FLEXIBLER GENERATION PLUS RENTENPLAN PRIVATE PLUS VIELFALT UND FLEXIBILITÄT VIELFALT UND FLEXIBILITÄT FÜR DIE ALTERSVORSORGE FÜR DIE ALTERSVORSORGE
02 GENERATION PRIVATE PLUS Wer weiß schon, wie sich sein Leben in den nächsten 20, 30 oder sogar 40 Jahren entwickeln wird? Mit dem GENERATION private plus bleiben alle Wege offen. MODERNE ALTERSVORSORGE DIE POLICE, DIE SICH ANPASST Der neue GENERATION private plus vereint das Beste aus dem Hause Canada Life in einer Fondspolice. Das bedeutet absolute Flexibilität in der Altersvorsorge, in der Kapitalanlage, in der Ausgestaltung während der Vertragslaufzeit und zum Rentenbeginn. FINANZIELLER SCHUTZ: SCHWERE KRANKHEITEN / BER FLEXIBILITÄT IM INVESTMENT INVESTMENTBAUSTEIN freie Fondsauswahl INVESTMENTBAUSTEIN freie Fondsauswahl + UWP START INS BERUFSLEBEN Abschluss GENERATION private plus mit Zusatzoption Schwere Krank heiten oder Berufs unfähigkeitsrente, um günstig Alters- und Risiko vorsorge zu verbinden ERFOLGREICH IM JOB Die Beiträge werden erhöht HOCHZEIT UND KIND Beitragsurlaub während der Elternzeit
GENERATION 03 private plus DAS BESONDERE DIE BAUSTEINE Der GENERATION private plus bietet einzigartige Investmentbausteine und verschiedene hervorragende Risikoabsicherungen, die je nach Wunsch gewählt werden können. Einige Kombinationsmöglichkeiten sind zudem machbar. Sicherheit und Renditechancen geschickt kombiniert GENERATION private plus setzt auf drei Anlagemöglichkeiten: Unser Unitised-With-Profi ts-fonds (UWP) bietet Garantien zum Rentenbeginn. Mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) übernehmen wir das Anlagemanagement der den zur Auswahl stehenden Risikoprofi len hinterlegten Portfolios, inklusive automatischer Umschichtung. Außerdem besteht die Auswahl aus über 30 Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten. Sicherheit für den Fall der Fälle Beim GENERATION private plus ist Altersvorsorge mit Risikoabsicherung kombinierbar, z. B. mit der Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten oder einer Rente bei Berufsunfähigkeit. UFSUNFÄHIGKEIT / TODESFALL / ERWERBSUNFÄHIGKEIT INVESTMENTBAUSTEIN UWP + APM ERBSCHAFT Zuzahlung in den Vertrag DRINGENDE INSTAND- HALTUNG AM HAUS Entnahme aus dem Anteilguthaben FLEXIBLER RENTENBEGINN FREIE WAHL Rente ganz oder teilweise Kapitalleistung Rentengarantiezeit Hinterbliebenenrente MARKTOPTION
04 UNSERE KERNKOMPETENZ: INVESTMENT Altersvorsorge braucht Rendite. Das bedingt eine gute Kapitalanlage, um die nötigen Erträge zu erwirtschaften, denn insbesondere im aktuell anhaltenden Niedrigzinsumfelds sind Alternativen mehr gefragt denn je. Jeder Mensch ist anders und das ist gut so. Warum sollen Sie sich auf eine Kapitalanlage einlassen, die nicht Ihrer Mentalität entspricht? Bestimmen Sie selbst, wie viel Garantien Sie benötigen oder wie viel Wert Sie auf Renditechancen legen. Mit dem GENERATION private plus haben Sie die Möglichkeit, Ihr Garantieniveau zwischen 0 und 100 Prozent zu wählen. Dazu gibt es unsere Investmentbausteine. Für Sie ist Sicherheit das Wichtigste? Unser Baustein mit Garantie ist der UWP-Fonds. Zum Rentenbeginn garantiert er Ihnen eine Mindestverzinsung. Sie haben wenig Erfahrung mit dem Ablaufmanagement oder schlichtweg zu wenig Zeit dazu? Mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) erhalten Sie ein integriertes Ablaufmanagement. Sie wissen, wie der Kapitalmarkt funktioniert, und möchten selbst Ihr Fondsportfolio auswählen? Es stehen über 30 Fonds unterschiedlicher Anlageklassen bereit. Diesen Baustein nennen wir die freie Fondsauswahl. Und das Beste dabei Sie müssen sich nicht auf ewig auf eine Anlagestrategie festlegen. Wenn sich Ihre Lebensumstände ändern oder Sie sich ganz einfach umentscheiden, können Sie auch Ihre Kapitalanlage anpassen.
05 KOMBINATIONEN Sie bestimmen selbst, wie Sie investiert sein möchten. Sie können das Garantieelement, den UWP-Fonds, mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) oder auch mit der Einzelfondsauswahl kombinieren. So erhalten Sie ein Extra an Renditechancen. Diese Auswahl können Sie auch während der Vertragslaufzeit verändern. DIE INVESTMENTBAUSTEINE ALTERSVORSORGE MIT RENDITE CHANCE? FONDS Selbst machen? Mit Garantien? Zu kompliziert? Einzelfonds APM UWP TIPP: Nutzen Sie den Portfolio- Generator auf unserer Website. Hier können Sie sich mögliche Portfolios zusammenstellen und die Wertentwicklung der Vergangenheit anzeigen lassen.
06 UNITISED WITH PROFITS UWP Mit der Wahl des UWP-Fonds können Sie die ganz persönliche Dosis an Garantie ins Portfolio bringen. Er kann sowohl mit der freien Fondsauswahl wie auch mit dem APM kombiniert werden. Eine garantierte Mindestwertentwicklung (geglätteter Wert) zum Rentenbeginn und eine Beitragsgarantie bieten Ihnen Sicherheit. Die Renditechancen entstehen durch den Aktienanteil im UWP-Fonds (tatsächlicher Wert). Das UWP-Prinzip eröffnet Ihnen Renditechancen und bietet gleichzeitig Garantien. Und zum Rentenbeginn wird der höhere Wert ausbezahlt. Wert Tatsächlicher Wert Geglätteter Wert Garantiev oraussetzung erfüllt Laufzeit Rentenbeginn Schematische Darstellung, bitte beachten Sie die Voraussetzungen zur Garantie. Bei Kündigung vor Einhaltung der Garantievoraussetzungen kann gemäß der Versicherungsbedingungen eine Wertangleichung und ein Stornoabzug vorgenommen werden.
07 Dass unser Konzept, Garantien mit Renditechancen zu kombinieren, funktioniert, brauchen wir nicht mehr zu beweisen. Seit mehr als 12 Jahren hat sich unser UWP-Fonds mehr als bewährt. Mit einer Aktienquote von rund 50 erreichte der von Setanta Asset Management gemanagte Mischfonds eine beachtliche Wertentwicklung seit Aufl egung. TATSÄCHLICHE WERTENTWICKLUNG UWP-FONDS P. A. Seit Auflegung* 10 Jahre 5 Jahre 3 Jahre 6,1 4,1 8,5 7,9 Die geglättete Wertentwicklung beträgt 2,7 p. a. in den letzten 10 Jahren. Stand: 31.03.2016. Die hier dargestellten -Werte geben die reine Wertentwicklung des Fonds seit dem jeweiligen Einstiegsdatum wieder und sind nicht repräsentativ für einzelne Verträge, da laufende Beiträge und Vertragskosten zu Unterschieden führen. Die Fonds ver wal tungsgebühren sind bereits abgezogen. * Auflegung des GENERATION UWP-Fonds I am 31.01.2004 Wir machen s einfach: sehen Sie hier, wie das UWP-Prinzip funktioniert.
08 RENDITECHANCEN MIT UNSERER EINZELFONDSAUSWAHL Insbesondere Aktienfonds bieten höhere Renditechancen als festverzinsliche Anlagen. Aber auch unsere Mischfonds können sich sehen lassen. Die Wertentwicklungen der Canada Life-Fonds zeigen, dass unsere Auswahl und Vorgehensweise echte Fondsfavoriten hervorbringt. Unsere Top-Fonds im Vergleich mit dem jeweiligen Vergleichs index sprechen für sich. WIR LASSEN DIE WERTE SPRECHEN TOP-FONDS CANADA LIFE 3 JAHRE P. A. CLE US Index II 15,0 CLE Aktien International II 11,4 CLE Aktien Chance Verantwortung II 11,3 CLE Deutsche Aktien II 10,6 CLE Aktien Chance Umwelt II 9,8 CLE Dividende Plus II 9,6 CLE EURO Dynamisch II 9,5 CLE Aktien Europa II 9,2 CLE EURO Ausgewogen II 7,8 CLE Income plus II 7,1 VERGLEICHSINDEX 3 JAHRE P. A. Aktienfonds USA 13,0 Aktienfonds International 8,5 Aktienfonds Ökologie/Nachhaltigkeit 9,2 Aktienfonds Deutschland 8,6 Aktienfonds Ökologie/Nachhaltigkeit 9,2 Aktienfonds International 8,5 Mischfonds primär Aktien/Europa 4,6 Aktienfonds Europa 8,3 Mischfonds Aktien+Anleihen/Europa 3,4 Mischfonds Aktien Welt 5,1 Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für die Wertentwicklung in der Zukunft. Vergleichsindex: FVBS-Index aus der Software FVBS FundAnalyzer
Unsere Kernkompetenz: Investment 09 ANLAGEMANAGEMENT LEICHT GEMACHT Mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) übernehmen wir die Gestaltung des Portfolios und passen es gegebenenfalls an. Dabei bieten wir ein zusätzliches Sicherheitsnetz: Die Beiträge werden in kleinen Schritten automatisch von einem renditeorientierten in ein sicherheitsorientiertes Portfolio umgeschichtet. Das APM gibt es in drei verschiedenen Profilen, um den unterschiedlichen Anlagecharakteren gerecht zu werden. Sie können eines davon auswählen. 100 Dynamisches Anlageprofil Ausgewogenes Anlageprofil Sicherheitsorientiertes Anlageprofil 80 60 40 20 0 +20 15 10 5 1 +20 15 10 5 1 +20 15 10 5 1 verbleibende Jahre vor Rentenbeginn APM A (renditeorientierte Komponente, überwiegend Aktienfonds) APM B (sicherheitsorientierte Komponente, überwiegend Rentenfonds) vereinfachte Darstellung Wertentwicklung seit 3 Jahren: APM A 9,3 p. a. APM B 3,8 p. a. Stand: 30.04.2016
10 STARKE PARTNER Wir beobachten ständig den weltweiten Markt. Um alle Anlageklassen, Sektoren und Strategien abzudecken, arbeiten wir mit starken Partnern zusammen. So können wir verschiedene Bedürfnisse berücksichtigen. Zum Beispiel bieten wir Fonds mit ethischem oder ökologischem Schwerpunkt oder vermögensverwaltende Fonds an. TIPP: Informationen zu unseren aktuellen Fondspartnern gibt es auf unserer Website.
Unsere Kernkompetenz: Investment 11 KOMPETENZ AUS DEM HAUSE CANADA LIFE Einen Großteil unserer Fonds bieten wir aus erster Hand an. Der Vorteil ist hier, dass wir dadurch Einfl uss auf die Anlagestrategie nehmen können, denn bei der Altersvorsorge gilt es, die Interessen der Versicherungsnehmer in den Fokus zu stellen. Die Investmentgesellschaften der Great-West-Gruppe (zu der auch Canada Life gehört) verbinden Investment-Know-how mit Altersvorsorgekompetenz. Setanta ASSET MANAGEMENT Setanta ist ein Spezialist für Altersvorsorgeanlagen. Mit dem konservativen Investmentansatz des Value Investing steht die Sicherheit für den Kunden bei diesen aktiv gemanagten Fonds im Mittelpunkt. Canada Life Investments ist die Fondsgesellschaft der Canada Life in Groß britannien mit Sitz in London. Die Erfahrung im Versicherungs bereich reicht bis zum Jahr 1903 zurück. Putnam ist 1937 gegrün det worden und einer der ersten An bieter für flexible Mischfonds und Absolute-Return- Strategien. Diese Fonds sind besonders für das langfristige Sparen und damit für die Altersvorsorge geeignet. Die Great-West-Gruppe verwaltet über 808 Milliarden. Stand: 31.12.2015
12 RISIKOVORSORGE EINBINDEN Auf dem Weg in die Rente kann viel passieren leider auch einschneidende Ereignisse, die nicht nur Ihre Altersvorsorge, sondern auch Ihre Existenz gefährden können. Zum Beispiel eine schwere Erkrankung. Sie können Ihr Versorgungsziel gemäß den Bedingungen mit sinnvollen Zusatzoptionen absichern. Das bedeutet: Ihre Altersvorsorge ist nicht gefährdet, wenn Sie berufsunfähig werden oder schwer erkranken. Einzigartig sind unsere Berufsunfähigkeitsrente und die Absicherung gegen 13 schwere Krankheiten. Der GENERATION private plus bietet eine Reihe von Zusatzoptionen, mit denen Sie Ihr Versorgungs ziel, sich selbst oder Ihre Angehörigen absichern können. LEISTUNG IM FALL VON BESTIMMTEN SCHWEREN KRANKHEITEN Versicherungssumme Ablauf leistung/ Versorgungsziel Wert Leistungsfall Entwicklung des Anteilguthabens Laufzeit Rentenbeginn
Risikovorsorge einbinden 13 Berufsunfähigkeitsrente Sie können eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente wählen. Eine Befreiung der Beitragszahlung bei Berufsunfähigkeit ist hier bereits enthalten. Wenn Sie berufs unfähig werden, erhalten Sie eine Rente. Die Beiträge zur Rentenversicherung werden von uns übernommen. Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Diese können Sie als einzelne Zusatzoption wählen. Leistung im Fall von bestimmten schweren Krankheiten Im Leistungsfall zahlen wir eine steuerfreie Versicherungssumme als Soforthilfe. Das kann ein Leben mit oder nach einer schweren Krankheit erleichtern. Insgesamt 13 schwere Krankheiten sind bei der Wahl dieser Zusatzoption versichert. Besonderer Todesfallschutz Während der Ansparphase können Sie Ihre Familie zusätzlich absichern. Erwerbsunfähigkeitsabsicherung Sie können eine Versicherungssumme vereinbaren, die im Fall einer Erwerbsunfähigkeit als Einmalzahlung ausgezahlt wird.
14 IMMER AUF DEM LAUFENDEN BLEIBEN Auf unserer Website bieten wir Ihnen verschiedene Informationen und Services rund um das Thema Investment. FONDSINFORMATIONEN IM WEB Nutzen Sie den Bereich Fondsinformationen auf unserer Website, um aktuelle Wertentwicklungen einzusehen oder Hintergrundinformationen zu erhalten. Zudem haben wir für Sie hilfreiche Tools zum Thema Investment bereitgestellt. Weitere Informationen und Tools fi nden Sie auf unserer Website.
Einzigartiger Service 15 AKTUELLE WERTENTWICKLUNG UND AUFTEILUNG Im Fondsbereich unserer Website können Sie tagesaktuell die Wertentwicklung unserer Fonds nachvollziehen. Bei einem Klick auf das Multichart erhalten Sie weitere Detailinformationen zum entsprechenden Fonds, wie z. B. die aktuelle Aufteilung. Sie können den Fonds mit anderen Canada Life-Fonds oder seinem Index vergleichen und die Ergebnisse so in einen Zusammenhang stellen. So behalten Sie jederzeit den Überblick.
16 DAS PORTFOLIO IMMER AUF DEM AKTUELLEN STAND In unseren Fondspolicen sind bis zu 20 Fondswechsel im Jahr möglich oder ein Wechsel ins Automatische Portfolio Management. So können Sie dem individuellen Anlageziel stets gerecht werden und auf aktuelle Entwicklungen reagieren. Alle Infos und Formulare fi nden Sie übersichtlich auf unserer Website platziert. FONDSWECHSEL FÜR DEN FLEXIBLEN RENTENPLAN PLUS, FLEXIBLEN KAPITALPLAN UND GENERATION BASIC PLUS Stand März 2015 Wenn Sie einen Fondswechsel wünschen oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf bestimmte zur Verfügung stehende Fonds ändern wollen, füllen Sie einfach den entsprechenden Bereich dieses Formulars vollständig aus und faxen Sie es an unsere Faxnummer 06102-30618 - 01. Oder Sie schicken es per Post an folgende Adresse: Canada Life Assurance Europe Limited Bestandsgeschäft Postfach 17 63 63237 Neu-Isenburg Versicherungsscheinnummer/ Versicherungsvertragsnummer VERSICHERUNGSNEHMER/IN Frau Herr Vorname Nachname ANTRAG AUF FONDSWECHSEL ICH WÜNSCHE EINE UMSCHICHTUNG DES VORHANDENEN ANTEILGUTHABENS. (Die zukünftigen Beiträge werden unverändert investiert.) ICH WÜNSCHE EINE ÄNDERUNG DER FONDSAUFTEILUNG FÜR ZUKÜNFTIGE BEITRAGSZAHLUNGEN. (Das vorhandene Fondsguthaben bleibt in den bisherigen Fonds unverändert investiert.) ICH WÜNSCHE EINE UMSCHICHTUNG DES VORHANDENEN ANTEILGUTHABENS UND EINE ÄNDERUNG DER FONDSAUFTEILUNG FÜR ZUKÜNFTIGE BEITRAGSZAHLUNGEN. Maximal können 10 verschiedene Fonds gewählt werden. Bitte vermerken Sie hinter jedem gewählten Fonds, wie viel Prozent Ihres Beitrags (mind. 5 ) darin angelegt werden sollen. Die Gesamtsumme der Prozentangaben muss 100 ergeben. UNITISED-WITH-PROFITS-FONDS GELDMARKTFONDS UWP-Fonds Geldwerte Europa II RENTENFONDS Renten Europa II Renten Ausgewogen II Renten Dynamisch II CLE Carmignac Securite II MISCHFONDS EURO Sicherheitsorientiert II Trend Strategie II CLE Carmignac Patrimoine II CLE Invesco Balanced Risk Allocation Fund II EURO Ausgewogen II Perspektive Balance II EURO Perspektive Dynamisch II International II CLE Ethna-GLOBAL CLE M&G Defensiv II Optimal Income II CLE Ethna-AKTIV II CLE M&W Privat II Income plus II CLE FvS Multiple Opportunities II INDEXFONDS Euro Index II US Index II GB Index II AKTIENFONDS Deutsche Aktien II Aktien Europa II Aktien USA II Aktien Asien II Aktien International II Aktien Zukunftsmärkte II Aktien Dividende plus II Wachstumsmärkte II CLE Carmignac Investissement II CLE M&G Global Basics II AKTIENFONDS MIT SCHWERPUNKT NACHHALTIGKEIT Aktien Chance Verantwortung II Aktien Chance Umwelt II BESONDERHEITEN UWP-FONDS Bei GENERATION basic plus ist ein Fondswechsel in den UWP-Fonds bis zu 15 Jahre vor aktuellem Rentenbeginn möglich. Beim Flexiblen Rentenplan plus kann der UWP-Fonds bei Verträgen bis zum 18.05.2015 nicht neu gewählt werden. Bei Verträgen ab dem 18.05.2015 kann der UWP-Fonds bei laufender Beitragszahlung bis zu 12 Jahre vor Rentenbeginn gewählt werden, bei Einmalbeiträgen und Zuzahlungen ist die Wahl des UWP-Fonds bis zu 10 Jahre vor Rentenbeginn möglich. Im Flexiblen Kapitalplan kann der UWP-Fonds nicht gewählt werden.
17
Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, 50969 Köln, HRB 34058, AG Köln Postfach 1763, 63237 Neu-Isenburg Telefon: 06102-30618 -00, Telefax: 06102-30618 -01 kundenservice@canadalife.de, www.canadalife.de BR GNP 01 05/2016 Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese Information ist nicht Bestandteil der Versicherungsbedingungen oder der gesetzlich vorgeschriebenen Informationen. Sie ersetzt weder eine ausführliche Beratung noch eine steuerrechtliche Überprüfung. Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen für die Schwere Krankheiten Vorsorge.