Der neue Vodafone Pensionsplan Was Sie schon immer über Ihre betriebliche Altersvorsorge wissen wollten
Der Vodafone Pensionsplan be yourself. Innovation Der Vodafone Pensionsplan ist ein moderner, außergewöhnlicher Plan er bietet Ihnen ein Höchstmaß an Gestaltungsmöglichkeiten Individualität & Verantwortung Auf Sie kommt es an: Alle wichtigen Entscheidungen werden von Ihnen getroffen. Damit der Plan genau zu Ihnen passt. Gemeinsam mit Vodafone übernehmen Sie die Verantwortung für Ihre Altersvorsorge Chancen & Sicherheit Der Vodafone Pensionsplan bietet überdurchschnittliche Chancen für die Wertentwicklung Der Pensionsplan ist zugleich sicher: Vodafone garantiert eine Mindestleistung 2
Warum überhaupt ein neuer Pensionsplan? Ein Unternehmen ein Plan Durch den Vodafone Pensionsplan wird die betriebliche Altersvorsorge bei Vodafone in Deutschland vereinheitlicht. Innovation Der Vodafone Pensionsplan ist state of the art mit deutlichen Vorteilen für Sie und für Vodafone. Planungssicherheit Der Vodafone Pensionsplan ermöglicht Ihnen & Vodafone eine deutlich bessere finanzielle Planung Ihrer Altersvorsorge. Kein Sparprogramm Vodafone strebt nach wie vor eine marktgerechte Versorgung an. 3
Versorgungslücke 3.500 3.000 Nettoeinkommen Versorgungsbedarf in Euro 2.500 2.000 1.500 1.000 Versorgungslücke Rente 500 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 Nettoeinkommen in Euro 4
Agenda was haben wir heute vor? Der Vodafone Pensionsplan im Überblick Risikovorsorge Basis- und Aufbauversorgung Zusatzversorgung Überleitung in den Vodafone Pensionsplan Investieren in den Vodafone Pensionsplan Fragen? 5
Der Vodafone Pensionsplan Planbeschreibung 6
Der Vodafone Pensionsplan auf einen Blick Vorsorge für Alter, Invalidität und Tod Finanzierung: Mitarbeiter/-in und Vodafone gemeinsam Zusatzversorgung Zusätzliche, freiwillige Vorsorge für Alter, Invalidität und Tod Finanzierung: Mitarbeiter/-in Risiken: Invalidität und Tod Finanzierung durch Vodafone Basis- und Aufbauversorgung Risikovorsorge 7
Risikovorsorge Absicherung der Risiken Invalidität oder Tod Leistung erfolgt zusätzlich zur Basis-, Aufbau- und Zusatzversorgung Finanzierung alleine durch Vodafone Invalidität Auszahlung: 1 Jahresgehalt Voraussetzung: Sie verlassen Vodafone aufgrund voller oder teilweiser Erwerbsminderung Tod Auszahlung: 1 Jahresgehalt Möglicher Berechtigtenkreis: Ehepartner/-in Eingetragene/-r Lebenspartner/-in Frühere/-r Ehepartner/-in Kinder bis zum Alter 18 (ggf. 27) Lebensgefährte/-in (muss Vodafone benannt werden) Die Begünstigten sowie die Höhe der jeweiligen Anteile (in %) legen Sie selbst fest. 8
Der Vodafone Pensionsplan Basis-, Aufbau- und Zusatzversorgung 9
Vom Beitrag zur Auszahlung ein Überblick Gemeinsam: Mitarbeiter/-in und Vodafone Sicher: Beiträge werden auf jeden Fall ausgezahlt Individuell: Mitarbeiter/-innen entscheiden über die Anlage der Beiträge Transparent: Kontostand täglich online abrufbar Chance: Durch individuelle Anlage Beitragsfähiges Einkommen Beitrag Vodafone Mitarbeiterbeitrag Versorgungskonto Anlagestrategie 1 Anlagestrategie 2 Anlagestrategie 3 Zusätzlicher Vermögensaufbau: Freiwilliger Beitrag möglich Flexibel: Auszahlungsoptionen Abwahl Hinterbliebenenversorgung Ruhestand Invalidität Tod Auszahlung: Einmalzahlung, ggf. Rate Rente 10
Der Vodafone Pensionsplan Der Beitrag Beitragsfähiges Einkommen Beitrag Vodafone Mitarbeiterbeitrag Versorgungskonto Anlagestrategie 1 Anlagestrategie 2 Anlagestrategie 3 Ruhestand Invalidität Tod Auszahlung: Einmalzahlung, ggf. Rate Rente 11
Der Beitrag Basisversorgung Prinzipien zum Beitrag Altersvorsorge wird von Ihnen und Vodafone gemeinsam getragen: Sie leisten einen Grundbeitrag aus Ihrem laufenden Gehalt Vodafone legt das Doppelte obendrauf Alle Beiträge werden Ihrem persönlichen Versorgungskonto gutgeschrieben Begriffserklärung 12
Der Beitrag Basisversorgung Ihr Grundbeitrag 0,5 % Ihres beitragsfähigen Gehalts Beitrag Vodafone 1 % Ihres beitragsfähigen Gehalts Ihr freiwilliger Beitrag Höhe wird von Ihnen bestimmt kein Vodafone Beitrag BBG Beitragsfähiges Gehalt Grundbeitrag 0,5 % x 2 Beitrag Vodafone 1 % Berechnungsbeispiele 13
Der Beitrag Aufbauversorgung Ihr Beitrag Grundbeitrag: 0,5 % unterhalb BBG Freiwilliger Aufbaubeitrag: max. 4,5 % oberhalb BBG Beitrag Vodafone Verdopplung Ihres Beitrags Beitragsfähiges Gehalt BBG Freiwilliger Aufbaubeitrag: max. 4,5 % x 2 Aufbaubeitrag Vodafone max. 9 % Grundbeitrag 0,5 % x 2 Beitrag Vodafone 1 % Berechnungsbeispiele 14
Der Beitrag Zusatzversorgung Umwandlung erfolgt aus einer Einmalzahlung Bonus Gratifikation Andere Einmalzahlungen (z.b. Urlaubs-, Weihnachtsgeld) Flexible Teilnahme: Sie können für jede Einmalzahlung neu über Teilnahme und Höhe des Beitrags entscheiden Beiträge werden Ihrem persönlichen Versorgungskonto gutgeschrieben Die Zusatzversorgung Unterschiede zur Basis- und Aufbauversorgung: Beiträge aus Einmalzahlung Kein Vodafone-Beitrag Beiträge fließen wie in Basis- und Aufbauversorgung auf Ihr Konto 15
Freiwillige Beiträge Basis-/Aufbau- und Zusatzversorgung Warum freiwillige Beiträge? Altersvorsorge aus einem Guss: Alle Beiträge fließen auf Ihr individuelles Versorgungskonto Sie behalten stets die Übersicht über Ihre Vorsorge Steuer und Sozialabgaben: Beiträge für den Vodafone Pensionsplan finanzieren Sie aus Ihrem Bruttogehalt Versteuerung erst bei Auszahlung Bis einschließlich 2008 Befreiung von Sozialbeiträgen bis zu 4% der BBG ( 2,520 in 2006) 16
Der Vodafone Pensionsplan Versorgungskonto und Anlagestrategie Beitragsfähiges Einkommen Beitrag Vodafone Mitarbeiterbeitrag Versorgungskonto Anlagestrategie 1 Anlagestrategie 2 Anlagestrategie 3 Ruhestand Invalidität Tod Auszahlung: Einmalzahlung, ggf. Rate Rente 17
Das Versorgungskonto Überblick Individuell Persönliches Versorgungskonto Einfach Gutschrift aller Beiträge auf Ihrem Versorgungskonto Sicher Mindestauszahlung = Summe aller gutgeschriebenen Beiträge Transparent Kontostand täglich online abrufbar 18
Das Versorgungskonto Anlage der Beiträge Sie haben die Wahl zwischen drei Anlagestrategien: Anlagestrategie 1: Wachstum Anlagestrategie 2: Balance Anlagestrategie 3: Sicherheit Die Wahl der passenden Strategie hängt von Ihrer finanziellen Planung und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab. 19
Investieren in den Vodafone Pensionsplan Was verbirgt sich hinter den Anlagestrategien? Jede Anlagestrategie setzt sich zusammen aus drei ausgewählten Investmentfonds: Aktienfonds Rentenfonds Geldmarktfonds Jeder dieser Fonds hat unterschiedliche Wachstumschancen und Risiken. Die von Ihnen gewählte Anlagestrategie bestimmt dabei die genaue Gewichtung der drei Fonds. Alle Beiträge werden innerhalb der gewählten Anlagestrategie in unterschiedlicher Gewichtung in diese drei Fonds investiert: Anlagestrategie 1: Wachstum Höherer Anteil Aktienfonds Anlagestrategie 2: Anlagestrategie 3: Balance Sicherheit Höherer Anteil Rentenfonds Höherer Anteil Rentenfonds und Geldmarktfonds Definition Investmentfonds 20
Investieren in den Vodafone Pensionsplan Was verbirgt sich hinter den Anlagestrategien? Beiträge Basisversorgung Geldmarktfonds Aktienfonds Beiträge Aufbauversorgung Gewählte Anlagestrategie Investition der Beiträge in Fonds Beiträge Zusatzversorgung Rentenfonds 21
Investieren in den Vodafone Pensionsplan Unterschiedliches Alter unterschiedliche Geldanlage Jüngere Mitarbeiter Aufbau Vermögen Fokus auf den Aufbau eines Vorsorgevermögens Höherer Anteil wachstumsorientierter Anlagen Eventuelle Wertverluste können bis Beginn Ruhestand ausgeglichen werden: höhere Risiken können in Kauf genommen werden Ältere Mitarbeiter Sicherung Vermögen Fokus auf die Sicherung des Vorsorgevermögens Höherer Anteil sicherheitsorientierter Anlagen Eventuelle Wertverluste können bis Beginn Ruhestand nicht mehr ausgeglichen werden: Anteile riskanterer Anlage müssen reduziert werden 22
Investieren in den Vodafone Pensionsplan Sicherheit durch Life-Cycle-Modell Hinter jeder Anlagestrategie steht ein Life-Cycle Life-Cycle stellt sicher, dass das Alter bei der Anlage berücksichtigt wird Gewichtung der Fonds verschiebt sich in jeder Anlagestrategie automatisch von Jahr zu Jahr Anteil der wachstumsorientierten Aktienfonds sinkt mit den Jahren Anteil der sicherheitsorientierten Renten- und Geldmarktfonds steigt mit den Jahren 23
Life-Cycle der Anlagestrategien im Vergleich Alter 30 Alter 40 Alter 50 Strategie Sicherheit Rentenfonds Aktienfonds Geldmarktfonds Aktienfonds Aktienfonds Rentenfonds Rentenfonds Rentenfonds Rentenfonds Aktienfonds Strategie Balance Aktienfonds Aktienfonds Rentenfonds Rentenfonds Rentenfonds Aktienfonds Strategie Wachstum Aktienfonds Aktienfonds Rentenfonds 24
Der Vodafone Pensionsplan Zusammenfassung Freiwillige Beiträge: kein Vodafone Beitrag Versorgungskonto Zusatzversorgung Aufbauversorgung Basisversorgung Freiwillige Entgeltumwandlung Finanzierung aus Einmalzahlungen Aufbauversorgung Freiw. Aufbaubeitrag über BBG: bis 4,5 % Beitrag Vodafone: bis 9 % Beitrag aus laufendem Gehalt Basisversorgung: Ihr Grundbeitrag : 0,5 % Beitrag Vodafone: 1 % Beitrag aus laufendem Gehalt bis BBG Risikovorsorge Finanzierung durch Vodafone Auszahlung: 1 Jahresgehalt 25
Überleitung 26
Überleitung ein Blick zurück: Die derzeitigen Pläne Prinzipien der Überleitung Ihre bereits erworbenen Ansprüche bleiben bestehen Die Leistung nach der Überleitung erreicht mindestens die Leistung des alten Plans kann aber deutlich darüber hinausgehen 27
Schritt für Schritt der Initialbaustein Victoria Leistungsplan 1 Berechnung Garantiekapital: Leistung derzeitiger Plan im Alter 65 4 Laufende Gutschrift Beiträge: Beiträge des Mitarbeiters und von Vodafone werden dem Konto gutgeschrieben und in gewählte Anlagestrategie investiert Garantiekapital Initialbaustein Investition in Anlagestrategie Mitarbeiter Vodafone Mitarbeiter Vodafone Mitarbeiter Vodafone Initialbaustein Initialbaustein 2 Berechnung Initialbaustein: Welche Ansprüche hat der/die Mitarbeiter/-in bis zur Überleitung im derzeitigen Plan erworben? 3 1. Jahr 2. Jahr Mitteilung Initialbaustein: Die Höhe des ermittelten Initialbausteins wird in einem persönlichen Überleitungsschreiben mitgeteilt und auf dem Konto gutgeschrieben. Achtung: Initialbaustein wird nicht investiert! 28
Schritt für Schritt Vergleich bei Auszahlung Victoria Leistungsplan 1 Vergleich: Vergleich Vodafone Pensionsplan (Beiträge Vodafone, erwirtschaftete Erträge, Initialbaustein) mit Garantiekapital der höhere Wert wird ausgezahlt! 2 Auszahlung: Bei der Auszahlung kommen noch die Mitarbeiterbeiträge, Erträge und ggf. Überschüsse der Versicherung hinzu Beiträge Vodafone + Erträge Beiträge Vodafone + Erträge Initialbaustein Überschüsse Beiträge Mitarbeiter + Erträge + Garantiekapital Initialbaustein 29
1 Schritt für Schritt der Initialbaustein MLO Berechnung Garantiekapital: Umrechnung der jährlichen Rente im Alter 65 in einen Kapitalwert Initialbaustein Garantiekapital Jährliche Rente 4 2 Laufende Gutschrift Beiträge: Beiträge des Mitarbeiters und von Vodafone werden dem Konto gutgeschrieben und in gewählte Anlagestrategie investiert Berechnung Initialbaustein: Welche Ansprüche hat der/die Mitarbeiter/-in bis zur Überleitung im derzeitigen Plan erworben? 3 Investition in Anlagestrategie Mitarbeiter Vodafone 1. Jahr Mitarbeiter Vodafone Mitarbeiter Vodafone Initialbaustein Initialbaustein 2. Jahr Mitteilung Initialbaustein: Die Höhe des ermittelten Initialbausteins wird in einem persönlichen Überleitungsschreiben mitgeteilt und auf dem Konto gutgeschrieben. Achtung: Initialbaustein wird nicht investiert! 30
Schritt für Schritt Vergleich bei Auszahlung MLO 1 Vergleich: Vergleich Vodafone Pensionsplan (Beiträge Vodafone, erwirtschaftete Erträge, Initialbaustein) mit Garantiekapital der höhere Wert wird ausgezahlt! 2 Auszahlung: Bei der Auszahlung kommen noch die Mitarbeiterbeiträge und Erträge hinzu Beiträge Vodafone + Erträge Beiträge Vodafone + Erträge Beiträge Mitarbeiter + Erträge + Initialbaustein Garantiekapital Initialbaustein 31
Überleitung Besonderheiten des Vodafone Pensionsplans für Wechsler/-innen Sie erhalten ein persönliches Überleitungsschreiben mit Berechnung Ihrer Überleitung Rechtsverbindlich ist die Überleitungsregel Wenn Sie bereits 53 Jahre alt oder in Altersteilzeit sind, können entscheiden, ob Sie im alten Plan bleiben möchten oder in den Vodafone Pensionsplan wechseln wollen (gilt bei MLO nur für Mitarbeiter in Altersteilzeit). Ihr Grundbeitrag Ihr Grundbeitrag wird automatisch einbehalten Auf Antrag können Sie auf die Zahlung eines Grundbeitrags verzichten ( Opting out ). Der Vodafone-Beitrag beträgt in diesem Fall unverändert 1 % Ihres beitragsfähigen Gehalts. 32
Überleitung Vorteile Ihre Vorteile im Vodafone Pensionsplan + + + + + Mehr Chancen keine Risiken: Garantiekapital als Mindestleistung Risikovorsorge als wesentliche Verbesserung Mehr Transparenz und Überblick Mehr Individualität Je nach Kontostand: mehr Auszahlungsoptionen 33
Wichtige Stichtage! Stichtag Überleitung: 01. Juni 2006 Entscheidung freiwillige Beiträge bis 11. Juni 2006 (VDG, VGSG) 14. Juni 2006 (D2) Entscheidung Anlagestrategie bis 11. Juni 2006 (VDG, VGSG) 14. Juni 2006 (D2) 34
Fragen? 35
Sie wollen mehr? Einen guten Überblick bieten die Flyer: FLYER Detailliertere Informationen erhalten Sie im Internet: www.pensionsgermany.vodafone.com INTERNET Wir haben für Sie eine Hotline eingerichtet, wo man Ihnen gerne weiterhilft: +49.172.1 21 35 (Deutsch) +49.172.1 21 36 (English) Hotline Deutschland 9.00-17.00 Uhr (MEZ) Hotline UK 10.00 a.m. - 6.00 p.m. (CET) 36
Anhang 37
Wichtige Begriffe bei der Beitragsberechnung Beitragsfähiges Gehalt Basis zur Berechnung des Beitrags Definition: Monatliches tarifliches Bruttogrundgehalt Ausnahme Mitarbeiter Vertrieb: monatliches Fixum zzgl. 50 % der vereinbarten Zielprovision Beitragsbemessungsgrenze Höchstbetrag des Bruttoarbeitseinkommens, von dem Beiträge für die gesetzliche Rentenversicherung zu zahlen sind BBG 2006: West: EUR 5.250/Monat 38
Der Beitrag Basisversorgung: Ein Beispiel Annahmen Beitragsfähiges Gehalt: 2.500 Beiträge Ihr Beitrag: 12,50 /Monat, 150,00 /Jahr Vodafone: 25,00 /Monat, 300,00 /Jahr 37,50 /Monat, 450,00 /Jahr Verdopplung des Grundbeitrags 2.500 Grundbeitrag 0,5 % = 12,50 x 2 Beitrag Vodafone 25 39
Der Beitrag Basisversorgung: Noch ein Beispiel Annahmen Beitragsfähiges Gehalt: 2.500 Freiwilliger Beitrag: 2% Beiträge Mitarbeiter: 62,50 /Monat, 750,00 /Jahr Vodafone: 25,00 /Monat, 300,00 /Jahr 87,50 /Monat, 1.050,00 /Jahr Verdopplung des Grundbeitrags 2.500 Grundbeitrag 0,5 % = 12,50 x 2 Beitrag Vodafone 25 Freiwilliger Beitrag 2 % = 50 40
Der Beitrag Aufbauversorgung: Ein Beispiel Annahmen Beitragsfähiges Gehalt: 6.000 BBG: 5.250 Freiw. Beitrag oberhalb BBG : 4% Beiträge Ihr Beitrag: 56,25 /Monat, 675 /Jahr Vodafone: 112,50 /Monat, 1.350 /Jahr 168,75 /Monat, 2.025 /Jahr Beitragsfähiges Gehalt BBG 750 Freiwilliger Aufbaubeitrag: 4 % = 30 x 2 Verdopplung des Aufbaubeitrags Aufbaubeitrag Vodafone: 8 % = 60 5.250 6.000 Grundbeitrag 0,5 % = 26,25 x 2 Beitrag Vodafone 1 % = 52,50 Verdopplung des Grundbeitrags 41
Der Beitrag Aufbauversorgung: Noch ein Beispiel Annahmen Beitragsfähiges Gehalt: 6.000 BBG: 5.250 Freiw. Beitrag oberhalb BBG : 4,5% Freiw. Beitrag Gesamtgehalt : 2% Beiträge Ihr Beitrag: 180 /Monat, 2.160 /Jahr Vodafone: 120 /Monat, 1.440 /Jahr 300 /Monat, 3.600 /Jahr Beitragsfähiges Gehalt BBG 750 5.250 6.000 Freiwilliger Aufbaubeitrag: 4,5 % = 33,75 Grundbeitrag 0,5 % = 26,25 Freiwilliger Beitrag 2 % = 120 x 2 Verdopplung des Aufbaubeitrags x 2 Aufbaubeitrag Vodafone: 9 % = 67,50 Beitrag Vodafone 1 % = 52,50 Verdopplung des Grundbeitrags 42
Investieren in den Vodafone Pensionsplan Kleines Finanzglossar Investmentfonds Verwaltung durch Kapitalanlagegesellschaften Fonds bündelt die Gelder der Anleger und legt sie in verschiedenen Vermögenswerten je nach Fondsschwerpunkt an Man unterscheidet beispielsweise Geldmarktfonds, Aktienfonds, Rentenfonds Aktienfonds Investmentfonds, der überwiegend oder ausschließlich in Aktien investiert Geldmarktfonds Investmentfonds, die in Bankguthaben (max. Laufzeit 1-2 Jahre) und Geldmarktinstrumente (Schuldscheindarlehen, festverzinsliche Wertpapiere mit Restlaufzeit von max. 12 Monaten, variabel verzinsliche Wertpapiere) Vergleichsweise geringes Verlustrisiko: Kursänderungsrisiko der Papiere ist sehr gering Rentenfonds Investments, die in Rentenpapiere investieren, z.b. festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen, Kommunalanleihen, Pfandbriefe, Industrieobligationen Sichere Anlage mit begrenzten Renditechancen: 43