vtl lnhaltsverzeichnis Abkürzungsvefteichnis XXIII Literaturvezeichnis Vorbemerkung 1. Kapitel: Grundlagen der Privatversicherung S 1 Begriff und Funktion der Privatversicherung i. Versicherungsbegriff ll. Wirtschaftliche Basis der Versicherung lll. Rechtliche Einordnung des Versicherungsvertrags lv Einzelme*male des Versicherungsvertrags 1. Vertrag 2. Risiko 3. Gleichartigkeit des Risikos 4. Anspruch gegen den Versicherer V Funktion der Privatversicherung '1. Schadensersatztheode und Bedarfstheorie 2. Plansicherungstheo e 3. Wirkung und Funktion Vl. Treu und Glauben im Versicherungsrecht '1. Tatsächliche Voraussetzungen von Treu und Glauben 2. Auswirkungen des Grundsatzes von Treu und Glauben 3- Treu und Glauben und Gleichbehandlung XXIX '1 3 5 5 6 7 I I 8 I 10 '10 10 '10 11 11 1' ] 12 '13 S2 PrivatveßicherungundSozialversicherung. Private und öflentliche Versicherungsträger L Privatversicherung und Sozialversicherung '1. Unterscheidung nach materiellen Kriterien 2. Unterscheidung nach formellen Kriterien 3. Abgrenzungen und Ubergänge 14 14 14 15
v l ll. Privatrechtlicho und öffentlich-rech iche Konstituierungen von Versichorungsgesellschaft en 1. Privatrechtliche Versicherungsunternonmen 2. Off entlich-rechtliche Versicherungsunternehmen S 3 Ordnung und Arton der Versicherungsverträge l. cesetzliche Einteitung ll. Unterscheidung in der Praxis lll. Arten der Versicherung 1. Schadensversicherung 2. Summenversicherung '15 15 17 17 17 18 18 '18 2. Kapjtel: Entwicklung und Rechtsquellen dos privatuersicherungsrechts 21 S 4 Geschichte und Entwicktung l. G schichte 23 1. Entstohung des WG 23 2. Neuregelung des Versicherungsrechts durch das WG 2OO823 3. Anwendungsboreich des VVG 24 ll. Entwjcklung dor Privatversicherung unter dem Einfluss der Gesetzgebung 24 1. Allgemeine Entwicklung 24 2. Woiterentwicklung untor dem WG 1908 25 3. Verbraucherschutz auf Grundlage des Eu-Rechts 26 4. Entwicklung auf c.undtage des WG 2008 27 2g S5 BechtsquellendesPrivatveßicherungsrcchts L Binnenve6icherung '1. Versicherungsvertragsgesetz 2. Ptlichtversicherungsgesetz 3. Sonstige Bundesgesetze 4. Höhenangiges Becht ll. Allgemeine Versicherungsbedingungen 30 1. Phänomenologie 30 2. Allgemeine und besondere Vercicherungsbedingungen 30 3. Versicherungsbedingungen und allgemeino Geschäftsbedingungen 4. Entstehung der AVB 5. Verhältnis zum Wc 6. Auslegung von AVB 2A 2A 28 28 29 29 32 33 33
lll. Geschäftsplanmäßige Erklärung lv Europäisches Versicherungsvertragsrecht V Seeversicherung Vl. Internationales Privatversicherungsrecht 34 35 35 36 Kapitel: Versicherungsverkag S 6 Abschluss und Wirksamkeit l. Ublicher Abschluss ll. Abschlussfreiheit und Abschlusspflicht 39 1. Versicherungspflicht und Erwartung einer Versicherung 39 2. Annahmezwang 41 3. Diktierter Vertrag 41 lll. Vertragsschluss 1. Antrag 2. Annahme des Ankags; Wderspruch 3. Form 4. Frist lv Unwirksamkeit des Versicherungsvertrags 1. Dissens 2. Anfechtung durch den Versicherungsnehmer wegen krtums oder Argljst 3. Anfechtung durch den Versicherer nur wegen Arglist 4. Widerruf des Versicherungsnehmers V Verschulden bei Vertragsschluss - culpa in contrahendo 37 39 39 41 41 42 44 44 45 45 46 46 47 48 S 7 Dauer des Versicherungsverhältnisses L Terminologie ll. Formelle Vertragsdauer lll- I\,4aterielle Versicherungsdauer 1. Vorläufige Deckung 2. Einlösungsklausel 3. Rückwärtsversicherung 4. Rückdatierung 5. Beginn und Ende der materiellen Versicherung lv Technische Prämienzahlungsdauer 50 50 50 50 50 52 53 53 54 55
X SBVersicherungsschein s9 s 10 L Entstehung und Bodeutung ll. Rechtsnatur des Versicherungsscheins lll. lnhalt des Versicherungsscheins; Billigungsklausel lv Berechtigter Ivlehrheiten von Versicherungen L Grundsätzliches ll. Gebündelte Versicherung lll. Kombiniede Versicherung lv Zusammeng fasste Versicherung Persönliche und sachliche Verändenlngen des laufenden Versicherungsvedrältnisses l. Vertragsfreiheit ll. Personenwochsel 1. Wechsol des Versicherungsnohmers 2. Wechsel des Versicherers; Bestandsübertragung lll. Anderungen aufgrund einsoitiger Maßnahmen 1. Gesetzlich ermächtigte Anderungsverlangen 2. Anpassungsklauseln in den AVB lv Automatische Beendigung des Versicherungsverhältnissos 65 1. Gesamtvollstreckung in das Vermögen des Versicherers65 2. Nachträglicher Wegfall des versicherten Interesses 65 s 11Rücktritt und Kündigung 66 l. Bedeutung und Wirkungen ll. Rücktritt durch den Versicherer lll. Kilndigung '1. Kündigung durch den Versicherungsnehmer 2. Kündigung durch den Versicherer 56 56 56 58 59 59 59 60 60 62 62 62 62 63 64 64 64 67 68
XI 4. Kapitel: Parteien und Personen des Versicherungsverhältnisses S 12 Versicherungsnehmer, Versicherter und sonstige Drittbeteiligte L Versicherungsnehmer ll. Versicherter; Versicherung für,,fremde Flechnung" lll. Versicherung fiir Rechnung,,wen es angeht" l\/ A6?,'^chÄ'6^hti^t6/ V Eintrittsberechtigter Vl. Gefahrperson Vll. Hypothekengläubiger Vlll. Geschädigter lx. Rechtsnachfolger und Erwerber S 13 Versicherer L Bezeichnung ll. Private Versicherung '1- Allgemeines 2- Aktiengesellschaft 3. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 4, Croße und kleinere Versicherungsvereine lll. Olfentlich-rechtlicher Versicherer lv Ausländische Versicherungsunternehmen S 14 Mehrheit auf der Versichererseite l. Nebenversicherung ll. Doppelversicherung lll. Versicherungspool lv Mlitversicherung V Rückversicherung '1. Einordnung und gesetzliche Regelung 2. Ausgestaltungen der Verträge 69 71 71 71 74 74 75 76 76 77 78 80 80 BO 80 81 81 81 a2 82 a4 84 a4 85 B6 87 87 87
xtl 3. Rechtsquellen 88 4. Grundsätze 8g 5. Pflichten und Rechtsprechung 89 6. Rückversichorung mit Auslandsbeziehung 90 S 15 Vermittelnde Personen 91 l. Zurechnung fremden Handelns 91 ll. Personen handelnd für '1. den Versicherer 91 Allgemeines 9i 2. Zulassung von VersicherungsvermitUern 92 3. Beratung und Dokumentation 92 4. Versicherungsmakler 92 5. Versicherungsvertreter 93 6. Gesetzliche Vollmacht des Versicherungsvertrcters 94 T.Vollmacht,Duldungsvollmacht,Anscheinsvollmacht 95 8. Haftung des Versicherungsvermit und des Vorsicherers fllr den Vermitfler auf Schadensersatz 96 lll. Personen handelnd für den Versicherungsnehmer 97 5.Kapitel: Gegenstander Versicherung S 16 Das versicherte Risiko L Arten des Risikos ll. Verwirklichung dor Cefahr lll. Risikoausschlüsse 1. Absolute Risikoausschlüsse 2. Belative Risikoausschlüsse lv Ausweitungen und Klarstellungen 1. Ausweitungen 2. Def initorischo Klarstellungen V Rückwirkung der AVB auf den Umfang der Haftung 99 101 101 '101 102 't02 '103 103 103 103 104 S 17 Gefahrerhöhung l. Tatbestander cefahrerhöhung 1. Terminologie 2. ObjeKiver Tatbestand 3. Arten der Gefahrerhöhung 4. Verschulden 5. crobe Fahrlässigkeit 6. Beweislast für dio Gefahrerhöhung 105 105 105 '105 108 109 109 und das Verschulden110
x l ll. Erheblichkeit der Gefahrerhöhung 'L Verwirklichung der Gefahrerhöhun9: Schutzbereich der Norm 2. Unerhebliche Gef ahrerhöhung: Sozialadäquanz lll. Obliegenheiten hinsichtlich der Gefahrerhöhung lv Bechtsfolgen: Leistungsfreiheit und Kündigung V Bechtliche Konstruktion der Gefahrerhöhung S 18 Sonstige Gefahrbeeinflussungen L Unverschuldete Gefahrerhöhung ll. Teilweise Rechtsfolge der Gefahrerhöhung 110 111 112 '1 13 113 114 115 115 115 6. Kapitelr Pflichten des Versicherers 117 S 19 Hauptleistung 119 l. Der Versicherungsfall 119 1. Bestimmung des Versicherungsfalls 119 2. Beweis des Versicherungsfalls 12O 3. Kausalität 120 ll. Arten der Versicherungsleistung 121 lll. Inhalt der Pflicht des Versicherers: Versicherungstheorien 121 lv Leistungszeit 123 1. Außerordentliche Fälligkeit 123 2. Normale Fälligkeit 123 V Verzug des Versicherers 124 Vl. Abfindungsvereinbarung 125 S 20 Abwicklung des Versicherungsfalls L FörmlicheAnforderung Il. Vertrag über die Schadensfeststellung lll. Schiedsgutachtervertrag lv Verjährung 126 126 126 126 127
XIV 7. Kapitel: Pflichten und Obliegenheiten des Veßicherungsnehmers S 21 Zahlung der Prämie L Rechtspflicht zur Prämienzahlung ll. Arten der Prämie 1. Abgrenzung 2. Einmalige und laufend Prämie 3. Erstprämie und Folgeprämie 4. Bruttoprämie und Nettoprämie 5. Risikoprämie und Sparprämie lll. Zeit der Leistung: Prämienfälligkeit 1. Fälligkeit der Erstprämie 2. Fälligkeit dor Folgeprämie 3. Stundung und Einzugsermächtigung lv Höhe der Prämie '1. Gesetzliche und vedragliche Festsetzung 2. Anderung der Prämienhöhe V Schuldner der Prämie 1. Regelfall 2. Leistung durch Dritte Vl. Od der Prämienzahlung Vll. Prämisnverzug 1. Nichtzahlung dor Prämio 2. Nichtzahlung der Erstprämie a) Prämienzahlungspf Iicht b) Gefahrtragung c) Versicherungsvertrag 3. Nichtzahlunö der Folgeprämie S 22 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers L Theorie der Obliegenheit 1. Definition und Vorkommen im Zivikecht 2. Obliegenheit und Rechtspflicht 3. Voraussetzungstheorie 4. Flechtszwangtheorie 5. Funktion der Obliegenheit 6. Verhüllte Obliegenheit ll. Rechtsgrunder Obliegenheit '1. Gesetzlich Obliegenheit 2. Vertragliche Obliegenheit 129 '131 131 131 131 131 131 132 132 132 132 133 133 134 144 135 135 135 135 136 136 136 137 't37 137 137 138 '139 139 139 '139 140 140 141 141 141 141 141
lll. Inhalt der Obliegenheit 1. Obliegenheit auf Auskunft 2. Obliegenheit auf Gefahreinschränkung 3. Obliegenheit auf Anzeige lv Verschuldenserf ordernis '1. Obliegenheit ohne Verschuldenserfordernis 2. Obliegenheit mit Verschuldenserfordernis 3. Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit 4. Beweislast und Anscheinsbeweis 5. Besonderschwerwiegende Verletzung einer Obliegenheit 6. Weitere Einzelfälle V Relevanzprinzip Vl. Verantwortlich keit für andere '1. Mehrheit auf der Seite des Versicherungsnehmers 2. Vertreter, Wissensvertreter 3. Repräsentant Vll. Rechtsfolgen 1. Leistungsfreiheit 2. Kündigungsrecht 3. Kein Schadensersatzanspruch Vlll. Abgrenzung: Obliegenheit eineßeits - Beschränkung und Beschreibung des Risikos andererseits 8. Kapitel: Besondere Versicherungen S 23 Vorläufige Deckung l. Inhalt des Vertrags ll. Vertrag lll. Prämie lv Ende der vorläufigen Deckung S 24 Laufende Versicherung l. Begriff der laufenden Versicherung ll. Anmeldepflicht lll. Verletzung der Anmeldepflicht lv Obliegenheitsverletzung 143 144 146 148 148 150 150 151 151 152 152 152 153 153 155 157 157 157 157 157 159 159 '159 159 159
XVI 9. Kapitel: Schadensversicherung $ 25 Interesse, Versicherungssumme, Versicherungswert L Schaden und Interesse '1. Allgemeines 2. Aktivenversicherung und Passivenversicherung ll. Interesse, Mangel lll. Veräuß rung der versicherten Sache lv Versicherungssumme V Versicherungswert Vl. Schaden 1. Bereicherungsverbot 2. Ausnahmen vom Bereicherungsverbot 3. Selbstbehalt 161 163 163 163 '164 164 166 167 167 168 '168 S 26 Versicherungsfall und Anspruchsübergang L Versicherungsfall '1. Eingrenzung des Versicherungsfalls 2. Kausalität 3. Beweis 4. Gestellter Versichorungsf all ll. Schuldhafte Herboiführung des Versicherungsfalls 1. Vorsatz und grobe Fahrlaissigkeit 2. VorsäLliche Herbeiführung des Haftpflicht versichetungsfalls 169 169 169 '169 171 173 174 174 176 lfl. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 178 lv Ubergang von Ersatzansprüchon auf den Versicherer 179 V Abkommen über Schadensteilung und R gressvezicht 180 1. Syst m der Schadensteilungsabkommen 180 2. Adäquate l(ausalitlit, Grotesldälle, Vorsatz, Bereicherung 181 3. Regressvee ichtsabkommen 142 S 27 Uber- und Unterversicherung l. Grundsatz ll. Uberversicherung lll. Unterversjchorung 184 '184 1U 144
XVII 't 0. Kapitel: Besondere Sachversicherungen S 28 Haftpflichtversicherung L Persönlicher Schutzbereich ll. Allgemeine Haftpflichtversicherung 1. Erster sachlicher Schutzbereich: Befreiung von der Verbindlichkeit 2. AusschlÜsse 3. Verfügungsverbot zugunsten des Geschädigten 4. Abtretungsverbote 5. Anzeigepf licht des Versicherungsnehmers 6. Fälligkeit der Versicherungsloistung 7. Insolvenz des Versicherungsnehmers 8. Kündigung nach Versicherungsfall 9. Zweiter sachlicher Schutzbereich: Gewährung von Rechtsschutz S 29 Pf lichtversicherung L Allgemeine Regelung ll. Kraftf ahrzeughaft pf lichtversicherung S 30 Rechtsschutzversicherung l. Entwicklung, Gesetzgebung und Grundlagen ll. Typen der Bechtsschutzversicherung lll. Versichertes Risiko '1. Sachlicher Veßicherungsschutz 2. Zeitlicher Versicherungsschutz lv Ausschlüsse V Schadensabwicklungsunternehmen Vl. Kündigung S 31 Uberblick über die Sachversicherungen l. FeueNersichetung 1. Private Versicherung 2. Versicherungsfall 3. Umfang der Haftung 4. Obliegenheiten und Ausschlüsse 5. Grundpf andberechtigte 187 189 '189 190 190 192 193 '193 194 194 195 195 1S5 198 '198 200 202 202 202 202 202 203 203 204 204 205 205 205 205 205 206 206
XVIII Transportversicherun g t. Beisegepäckversicherung Beiserücldrittskostenversicherung Fahtz eugversicherung Sonstige Sachversicherungen 1. Einbruchdiebstahlversichorung 2. Hausratversicherung 3. Gebäudeversicherung gegen LeitungswasseF, Glas- und Sturmschaden 4. Hagelversicherung 5. Tierversicherung 6. Kreditversicherung 7. Kautions-, Vertrauensschadens- und Garantieversicherung 207 208 209 209 210 210 2t1 211 212 212 213 213 11. Kapitel: Summonversicherung S32 Lebensversicherung t. Wirtschaftliche Bedeutung. Arten der Lebensversicherung 1. Todesfallversicherung und Edebensversicherung 2. Versicherung mit bedingter und unbedingter Leistungspflicht 3. KapitaF und Rentenversicherung 4. Sonderformen 215 217 217 217 217 218 214 218 t. Verfassungsrechtliche Vorgaben für die Regelung der Lebensversicherung 219 1. Ub rschussemittlung bei kapitalbildenden Lebensversicherungen (BVerfG VersF 2005, 1 27 = NJW 2005, 2376) 2 ti 2. Ubertragung des Bestands von Lebensversicherungsverträgen (BVerfG VersR 2005, '1109 = NJW 2005, 2363) 219 3. Rückkaufswert bei der Lebensversicherung (BVerfG VersR 2006, 489) 220 Besonderer Schutz des Versicherungsnohmers bei langf ristigem Lebensversichorungsverhältnis 1. Unrichtige Altersangabe 2. Gefahrerhöhung 220 221 221
3. Kündigungsrecht des Versicherungsnehmers 4. Bezugsberechtigung Selbstmord oder vorsätzliche Tötung durch den Versicherungsnehmer oder den Berechtigten '1. Gesetzliche Regelung 2. Regelung der AVB XIX 221 222 224 224 226 Flückkauf, Umwandlung, Kreditgewährung und Prämienerhöhung 226 1. Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung 226 2. Rückkauf 226 3. Kreditgewährung 227 4. Prämien- und Leistungsänderung 22A 5. Bedingungsanpassung 228 6. Gefahrerhöhung 229 Eintrittsrecht 229 VN Unterrichtung und Intormation desversicherungsnehmers 230 1. Jährliche Untenichtung 230 2.lnformationspflichtenbeimRückkaufswert 230 v t. Hafbzwingendes Recht 230 S 33 Berufsunfähigkeitsversicherung L Beschreibung des Bisikos ll. Abwicklung der Berufsunfähigkeitsversicherung lll. Verweisungen 232 232 233 S 34 Unfallversicherung 234 L Unfall 234 '1. Der Unfallbegrifi 234 2. Kausalität 235 3. Beweislast 236 ll. Abgrenzungen des Risikos und Ausschlüsse der Haftung 236 '1. Abgrenzungen des Risikos 236 2. Gesetzliche Ausschlüsse 236 3. Ausschlüsse der Haftung durch AVB 238 lll. Leistungen der Versicherung 238 lv Insassenunfallversicherung 239
535 Krankenversicherung L Allgemeines 1. Entwicklung und Rechtsgrundlage 2. Die Krankenversicherung als Schadensund Summenversicherung ll. Grundsätze 1. Der Krankheitsbegriff 2. Der Veßicherungsf all 3. Notwendige Heitbehandtung lll. Ausschtüsse 1. Zei iche Begronahg 2. Sachliche Ausschtüsse lv Erstreckung derversicherung auf andere 1. Kindernachvorsicherung 2. Fortsetzung des Versicherungsverhältnisses V Beendigung dos Krankenveßichorungsvertrags 1. Beendigung des Krankenversicherungsvertrags durch den Versicherungsnehmer a) Ordenfl iche Kündigung b) Außerordenüiche Kündigung 2. Beendigung durch den Versicherer a) Ordentliche Kündigung b) Außerordenfl iche Kündigung c) Antechtung wegen argtistiger Täuschung Vl. Neufestsetzung der prämie Vll. Verbot der abweichenden vertraglichen Flegelung 12. Kapitel: Versicherungsaufsicht S 36 Rechtsquellen und Funktion der Versicherungsaufsicht L Europäische und nationale Rechtsquellen ll. Funktion der Versicherungsaufsicht lll. Entwicklung des Versjcherungsaufsichtswesens lv Versicherungsaufsicht in der EU S 37 Bundesanstalt für Finanzdiens eistungsaufsicht (BaFin) i. Errichtung und Rechtsquellen 242 242 242 243 243 243 244 245 249 249 249 250 250 251 251 251 251 252 252 252 253 253 253 254 255 257 257 257 258 259 261 261
Zuständlgkeit der BaFin und der Länderbehörden 261 1. Ursprüngtiche Zuständigkeit der BaFin 261 2. Abgeleltete Zuständigkeiten des Bundes und der Länder261 Ausnahmen von der Versioherungsaufsicht 262 Organisatlon und Geschäftsverteilung der BaFin 262,, B aufsichtlgung des Versicherungswesens l. Art, Funktion und Umtang deraufsicht ll, Edaubnis zum ceschäftsbetrieb lll. Bechnungst gung und Bilanzprtifung lv Laufende Aufsicht der BaFin V Europäisch Versicherungsunternehmen Vl. Auslähdische Versicherungsunternehmen XXI 265 265 265 266 267 267 267 Gesetzur Feform dos Versicherungsv rtragsrecnrs 271 341