilien erhöhte sich noch einmal deutlich. Immobilien im Wert von mehr als 13,6 Millionen Euro wechselten mit Hilfe der Sparkasse den Eigentümer, das ist ein Plus von 30 Prozent. Im Bauspargeschäft schlossen die Kunden der Verträge mit einer Bausparsumme von 30,7 Millionen Euro ab (2013: 32,8 Millionen Euro) und sicherten sich günstige Zinsen für künftige Baumaßnahmen. Einen kräftigen Sprung machte im vergangenen Jahr auch das Geschäft mit Lebensversicherungen. Dahinter steckt vor allem die kräftige Zunahme des so genannten Einmalbeitragsgeschäfts nämlich mit der bis Ende des Jahres 2014 für klassische Kapitallebensversicherungen gültigen Garantieverzinsung von 1,75 %. Das Volumen der vermittelten Lebensversicherungen liegt bei 15,8 Millionen Euro und damit fast vier Millionen Euro über dem Wert des Vorjahres (2014: 12,1 Millionen Euro). Pressemitteilung zur Bilanz 2014 der Seite 4

6 Sparkasse ist auf Kurs Mit dieser Geschäftsentwicklung erzielte die Sparkasse ein gutes Betriebsergebnis vor Bewertung in Höhe von 13,7 Millionen Euro und damit 3 Prozent über dem Vorjahr. Die wichtigste Ertragsquelle der ist weiterhin der Zinsüberschuss. In 2014 lag dieser bei 31,8 Millionen Euro und damit 5,6 % über dem Wert des Vorjahres. Der gestiegene Wertpapierumsatz wirkt sich auch positiv auf den Provisionsüberschuss aus, der um 4,1 % auf 10,1 Millionen Euro anstieg. Ihren Jahresüberschuss weist die Sparkasse mit 1,5 Millionen Euro aus. Die ist auf Kurs und für die vielfältigen Herausforderungen, die sich aus der Niedrigzinsphase und im Zuge der Umsetzung von verschärften Bankenregeln ergeben, gut aufgestellt und kann auf diese aus einer Position der Stärke und eigener selbstständiger Kraft reagieren, bilanziert Honermeyer. Die hat in den zurückliegenden Jahren ihren Geschäftserfolg genutzt, um sich auf künftige Herausforderungen frühzeitig einzustellen. Dazu gehörte auch der regelmäßige Aufbau des Eigenkapitals, der für die Versorgung der heimischen Wirtschaft mit Krediten notwendig ist. Die Solvabilitätskennziffer, die die Eigenkapitalanforderungen an Kreditinstitute bemisst, liegt bei 17 Prozent und damit deutlich über den gesetzlichen Vorgaben. Um die Kundennähe weiter zu stärken, ist in den vergangenen Jahren in das Geschäftsstellennetz investiert worden, um optimale Strukturen zu erreichen. In 2014 wurde die Geschäftsstelle in Werries am Maxi-Center mit einem Investitionsvolumen von 4 Millionen Euro fertiggestellt. Zur Kundennähe tragen ganz wesentlich auch die kompetenten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Geschäftsstellen bei. 376 Mitarbeiter (2013: 379) einschließlich 39 Auszubildender (2013: 36) waren zum Stichtag 31. Dezember bei der beschäftigt. Die Ausbildungsquote erreicht damit 15 Prozent und liegt damit mehr als doppelt so hoch wie im privaten Kreditgewerbe. Pressemitteilung zur Bilanz 2014 der Seite 5

7 Sparkassen-Ertrag für Hamm Die von der Sparkasse im Wettbewerb erwirtschafteten Überschüsse bilden die Grundlage ihres Engagements für die Menschen in Hamm. Die kulturelle, sportliche und soziale Entwicklung vor Ort hat die und die eigene Stiftung für Kunst- und Kulturpflege im Geschäftsjahr 2014 erneut mit Spenden und Sponsorings in Höhe von mehr als einer Million Euro unterstützt. Wichtige Zahlen im Überblick Entwicklung Entwicklung (in Mio. Euro) (in Mio. Euro) (in%) (in Mio. Euro) Kundengeschäftsvolumen 2.609, ,5 3,3% 83,1 Kundengeldvermögen 1.484, ,9 0,8% 11,8 Kundenwertpapierbestand 254,5 239,1 6,4% 15,4 Kundenkredite 1.054, ,3 4,0% 40,1 Neuausleihungen 178,3 156,7 13,8% 21,6 Zinsüberschuss 31,8 30,1 5,6% 1,7 Provisionsüberschuss 10,1 9,7 4,1% 0,4 Betriebsergebnis vor Bewertung 13,7 13,3 3,0% 0,4 Bilanzgewinn 1,5 1,4 7,1% 0,1 Pressemitteilung zur Bilanz 2014 der Seite 6