Herzlich willkommen zum Folie 1
Beweg Dich, Kollege! (FAZ.net vom 18.09.2014) Folie 2
Die betriebliche Krankenversicherung (bkv) 1. Vorbemerkungen 2. Das neue Produktangebot 3. Die Vertragsverwaltung: AG-Portal Folie 3
Die betriebliche Krankenversicherung (bkv) 1. Vorbemerkungen 2. Das neue Produktangebot 3. Die Vertragsverwaltung: AG-Portal Folie 4
Zielgruppe Handwerk Die insgesamt 580.417 Handwerksunternehmen (Anlagen A + B1) teilten sich wie folgt auf die Beschäftigtengrößenklassen auf: Quelle: Statistisches Bundesamt Handwerkszählung 2011 Folie 5
Zielgruppe Einzelhandel Die insgesamt 253.808 Einzelhandelsunternehmen teilten sich wie folgt auf die Beschäftigtengrößenklassen auf. Quelle: HDE-Zahlenspiegel 2010 Einzelhandel ohne Kfz, Tankstellen Folie 6
Herausforderungen und Anforderungen eines Arbeitgebers Mitarbeiter binden Fachkräfte finden Attraktivität am Arbeitsmarkt steigern Firmenimage verbessern Krankheitsquote senken Produktivität steigern Folie 7
Die Herausforderungen meistern: mit einer bkv bkv Arbeitgeber Senkung Krankenquote Erhöhung Produktivität Arbeitnehmer Attraktivität am Markt bkv-prämien als Betriebskosten Absicherung Firmenimage Mitarbeiterfindung Gesundheitsvorsorge Soziales Engagement Angebot für Familie Angebot bei Ausscheiden Arbeitsmarkt Mitarbeiterbindung Familie Folie 8
Worauf sollten Vermittler bei der Wahl eines bkv-anbieters achten? Wie ist die Tarifqualität? Wie ist das Angebot des Versicherungsschutzes (auch KT)? Ab welcher Belegschaftsgröße ist eine bkv möglich? Gibt es eine Quote der zu versichernden Personen? Wie meldet der Arbeitgeber die Mitarbeiter an? Wie berechnet sich die Prämie? Individuell? Einheitsbeitrag? * Auszug aus Vermittler-News Levelnine, Ausgabe 06.2014 Folie 9
Worauf sollten Vermittler bei der Wahl eines bkv-anbieters achten? Wird auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet? Können Familienangehörige versichert werden? Was passiert bei Ausscheiden aus dem Unternehmen / Erwerbsleben? Gibt es eine Prämienbefreiung bei längerer Erkrankung? Welche Lösungen bestehen für PKV-versicherte Arbeitnehmer? * Auszug aus Vermittler-News Levelnine, Ausgabe 06.2014 Folie 10
Welche Tarife eignen sich für die bkv? Aus Erfahrung wissen wir: Der administrative Aufwand für den Arbeitgeber muss bei einer bkv so gering wie möglich sein! Arbeitgeber stellen besondere Anforderungen. Das sind einfache, übersichtliche und transparente Leistungsgestaltung Angebot für GKV-Versicherte und möglichst auch für PKV-Versicherte einfache Prämieneinstufung = Uniage (eine Prämie für jedes Alter) keine Gesundheitsprüfung keine Wartezeiten Folie 11
Welche Tarife eignen sich für die bkv? Aus Erfahrung wissen wir: Sie als Vermittler haben auch die individuelle, passende (Höher)versicherungen im Blick. Deshalb muss es eine optimale Vereinbarkeit von arbeitgeberfinanzierter bkv und individuellen höheren Absicherungsmöglichkeiten geben Folie 12
Vergütung der SIGNAL IDUNA bkv neue bkv-tarife (ab September 2014): Vergütung im Rahmen der vereinbarten KV-Provisionsanlage Es gelten die einzelvertraglichen Haftungszeiten für die nicht substitutive Krankenversicherung Folie 13
Die betriebliche Krankenversicherung (bkv) 1. Vorbemerkungen 2. Das neue Produktangebot 3. Die Vertragsverwaltung: AG-Portal Folie 14
bkv-tarife im Überblick Arbeitgeberfinanzierte bkv Vorsorge Ambulant Zahn Klinik Tagegeld bkv-vorsorge bkv-sehhilfe bkv-zahn bkv-akut bkv-kt nicht alleine abschließbar oder Stufe 10, 15 oder 20 möglich bkv-fit bkv-naturmed bkv-zahnpro bkv-klinik* nicht alleine abschließbar nur mit bkv-zahn abschließbar bkv-med bkv-zahnpro+ nur mit bkv-zahn und bkv-zahnpro abschließbar = in einer objektiv abgrenzbaren definierten Gruppe müssen 100 % versichert werden, mind. 20 Personen *) Der Abschluss einer großen Anwartschaft auf KlinikTOP1 und der Abschluss von EKH 45 ist zu empfehlen (s. arbeitnehmerfinanzierte bkv). Folie 15
bkv Vorsorge-Tarife bkv-vorsorge geschlossener Vorsorgekatalog definierter Leistungen Vorsorge-Gutscheine zur Direktabrechnung des Arztes Erstattung gemäß Gutschein, keine zusätzliche Begrenzung bkv-fit Vorsorgeuntersuchungen (inkl. igel) + Reiseschutzimpfungen: insgesamt 250 in 2 Versicherungsjahren (Vj.) Fitnessstudio-Leistung 250 in 2 Vj. in den ersten zwei Versicherungsjahren anteilige Leistungen Folie 16
bkv ambulante Tarife bkv-sehhilfe (nur in Verbindung mit einem weiteren bkv-tarif) 100 % Sehhilfen bis 250 in 2 Vj. in den ersten zwei Versicherungsjahren anteilig bkv-naturmed (nur in Verbindung mit einem weiteren bkv-tarif) alternative Heilmethoden (Naturheilkunde + Heilpraktiker) naturheilkundliche Arzneimittel und OTC-Präparate Erstattung 80% vom Rechnungsbetrag, maximale Leistung 750 je Vj. im ersten Versicherungsjahr anteilig bkv-med 100 % gesetzliche Zuzahlung für Haushaltshilfe, Heil-/Hilfs-/Verband- und Arzneimittel bis 250 je Vj. 100 % Hilfsmittel-Restkosten bis 250 je Vj. im ersten Versicherungsjahr anteilig Folie 17
bkv Zahntarife bkv-zahn 35% des Regelversorgungsanteils bei Zahnersatz Plastische Zahnfüllungen bis max. 50 je Füllung Kieferorthopädie, wenn Behandlung vor 18. Lj. (max. 250 pro Versicherungsjahr) + bkv-zahn, bkv-zahnpro 70% des RB inkl. Vorleistung der GKV und bkv-zahn für: höherwertigen Zahnersatz Zahnbehandlungen Zahnprophylaxe Kieferorthopädie (vor 21. Lj.) + bkv-zahn, bkv-zahnpro, bkv-zahnpro+ 90% des RB inkl. Vorleistung der GKV, bkv-zahn + bkv-zahnpro für: höherwertigen Zahnersatz Zahnbehandlungen Zahnprophylaxe Kieferorthopädie (vor 21. Lj.) Folie 18
bkv Zahntarife Zahnhöchstsätze (für jeden Tarif einzeln) bkv-zahn 1. Versicherungsjahr * 300 2. 3. Vj. 750 2. 5. Vj. 1.500 ab 6. Vj. pro Vj. 1.500 + bkv-zahnpro 1. Versicherungsjahr * 300 2. 3. Vj. 750 2. 5. Vj. 1.500 ab 6. Vj. pro Vj. 1.500 + bkv-zahnpro+ 1. Versicherungsjahr * 300 2. 3. Vj. 750 2. 5. Vj. 1.500 ab 6. Vj. pro Vj. 1.500 *) im ersten Versicherungsjahr anteilig je Quartal Folie 19
bkv stationäre Tarife bkv-akut Nach Unfall: stationäre Wahlleistungen bis Höchstsatz GOÄ Privatarzt, 2-Bettzimmer, Zuzahlungen, 40 Ersatz-KH, freie KH-Wahl) Monatliches Pflegegeld (PS III 1.500 ; PS II 1.000 ; PS I 500 ) bkv-klinik stationäre Wahlleistungen ohne GOÄ-Begrenzung Privatarzt, 2-Bettzimmer, 1-Bettzimmer mit 45 Selbstbehalt, Zuzahlungen, max. 40 Ersatz-KH, freie KH-Wahl, ambulante OP Folie 20
Besonderheit für bkv-klinik Beratungsverpflichtung: Jeder AN mit bkv-klinik muss über die Beitragssituation im Alter informiert werden. Die fehlenden Alterungsrückstellungen führen zu deutlich höheren Beiträgen im Alter. Die SIGNAL IDUNA-Lösung: Upgrade durch AN = Ziel ist Aufbau der Alterungsrückstellung große Anwartschaft: KlinikTOP1 (Normalantrag mit Gesundheitsprüfung) aktiv: EKH 45 (optimale Ergänzung zu bkv-klinik und KlinikTOP1) Vorteil: Die große Anwartschaft sichert das ursprüngliche Eintrittsalter. Folie 21
bkv Tagegeld-Tarife bkv-kt Krankentagegeld ab 43. Tag mögliche Stufen: 10, 15 und 20 maximaler Tagessatz 20 (also bis max. 620 im Monat) Folie 22
bkv-prämien bis 249 versicherte Arbeitnehmer (AN) Arbeitgeberfinanzierte bkv (Monatsprämien) Vorsorge Ambulant Zahn Klinik Tagegeld bkv-vorsorge 12,89 bkv-sehhilfe 6,89 bkv-zahn 6,37 bkv-akut 4,88 oder bkv-kt10 (bis 310 / Monat) 7,31 bkv-fit bkv-naturmed bkv-zahnpro bkv-klinik 9,91 9,15 9,10 gesamt: (+ 6,37 15,47 ) 33,08 nur mit bkv-zahn abschließbar bkv-med bkv-zahnpro+ 2,49 5,27 gesamt: (+ 9,10 21,84 + 6,37 ) nur mit bkv-zahn und bkv-zahnpro abschließbar Folie 23
Für welche Betriebe kommt SIGNAL IDUNA bkv infrage? Jeder Betrieb, unabhängig von der Anzahl der Mitarbeiter
Highlight: Prämienfreistellung bei AU Arbeitnehmer erhalten bei Arbeitsunfähigkeit (AU) ihr Entgelt für max. 6 Wochen weiter Nach Ablauf der 6 Wochen endet die Entgeltfortzahlung des Arbeitgebers Nach Ende Entgeltfortzahlung übernimmt SIGNAL IDUNA für die Dauer der AU die Prämienzahlung (befristet auf 6 Monate) Folie 25
Keine Gesundheitsprüfung in den bkv-tarifen In der AG-finanzierten bkv erfolgt keine Gesundheitsprüfung! Um diese bkv-tarife anbieten zu können, müssen 100 % der nach objektiven Merkmalen festgelegten Personengruppe versichert werden: bkv-vorsorge bkv-fit bkv-sehhilfe bkv-naturmed bkv-med bkv-zahn bkv-zahnpro bkv-akut bkv-kt Kriterien für Personenauswahl: 100 % einer objektiv abgrenzbaren definierten Gruppe Mindestpersonenzahl nicht erforderlich (damit auch für Kleinstbetriebe geeignet) Folie 26
Keine Gesundheitsprüfung in den bkv-tarifen Für die folgenden Tarife gilt eine Mindestpersonenzahl an Versicherten. bkv-zahnpro+ bkv-klinik Kriterien für Personenauswahl: 100 % einer objektiv abgrenzbaren definierten Gruppe und mind. 20 Personen werden versichert 450-Euro-Kräfte werden hierbei nicht berücksichtigt! Folie 27
Was passiert, wenn der Arbeitnehmer ausscheidet? Folie 28
bkv-tarifangebot bei Übertritt Rente / Ausscheiden Arbeitnehmerfinanzierte bkv Vorsorge Ambulant Zahn Klinik* Tagegeld bkv-vorsorge-an bkv-zahn-an bkv-akut-an ESP-E 43 oder nicht für Rentner bkv-fit-an bkv-ambulant-an bkv-zahnpro-an bkv-klinik-an nur mit bkv-zahn-an abschließbar bkv-zahnpro+an nur mit bkv-zahn-an und bkv-zahnpro-an abschließbar oder KlinikTOP1/EKH45 falls vorher große AWV *) Rentner/Ausscheiden: bkv-klinik-an ohne Gesundheitsprüfung. Folie 29
Wie kann die bkv erweitert werden? - für den Arbeitnehmer selbst (als Upgrade) - für seine Angehörigen Folie 30
bkv-tarifangebot als Upgrade oder für Angehörige Arbeitnehmerfinanzierte bkv Vorsorge Ambulant Zahn Klinik* Tagegeld bkv-vorsorge-an bkv-zahn-an bkv-akut-an ESP-E 43 oder bkv-fit-an bkv-ambulant-an bkv-zahnpro-an KlinikTOP1/EKH 45 nur mit bkv-zahn bzw. bkv-zahn-an abschließbar bkv-zahnpro+an auch zusätzlich zu bkv-sehhilfe/ bkv-naturmed und/oder bkv-med nur mit bkv-zahn bzw. bkv-zahn-an und bkv-zahnpro bzw. bkv-zahnpro-an abschließbar *) Angehörige/Upgrade: KlinikTOP1/EKH 45 mit normaler Gesundheitsprüfung. Gesundheitsprüfung auch bei Abschluss große AWV auf KlinikTOP1 Folie 31
Merkmale der SIGNAL IDUNA bkv-tarife* Kalkulation nach Art der Schadenversicherung (ohne Alterungsrückstellung) Einheitsprämie (Unisex und Uniage) Bis 249 versicherte AN: Vermittler selbst über Beratungstool Ab 250 versicherte AN: Anfrage HV Konstante Prämie während der vereinbarten Laufzeit (2 Jahre); danach Verlängerungsangebot für Arbeitgeber Kein ordentliches Kündigungsrecht Upgrademöglichkeit durch den Arbeitnehmer/ Absicherung von Angehörigen möglich Keine Wartezeiten/ keine Gesundheitsprüfung Prämienbefreiung nach Wegfall Entgeltfortzahlung wegen AU Versicherung ab 1 Arbeitnehmer möglich * arbeitgeberfinanziert Folie 32
Der Angebots- und Antragsprozess bis 249 versicherte Personen Angebot erstellen Beratungstool Vermittler/MD Arbeitgeber HV Folie 33
Beratungstool - Einstiegsseite Folie 34
Der Angebots- und Antragsprozess ab 250 versicherte Personen individuelle Prämieneinstufung Angebot erhalten Angebot erstellen Vermittler/MD Arbeitgeber HV Folie 35
Die betriebliche Krankenversicherung (bkv) 1. Vorbemerkungen 2. Das neue Produktangebot 3. Die Vertragsverwaltung: AG-Portal Folie 36
Startbildschirm zur Eingabe der Benutzerkennung und des Paswortes
Anzeige der versicherten Arbeitnehmer inkl. Sparte und Einheit Folie 38
Anmeldung eines Arbeitnehmers Folie 39
Anmeldung oder Bestandsabgleich mit Listenverfahren Folie 40
Übersicht der jeweiligen Aufträge des Arbeitgebers Folie 41
Übersicht der erteilten Berechtigungen des Arbeitgebers Folie 42
Das Arbeitgeberportal Das Arbeitgeberportal bietet: Vertragsübersicht und Personenübersichten mit Suchfunktionen Prämienübersichten Statistiken Formulare / Merkblätter An- und Abmeldungsprozesse der Arbeitnehmer Bestandsabgleich für Personenlisten, die aus den Personalsystemen generiert werden können Postfachfunktionen (Posteingang / Postausgang) unterschiedliche Berechtigungen für den Arbeitgeber Folie 43
Der Kollektivvertrag wird zwischen dem Arbeitgeber und der SIGNAL Krankenversicherung a.g. geschlossen. Kollektivvertrag Arbeitgeber (VN) Beitragszahlung Anmeldung AN per Liste bkv Arbeitsvertrag Betriebsvereinbarung Leistungsauszahlung Leistungskorrespondenz Arbeitnehmer (VP) Folie 44
Der Kollektivvertrag Auszug Versicherungsnehmereigenschaft und Gegenstand der Versicherung Personenkreis Arbeitnehmer des Vertragspartners, die nach den vereinbarten Tarifen versicherungsfähig sind Grundsätzlich alle Arbeitnehmer eines fest umschriebenen Mitarbeiterkreises Ausgenommen: Personen, die dem Abschluss der bkv widersprechen. Beginn und Ende des Versicherungsschutzes Meldeverfahren www.arbeitgeberportal.signal-iduna.de Der Vertragspartner meldet über das Arbeitgeberportal die erforderlichen Daten. Folie 45
Der Kollektivvertrag Auszug Empfangsberechtigung der Versicherungsleistung und Schriftverkehr VP sind empfangsberechtigt Bei Bearbeitung von Versicherungsfällen: Versicherer korrespondiert direkt mit den Versicherten. Folie 46
Der Kollektivvertrag Auszug Vertragsdauer Beginn 1. Vj. am 1. des auf die Unterzeichnung folgenden Monats Beispiel 2. Vj. vom 1. Juli bis zum 30. Juni des darauffolgenden Jahres danach Vertragsverlängerungen von jeweils 1 Jahr (01.07. 30.06.) 01.11.2015 30.06.2016 01.07.2017 01.07.2018 Beginn 1. Vj. 2. Vj. Verlängerung Mindestvertragslaufzeit Vj. = Versicherungsjahr Folie 47
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Gut zu wissen. Folie 48